SMEs માટે નાણાકીય ઉકેલો

તાજેતરના ભૂતકાળમાં, દેશભરમાં સંખ્યાબંધ સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSME) દેખાયા છે. છેલ્લાં કેટલાંક વર્ષોમાં, આ ક્ષેત્રે દર વર્ષે સરેરાશ 18% થી 34% નો વિકાસ દર જોયો છે^*. આજે, સમગ્ર દેશમાં અંદાજિત 48 મિલિયન SME અસ્તિત્વમાં છે^**. આ સંગઠનો દેશના વિકાસ દર માટે નિર્ણાયક છે, અને ભારતમાં 8-10% વૃદ્ધિ દર મેળવવા માટે, અમને ખૂબ જ મજબૂત SME સેક્ટરની જરૂર છે.^***. મોટા ભાગના SME સ્ટાર્ટ-અપ્સ છે, જેમાં સ્થાપક સભ્યો કંપનીને જમીનમાંથી બહાર લાવવા માટે તેમના પોતાના નાણાંનું રોકાણ કરે છે. જો કે, મુશ્કેલ સમયમાં, તેઓ વધારાના સમર્થન માટે બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓ તરફ જુએ છે. અહીં SME માટે ઉપલબ્ધ બે સૌથી લોકપ્રિય ફાઇનાન્સ વિકલ્પો પર એક નજર છે - ઓવરડ્રાફ્ટ અને ટર્મ લોન.

તો ઓવરડ્રાફ્ટ અને ટર્મ લોન વચ્ચે શું તફાવત છે? અને તમે કેવી રીતે કહી શકો કે તમારા અને તમારા વ્યવસાય માટે કયું યોગ્ય છે? તમારા વ્યવસાય ભંડોળની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે યોગ્ય પ્રકારની લોન પસંદ કરવી એ એક મુશ્કેલ બાબત સાબિત થઈ શકે છે, ખાસ કરીને સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે. તમને જાણકાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક મૂલ્યવાન માહિતી છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ શું છે?

ઓવરડ્રાફ્ટ, જેને ધિરાણની ફરતી લાઇન તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે, તે બેંક અથવા ધિરાણ સંસ્થા તરફથી ક્રેડિટનું વિસ્તરણ છે. આ વ્યવસ્થા હેઠળ, તમે ખાતામાં ભંડોળ પૂરું થયા પછી પણ ચેક લખી શકો છો અથવા ઉપાડ કરી શકો છો. જો કે, ક્રેડિટ માત્ર ચોક્કસ પૂર્વનિર્ધારિત રકમ સુધી લંબાવવામાં આવે છે, જેને ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા કહેવાય છે. તમામ ધિરાણ વ્યવસ્થાની જેમ, તમારે કરવું પડશે pay બાકી લોન બેલેન્સ પર વ્યાજ.

ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રકૃતિમાં ફરતા હોય છે. આનો અર્થ એ છે કે તેમની પાસે નિશ્ચિત રી નથીpayment પિરિયડ અને તમે ઉધાર અને ફરી ચાલુ રાખી શકો છોpayપૈસા ing. રિવોલ્વિંગ લાઇન ઓફ ક્રેડિટની સુવિધા એક વર્ષ માટે આપવામાં આવે છે અને દર વર્ષે રિન્યૂ કરી શકાય છે.payવિચાર ઇતિહાસ. ઓવરડ્રાફ્ટ એ નાના વ્યવસાયો માટે અત્યંત મહત્વપૂર્ણ નાણાકીય સાધન છે કારણ કે તેઓ કટોકટીના કિસ્સામાં તાત્કાલિક ભંડોળ પૂરું પાડે છે. જો કે, આ સુવિધા ધિરાણ આપનાર સંસ્થાની વિવેકબુદ્ધિથી કોઈપણ સમયે પાછી ખેંચી શકાય છે.

ટર્મ લોન શું છે?

ટર્મ લોન એ એક સામટી ધિરાણ વિકલ્પ છે જે તમને ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધાની તુલનામાં મોટી રકમ ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે. આ પ્રકારના ધિરાણ માટે, નાણાકીય સંસ્થાઓને સામાન્ય રીતે મિલકત અથવા અમુક નિશ્ચિત સંપત્તિના રૂપમાં કોલેટરલની જરૂર પડે છે. કોઈ એન્ટરપ્રાઈઝ આવી લોનમાંથી કેટલું ભંડોળ મેળવી શકે છે તે મોટાભાગે અસ્કયામતોના મૂલ્ય પર આધાર રાખે છે કે તે ગીરવે મૂકવા અથવા ગીરો રાખવા સક્ષમ અને તૈયાર છે.

આવી લોન સેટ હપ્તાઓમાં ચુકવવામાં આવે છે અને તેનો નિશ્ચિત પુનઃપ્રાપ્તિ હોય છેpayમેન્ટ શેડ્યૂલ, જે સામાન્ય રીતે એક વર્ષ અને દસ વર્ષ વચ્ચે ગમે ત્યાંથી વિસ્તરે છે.

ચાલો ઓવરડ્રાફ્ટ્સ અને ટર્મ લોન SME ને ઓફર કરે છે તે ફાયદાઓ પર એક નજર કરીએ:

ઓવરડ્રાફ્ટના ફાયદા	ટર્મ લોનના ફાયદા
તમારે ફક્ત જરૂર છે pay જો રોકડ ઓવરડ્રો કરવામાં આવે તો વ્યાજ. ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા લવચીક છે અને તમારી કંપનીની બદલાતી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ તેની સમીક્ષા અને ગોઠવણ કરી શકાય છે. સુવિધાને જરૂરી હોય તેટલી વખત રિન્યુ કરીને મધ્યમ ગાળાની લોન તરીકે અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરી શકાય છે.	નિશ્ચિત પુનઃpayમેન્ટ શેડ્યૂલ રોકડ પ્રવાહનું આયોજન કરવાનું સરળ બનાવે છે. આ એક પ્રતિબદ્ધ લોન છે અને જ્યાં સુધી તમે તમારા કરારના નિયમોનું પાલન કરો ત્યાં સુધી પાછી ખેંચી શકાતી નથી. આ એકમ રકમની લોન તમને વધુ રકમ ઉછીના લેવાની મંજૂરી આપે છે અને સામાન્ય રીતે ઓવરડ્રાફ્ટ કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે.

જો તમારા વ્યવસાયને ઓવરડ્રાફ્ટ અને ટર્મ લોન બંનેની જરૂર હોય તો શું?

ચોક્કસ સમયે, તમારો વ્યવસાય એવી પરિસ્થિતિ રજૂ કરી શકે છે જ્યાં તમારે ઓવરડ્રાફ્ટ અને ટર્મ લોન બંનેની જરૂર પડી શકે છે. સારા સમાચાર એ છે કે, એક જ સમયે બંને પ્રકારની ધિરાણ સુવિધાઓનો લાભ મેળવવો શક્ય છે.

તો, શું હું મારા વ્યવસાય માટે નાણાં મેળવી શકું?

જ્યાં સુધી તમારી કંપની તેની કામગીરી અને ફાઇનાન્સમાં પારદર્શક હોય અને દેવા પર ડિફોલ્ટ થવાનો ઇતિહાસ ન હોય ત્યાં સુધી ફાઇનાન્સ મેળવવાનું શક્ય છે. સામાન્ય રીતે, ફાઇનાન્સર્સ નિર્ણય લેતા પહેલા રોકડ પ્રવાહ, નફાકારકતા, મૂડી માળખું અને અન્ય ગુણાત્મક પરિબળોના સંદર્ભમાં તમારી કંપનીની ક્રેડિટ યોગ્યતા તપાસશે.

* SMEs પર ઈ-કોમર્સની અસર વિશેના લેખમાં KPMG દ્વારા અહેવાલ આપવામાં આવ્યો છે
** SMEs પર ઈ-કોમર્સની અસર વિશેના લેખમાં KPMG દ્વારા અહેવાલ આપવામાં આવ્યો છે
*** ભારતીય રિઝર્વ બેંકના ડેપ્યુટી ગવર્નર ડૉ. કે.સી. ચક્રવર્તીએ ઉલ્લેખ કર્યો છે

ઇન્ડિયા ઇન્ફોલાઇન ફાઇનાન્સ લિમિટેડ (IIFL) એ NBFC છે, અને જ્યારે તે મોર્ટગેજ લોન, ગોલ્ડ લોન, કેપિટલ માર્કેટ ફાઇનાન્સ, હેલ્થકેર ફાઇનાન્સ અને SME ફાઇનાન્સ જેવા નાણાકીય ઉકેલોની વાત આવે છે ત્યારે તે એક પ્રતિષ્ઠિત નામ છે.

IIFL ખાતે, અમે અમારી વિશિષ્ટ SME લોન દ્વારા તમારા વ્યવસાયની લાંબા ગાળાની અને દૈનિક કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવામાં મદદ કરીએ છીએ. તમે અમારા કસ્ટમાઇઝ્ડ લોન સોલ્યુશન્સ દ્વારા રિવોલ્વિંગ લાઇન ઓફ ક્રેડિટ અથવા ટર્મ લોન અથવા બંનેનું સંયોજન પસંદ કરી શકો છો, બધુ મળીને, એક IIFL SME લોન તમને તમારા ઉધાર ખર્ચને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવા અને તમારી પાસે સમયસર ભંડોળની ઍક્સેસ છે તેની ખાતરી કરવા સક્ષમ બનાવશે.

IIFL SME લોન વિશે વધુ જાણવા માટે, અહીં ક્લિક કરો. જો તમે IIFL SME લોન માટે અરજી કરવા માંગો છો, અહીં ક્લિક કરો.