મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP વ્યવહારમાં કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

આપણે ઘણીવાર જોવા મળે છે કે સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) લાંબા સમય સુધી એકસાથે રોકાણને પાછળ રાખી દે છે. એ સમજવું જરૂરી છે કે જ્યારે આપણે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ જેવા એસેટ ક્લાસમાં SIP કરીએ છીએ, ત્યારે આપણે મૂળભૂત રીતે એવા એસેટ ક્લાસમાં નિયમિત રોકાણ કરીએ છીએ જે અનિવાર્યપણે અસ્થિર હોય છે. તમે ઇક્વિટીના ભાવમાં ભારે વધઘટ થતી જોઈ હશે. તેથી એ સમજવાની જરૂર છે કે SIP વ્યવહારમાં આટલી અસરકારક રીતે કામ કરે છે તેનું વૈજ્ઞાનિક કારણ શું છે.

SIP ઓલ અબાઉટ ઓવર ટાઈમિંગ છે

શું તમે ક્યારેય બજારને સમય આપવાનો પ્રયાસ કર્યો છે? ઘણી વાર એવું બને છે કે તમે કરેક્શન પૂરું થઈ ગયું છે એવું વિચારીને સ્ટોક ખરીદો છો અને પછી તમને લાગે છે કે સ્ટોક વધુ 15% નીચે જાય છે. એ જ રીતે, તમે એવું વિચારીને સ્ટોક વેચો છો કે સ્ટોકનું મૂલ્ય વધુ પડતું છે અને જુઓ કે સ્ટોક તે સ્તરથી વધુ 10% ઉપર જાય છે. બંને કિસ્સાઓમાં તમે ચૂકી ગયેલી તક પર નિરાશ છો. ખરાબ સમાચાર એ છે કે બજારના નીચા અને ઊંચાઈનો સમય કાઢવો વ્યવહારીક રીતે ખૂબ જ મુશ્કેલ છે. જો કે, સારા સમાચાર એ છે કે તમારે બજારના સમય વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. જો તમે 70% પ્રસંગોએ બજારને પૂર્ણતા તરફ લઈ જાવ તો પણ, તમે SIP કરતાં નજીવા અંશે જ સારા થવાની શક્યતા છે. તો પછી શા માટે માર્કેટને ટાઇમિંગ કરવામાં ઊર્જાનો બગાડ કરવો. SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) સમય કરતાં સમયની ઉપયોગિતા સાથે સંપૂર્ણ રીતે સંરેખિત છે. તેથી જ તે કામ કરે છે.

કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો શ્રેષ્ઠ લાભ SIP

ચાલો એક પ્રાથમિક ઉદાહરણથી શરૂઆત કરીએ. ચાલો ધારીએ કે તમે રૂ.1000નું રોકાણ બોન્ડમાં કરો છો pay10% વ્યાજ અને 5 વર્ષ પછી રિડીમ કરવામાં આવશે. વાર્ષિક વ્યાજ ચૂકવવામાં આવશે નહીં પરંતુ બોન્ડની કિંમતમાં ઉમેરવામાં આવશે. તે કેવી રીતે કાર્ય કરશે તે અહીં છે.

વિગત	વર્ષ 1	વર્ષ 2	વર્ષ 3	વર્ષ 4	વર્ષ 5
અંતે મૂલ્ય	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX
વાર્ષિક રીટર્ન	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX	રૂ. XXX

જો તમે ઉપરોક્ત કોષ્ટક જુઓ છો, તો દરેક વર્ષમાં તમારી કમાણી વધુ છે. તે એટલા માટે છે કારણ કે તમે વિસ્તૃત પ્રિન્સિપાલ પર વળતર મેળવી રહ્યા છો. એટલા માટે દર વર્ષે તમારું વળતર સતત 10% વધી રહ્યું છે. જ્યારે તમે ઇક્વિટી જેવા એસેટ ક્લાસમાં રોકાણ કરો છો, ત્યારે ચક્રવૃદ્ધિની આ શક્તિ ખરેખર લાંબા સમય ગાળામાં ખૂબ જ બળવાન બની જાય છે.

વળતરનું સ્થિર પુન: રોકાણ

આ, એક રીતે, અગાઉની દલીલનું વિસ્તરણ છે, પરંતુ SIP એ વળતરના પુનઃરોકાણ વિશે હોવાથી તે મુદ્દા પર અલગથી રહેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP કરો ત્યારે કઈ યોજના પસંદ કરવી તેની સાથે પ્રારંભ કરો. ડિવિડન્ડ પ્લાન ક્યારેય પસંદ કરશો નહીં કારણ કે NAVમાંથી ડિવિડન્ડ નિયમિતપણે ચૂકવવામાં આવશે અને પુનઃરોકાણ થતું નથી. તમારા માટે વધુ સારી પસંદગી એ વૃદ્ધિ યોજના છે જ્યાં આપોઆપ પુનઃરોકાણ થાય છે કારણ કે ત્યાં કોઈ નથી payવચ્ચે આઉટ. તે આ પુનઃરોકાણ છે જે લાંબા સમય સુધી મોટી સંપત્તિ અને નોંધપાત્ર સંપત્તિ વચ્ચે તફાવત બનાવે છે.

રૂપિયો કોસ્ટ એવરેજિંગ SIP ના મૂળમાં છે

આ ઇક્વિટી ફંડ્સને સૌથી વધુ લાગુ પડે છે. એસેટ ક્લાસ તરીકે ઇક્વિટીઝ અસ્થિર હોય છે અને જ્યારે તમે સમયાંતરે તમારા રોકાણને SIP સ્વરૂપે ફેલાવો છો, ત્યારે તમે બજારની અસ્થિરતાને શ્રેષ્ઠ રીતે પકડી શકો છો. નીચેનું કોષ્ટક જુઓ.

માસ	એકસાથે રોકાણ કર્યું	નિફ્ટી લેવલ	ઈન્ડેક્સ ફંડની NAV	માસિક એકમો ફાળવેલ
જાન- 18	ઇન્ડેક્સ ફંડમાં રૂ. 60,000ની NAV પર રૂ. 100નું રોકાણ	11,000	રૂ. XXX	100.00 એકમો
ફેબ્રુ- 18		10.900	રૂ. XXX	102.04 એકમો
માર્ચ-18		11,050	રૂ. XXX	99.01 એકમો
એપ્રિલ- 18		10,700	રૂ. XXX	105.26 એકમો
મે- 18		10,600	રૂ. XXX	108.70 એકમો
જુન- 18		10,900	રૂ. XXX	103.09 એકમો
કુલ એકમો	600.00 એકમો		કુલ એકમો	618.10 એકમો

જો તમે રૂ. 60,000નું રોકાણ એકસાથે કર્યું હોત તો તમને 600 યુનિટ્સ મળ્યા હોત. 6 મહિનાના અંતે, તેની કિંમત રૂ. 58,200/- (600 x 97) હશે. એટલે કે તમે નાની ખોટ પર બેઠા છો. SIP વિશે શું. 6 મહિનાના અંતે, તમારું રોકાણ મૂલ્ય રૂ. 59,956/- (618.10 x 97) છે. તમે હજી પણ ખોટમાં છો પરંતુ SIP એ તમારું નુકસાન ઘટાડ્યું છે કારણ કે તેણે છેલ્લા 6 મહિનામાં સરેરાશ રૂપિયાની કિંમતમાં શ્રેષ્ઠ વધારો કર્યો છે.

નીચે લીટી; SIP ભંડોળના મોટા કોર્પસ એકઠા કરે છે

આ વાસ્તવમાં અન્ય તમામ પરિબળોનો સરવાળો છે. જ્યારે તમે વહેલું શરૂ કરો, સમય પર ઓછું ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો, પુનઃરોકાણ પર વધુ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો તો RCA ખાતરી કરશે કે તમે સમયાંતરે નોંધપાત્ર સંપત્તિ ઉત્પન્ન કરો છો. તે SIP નો સાર છે અને તેથી જ લાંબા સમય સુધી, SIP હંમેશા તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે.