ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સરખામણી

જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની પ્રક્રિયાથી પરિચિત છો, તો તમે એક વિશિષ્ટ પસંદગી નોંધી હશે જે તમારે નોંધણી વખતે કરવાની હોય છે એટલે કે ડાયરેક્ટ પ્લાન અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેની ફરજિયાત પસંદગી. જાન્યુઆરી 2013 પછી, તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને સમાન ફંડ સ્કીમને બે કેટેગરી હેઠળ વર્ગીકૃત કરવાની જરૂર છે. સીધી યોજનાઓ અને નિયમિત યોજનાઓ. સેબીએ તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડોને દૈનિક એનએવીની જાહેરાત કરતી વખતે નિયમિત પ્લાન અને ડાયરેક્ટ પ્લાન વચ્ચે સ્પષ્ટ રીતે તફાવત કરવા જણાવ્યું હતું. આ પહેલા બંને વચ્ચે કોઈ સ્પષ્ટ સીમાંકન નહોતું. તેથી, પ્રશ્ન ઊભો થાય છે કે, બે યોજનાઓ વચ્ચે શું તફાવત છે અને આપણે શા માટે પસંદગી કરવી પડશે?

સીધી યોજનાઓ નિયમિત યોજનાઓથી કેવી રીતે અલગ છે?

પ્રત્યક્ષ અને પરોક્ષ (અથવા નિયમિત) યોજનાઓ એવી રીતો છે જેમાં વ્યક્તિ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. દા.ત., જો તમે ABC મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગતા હો, તો તમે ડાયરેક્ટ પ્લાન અથવા રેગ્યુલર પ્લાન દ્વારા તેમાં રોકાણ કરી શકો છો. તમે જે પણ યોજના પસંદ કરો છો, તે ફંડની વિશેષતાઓ, કેટેગરી અને પેટા કેટેગરી એકસરખી જ રહે છે. મુખ્ય તફાવત યોજનાના ખર્ચ માળખામાં હશે.

નિયમિત યોજનાઓના વિકલ્પ તરીકે 5 વર્ષ પહેલાં સેબી દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાન રજૂ કરવામાં આવ્યા હતા, જેનું વેચાણ વિતરકો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ભૂતપૂર્વ ઓછા ખર્ચે ભંડોળ ખરીદવાની મંજૂરી આપે છે, કારણ કે તે વિતરક કમિશન પરના ખર્ચને દૂર કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ પર કમિશન સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 0.75-1.25% વચ્ચે બદલાય છે. ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેનો ખર્ચ તફાવત આદર્શ રીતે આ ખર્ચની સમકક્ષ હોવો જોઈએ. વધારાની રીતે, લાંબા રોકાણની ક્ષિતિજ પર, નીચા ખર્ચનો ગુણોત્તર રોકાણકારોને નિયમિત યોજના પસંદ કરતા નોંધપાત્ર રીતે મોટો ભંડોળ ઊભું કરવા માટે સીધી યોજના પસંદ કરવામાં મદદ કરશે.

ડાયરેક્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના કિસ્સામાં, રોકાણકારોને તેમના પોતાના માર્કેટ રિસર્ચ કરવા અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ માટે શ્રેષ્ઠ પ્રદર્શન કરતી યોજનાઓ પસંદ કરવાની ભલામણ કરવામાં આવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની વેબસાઈટથી લઈને નાણાકીય બ્લોગ્સ સુધી ઓનલાઈન ઉપલબ્ધ વિવિધ સ્ત્રોતોને ટેપ કરીને, રોકાણકારો યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ વિશે વધુ અભ્યાસ કરી શકે છે અને જાણી શકે છે.

ડાયરેક્ટ અને રેગ્યુલર પ્લાન વચ્ચેનો તફાવત કેવી રીતે જાણી શકાય?

• સીધી યોજના: તમે જરૂરી જરૂરી દસ્તાવેજો આપીને અને પ્રારંભિક KYC પૂર્ણ કરીને તેમની વેબસાઇટ પર તમારા ફંડની પસંદગીમાં સીધું રોકાણ કરી શકો છો. તમે તમને જોઈતી યોજના પસંદ કરી શકો છો અને તમારું રોકાણ કરવાનું શરૂ કરી શકો છો. આ રીતે એક મોટો ફાયદો છે એટલે કે તેઓ કોઈપણ કમિશન અથવા વિતરણ ખર્ચ વસૂલતા નથી આમ તમને ખર્ચ બચાવવા અને રોકાણ પર વધુ વળતર મેળવવામાં મદદ કરે છે. પરંતુ આ માર્ગનો એક મોટો ગેરલાભ એ છે કે તમારે તમારું પોતાનું સંશોધન કરવું પડશે જેના પર MF તમારા લક્ષ્યોને અનુરૂપ હશે અને પછી જાણકાર નિર્ણય લેશે. આ ખૂબ જ સમય લેતી પ્રક્રિયા છે અને જો તમે MF માટે નવા છો, તો તમે યોગ્ય MF પસંદ કરી શકશો નહીં.
• નિયમિત યોજના: તમે નિયમિત યોજના પસંદ કરી શકો છો અને તમારા વતી તમારું કામ કરવા માટે એક એજન્ટ/મધ્યસ્થી હશે. અહીં, ઘણી બધી હેન્ડ-હોલ્ડિંગ સામેલ છે અને આખી પ્રક્રિયામાં તમને માર્ગદર્શન આપવા માટે કોઈક હશે. તમારે ફક્ત તમારી જરૂરિયાતો આપવાની અને જરૂરી દસ્તાવેજો આપવાની જરૂર છે, અને તમારા માટે અન્ય તમામ પ્રક્રિયાગત કાર્ય પૂર્ણ કરવામાં આવશે. વાસ્તવમાં, તમને તમારી રોકાણની જરૂરિયાતો માટે યોગ્ય MFs પર ભલામણો પણ મળશે, અને તેથી, તે તમને ઉપલબ્ધ વિકલ્પોની સંખ્યા પર સંશોધન કરવાની સમય લેતી પ્રક્રિયામાંથી બચાવશે. તમને એક પ્રતિનિધિ પણ સોંપવામાં આવશે, જે તમને તમારા ફંડ અને કોઈપણ નવા ફંડ અથવા રોકાણની તક વિશે સમયસર અપડેટ આપશે જેમાં તમને રસ હોઈ શકે.
• કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) :જ્યારે AMC મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ચલાવે છે, ત્યારે તેની સાથે ઘણા બધા ખર્ચ સંકળાયેલા હોય છે જેમ કે ફંડ મેનેજમેન્ટ ફી, જાહેરાત ખર્ચ, GST જેવા વૈધાનિક શુલ્ક payવ્યવહારો પર સેવાઓ અને બ્રોકરેજ માટે સક્ષમ, નોંધણી ફી અને સૌથી ઉપર, માર્કેટિંગ ફીનો એક વિશાળ ઘટક છે જે payભંડોળના વેચાણ માટે વિતરકો, દલાલો, સબ બ્રોકર્સ અને કમિશન એજન્ટો માટે સક્ષમ. આ તમામ ખર્ચને સંયુક્ત રીતે કુલ ખર્ચ ગુણોત્તર (TER) તરીકે ઓળખવામાં આવે છે અને દૈનિક ધોરણે ફંડની NAVમાં ડેબિટ કરવામાં આવે છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરતા રોકાણકારને નિયમિત પ્લાન પસંદ કરતા રોકાણકાર કરતા ઓછો TER ચાર્જ કરવામાં આવશે.

શું ડાયરેક્ટ પ્લાન ખરેખર નિયમિત પ્લાન કરતાં મૂલ્ય ઉમેરે છે?

તફાવતને સમજવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે બે ફંડના નમૂના પર બંને પ્લાનના લાઇવ ડેટાને જોવો. અમે જાન્યુઆરી 2-જાન્યુ 5ના 2014-વર્ષના સમયગાળા માટે 2019 અલગ-અલગ ભંડોળના સંપૂર્ણ અને વાર્ષિક વળતરને ધ્યાનમાં લીધું છે. કોષ્ટક પરિણામનો ભાવાર્થ દર્શાવે છે. તે જોઈ શકાય છે કે બેલેન્સ્ડ ફંડના કિસ્સામાં ડાયરેક્ટ પ્લાન માટે વાર્ષિક વળતર 100 બેસિસ પોઈન્ટ્સ છે. બોન્ડ ફંડના કિસ્સામાં, ડાયરેક્ટ પ્લાનનો ફાયદો 60 બેસિસ પોઈન્ટ છે. જ્યારે દર વર્ષે વધારાના વળતરના 0.6%-1% નોંધપાત્ર ન લાગે, લાંબા ગાળે તે ઉમેરે છે. 0.75 વર્ષના સમયગાળામાં માત્ર 15% અસર થઈ શકે છે તે સમજવા માટે નીચેનું કોષ્ટક તપાસો.

મહેરબાની કરીને નોંધ કરો કે અહીં વળતર વધુ પડતું સરળ છે અને આવી સુસંગતતાની અપેક્ષા ન રાખવી જોઈએ.

ડાયરેક્ટ પ્લાન પસંદ કરતી વખતે જાણવા જેવી હકીકતો

• રોકાણકારને મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા અને તેનું સીધું સંચાલન કરવા સક્ષમ બનાવવા માટે, જો કોઈ રોકાણકાર પાસે યોજનાઓના પ્રદર્શનનું વિશ્લેષણ કરવા માટે જરૂરી જ્ઞાન અને મૂડી બજારોની સમજ હોય ​​તો તે વધુ સારું છે. ઉપરાંત, તેઓએ આ પ્રવૃત્તિઓ કરવા માટે સમય ફાળવવો જરૂરી છે. જેમની પાસે આ ક્ષમતાઓ છે, તેઓ સીધા રોકાણને સારી રીતે હેન્ડલ કરી શકશે.
• પરંતુ જેઓ સામેલ જોખમોને સમજી શકતા નથી અને ફંડની કામગીરી પર નજર રાખી શકતા નથી, તેમના માટે નિયમિત યોજના દ્વારા રોકાણ કરવું શ્રેષ્ઠ છે. તે હંમેશા વધુ સારું છે pay ખોટી ગણતરી કરેલ ચાલને લીધે રોકાણ કરેલ મૂડીનો એક ભાગ ગુમાવવા કરતાં કેટલીક કમિશન ફી.
• જો તમે ડિસ્ટ્રિબ્યુટર દ્વારા ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણ કરો છો જે રિસર્ચ સપોર્ટ પણ પૂરો પાડે છે, તો ડાયરેક્ટ પ્લાનમાં રોકાણ એ શ્રેષ્ઠ રોકાણ વિકલ્પ છે.
• જો તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ધ્યેય-આધારિત રોકાણ કરી રહ્યા છો, અને આવા નાણાકીય નિર્ણયો લેવા માટે તમને જરૂરી અનુભવ અથવા આરામ નથી, તો તે હંમેશા વધુ સારું છે pay તમારા માટે આવા નિર્ણયો લેવા માટે સમર્પિત ટીમ સાથે કુશળ અને અનુભવી સલાહકાર. અને તમે નિયમિત પ્લાન દ્વારા આનો લાભ લઈ શકો છો.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો