સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) કેવી રીતે કામ કરે છે?

આપણે બધા જાણીએ છીએ કે સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) કેવી રીતે કામ કરે છે. તમે દર મહિને નાની રકમ ઇક્વિટી ફંડમાં નાખો છો અને તેમાં 15-20 વર્ષના અંતે મોટી કોર્પસમાં વૃદ્ધિ થવાની સંભાવના છે. નીચેના કોષ્ટકને ધ્યાનમાં લો:

ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને રૂ. 5000/- અલગ-અલગ સમયગાળામાં કેવી રીતે વધે છે?
વિગત	5-વર્ષની SIP	10-વર્ષની SIP	15-વર્ષની SIP	20-વર્ષની SIP
માસિક SIP	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX
વાર્ષિક CAGR (%)	14.50%	14.50%	14.50%	14.50%
કુલ રોકાણ	રૂ. 6.00 લાખ	12.00 લાખ	18.00 લાખ	24.00 લાખ
અંતિમ મૂલ્ય	રૂ.8.84 લાખ	27.02 લાખ	64.39 લાખ	141.23 લાખ
સંપત્તિ ગુણોત્તર	1.47 વખત	2.52 વખત	3.58 વખત	5.88 વખત

તે તદ્દન સ્પષ્ટ છે કે SIP ખરેખર લાંબા ગાળે સંપત્તિ પેદા કરી શકે છે. વાસ્તવમાં, તમે જેટલો લાંબો સમય SIP રાખો છો, તેટલી વધુ સંપત્તિનું સર્જન થશે. જ્યારે તમારી પાસે નિયમિત આવક હોય ત્યારે SIP સંપૂર્ણ રીતે સારી રીતે કામ કરે છે, પરંતુ જો તમને તમારા ગામની મિલકતના વેચાણમાંથી રૂ. 20 લાખની એકમ રકમ મળી હોય તો શું કરવું. તમે આ નાણાંનું રોકાણ કેવી રીતે કરશો?

લમ્પ-સમ રોકાણના પડકારો

• જો તમે ઇક્વિટીમાં આ લમ્પ રકમનું રોકાણ કરવાની યોજના બનાવો છો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, ત્યાં 3 મુખ્ય પડકારો છે જેનો તમે સામનો કરશો.
• તમારે ઇક્વિટી ફંડ ખરીદવાનો તમારો સમય યોગ્ય રીતે મેળવવો પડશે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 2007ના બુલ રનની ટોચ પર ઇક્વિટી ફંડ ખરીદ્યું હોય, તો તે તૂટવા માટે તમને ઓછામાં ઓછા 8 વર્ષ લાગ્યા હશે. ટોપ અને બોટમ્સ શોધવા એ એક મોટો પડકાર છે.
• માર્કેટ વોલેટિલિટી તમારી સામે કામ કરશે કારણ કે એકવાર પૈસાનું રોકાણ થઈ જાય પછી તે ઈક્વિટી ફંડમાં નિષ્ક્રિય થઈ જાય છે. જો વચ્ચે સુધારાઓ હોય, તો તમે આ સુધારાઓનો પૂરો લાભ લઈ શકતા નથી.
• જો તમે તકોની રાહ જોઈ રહ્યા છો, તો તમે તમારા પૈસા ક્યાં પાર્ક કરશો. જો તમે તમારા બચત બેંક ખાતામાં તમારા પૈસા છોડી દો છો તો તમે માત્ર 4% વળતર મેળવશો અને તે તમારા ભંડોળનો અત્યંત બિનઆર્થિક ઉપયોગ છે.
• ઉપરોક્ત તમામ 3 સમસ્યાઓને ઉકેલવા માટે કોઈ પદ્ધતિ છે? જવાબ સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) માં હોઈ શકે છે.

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન (STP) બરાબર શું છે?

STP તમારા એકસાથે નાણાંની ખૂબ જ બુદ્ધિશાળી રચનાને એ રીતે સામેલ કરે છે કે તમને SIPનો લાભ મળે, બજારની અસ્થિરતાનો શ્રેષ્ઠ લાભ મળે, ટોપ અને બોટમ્સ ઓળખવાની ચિંતા ન કરો અને તમારા નિષ્ક્રિય નાણાંનો ઉત્પાદક ઉપયોગ પણ કરો. STP વ્યવહારમાં કેવી રીતે કામ કરે છે તે અહીં છે. રૂ. 20 લાખની સમગ્ર એકમ રકમનું રોકાણ લિક્વિડ ફંડમાં કરવામાં આવે છે જે વાર્ષિક આશરે 6% ઉપજ આપે છે. અમે લિક્વિડ ફંડ પસંદ કર્યું છે તેનું કારણ એ છે કે તેમાં કોઈ એક્ઝિટ લોડનો સમાવેશ થતો નથી જેથી ફંડમાંથી નાણાં બહાર કાઢવાનું સરળ બને. ઉપરાંત, એસટીપી મુખ્ય વત્તા વળતર તરીકે સંરચિત છે તેથી શોર્ટ ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) પર ટેક્સ payફક્ત વળતરના ભાગ પર જ સક્ષમ છે, જે ખૂબ જ ન્યૂનતમ છે. દર મહિને લિક્વિડ ફંડમાંથી એક નિશ્ચિત રકમ ઇક્વિટી ફંડમાં સ્વિપ કરવામાં આવે છે

એસટીપીની રચના જે રીતે કરવામાં આવી છે તે ખૂબ જ રસપ્રદ છે. આખું ભંડોળ વાર્ષિક 6% ઉપજ આપતા લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. પછી સમગ્ર કોર્પસને એસટીપી દ્વારા ઇક્વિટી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે. લિક્વિડ ફંડમાં બાકી રહેલ બેલેન્સ વાર્ષિક 6% ના દરે વળતર મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે અને તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો વધારાનો લાભ મળે છે.

રોકાણકારને આ STP અભિગમથી કેવી રીતે ફાયદો થાય છે?

• તમારા એકસાથે નાણાંનું રોકાણ કરવા માટે આ STP અભિગમથી વહેતા કેટલાક સ્પષ્ટ લાભો છે.
• નિષ્ક્રિય નાણાં કે જેનું રોકાણ કરવામાં આવ્યું નથી તે લિક્વિડ ફંડમાં રહેશે અને તે વાર્ષિક 6% વળતર મેળવવાનું ચાલુ રાખે છે. શૂન્ય એક્ઝિટ લોડ અને કેપિટલ ગેઇન્સ પર ન્યૂનતમ ટેક્સ સાથે, આ 4% બચત ડિપોઝિટ કરતાં વધુ કાર્યક્ષમ છે જ્યાં તમારા વ્યાજ પર 30.9% (પીક રેટ) પર કર લાગે છે.
• તમે તમારા રૂ.20 લાખના રોકાણને 2 વર્ષમાં ફેલાવી રહ્યા હોવાથી, તમને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતનો લાભ મળે છે. આગામી 2 વર્ષમાં વોલેટિલિટી આપમેળે તમારી તરફેણમાં કામ કરશે.
• હવે ચાલો વળતર જોઈએ. ધારો કે તમારું ઇક્વિટી ફંડ આગામી 15 વર્ષમાં વાર્ષિક 2% વળતર આપે છે. તેથી તમારી રૂ.88,500 પ્રતિ માસની ઇક્વિટી SIP 24.90 વર્ષના અંતે વધીને રૂ.2 લાખ થશે.
• અસરકારક રીતે, છેલ્લા 2 વર્ષમાં ફંડ્સ પર તમારી વાર્ષિક ઉપજ 11.55% CAGR રહી છે. હવે તમારી પાસે રૂ.24.90 લાખનું કોર્પસ એસટીપી દ્વારા ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરેલ છે જેમાં રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતના લાભો અને નિષ્ક્રિય નાણાંના સ્માર્ટ ઉપયોગના લાભો મળી શકે છે.

એસટીપી એ એક કાંકરે બે પક્ષીઓને મારવા જેવું છે. તે તમને ઇક્વિટી SIP ના તમામ લાભો આપે છે અને તે જ સમયે નિષ્ક્રિય ભંડોળનો કાર્યક્ષમ ઉપયોગ પણ કરે છે.