ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર લોન ડિફોલ્ટ્સ કેટલો સમય રહે છે

ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ જે સૌથી મોટા અવરોધોનો સામનો કરી શકે છે તે છે ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ, કારણ કે તે વિશ્વસનીય દેવાદાર તરીકે તેમની વિશ્વસનીયતા જોખમમાં મૂકે છે. જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ અથવા પેઢી ચૂકી જાય છે ત્યારે ખાતાને નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે payલાંબા સમય સુધી, સામાન્ય રીતે 90 દિવસથી વધુ સમય માટે, આ સ્થિતિ ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (CICs) ને મોકલવામાં આવતી કાયમી નિશાની છે અને તે ફક્ત ઉધાર લેનાર અને ધિરાણકર્તા વચ્ચેની ખાનગી ચિંતા નથી. 2026 ના નાણાકીય વિશ્વની વાટાઘાટો કરવાનો પ્રયાસ કરી રહેલા કોઈપણ વ્યક્તિએ જાણવું જોઈએ કે આ ડિફોલ્ટ્સ ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર કેટલા સમય સુધી રહે છે. ડિફોલ્ટની અસરની લંબાઈ જાણવાથી ક્રેડિટ રિકવરી માટે વધુ પદ્ધતિસર અને આયોજિત અભિગમ સક્ષમ બને છે કારણ કે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ મોર્ટગેજથી લઈને બિઝનેસ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ સુધીના તમામ ભાવિ નાણાકીય ઉત્પાદનો માટે મુખ્ય પ્રવેશ બિંદુ છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ શું છે?

A ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ જ્યારે ઉધાર લેનાર વ્યક્તિ પરત કરવામાં નિષ્ફળ જાય છે ત્યારે થાય છેpay વિસ્તૃત સમયગાળા માટે સમાન માસિક હપ્તા (EMI) અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ બાકી. સામાન્ય રીતે, જ્યારે payજો ચુકવણીઓ 90 દિવસથી વધુ સમય માટે મુદતવીતી રહે છે, તો ખાતાને ડિફોલ્ટ અથવા નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

આ તબક્કા સુધી પહોંચતા પહેલા, ચૂકી ગયા payચુકવણીઓને ડેઝ પાસ્ટ ડ્યુ (DPD) તરીકે રેકોર્ડ કરવામાં આવે છે, જે ધીમે ધીમે ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલને અસર કરે છે.

ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપનીઓ (CICs) આ ડેટા ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી મેળવે છે, અને તે ઉધાર લેનારના સત્તાવાર ક્રેડિટ ઇતિહાસનો ભાગ બની જાય છે. એકવાર જાણ થયા પછી, તે અન્ય ધિરાણકર્તાઓ માટે ઉચ્ચ ક્રેડિટ જોખમનો સંકેત આપે છે અને ભવિષ્યમાં ઉધાર લેવાની પાત્રતાને અસર કરે છે.

ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ કેટલો સમય રહે છે?

ભારતમાં લોન ડિફોલ્ટ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરો નીતિઓના આધારે, પ્રથમ ડિફોલ્ટ રિપોર્ટિંગ અથવા છેલ્લી એકાઉન્ટ પ્રવૃત્તિની તારીખથી સાત વર્ષ સુધી ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર રહે છે.

જો ઉધાર લેનાર લોનને પછીથી વન-ટાઇમ સેટલમેન્ટ (OTS) દ્વારા પતાવટ કરે તો પણ, રેકોર્ડ સંપૂર્ણ રીટેન્શન સમયગાળા માટે દૃશ્યમાન રહી શકે છે, જોકે તેને "સેટલ્ડ" અથવા "ક્લોઝ્ડ" તરીકે ચિહ્નિત કરવામાં આવે છે.

જ્યારે શરૂઆતના થોડા વર્ષોમાં ક્રેડિટ સ્કોર પર નકારાત્મક અસર સૌથી વધુ હોય છે, ત્યારે સાત વર્ષના ચક્ર પછી તે આપમેળે દૂર ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તાઓને રેકોર્ડ દેખાય છે.

ક્રેડિટ સ્કોર પર ડિફોલ્ટ અસરની સમયરેખા

• લોન ડિફોલ્ટની તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર અસર વધતી જતી નાણાકીય અસરની માળખાગત સમયરેખાને અનુસરે છે:
• દિવસ ૧–૩૦ (SMA-૦):
  ચૂકી ગયેલું payક્રેડિટ બ્યુરોને રિપોર્ટ કરવામાં આવે છે, અને એકાઉન્ટ SMA-0 સ્ટેટસમાં પ્રવેશ કરે છે. રિપોર્ટિંગ અને બ્યુરો અપડેટ ચક્રના આધારે ક્રેડિટ સ્કોર ઘટવાનું શરૂ થઈ શકે છે.
• દિવસ ૩૧–૯૦ (SMA-૧ અને SMA-૨):
  જેમ જેમ ડેઝ પાસ્ટ ડ્યુ (DPD) વધે છે, તેમ તેમ બિન-payઆનાથી ક્રેડિટ સ્કોરમાં તીવ્ર ઘટાડો થાય છે અને ધિરાણકર્તાઓ પર વધતા ક્રેડિટ તણાવનો સંકેત મળે છે.
• દિવસ ૯૧+ (NPA/ડિફોલ્ટ):
  આ ખાતાને નોન-પર્ફોર્મિંગ એસેટ (NPA) અથવા ડિફોલ્ટ તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે અને ઉચ્ચ જોખમ ધરાવતા ઉધાર લેનારાની સ્થિતિ દર્શાવે છે.
• વર્ષ ૧–૩ (પીક ઇમ્પેક્ટ):
  નવી ક્રેડિટ અરજીઓ નકારવામાં આવે તેવી શક્યતા ખૂબ જ વધારે છે, અને જોખમની ઊંચી ધારણાને કારણે હાલના ચલ-દર ક્રેડિટ ઉત્પાદનો વધુ મોંઘા થઈ શકે છે.
• વર્ષ ૪–૭ (શેષ અસર):
  જો અન્ય ક્રેડિટ એકાઉન્ટ્સનું સંચાલન જવાબદારીપૂર્વક કરવામાં આવે તો, ક્રેડિટ સ્કોર ધીમે ધીમે સુધરી શકે છે, જોકે ક્રેડિટ ઇતિહાસમાં ડિફોલ્ટ રેકોર્ડ દેખાતો રહે છે.
• વર્ષ ૭ નો અંત:
  મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, સાત વર્ષ પછી સક્રિય ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગમાંથી ડિફોલ્ટ રેકોર્ડ દૂર કરવામાં આવે છે, જો કે કોઈ ચાલુ વિવાદો અથવા કાનૂની કાર્યવાહી ન હોય.

લોન ડિફોલ્ટ્સની ભાવિ લોન પાત્રતા પર અસર

એ એલક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ડિફોલ્ટ ભવિષ્યની ઉધાર ક્ષમતા પર નોંધપાત્ર અસર કરી શકે છે. મોટાભાગના પરંપરાગત ધિરાણકર્તાઓ ઓટોમેટેડ ક્રેડિટ સ્ક્રીનીંગ સિસ્ટમનો ઉપયોગ કરે છે જે તાજેતરના ડિફોલ્ટ્સ અથવા અનસેટલ્ડ ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધરાવતી અરજીઓને નકારી શકે છે.

અસ્વીકાર ઉપરાંત, ડિફોલ્ટ લોન લેવાની ક્ષમતામાં પણ ઘટાડો કરે છે. જ્યારે NBFC અથવા વૈકલ્પિક ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે, ત્યારે પણ ઉધાર લેનારાઓને વધતા જોખમને કારણે ઊંચા વ્યાજ દરનો સામનો કરવો પડી શકે છે.

કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ડિફોલ્ટ સરકાર-સમર્થિત યોજનાઓ અથવા MSME ફાઇનાન્સિંગ કાર્યક્રમોની ઍક્સેસને પણ મર્યાદિત કરી શકે છે જેને સ્વચ્છ પુનર્નિર્માણની જરૂર હોય છે.payપરિણામે, ઉધાર લેનારાઓ વધુ ખર્ચાળ અનૌપચારિક ધિરાણ સ્ત્રોતો પર આધાર રાખી શકે છે, જે નાણાકીય સ્થિરતા પર વધુ દબાણ લાવી શકે છે.

લોન ડિફોલ્ટ પછી ક્રેડિટ સ્કોર કેવી રીતે સુધારવો

માંથી પુનઃપ્રાપ્તિ ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ એક ક્રમિક પ્રક્રિયા છે જેમાં સતત નાણાકીય શિસ્તની જરૂર પડે છે. જ્યારે ડિફોલ્ટ રેકોર્ડ ઘણા વર્ષો સુધી રહી શકે છે, જો ફરીથી થાય તો ક્રેડિટ સ્કોર પર તેની અસર સમય જતાં ઓછી થાય છેpayમાનસિક વર્તન સુધરે છે.

મુખ્ય પગલાઓમાં શામેલ છે:

• નો ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC) મેળવો:
  ફરી પછીpayજો તમે કોઈ ચુકવણી અથવા સમાધાન કરો છો, તો ખાતરી કરો કે તમને બંધ થવાના પુરાવા તરીકે ધિરાણકર્તા દ્વારા જારી કરાયેલ NOC મળે છે.
• નિયમિતપણે ક્રેડિટ રિપોર્ટનું નિરીક્ષણ કરો:
  તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને સમયાંતરે તપાસો જેથી ખાતરી કરી શકાય કે એકાઉન્ટ સ્ટેટસ ડિફોલ્ટથી બંધ અથવા સેટલ થયેલમાં યોગ્ય રીતે અપડેટ થયેલ છે.
• સુરક્ષિત ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સનો ઉપયોગ કરો:
  જો અસુરક્ષિત ક્રેડિટની પહોંચ મર્યાદિત હોય, તો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ સામે સુરક્ષિત ક્રેડિટ કાર્ડ ફરીથી બનાવવામાં મદદ કરી શકે છેpayવિચાર ઇતિહાસ.
• બહુવિધ લોન અરજીઓ ટાળો:
  વારંવાર લોન અરજીઓ કરવાથી અનેક મુશ્કેલ પૂછપરછ થઈ શકે છે, જે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને વધુ અસર કરી શકે છે.
• સંપત્તિ-સમર્થિત પ્રવાહિતા વિકલ્પોનો ઉપયોગ કરો:
  કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ઉધાર લેનારાઓ તાત્કાલિક જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા અને વધુ ડિફોલ્ટ ટાળવા માટે સોના જેવી સંપત્તિનો ઉપયોગ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સોનાથી સમર્થિત લોન પ્રવર્તમાન બજાર મૂલ્ય અને ધિરાણકર્તા-વ્યાખ્યાયિત લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ગુણોત્તરના આધારે તરલતા પ્રદાન કરી શકે છે, જે ટૂંકા ગાળાના રિવર્સનું સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે.payમાનસિક તાણ.

ઉપસંહાર

A ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર લોન ડિફોલ્ટ એક ગંભીર નાણાકીય આંચકો છે, પરંતુ તે ઉધાર લેનારના નાણાકીય ભવિષ્યને કાયમી ધોરણે વ્યાખ્યાયિત કરતું નથી. ડિફોલ્ટ્સ સાત વર્ષ સુધી ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સ પર રહે છે, તેથી આ સમયગાળા દરમિયાન શિસ્તબદ્ધ નાણાકીય વર્તન જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે.

સમયસર પુનર્નિર્માણ દ્વારા ઉધાર લેનારાઓ ધીમે ધીમે ક્રેડિટ યોગ્યતા ફરીથી બનાવી શકે છેpayસૂચનાઓ, જવાબદાર ધિરાણ ઉપયોગ અને સુસંગત નાણાકીય શિસ્ત. જ્યારે પુનઃપ્રાપ્તિમાં સમય લાગે છે, ત્યારે ક્રેડિટ પ્રોફાઇલમાં સુધારો થાય છે જ્યારે હકારાત્મક સુધારો થાય છેpayment વર્તણૂક ભૂતકાળના ડિફોલ્ટ્સને બદલે છે.

આખરે, ક્રેડિટ હેલ્થ લાંબા ગાળાની સુસંગતતા દ્વારા ઘડવામાં આવે છે. ભૂતકાળમાં ડિફોલ્ટ એક સમયે નાણાકીય તણાવને પ્રતિબિંબિત કરે છે, પરંતુ શિસ્તબદ્ધ રીતેpayભવિષ્યમાં ઔપચારિક ધિરાણની ઍક્સેસ પુનઃસ્થાપિત કરવામાં માનસિક આદતો મદદ કરી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો