મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામેની લોન વિશે તમારે જે જાણવું જોઈએ તે બધું

પર્સનલ ફાઇનાન્સ મેનેજમેન્ટ હેઠળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ એ એક આવશ્યક પ્રવૃત્તિ છે અને ઘણા લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણનો લાભ ઉઠાવી રહ્યા છે. જો કે, કોઈ વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામે લોન મેળવી શકે તે જોગવાઈ વિશે ઘણાને જાણ નથી. આ પ્રકારની લોન ટૂંકા ગાળાની હોય છે અને કોઈપણ કટોકટીની પરિસ્થિતિ દરમિયાન તેનો અસરકારક રીતે ઉપયોગ કરી શકાય છે.

વ્યક્તિ ઊંચા વ્યાજ દરે વ્યક્તિગત લોનને બદલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન પસંદ કરીને બેંકો અથવા NBFCs પાસેથી લોન મેળવી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન વિશે બધું જાણવા માટે આગળ વાંચો.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર:

• ઇક્વિટી ફંડ્સ
• ડેટ ફંડ્સ (આવક ભંડોળ)
• ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ (બેલેન્સ્ડ અથવા હાઇબ્રિડ ફંડ્સ)
• ગિલ્ટ ફંડ્સ
• મની માર્કેટ ફંડ્સ
• સેક્ટર સ્પેસિફિક ફંડ
• અનુક્રમણિકા ભંડોળ

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (LAMF) સામે લોન શા માટે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામેની લોન તમારી માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે તાત્કાલિક લિક્વિડિટી મેળવવાની તક આપે છે. આ અનિવાર્યપણે ટૂંકા ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા છે, જે અન્ય લોન કરતાં પ્રમાણમાં ટૂંકી મુદત સાથે છે. મહત્ત્વની વાત એ છે કે, કોઈને માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો વેચવાની જરૂર નથી કે લોન માટે ગીરવે મૂક્યા પછી ફંડ એકમોની માલિકીનું વિનિવેશ કરવામાં આવતું નથી. LAMF મેળવવા માટે, લેનારાએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રજિસ્ટ્રારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમો સામે પૂર્વાધિકાર ચિહ્નિત કરવા વિનંતી કરવી આવશ્યક છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ સામે પૂર્વાધિકાર શું છે?

પૂર્વાધિકાર એ એક દસ્તાવેજ છે જે બેંકને ભંડોળ રાખવા અથવા વેચવા માટે માલિકીનો અધિકાર આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે જ્યારે કોઈ વ્યક્તિ બેંકની તરફેણમાં પૂર્વાધિકાર પ્રદાન કરે છે, ત્યારે તે વ્યક્તિ બેંકને માલિકીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની માલિકીનો અધિકાર આપે છે.

બેંકમાં પૂર્વાધિકાર ટ્રાન્સફર માટે વિનંતી કરવા માટે, વ્યક્તિએ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસનો સંપર્ક કરવો પડશે અને બેંકની તરફેણમાં માલિકીના એકમો પર પૂર્વાધિકાર માટે વિનંતી કરવી પડશે. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સંયુક્ત રીતે રાખવામાં આવ્યું હોય તો પૂર્વાધિકાર માટેના વિનંતી પત્ર પર તમામ એકમ ધારકોએ સહી કરવી જોઈએ.

મંજૂર લોનની રકમ કેટલી હશે?

પ્રથમ અને અગ્રણી, મંજૂર કરાયેલ લોનની રકમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકાર પર આધારિત છે. જો તે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે, તો વ્યક્તિ એવી લોન મેળવી શકશે જે ફંડની NAV (નેટ એસેટ વેલ્યુ)ના 50% જેટલી ઊંચી હોય. ઇક્વિટી ફંડ સ્વભાવમાં અસ્થિર હોય છે અને શેરબજારમાં કડાકાને કારણે તેના મૂલ્યમાં ઘટાડો થવાની શક્યતા છે. આવા સંજોગોમાં, વધુ સંખ્યામાં ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એકમોની અછતને પૂરી કરવા માટે ગીરવે મૂકવું પડશે. જ્યારે, ડેટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે આપવામાં આવેલી લોન પ્લેજ્ડ ફંડના NAV (નેટ એસેટ વેલ્યુ)ના 50% કરતા વધારે છે. ઉપરાંત, ઘણી વખત, બેંકોને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો સામે તે કેટલી રકમ ધિરાણ કરશે તે નક્કી કરવાનો અધિકાર છે. લોનની લઘુત્તમ રકમ રૂ. 1 લાખ અને મહત્તમ રકમ રૂ. 20 લાખ.

બેંક માર્ગદર્શિકા:

બેંકો એવા MFs સ્વીકારશે કે જે સ્ટોક એક્સચેન્જમાં સૂચિબદ્ધ છે અથવા ધિરાણ સમયે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો માટે પુનઃખરીદીની સુવિધા આપે છે.

MF એકમોએ સંબંધિત યોજનામાં નિર્ધારિત લઘુત્તમ લૉક-ઇન-પીરિયડ પૂરો કર્યો હોવો જોઈએ.

લોનની રકમ નેટ એસેટ વેલ્યુ (NAV) / પુનઃખરીદી કિંમત અથવા બજાર કિંમત, બેમાંથી જે પણ ઓછી હોય અને ફેસ વેલ્યુ પર આધારિત હોય છે.

આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા મુજબ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો સામે એડવાન્સ (એક્સક્લુઝિવલી ડેટ ઓરિએન્ટેડ ફંડના એકમો સિવાય) ક્વોન્ટમ અને માર્જિન જરૂરિયાતોને આકર્ષશે જે શેર અને ડિબેન્ચર સામે એડવાન્સ માટે લાગુ પડે છે. જો કે, માત્ર ડેટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના એકમો સામે વ્યક્તિઓને લોન/એડવાન્સ માટે ક્વોન્ટમ અને માર્જિનની જરૂરિયાત વ્યક્તિગત બેંકો દ્વારા તેમની લોન નીતિ અનુસાર નક્કી કરવામાં આવી શકે છે.

બેંક મ્યુચ્યુઅલ ફંડની અન્ય સ્કીમના વેચાણમાં સબ્સ્ક્રાઇબ કરવા અથવા તેને વધારવા અથવા શેર/ડિબેન્ચર/બોન્ડ વગેરેની ખરીદી માટે લોન આપશે નહીં.

શું બેંક LAMF પર વ્યાજ દર વસૂલશે?

હા, પરંતુ વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન કરતા ઓછા હોય છે. બેંક અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ગીરવે મૂકેલા રોકાણના આધારે તે વર્ષમાં 10-13% હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, વ્યાજના શુલ્ક માત્ર તે સમયગાળા માટે જ લાગુ પડે છે જ્યાં નાણાંનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે, અને માત્ર તે રકમ માટે જ લાગુ પડે છે જેના પર ડ્રો કરવામાં આવે છે. આથી, વ્યાજની દૈનિક ધોરણે ગણતરી કરવામાં આવે છે અને મહિનાના અંતે, આ હેતુ માટે બેંક દ્વારા ખોલવામાં આવેલા ચાલુ ખાતામાં ડેબિટ કરવામાં આવે છે.

લોનની મુદત શું છે?

બેંક અથવા NBFC એક વર્ષના પ્રારંભિક સમયગાળા માટે સુવિધા આપે છે. એકવાર ટર્મ સમાપ્ત થઈ જાય પછી, એકાઉન્ટની સમીક્ષા કરવામાં આવે છે અને સમીક્ષાના પરિણામના આધારે, સમયગાળો વધુ એક વર્ષ માટે નવીકરણ કરવામાં આવશે. બાદમાં ચલાવવામાં આવે છે સિવાય કે તે અન્યથા લેખિતમાં ઉલ્લેખિત હોય.