CIBIL સ્કોર કેવી રીતે ગણવામાં આવે છે?

પછી ભલે તે કોઈનું અંગત જીવન હોય કે વ્યવસાયિક કાર્યસ્થળ પોતાના વ્યવસાય સાહસના રૂપમાં, દરેકને નાણાકીય સંસાધનોની જરૂર હોય છે. આ બાળકોના શિક્ષણ, ડ્રીમ હોમ અથવા કાર, આંતરરાષ્ટ્રીય રજા, કૌટુંબિક લગ્ન, તબીબી કટોકટી અથવા વ્યવસાયના વિસ્તરણ માટે હોઈ શકે છે.

બચત એ જરૂરિયાતો પૂરી કરવાની એક રીત છે પરંતુ તે ઘણીવાર અપૂરતી હોય છે અને ઘણી વખત અસ્તિત્વમાં નથી. આવા પ્રસંગોએ લોન તારણહાર તરીકે આવે છે. સરળ શબ્દોમાં, લોન એ કોઈ વ્યક્તિ અથવા કોર્પોરેટ એન્ટિટી દ્વારા ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉછીના લીધેલા નાણાંની રકમ છે, જે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા હોઈ શકે છે, નિશ્ચિત સમયગાળા માટે. દેવું વ્યાજ અને અન્ય શુલ્ક સાથે શાહુકારને ચૂકવવું પડશે.

લગભગ તમામ લોન માટે અને ખાસ કરીને અસુરક્ષિત લોન માટે સૌથી મહત્ત્વનું પરિબળ એ લેનારાની ક્રેડિટપાત્રતા છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે અસુરક્ષિત લોન કોલેટરલ સાથે ટૅગ કરવામાં આવતી નથી અને ધિરાણકર્તાઓ તેમના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે કે શું લોન અરજદાર pay પૈસા પાછા.

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા આવી લોન અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કરવાની એક રીત છે ક્રેડિટ સ્કોર તપાસીને, અથવા તે CIBIL સ્કોર અને રિપોર્ટને વધુ સારી રીતે ઓળખે છે. સ્કોર જેટલો ઊંચો હશે, લોન મેળવવાની તકો એટલી જ સારી છે અને તે પણ મીઠી શરતો પર.

તે ક્રેડિટ કાર્ડ હોય, પર્સનલ લોન હોય, હોમ લોન હોય કે નાની બિઝનેસ લોન હોય, CIBIL સ્કોર અને રિપોર્ટ સાથે વ્યક્તિ લોનની જરૂરિયાતને માળખાગત રીતે પ્લાન કરી શકે છે.

CIBIL સ્કોર

આપેલ છે કે CIBIL, ક્રેડિટ ઇન્ફોર્મેશન બ્યુરો ઇન્ડિયા લિમિટેડનું ટૂંકું નામ, દેશમાં સ્કોર્સ જનરેટ કરતી પ્રથમ સંસ્થા હતી જે ક્રેડિટ સ્કોરનો સમાનાર્થી બની ગઈ છે. યુએસ સ્થિત ટ્રાન્સયુનિયન દ્વારા સંસ્થામાં બહુમતી હિસ્સો મેળવ્યા પછી અન્ય એજન્સીઓ હવે સમાન સ્કોર્સનું સંકલન કરી રહી છે અને CIBILનું પોતાનું નામ ટ્રાન્સયુનિયન CIBIL માં બદલાઈ ગયું હોવા છતાં આ છે.

સ્કોર એ ત્રણ-અંકનો નંબર છે જે 300-900 ની શ્રેણીમાં આવે છે. 900 ની નજીકનો સ્કોર સૌથી વધુ ધિરાણપાત્રતા ધરાવતી વ્યક્તિનું પ્રતિનિધિત્વ કરતો સ્કોર તરીકે જોવામાં આવે છે. તેનાથી વિપરીત, 300 ની નજીકનો સ્કોર ધરાવનાર વ્યક્તિને અત્યંત જોખમી અને અસંભવિત માનવામાં આવે છે pay આંશિક રીતે અથવા શેડ્યૂલ મુજબ લોન પરત કરો.

સામાન્ય રીતે, ધિરાણકર્તાઓ શક્ય તેટલા ઉચ્ચ સ્કોર સાથે ઉધાર લેનારને પસંદ કરવાનું પસંદ કરે છે તેમ છતાં, 750 અને તેથી વધુનો સ્કોર આપોઆપ ક્લિયરન્સ અથવા લોન એપ્લિકેશન માટે પૂર્વ-અધિકૃતતા માટે પૂરતો સારો માનવામાં આવે છે.

નીચલા છેડે સંખ્યા 500-550 આસપાસ છે. આ સ્તરની આસપાસ અથવા તેનાથી નીચેનો સ્કોર લોન એપ્લિકેશન માટે ગ્રીન સિગ્નલ મેળવવો લગભગ અશક્ય બનાવે છે. આવી વ્યક્તિઓએ કાં તો ભવિષ્ય માટે તેમનો સ્કોર સુધારવા માટે કામ કરવું પડશે અથવા ગોલ્ડ લોનના રૂપમાં સુરક્ષિત લોન તરીકે અન્ય વિકલ્પો શોધવા પડશે અથવા અન્ય લોકો પાસેથી નાણાં ઉછીના લેવા પડશે કારણ કે ધિરાણકર્તાઓ તેમને કોઈપણ જાતની જામીનગીરી વિના ધિરાણ આપવા ઉત્સુક નથી.

આ સારા અને ખરાબ થ્રેશોલ્ડ વચ્ચેનો સ્કોર એ છે કે જ્યાં કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ લોનની અરજીને નકારી શકે છે પરંતુ અન્ય લોકો તેને લવચીકતા સાથે વર્તે છે.

CIBIL સ્કોરની ગણતરી

દરેક ક્રેડિટ ઇન્ફર્મેશન કંપની પાસે વ્યક્તિને ક્રેડિટ સ્કોર સોંપવાની તેની પોતાની પદ્ધતિ હોય છે પરંતુ કેટલાક મૂળભૂત ઘટકો છે જે બદલાતા નથી. છેવટે, તેનો અર્થ વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસને કેપ્ચર કરવાનો છે અને ફરીથીpayમેન્ટ ટ્રેક રેકોર્ડ.

અહીં એવા ઘટકો છે જે CIBIL સ્કોરની ગણતરીમાં જાય છે:

• ભૂતકાળનું પ્રદર્શન:

તેમની લોન અને દેવાની જવાબદારીઓ સાથેના વર્તનના સંદર્ભમાં વ્યક્તિનો ભૂતકાળનો ટ્રેક રેકોર્ડ એ પ્રાથમિક પરિબળ છે અને લગભગ એક તૃતીયાંશ સ્કોર તે પાસાં પર આધારિત છે.

• ક્રેડિટ પ્રકાર અને અવધિ:

લીધેલ લોનનો પ્રકાર તેની પોતાની અસર ધરાવે છે. આ વ્યક્તિએ સુરક્ષિત લીધું છે કે માત્ર તેના પર આધારિત છે અસુરક્ષિત લોન ભૂતકાળમાં કારણ કે બાદમાં જોખમી તરીકે જોવામાં આવે છે. સ્કોર લોનની મુદત પણ મેળવે છે. આ પાસાઓ એકંદર CIBIL સ્કોરમાં લગભગ એક ક્વાર્ટરનું યોગદાન આપે છે.

• ક્રેડિટ એક્સપોઝર:

ક્રેડિટ એક્સ્પોઝરની કુલ રકમ અથવા બાકી ક્રેડિટ એ બીજું મહત્વનું પરિબળ છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે જો કોઈ વ્યક્તિ પહેલેથી જ ઋણમાં ડૂબી ગયો હોય, તો બીજી લોન લેવાથી ફરીથી ઘટાડો થશેpayક્ષમતા.

• અન્ય પરિબળો:

આવકની ટકાવારી અને તાજેતરની ક્રેડિટ વર્તણૂક તરીકે વ્યક્તિએ કેટલી ક્રેડિટનો ઉપયોગ કર્યો છે તે કોયડાનો અંતિમ ભાગ છે. દાખલા તરીકે, જો કોઈએ તેના ક્રેડિટ કાર્ડની ખર્ચ મર્યાદાને મહત્તમ કરી દીધી હોય, કારણ કે તે અન્ય સ્વરૂપ અથવા ક્રેડિટ છે, તો તેને નકારાત્મક તરીકે પણ લેવામાં આવે છે અને સ્કોર ઘટાડે છે.

ઉપસંહાર

જ્યારે કોઈ બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) પાસેથી લોન માટે અરજી કરે છે ત્યારે CIBIL સ્કોર એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. સ્કોર વ્યક્તિની ધિરાણપાત્રતાને દર્શાવે છે અને તેની ગણતરી ક્રેડિટના ભૂતકાળના રેકોર્ડને જોઈને કરવામાં આવે છેpayવિગતો, લીધેલી લોનનો પ્રકાર, તે લોનની મુદત, ક્રેડિટનો ઉપયોગ કારણ કે તે ફરીથી અસર કરે છેpayમેન્ટ ક્ષમતા અને કુલ બાકી દેવું. આ બધા ખાસ કરીને તાત્કાલિક 36 મહિના પહેલાના સમયગાળા માટે કેપ્ચર કરવામાં આવે છે.

IIFL ફાયનાન્સ, દેશની ટોચની NBFCs પૈકીની એક છે, જેમાં વિવિધ પ્રકારની લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરવામાં આવે છે ગોલ્ડ લોન, સ્વિફ્ટ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા કોલેટરલ સાથે અને વગર બંને પર્સનલ લોન અને બિઝનેસ લોન. કંપની ફ્લેક્સિબલ રી પણ ઓફર કરે છેpayઉચ્ચ CIBIL સ્કોર્સ ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ માટે લોન માટેના વિકલ્પો અને સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દર.