હું SIP માં દર મહિને રૂ. 10,000 કેવી રીતે રોકાણ કરી શકું?
સામગ્રીનું કોષ્ટક
સિસ્ટેમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) એ તમારા પૈસા એસેટ ક્લાસ (ઇક્વિટી ફંડ અથવા ડેટ ફંડ અથવા તો લિક્વિડ ફંડ)માં રોકાણ કરવાની પદ્ધતિસરની રીત છે. જ્યારે એસઆઈપીમાં રોકાણ કરવાની વાત આવે છે, ત્યારે કેટલાક મુખ્ય નિર્ણયો લેવાના હોય છે. યાદ રાખો કે SIP એ બજારમાં વધુ વળતર મેળવવાના પ્રયાસ કરતાં રોકાણની શિસ્ત અને નિયમિતતા વિશે વધુ છે. તમે તેના વિશે કેવી રીતે જાઓ તે અહીં છે.
મારે કયા ફંડમાં રોકાણ કરવું જોઈએ?
તે પ્રથમ કૉલ છે જે તમારે લેવાની જરૂર છે. SIP બનાવવા માટે તમારી પાસે દર મહિને 10,000 રૂપિયાની ફાળવણી છે. તમારે આ નાણાંનું રોકાણ ક્યાં કરવું જોઈએ તે મોટાભાગે તમે કયા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાનો પ્રયાસ કરી રહ્યાં છો તેના પર આધાર રાખે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે ફક્ત તમારી નિવૃત્તિ માટે જ પ્લાનિંગ કરી રહ્યા છો, તો તમારી પાસે કદાચ 25 વર્ષનો સમય રોકાણનો સમય હોઈ શકે છે. પછી તમે સુરક્ષિત રીતે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો. જો તમે આ SIP નો ઉપયોગ કરવા માંગો છો pay 3 વર્ષ પછી તમારી હોમ લોનનું માર્જિન, પછી ડેટ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવું વધુ સારું છે કારણ કે 3-વર્ષના સમયગાળામાં ઇક્વિટી ફંડ્સમાં જોખમ ખૂબ વધારે છે. જો તમે આ બંને ધ્યેયો હાંસલ કરવા માંગતા હો, તો તમે ફંડને ઇક્વિટી ફંડ અને ડેટ ફંડ વચ્ચે વિભાજિત કરી શકો છો.
તમારું KYC પૂર્ણ કરો અને રોકાણ કરવા માટેના ચોક્કસ ફંડને ઓળખો
એકવાર તમારા ધ્યેયની ઓળખ થઈ જાય અને તેના માટે SIP નક્કી કરવામાં આવે, પછીનું પગલું એ સુનિશ્ચિત કરવાનું છે કે તમારા ક્લાયન્ટને જાણો (KYC) ઔપચારિકતા પૂર્ણ થઈ ગઈ છે. આ તમારા પહેલાં ફરજિયાત છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP માં રોકાણ કરો અથવા કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ. આ KYC ક્યાં તો ઑફલાઇન અથવા ઑનલાઇન પૂર્ણ કરી શકાય છે અને તમે કોઈપણ સ્વરૂપમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં એક આવશ્યક પગલું છે. એકવાર આ KYC પૂર્ણ થઈ જાય પછી આ માહિતી કેન્દ્રીય ડેટાબેઝમાં કેપ્ચર થઈ જાય છે અને તમારે ભવિષ્યના રોકાણો માટે ફરીથી KYC કરવાની જરૂર નથી.
સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) માટે તમારી જાતને નોંધણી કરો.
SIP એ નિયમિત લમ્પ-સમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં થોડું અલગ છે. તમે નિશ્ચિત SIP તારીખ નક્કી કરો અને પછી payદર મહિને મેન્ટ્સ કરવાની હોય છે. દેખીતી રીતે, તમે તેને મેન્યુઅલી કરી શકો છો તેથી તમારે સિસ્ટમને સ્થાને મૂકવાની જરૂર છે. એક રીત પોસ્ટ ડેટેડ ચેક (PDC) આપવાનો છે, જે પહેલા પ્રથા હતી. જો કે, તે ખૂબ જ બોજારૂપ બાબત બની જાય છે અને તેથી આજકાલ ઇલેક્ટ્રોનિક ક્લિયરિંગ સર્વિસ (ECS) પસંદ કરવાનું વધુ સરળ છે. અહીં તમે SIP એપ્લિકેશન સાથે ECS આદેશ ફોર્મ પર સહી કરી શકો છો અને AMCને સબમિટ કરી શકો છો. સૌપ્રથમ, SIP ફંડના રજિસ્ટ્રાર પાસે નોંધણી કરાવવી પડશે. પછી SIP નોંધણી પણ તમારી બેંક દ્વારા મંજૂર કરવી પડશે જેથી ECS સરળતાથી થઈ શકે. સમગ્ર પ્રક્રિયામાં 20-25 દિવસનો સમય લાગે છે. હવે ઈ-મેન્ડેટની સુવિધા પણ ઉપલબ્ધ છે જ્યાં તમે તમારા આધાર કાર્ડ અને બેંક એકાઉન્ટ દ્વારા તમારી જાતને પ્રમાણિત કરીને SIP રજીસ્ટર કરી શકો છો. આ કિસ્સામાં, SIP નોંધણી અને બેંક આદેશ 3 દિવસમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે.
તમારી SIP આખરે શું વધશે તેનું અનુકરણ કરો
તમે માસિક રોકાણ, વળતરનો દર અને રોકાણની મુદત માટે વિવિધ ધારણાઓનું અનુકરણ કરી શકો છો. તમે આને બીજી રીતે પણ કામ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે 1 વર્ષમાં રૂ. 20 કરોડના ભંડોળ સુધી પહોંચવા માંગતા હોવ અને 14 વર્ષ માટે 20%ના દરે ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરી શકો, તો તમારે માસિક કેટલું યોગદાન આપવું પડશે. આ સિમ્યુલેટર તમને તમારી SIP પર શૂન્ય કરતા પહેલા વિવિધ ક્રમચયો અને સંયોજનો અજમાવવામાં મદદ કરશે. અહીં ક્રમચયોનું ઉદાહરણ છે:
10,000 વર્ષમાં દર મહિને રૂ. 20 SIP વધીને કેટલી થશે?
વિગત
12% CAGR પર
14% CAGR પર
16% CAGR પર
અંતિમ કોર્પસ
રૂ.99.92 લાખ
રૂ .13.2 કરોડ
રૂ .1.75 કરોડ
સ્ત્રોત: Indiainfoline.com
ઉપરોક્ત સિમ્યુલેટર તમને 20 વર્ષ પછી તમારા નાણાકીય લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે તમારે કયા ચોક્કસ ફંડમાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે તે નક્કી કરવામાં મદદ કરશે. વૈકલ્પિક રીતે, તમે માસિક કેટલું રોકાણ કરવાની જરૂર છે તેનું અનુકરણ પણ કરી શકો છો. આ વ્યવહારીક રીતે વધુ સુસંગત છે.
2 વર્ષની સમયમર્યાદામાં રૂ. 20 કરોડ સુધી કેવી રીતે પહોંચવું?
વિગત
12% CAGR પર
14% CAGR પર
16% CAGR પર
માસિક SIP જરૂરી છે
દર મહિને Rs.21,743
દર મહિને Rs.17,043
દર મહિને Rs.13,317
સ્ત્રોત: Indiainfoline.com
ઉપરોક્ત સિમ્યુલેટર તમને તમારા લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે વિવિધ ઉપજમાં કેટલું રોકાણ કરવાની જરૂર છે તે નક્કી કરવામાં મદદ કરે છે. આ સિમ્યુલેટર ઘણું વધારે ઉપયોગી છે કારણ કે સામાન્ય રીતે સમયગાળો અને જરૂરી કોર્પસ જાણીતા ચલો છે. CAGR વળતર સામાન્ય રીતે બજારની સ્થિતિ પર વધુ નિર્ભર હોય છે.
જો જરૂરી હોય તો SIP ને મોનિટર અને રિબેલેન્સ કરો
એકવાર તમે SIP શરૂ કરી લો અને ફંડ્સ કમિટ કરી લો; તે અંત નથી. સૌ પ્રથમ, તમારે ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તમારી SIP payમેન્ટ્સ સમયસર જાય છે અને તમારા બેંક ખાતામાં અગાઉથી જ ભંડોળ પૂરું પાડવામાં આવે છે. બીજું, ખાતરી કરો કે તમારી SIP હજુ પણ તમારા લક્ષ્યો સાથે સુસંગત છે. જો તમે જે ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે તે પરફોર્મ કરી રહ્યું નથી તો તમે શિફ્ટ જોઈ શકો છો. કી પુનઃસંતુલન છે!
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
