CGSMFI: માઇક્રો ફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના સમજાવાયેલ

CGSMFI એ સરકાર દ્વારા સમર્થિત ગેરંટી કાર્યક્રમ છે. NCGTC દ્વારા સંચાલિત, જે NBFC-MFI માટે ડિફોલ્ટ જોખમ ઘટાડે છે, જેનાથી તેઓ નાના-ટિકિટ અસુરક્ષિત લોન એવા સૂક્ષ્મ-રિટેલ ઉધાર લેનારાઓને આપી શકે છે જેઓ અન્યથા ઔપચારિક ધિરાણ મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરી શકે છે.

એક કિરાણા દુકાનદારને તહેવારોની મોસમ પહેલા ₹40,000 ની જરૂર હોય છે. એક શાકભાજી વેચનારને ટૂંકા ગાળાની કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય છે કારણ કે ટામેટાના ભાવ તોફાનમાં લોલકની જેમ ઉછળતા હોય છે. એક દરજી બીજી સીવણ મશીન ઇચ્છે છે પણ તેની પાસે ગીરવે મૂકવા માટે કોઈ મિલકત નથી. પરંપરાગત બેંકો ઘણીવાર આ સમયે અટકી જાય છે. કોઈ જામીનગીરી નથી. પાતળા કાગળકામ. રોકડ-આધારિત આવક. લોન વિનંતી ખૂબ નાની હોય છે.

આ તે છે જ્યાં cgsmfi માઇક્રો ફાઇનાન્સ યોજના ચિત્ર પ્રવેશે છે.

આ માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના (CGSMFI) NBFC-MFIs અને MFIs ને નાના દેવાદારોને વધુ વિશ્વાસ સાથે ધિરાણ આપવામાં મદદ કરે છે કારણ કે ધિરાણકર્તાના જોખમનો એક ભાગ નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની (NCGTC) દ્વારા સંચાલિત સરકાર-સમર્થિત ગેરંટી માળખા દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે.

ભારતની સૂક્ષ્મ-રિટેલ અર્થવ્યવસ્થા, કિરાણા સ્ટોર્સ, રસ્તાની બાજુમાં વિક્રેતાઓ, ઘર-ટેલરિંગ એકમો, ડેરી સંચાલકો, સમારકામની દુકાનો માટે, આ મોટાભાગની નીતિ હેડલાઇન્સ કરતાં વધુ મહત્વનું છે. નાના-ટિકિટ ક્રેડિટ ઘણીવાર અટવાયેલા રહેવા અને એક વધારાનો શેલ્ફ સ્ટોક કરવા વચ્ચેનો તફાવત છે.

CGSMFI શું છે? માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજનાની મૂળભૂત બાબતો

આ માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના આ એક આંશિક ક્રેડિટ ગેરંટી સુવિધા છે જે લાયક MFI અને NBFC-MFI દ્વારા ધિરાણને ટેકો આપવા માટે બનાવવામાં આવી છે. ઉધાર લેનારાઓને સીધી લોન આપવાને બદલે, આ યોજના ધિરાણકર્તાઓને લાયક લોન ખરાબ થવા પર નુકસાનના એક ભાગ સામે રક્ષણ આપે છે.

તેને આ રીતે વિચારો: દોરડા પર ચાલનાર નીચે સલામતી જાળ. ઉધાર લેનારને હજુ પણ ફરીથીpay. MFI એ હજુ પણ અરજીનું મૂલ્યાંકન કરવાનું બાકી છે. પરંતુ ગેરંટી કવરની હાજરી ધિરાણકર્તાઓને એવા લોકોને ધિરાણ આપવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે જેમની પાસે ઔપચારિક પગાર સ્લિપ, મિલકત દસ્તાવેજો અથવા લાંબી ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી.

આ યોજના મુખ્યત્વે નીચેનાને સમર્થન આપે છે:

• નાના રિટેલરો

• સ્વ-રોજગાર કામદારો

• મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો

• ગ્રામીણ સૂક્ષ્મ વ્યવસાયો

• શહેરી અનૌપચારિક વ્યવસાયો

• સંયુક્ત જવાબદારી જૂથ (JLG) ઉધાર લેનારાઓ

RBI માઇક્રોફાઇનાન્સના ધોરણો હેઠળ, પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ સામાન્ય રીતે નિર્ધારિત આવક મર્યાદામાં રહેલા પરિવારોના હોય છે.

ધ્યેય સીધો છે: ઔપચારિક ધિરાણની પહોંચ વધારવી અને સાથે સાથે વ્યાજ દર વસૂલતા અનૌપચારિક નાણાં ધિરાણકર્તાઓ પર નિર્ભરતા ઘટાડવી. ભારતનું નાનું રિટેલ અર્થતંત્ર હજુ પણ રોકડ પ્રવાહ ચક્ર પર ભારે ચાલે છે. એક વિક્ષેપિત મોસમ આખા ઘરના નાણાંને હચમચાવી શકે છે. નાના-નાના સંસ્થાકીય ધિરાણ તે આંચકાને હળવો કરવામાં મદદ કરે છે.

આ cgsmfi માઇક્રો ફાઇનાન્સ યોજના માઇક્રોફાઇનાન્સ ક્ષેત્રમાં તણાવને કારણે ધિરાણકર્તાઓ વધુ સાવધ બન્યા પછી, આ પ્રક્રિયા વધુ સુસંગત બની. ગેરંટી-સમર્થિત ધિરાણ સંસ્થાઓને અંડરસર્વ્ડ બજારોમાં ધિરાણ ચાલુ રાખવા માટે વધુ વિશ્વાસ આપે છે.

CGSMFI નું સંચાલન કોણ કરે છે?

CGSMFI નું સંચાલન નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની દ્વારા કરવામાં આવે છે, જેને સામાન્ય રીતે NCGTC તરીકે ઓળખવામાં આવે છે.

NCGTC નાણા મંત્રાલયના નાણાકીય સેવાઓ વિભાગ હેઠળ કાર્ય કરે છે અને વિવિધ ક્ષેત્રોમાં સરકાર દ્વારા સમર્થિત અનેક ગેરંટી કાર્યક્રમોનું સંચાલન કરે છે.

એક મુખ્ય મુદ્દો જે ઉધાર લેનારાઓ ઘણીવાર ગેરસમજ કરે છે: NCGTC કરે છે નથી દુકાનદારો અથવા સૂક્ષ્મ-વ્યવસાય માલિકોને સીધા પૈસા ઉધાર આપો.

તેના બદલે:

• NBFC-MFI અને MFI લોન આપે છે

• NCGTC ધિરાણકર્તાને ગેરંટી કવર પૂરું પાડે છે

• ઉધાર લેનાર ફરીથીpayહંમેશની જેમ MFI

આ તફાવત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે મંજૂરીના નિર્ણયો હજુ પણ ધિરાણકર્તાના આંતરિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

CGSMFI 1.0 વિ CGSMFI 2.0: મુખ્ય તફાવતો

લક્ષણ	CGSMFI 1.0	CGSMFI 2.0
પ્રાથમિક ધ્યાન	રોગચાળાની તરલતા સપોર્ટ	વિસ્તૃત MFI ક્રેડિટ સપોર્ટ
પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ	મોટાભાગે JLG-લિંક્ડ દેવાદારો	વ્યાપક સૂક્ષ્મ-ઉદ્યોગ સમાવેશ
કવરેજ ટકાવારી	મર્યાદિત માળખાગત કવર	૭૦%-૮૦% ગેરંટી કવર
મહત્તમ ઉધાર લેનારની પહોંચ	સાંકડું ફોર્મેટ	વ્યાપક શહેરી + ગ્રામીણ સમાવેશ
ગેરંટી ફી	ચલ રચના	0.50% વાર્ષિક
માન્યતા માળખું	કામચલાઉ સપોર્ટ મોડેલ	વિસ્તૃત સંસ્થાકીય માળખું
ધિરાણકર્તા શ્રેણી	એમએફઆઈ અને એનબીએફસી-એમએફઆઈ	વ્યાપક પાત્ર MLI
ઉધાર લેનારની સુગમતા	મોટે ભાગે ગ્રુપ ધિરાણ	વ્યક્તિગત અને એન્ટરપ્રાઇઝ-લિંક્ડ ધિરાણ

સૌથી મોટો ફેરફાર માઇક્રોફાઇનાન્સ સંસ્થાઓ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના 2.0 સંકુચિત રીતે વ્યાખ્યાયિત રોગચાળાના યુગના ધિરાણ સહાયથી આગળનું વિસ્તરણ છે.

CGSMFI 2.0 એ વિવિધ MFI શ્રેણીઓમાં ગેરંટી કવરેજને ઔપચારિક બનાવીને ઉધાર લેનારાઓનો આધાર વધાર્યો અને ધિરાણકર્તાનો વિશ્વાસ વધાર્યો. નાના શહેરી રિટેલરો અને સ્વ-રોજગારી ઉધાર લેનારાઓ હવે એજકેસ ઉધાર લેનારા તરીકે ગણવામાં આવે છે તેના બદલે માળખામાં વધુ કુદરતી રીતે ફિટ થાય છે.

તે મહત્વનું છે કારણ કે ભારતના નાના વ્યવસાયો ભાગ્યે જ કાગળ પર સુઘડ દેખાય છે. વાસ્તવિક જીવન અવ્યવસ્થિત છે. આવકમાં વધઘટ થાય છે. સ્ટોક સાપ્તાહિક બદલાય છે. દસ્તાવેજીકરણ અધૂરું છે. છતાં પણ વ્યવસાય વર્ષોવર્ષ ટકી રહે છે.

કોણ પાત્ર છે? CGSMFI ઉધાર લેનાર અને ધિરાણકર્તા માપદંડ

આ CGSMFI માઇક્રો ફાઇનાન્સ યોજના પાત્રતા માળખાના બે પાસાં છે: ધિરાણકર્તા પાત્રતા અને ઉધાર લેનાર પાત્રતા.

પાત્ર ધિરાણકર્તાઓ

લાયક ધિરાણકર્તાઓમાં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:

• રજિસ્ટર્ડ NBFC-MFIs

• માન્ય MFIs

• NCGTC હેઠળ સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ (MLIs)

• સા-ધન અથવા MFIN સંલગ્ન સંસ્થાઓ

• આરબીઆઈ માઇક્રોફાઇનાન્સના ધોરણોનું પાલન કરતી સંસ્થાઓ

આ સંસ્થાઓ લોન ઉત્પન્ન કરે છે અને ગેરંટી માળખા હેઠળ પાત્ર પોર્ટફોલિયોની નોંધણી કરે છે.

પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ

લાયક ઉધાર લેનારાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• માઇક્રો-રિટેલ દુકાન માલિકો

• ઘરેલુ ઉત્પાદકો

• સ્વ-રોજગાર ધરાવતી વ્યક્તિઓ

• શેરી વિક્રેતાઓ

• SHG અથવા JLG સભ્યો

• નાના સેવા પ્રદાતાઓ

આરબીઆઈ-લિંક્ડ માઇક્રોફાઇનાન્સ માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ઘરની આવક મર્યાદા સામાન્ય રીતે રહે છે:

• ગ્રામીણ પરિવારો: વાર્ષિક INR 3 લાખ સુધી

• શહેરી પરિવારો: વાર્ષિક INR 3.6 લાખ સુધી

Quick ઉધાર લેનાર પાત્રતા ચેકલિસ્ટ

તમે લાયક બની શકો છો જો:

• તમારા ઘરની આવક RBI મર્યાદામાં આવે છે

• તમે નાનો વ્યવસાય અથવા સ્વ-રોજગાર પ્રવૃત્તિ ચલાવો છો

• તમારી પાસે આધાર અને મૂળભૂત KYC દસ્તાવેજો છે.

• તમારા હાલના દેવાના સ્તરો વ્યવસ્થાપિત છે

• તમારી પાસે ફરીથી છેpayવ્યવસાયિક આવક દ્વારા ક્ષમતા વધારવી

• તમારું MFI યોજના માળખા હેઠળ કાર્ય કરે છે

પાત્ર ઉધાર લેનારાઓ: આવક મર્યાદા અને લોન હેતુઓ

લાક્ષણિક સ્વીકાર્ય લોન હેતુઓમાં શામેલ છે:

• નાની છૂટક કાર્યકારી મૂડી

• ઇન્વેન્ટરી ખરીદી

• ઉત્પાદક સાધનોની ખરીદી

• પશુધન ખરીદી

• મોસમી વ્યવસાય ખર્ચ

• ઘર-આધારિત ઉત્પાદન પ્રવૃત્તિ

ઉદાહરણો:

કિરાણા દુકાન માલિક: દિવાળી પહેલા તહેવારોની ઇન્વેન્ટરીનો સ્ટોક કરવા માટે ₹ 40,000 ની જરૂર છે. MFI સાપ્તાહિક રોકડ પ્રવાહનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને ફરીથીpayમેન્ટ ક્ષમતા.

એક સીવણ મશીનવાળો દરજી: બીજી મશીન ખરીદવા અને લગ્ન સિઝનના ઓર્ડર માટે સહાયક રાખવા માટે INR 60,000 માટે અરજી કરો.

શાકભાજી વિક્રેતા: ચોમાસામાં પુરવઠાની અછત દરમિયાન જથ્થાબંધ ખરીદી માટે 20,000 રૂપિયાની મોસમી મૂડીની જરૂર છે.

આ તે છે જ્યાં nbfc દ્વારા માઇક્રો એન્ટરપ્રાઇઝ ક્રેડિટ વ્યવહારુ બને છે. કોર્પોરેટ ધોરણો પ્રમાણે લોનનું કદ નાનું છે પણ ઘરગથ્થુ વ્યવસાયના અસ્તિત્વ માટે મોટું છે.

CGSMFI-સમર્થિત લોન કેવી રીતે મેળવવી: માઇક્રો-રિટેલ માલિકો માટે પગલું-દર-પગલાં

પગલું 1: રજિસ્ટર્ડ NBFC-MFI શોધો

તમારા વિસ્તારમાં કાર્યરત RBI-નિયંત્રિત NBFC-MFI અથવા MFI ઓળખો. ઉધાર લેનારાઓએ ખાતરી કરવી જોઈએ કે સંસ્થા ગેરંટી-સમર્થિત ધિરાણ કાર્યક્રમોમાં ભાગ લે છે કે નહીં.

તમે પણ સમજી શકો છો ભારતમાં માઇક્રોફાઇનાન્સનો અર્થ શું છે? અરજી કરતા પહેલાં.

પગલું 2: ઘરની આવકની યોગ્યતા તપાસો

ધિરાણકર્તા ચકાસણી કરે છે કે શું ઘરની આવક RBI માઇક્રોફાઇનાન્સના ધોરણોમાં આવે છે.

તૈયાર રહો:

• મૂળભૂત આવક વિગતો

• ઘરગથ્થુ ખર્ચનો અંદાજ

• હાલની લોન જવાબદારીઓ

પગલું 3: KYC દસ્તાવેજો સબમિટ કરો

સામાન્ય દસ્તાવેજોમાં શામેલ છે:

• આધાર

• PAN

• સરનામું પુરાવા

• બેંક સ્ટેટમેન્ટ

• દુકાન અથવા પ્રવૃત્તિનો પુરાવો

કેટલાક MFIs ફિલ્ડ વેરિફિકેશન પણ કરી શકે છે.

પગલું 4: JLG માં જોડાઓ અથવા વ્યક્તિગત રીતે અરજી કરો

ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે, ઉધાર લેનારાઓ આ કરી શકે છે:

• વ્યક્તિગત રીતે અરજી કરો

• સંયુક્ત જવાબદારી જૂથ (JLG) માં જોડાઓ

• SHG-લિંક્ડ ચેનલો દ્વારા અરજી કરો

શહેરી દેવાદારો ક્યારેક અહીં સંઘર્ષ કરે છે કારણ કે સ્થળાંતર કરનારાઓની સંખ્યા વધુ હોય તેવા વિસ્તારોમાં વિશ્વસનીય JLG જૂથો બનાવવા મુશ્કેલ બની શકે છે.

પગલું ૫: લોન મૂલ્યાંકન અને ગેરંટી નોંધણી

MFI મૂલ્યાંકન કરે છે:

• વ્યવસાયિક રોકડ પ્રવાહ

• હાલનું દેવું

• Repayમાનસિક વર્તન

• ઘરગથ્થુ સ્થિરતા

જો મંજૂર થાય, તો ધિરાણકર્તા NCGTC-સમર્થિત ગેરંટી માળખા હેઠળ પાત્ર એક્સપોઝરની નોંધણી કરાવી શકે છે.

પગલું 6: લોન વિતરણ

ભંડોળ સામાન્ય રીતે સીધા ઉધાર લેનારાના બેંક ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

લાક્ષણિક લોન ઉપયોગોમાં શામેલ છે:

• કાચા માલની ખરીદી

• ઇન્વેન્ટરી સ્ટોકિંગ

• મોસમી કાર્યકારી મૂડી

• સાધનોની બદલી

મોટી નાણાકીય જરૂરિયાતો શોધી રહેલા ઉધાર લેનારાઓ માઇક્રો-એન્ટરપ્રાઇઝ માટે IIFL ફાઇનાન્સ બિઝનેસ લોનની પણ સમીક્ષા કરી શકે છે.

પગલું 7: EMI રીpayment

Repayટિપ્પણીઓ આ હોઈ શકે છે:

• અઠવાડિક

• પખવાડિયા

• માસિક

MFI માળખા પર આધાર રાખીને.

જો ફરીથીpayજો એકાઉન્ટ સતત ચૂકી જાય અને એકાઉન્ટ NPA બની જાય, તો MFI NCGTC માં ગેરંટીનો દાવો દાખલ કરી શકે છે. તે થાય છે નથી ઉધાર લેનારનું રિઝર્વ દૂર કરવુંpayલાગુ ધિરાણ નિયમો હેઠળ વસૂલાત કાર્યવાહી હજુ પણ ચાલુ રહી શકે છે.

ગેરંટી હોવા છતાં પણ કેટલાક NBFC-MFI અરજીઓ કેમ નકારે છે

આ એક અસ્વસ્થતાભર્યું સત્ય છે જે કોઈને પણ ચળકતા બ્રોશરોમાં છાપવાનું પસંદ નથી.

ગેરંટી ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે. તે અંડરરાઇટિંગ શિસ્તને દૂર કરતું નથી.

સામાન્ય અસ્વીકારના કારણોમાં શામેલ છે:

• અસ્થિર ઘરગથ્થુ રોકડ પ્રવાહ

• હાલનું વધુ પડતું દેવું

• નબળા રેpayવિચાર ઇતિહાસ

• આવક ચકાસવામાં અસમર્થતા

• નિષ્ફળ JLG રચના

• સ્થાનિક અપરાધ દર ઊંચો

નીચે પણ ક્રેડિટ ગેરંટી માઇક્રો ફાઇનાન્સ માળખાં, ધિરાણકર્તાઓ સ્કીમ ન્યૂનતમ કરતાં વધુ કડક આંતરિક જોખમ ફિલ્ટર્સ જાળવે છે.

ઉધાર લેનારાઓ મંજૂરીની શક્યતાઓ આ રીતે સુધારી શકે છે:

• સક્રિય બેંક વ્યવહારો રાખવા

• એકસાથે અનેક લોન ટાળવી

• સ્વચ્છતા જાળવવીpayમેન્ટ રેકોર્ડ

• યોગ્ય વ્યવસાયિક પુરાવા સાથે અરજી કરવી

• જરૂર પડે ત્યાં સ્થિર ઉધાર લેનારા જૂથોમાં જોડાવું

ક્રેડિટ એક્સેસ હજુ પણ કાગળ પર લપેટાયેલો વિશ્વાસ છે. હંમેશા રહ્યો છે.

CGSMFI અને ગોલ્ડ લોન ક્રોસઓવર: જ્યારે MFI ક્રેડિટ એસેટ-બેક્ડ ફંડિંગને પૂર્ણ કરે છે

માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન લેનારાઓ અને ગોલ્ડ લોન ગ્રાહકો વચ્ચે વધી રહેલ ઓવરલેપ જોવા મળી રહ્યો છે.

ઉધાર લેનાર શરૂઆતમાં કાર્યકારી મૂડી માટે અસુરક્ષિત MFI લોન લઈ શકે છે. પછીથી, જ્યારે વ્યવસાયને વિસ્તરણ કરવાની જરૂર હોય અથવા ઝડપી ભંડોળની જરૂર હોય, ત્યારે ઉધાર લેનાર વધારાના ભંડોળ માર્ગ તરીકે સોના-સમર્થિત ઉધારનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

આ વ્યવહારુ બાજુ છે એમએફઆઈ ગોલ્ડ લોન ક્રોસઓવર ફંડિંગ.

તફાવત મહત્વપૂર્ણ છે:

CGSMFI-સમર્થિત MFI લોન	ગોલ્ડ લોન
અસુરક્ષિત	સોના સામે સુરક્ષિત
ગેરંટી-સમર્થિત	એસેટ-બેક્ડ
આવક-આધારિત મૂલ્યાંકન	સોનાના મૂલ્ય આધારિત મૂલ્યાંકન
લાંબા સમય સુધી વીમાકરણ	ઝડપી ચુકવણી શક્ય છે

ઉદાહરણ તરીકે, જે રિટેલર પાસે પહેલેથી જ સક્રિય MFI લોન છે તેમને તહેવારોની માંગમાં વધારા દરમિયાન કટોકટીની મોસમી ઇન્વેન્ટરી ભંડોળની જરૂર પડી શકે છે. ગોલ્ડ લોન પૂરી પાડી શકે છે quickબીજા અસુરક્ષિત મંજૂરી ચક્રની રાહ જોયા વિના પ્રવાહિતા.

નાના વ્યવસાય માલિકો માટે IIFL ગોલ્ડ લોન INR 5,000 થી શરૂ થતી લોન રકમ ઓફર કરે છે, જે સૂક્ષ્મ-રિટેલ ઉધાર લેનારાઓ માટે નાની કાર્યકારી-મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકે છે.

ધિરાણ માળખા સંપૂર્ણપણે અલગ હોવા છતાં, ઉધાર લેનારાઓની પ્રોફાઇલ ઘણીવાર ઓવરલેપ થાય છે.

CGSMFI લોન મર્યાદા અને કવરેજ ટકાવારી: ઉધાર લેનારાઓ માટે આંકડાઓનો અર્થ શું છે

આરબીઆઈ માઇક્રોફાઇનાન્સ ધોરણો સાથે જોડાયેલા વર્તમાન માળખા હેઠળ:

• ફર્સ્ટ-સાયકલ માઇક્રોફાઇનાન્સ લોન INR 1.25 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે

• ત્યારબાદના ચક્રો INR 1.5 લાખ સુધી પહોંચી શકે છે

CGSMFI 2.0 હેઠળ:

• નાના MFIs 80% સુધી ગેરંટી કવર મેળવી શકે છે

• મધ્યમ MFIs લગભગ 75% કવર મેળવી શકે છે

• મોટા MFIs લગભગ 70% કવર મેળવી શકે છે

ગેરંટી ફી સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તા દ્વારા NCGTC ને ચૂકવવામાં આવે છે, ઉધાર લેનાર દ્વારા સીધી રીતે નહીં. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ આડકતરી રીતે કિંમત માળખામાં કાર્યકારી ખર્ચને પરિબળ બનાવી શકે છે, તેથી ઉધાર લેનારાઓએ હંમેશા સંપૂર્ણ ખર્ચ જાહેર કરવાની વિનંતી કરવી જોઈએ.

સરળ ઉદાહરણ:

• ઉધાર લેનાર લોન: 50,000 રૂપિયા

• ડિફોલ્ટ બાકી રકમ: INR 50,000

• ૮૫% ગેરંટી કવર ઉદાહરણ: ઋણદાતા દ્વારા વસૂલ કરી શકાય તેવા રૂ. ૪૨,૫૦૦

ધિરાણકર્તાના જોખમમાં ઘટાડો વધુ પ્રોત્સાહન આપે છે નાની દુકાનની એમએફઆઈ ક્રેડિટ મર્યાદા ઓછી સેવા ધરાવતા બજારોમાં મંજૂરી મેળવવા માટે.

CGSMFI vs CGTMSE vs PM SVANidhi

યોજના	લક્ષ્ય ઉધાર લેનાર	ધિરાણકર્તાનો પ્રકાર	મહત્તમ લોન કદ	ગેરંટી કવરેજ
સીજીએસએમએફઆઈ	માઇક્રોફાઇનાન્સ દેવાદારો	એનબીએફસી-એમએફઆઈ/એમએફઆઈ	RBI-લિંક્ડ MFI મર્યાદાઓ	80% સુધી
CGTMSE	એમ.એસ.એમ.ઇ.	બેંકો/એનબીએફસી	MSMEનો વધુ સંપર્ક	શ્રેણી પ્રમાણે બદલાય છે
પીએમ સ્વનિધિ	શેરી વિક્રેતાઓ	બેંકો/એમએફઆઈ	નાની શૌચાલય લોન	વ્યાજ સબસિડી-લિંક્ડ

મોટા કોલેટરલ-મુક્ત એન્ટરપ્રાઇઝ ફંડિંગની શોધખોળ કરતા ઉધાર લેનારાઓ પણ આ વિશે વાંચી શકે છે નાના ઉદ્યોગો માટે CGTMSE યોજનાઓ.

આ યોજનાઓ વિવિધ ઉધાર લેનારા વર્ગોને સેવા આપે છે, જોકે તે બધી નાણાકીય સમાવેશને ટેકો આપે છે.

ઉધાર લેનારાના દૃશ્યો: વાસ્તવિક જીવનમાં CGSMFI કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

દૃશ્ય ૧: કિરાણા દુકાન માલિક

રમેશ પાડોશમાં કરિયાણાની દુકાન ચલાવે છે અને તહેવારોની મોસમમાં ઇન્વેન્ટરીની માંગ વધે તે પહેલાં તેને ₹40,000 ની જરૂર છે. MFI આધાર, બેંક વ્યવહારો અને હાલના દેવાના જોખમની તપાસ કરે છે. ત્યારથીpayલોન ક્ષમતા સ્થિર દેખાય છે, અને લોન સાપ્તાહિક EMI સાથે મંજૂર થાય છે.

દૃશ્ય 2: ટેલરિંગ યુનિટ વિસ્તરણ

શબાના પાસે એક મશીન સાથે ઘરેલુ ટેલરિંગ યુનિટ છે અને તે બીજી મશીન ખરીદવા માટે INR 60,000 માટે અરજી કરે છે. ધિરાણકર્તા આને ઉત્પાદક સંપત્તિ લોન તરીકે ગણે છે કારણ કે તે સીધી આવક ઉત્પન્ન કરવાની ક્ષમતામાં વધારો કરે છે.

દૃશ્ય ૩: શાકભાજી વિક્રેતા મોસમી ક્રેડિટ

ચોમાસાના પુરવઠાની અછત દરમિયાન INR 20,000 કાર્યકારી મૂડી મેળવવા માટે એક મોસમી શાકભાજી વિક્રેતા ચાર સ્થાનિક વિક્રેતાઓ સાથે JLG માં જોડાય છે. જૂથ શિસ્ત સુધારે છેpayધિરાણકર્તા માટે વિશ્વાસ જગાડવો.

ભારતની સૂક્ષ્મ-ધિરાણ પ્રણાલીની આ શાંત યંત્રણા છે. તે આકર્ષક નથી. હેડલાઇન લાયક નથી. પરંતુ લાખો લોકો કેવી રીતે ટકી રહે છે તેની સાથે ઊંડે સુધી જોડાયેલું છે.

ઉપસંહાર

ભારતના નાનામાં નાના વ્યવસાયો ભાગ્યે જ ખરાબ વિચારોને કારણે નિષ્ફળ જાય છે. તેઓ નિષ્ફળ જાય છે કારણ કે ખોટી ક્ષણે રોકડ પ્રવાહ સુકાઈ જાય છે.

આ રિટેલ સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી આ મોડેલ ધિરાણકર્તાઓના ડરને ઘટાડીને તે અંતરને દૂર કરવાનો પ્રયાસ કરે છે. તે ક્રેડિટ જોખમને ભૂંસી નાખતું નથી. તે મંજૂરીની ગેરંટી આપતું નથી. પરંતુ તે એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે ઔપચારિક ક્રેડિટ દરવાજાને પહોળા કરે છે જેઓ ઐતિહાસિક રીતે તેનાથી બહાર ઊભા હતા.

ઘણા માઇક્રો-રિટેલ માલિકો માટે, પહેલી INR 20,000 કે INR 50,000 ની લોન "નાની" નથી. તે એક ઇન્વેન્ટરી છે. ઓક્સિજન. મોમેન્ટમ. રમતમાં વધુ એક સીઝન.

અને ક્યારેક, તે ઘરના વ્યવસાયના સમગ્ર માર્ગને બદલવા માટે પૂરતું છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો