શેર, ડિબેન્ચર અને બોન્ડ સામે લોન કેવી રીતે મેળવવી

નાણાકીય કટોકટી ક્યારે ઊભી થઈ શકે છે તેની આગાહી કરી શકાતી નથી અને વિવિધ પ્રકારના નાણાકીય પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે. ત્યાં અસંખ્ય માર્ગો છે જ્યાંથી વ્યક્તિ મૂડી એકત્ર કરી શકે છે અને તેની પસંદગી જરૂરિયાત અને તાકીદ પર આધારિત હોવી જોઈએ. અહીં લાભ લેવાનો વિકલ્પ છે quick લોન કે જેના માટે ઓછા પ્રોસેસિંગ સમયની જરૂર પડે છે અને તે મૂડીનું ઝડપી વિસર્જન આપે છે.

એક દૃશ્યમાં, જ્યાં જરૂરિયાત નાની મૂડીની હોય અને તાત્કાલિક ધોરણે, કોઈ લાભ લઈ શકે છે quick શેર સામે લોન, ડિબેન્ચર અને બોન્ડ. સંખ્યાબંધ બેંકો અને NBFCs નિયત શરતોની પરિપૂર્ણતાને આધીન વ્યક્તિઓને શેર, ડિબેન્ચર અથવા બોન્ડની સુરક્ષા સામે એડવાન્સ આપે છે.

શેર અને ડિબેન્ચર સામે લોન વ્યક્તિઓને આપી શકાય છે:

• આકસ્મિક પરિસ્થિતિઓ અને વ્યક્તિગત પ્રકૃતિની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે.
• હાલના શેરો/ડિબેન્ચરની સિક્યોરિટી સામે રાઇટ્સ અથવા શેર/ડિબેન્ચરના નવા ઇશ્યૂ માટે સબસ્ક્રાઇબ કરવા માટે.

ઓફર કરેલી લોનની રકમ:

શેર, ડિબેન્ચર અને બોન્ડની સિક્યોરિટી સામે લોનની રકમ વ્યક્તિ દીઠ રૂ. 10 લાખની મર્યાદાથી વધુ નથી જો સિક્યોરિટીઝ ભૌતિક સ્વરૂપમાં રાખવામાં આવી હોય. જો કે, જો સિક્યોરિટીઝ ડીમટીરિયલાઈઝ્ડ/ડીમેટ ફોર્મમાં રાખવામાં આવી હોય તો વ્યક્તિ રૂ. 20 લાખ સુધીની લોન મેળવી શકે છે.

IPOમાં સબ્સ્ક્રાઇબ કરવા માટે, વ્યક્તિઓને આપવામાં આવેલી લોન 10 લાખ રૂપિયાથી વધુ નથી. બેંકો કર્મચારીઓને ESOP હેઠળ તેમની પોતાની કંપનીઓના શેર ખરીદવા માટે ધિરાણ આપી શકે છે.

બેંકની લોન પોલિસી:

બેંકો ભૌતિક સ્વરૂપમાં રાખવામાં આવેલા ઇક્વિટી શેર/કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચરના બજાર મૂલ્યના 50% નું લઘુત્તમ માર્જિન જાળવી રાખે છે. ડીમટીરિયલાઈઝ્ડ સ્વરૂપમાં રાખવામાં આવેલા શેર/કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચરના કિસ્સામાં, 25% નું લઘુત્તમ માર્જિન જાળવવામાં આવે છે.

ઉપરોક્ત લઘુત્તમ માર્જિનની શરતો છે અને એવી સંભાવના છે કે બેંકો શેર માટે ઉચ્ચ માર્જિન નક્કી કરી શકે છે, પછી ભલે તે ભૌતિક સ્વરૂપમાં હોય કે ડીમટીરિયલાઈઝ્ડ સ્વરૂપમાં હોય. વધુમાં, પ્રેફરન્સ શેર્સ/નોન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર અને બોન્ડ્સ સામે એડવાન્સ માટે માર્જિનની જરૂરિયાતો બેંકો દ્વારા જ નક્કી કરવામાં આવે છે.

આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા મુજબ, દરેક બેંક શેર/ડિબેન્ચર/બોન્ડ સામે વ્યક્તિઓને એડવાન્સ આપવા માટે લોન નીતિ અંગે તેમના બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સની મંજૂરીની રચના કરે છે. બેંકો ઉધાર લેનાર પાસેથી એક ઘોષણા મેળવે છે જે દર્શાવે છે કે તે/તેણીએ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન માટે ઇનપુટ તરીકે અન્ય બેંકો પાસેથી કેટલી લોન લીધી છે.

બેંકો ડિપોઝિટરી સિસ્ટમમાં ડીમટીરિયલાઈઝ્ડ શેર/ડિબેન્ચર્સના પ્લેજની સુવિધાનો લાભ લે છે, જેમાં લેનારા દ્વારા ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝ ધિરાણ આપનાર બેંકની તરફેણમાં બ્લોક થઈ જાય છે. લોન મર્યાદા સિક્યોરિટીના મૂલ્યાંકન, લાગુ માર્જિન અને સેવા અને ફરીથી કરવાની ક્ષમતા પર આધારિત છેpay લોન. લોન સામાન્ય રીતે સિક્યોરિટીઝના પ્લેજ સામે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાના રૂપમાં આપવામાં આવે છે. જે રકમ અને સમયગાળા માટે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો છે તેના માટે વ્યાજ ચૂકવવું પડશે.

તદુપરાંત, ઉદ્દેશ્ય માટે નિર્ધારિત મર્યાદાઓનું પાલન સુનિશ્ચિત કરવા માટે, ઉધાર લેનાર પાસેથી એક ઘોષણા મેળવવામાં આવે છે જે શેર અને અન્ય સિક્યોરિટીઝ સામે મેળવેલી લોન / એડવાન્સિસની વિગતો દર્શાવે છે.

સિક્યોરિટીઝ સામે લોનના ફાયદા:

• ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ માટે આદર્શ.
• શેર વેચ્યા વિના તેની સામે ત્વરિત પ્રવાહિતાને સક્ષમ કરે છે.
• તમામ રોકાણ તેમજ વ્યક્તિગત જરૂરિયાતોનું ધ્યાન રાખે છે.
• સિક્યોરિટી સામે લોનની મુદત એક વર્ષ છે, પરંતુ તેને સરળતાથી રિન્યૂ કરી શકાય છે.
• વ્યાજનો દર 12 થી 15% સુધીનો છે. દર બેંકથી બેંકમાં બદલાય છે.
• પ્રોસેસિંગ ફી લોનની રકમના ~2% પર વસૂલવામાં આવે છે.
• લોનની રકમ ઉધાર લેનાર ઓફર કરે છે તે સુરક્ષા પર આધાર રાખે છે.
• પૂર્વ માટે કોઈ શુલ્ક નથીpayલોનનો ઉલ્લેખ.
• લોનની ચુકવણી નિશ્ચિત સમયગાળામાં કરવાની હોય છે. જો ઉધાર લેનાર બનાવવામાં નિષ્ફળ જાય payમેન્ટ, ધિરાણકર્તા વસૂલાત માટે કેસ દાખલ કરી શકે છે અને બાકીની રકમ લોનની મંજૂરીની તારીખથી 3 વર્ષની અંદર ચૂકવવાની રહેશે.

કોણ તેનો લાભ લઈ શકતું નથી?

શેર, ડિબેન્ચર અને બોન્ડ સામેની લોન મંજૂર કરવામાં આવશે નહીં:

• શેર અને ડિબેન્ચરની સિક્યોરિટી સામે ટ્રસ્ટ્સ અને એન્ડોમેન્ટ્સને.
• સટ્ટાકીય હેતુઓ માટે, આંતર-કોર્પોરેટ રોકાણો અને કંપનીઓમાં નિયંત્રિત રસ પ્રાપ્ત કરવા.
• બેન્કિંગ કંપનીના ઇક્વિટી શેરની સામે તેના ડિરેક્ટરોને.

ESOP/IPO હેઠળ અથવા સેકન્ડરી માર્કેટમાંથી બેંકોના પોતાના શેર ખરીદવાના હેતુથી બેંકો તેમના કર્મચારીઓ/કર્મચારી ટ્રસ્ટોને તેમના દ્વારા સ્થાપવામાં આવેલ એડવાન્સનો વિસ્તાર કરશે નહીં. એડવાન્સ અસુરક્ષિત છે કે સુરક્ષિત છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના આ પ્રતિબંધ લાગુ થશે.