સિક્કિમમાં CGTMSE યોજના: ઉત્પાદકો માટે કોલેટરલ-મુક્ત લોન માળખું

સિક્કિમમાં જોરેથાંગમાં ટેબલવેર બનાવતા વ્યવસાયો પાસે સામાન્ય રીતે લોન મેળવવા માટે સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગ કરી શકાય તેવી ઘણી બધી વસ્તુઓ હોતી નથી. આનો અર્થ એ છે કે જો તેમનો વ્યવસાય સારો ચાલી રહ્યો હોય તો તેમને લોન મળી શકે છે, ફક્ત એટલા માટે નહીં કે તેમની પાસે કંઈક છે.

CGTMSE યોજના એક સલામતી જાળ જેવી છે જે નાના વ્યવસાયોને બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી કોલેટરલ રાખ્યા વિના લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે. આનું કારણ એ છે કે CGTMSE યોજના લોનની ગેરંટી આપે છે જેથી ધિરાણકર્તા જાણે છે કે તેમને તેમના પૈસા પાછા મળશે.

ઉત્તર પૂર્વીય ક્ષેત્રમાં આવેલા સિક્કિમના વ્યવસાયો માટે CGTMSE યોજનામાં કેટલાક ખાસ નિયમો છે. આ નિયમોનો અર્થ એ હોઈ શકે છે કે તેમને pay લોન મેળવવા માટે ફી ઓછી હશે અથવા તેઓ લોન મેળવી શકશે. તે બધું તેમનો વ્યવસાય કેવા પ્રકારનો છે અને તેઓ કેટલા પૈસા ઉધાર લેવા માંગે છે તેના પર આધાર રાખે છે.

CGTMSE યોજના કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે જાણવાથી, લાયક બનવા માટે તમારે શું કરવાની જરૂર છે અને કેવી રીતે અરજી કરવી તે સહિત, સિક્કિમના MSME ઉત્પાદકો જેવા વ્યવસાયોને ખરેખર મદદ મળી શકે છે કે શું આ તેમના માટે જરૂરી નાણાં મેળવવા માટે એક સારો વિકલ્પ છે.

CGTMSE શું છે. સિક્કિમના ઉત્પાદકો માટે તે શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

ક્રેડિટ ગેરંટી ફંડ ટ્રસ્ટ ફોર માઇક્રો એન્ડ સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ (CGTMSE) ની સ્થાપના ભારત સરકારના માઇક્રો, મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ (MoMSME) મંત્રાલય અને સ્મોલ ઇન્ડસ્ટ્રીઝ ડેવલપમેન્ટ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (SIDBI) દ્વારા કરવામાં આવી હતી.

• CGTMSE વ્યવસાયોને આપવામાં આવતી લોનના એક ભાગ સામે બેંકો અને અન્ય ધિરાણકર્તાઓને ગેરંટી પૂરી પાડે છે.

• આ ગેરંટી સિક્કિમના નાના વ્યવસાય માલિકોને સરળતાથી લોન મેળવવામાં મદદ કરે છે.

• સિક્કિમમાં ઘણા નાના વ્યવસાય માલિકો પાસે લોન માટે સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગ કરવા માટે જમીન કે અન્ય સંપત્તિ નથી.

CGTMSE આ વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવાનું જોખમ લઈને મદદ કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ વ્યવસાય માલિક પાસે કેટલી સંપત્તિ છે તેના કરતાં વ્યવસાયિક વિચાર કેટલો સારો છે તેના પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.

• સિક્કિમ ઉત્તરપૂર્વીય ક્ષેત્ર (NER) ઝોનનો ભાગ છે.

• આ સિક્કિમના વ્યવસાયો માટે સારું છે કારણ કે તેઓ pay CGTMSE ગેરંટી માટે ફી.

• આ ફી ધિરાણકર્તા દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. ક્યારેક તે ઉધાર લેનારને આપવામાં આવે છે.

CGTMSE બે યોજનાઓ દ્વારા કાર્ય કરે છે.

• પહેલી યોજના, CGS-I બેંકો અને અન્ય નાણાકીય સંસ્થાઓને મદદ કરે છે.

• બીજી યોજના, CGS-II, NBFC જેવા બેંક ધિરાણકર્તાઓને મદદ કરે છે.

સિક્કિમના એવા ઉદ્યોગસાહસિકો માટે આ સારું છે જેઓ ઉત્પાદન વ્યવસાય શરૂ કરવા અથવા વધારવા માંગે છે. તેઓ વિવિધ પ્રકારના ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન મેળવી શકે છે જે તેમના વિસ્તારમાં ઘણી બેંકો ન હોય તો મદદરૂપ થઈ શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, દક્ષિણ સિક્કિમના ઉદ્યોગસાહસિકો NBFC ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી લોન મેળવવા માટે CGS-II નો ઉપયોગ કરી શકે છે. જો તેમના વિસ્તારમાં ઔપચારિક બેંકો ન હોય તો આ મદદરૂપ થઈ શકે છે. તે કયા ધિરાણકર્તાઓ ઉપલબ્ધ છે અને તેઓ વ્યવસાયિક વિચાર વિશે શું વિચારે છે તેના પર આધાર રાખે છે.

શું જોરેથાંગમાં બાયોડિગ્રેડેબલ ટેબલવેર મેન્યુફેક્ચરિંગ યુનિટ યોગ્ય છે?

એક બાયોડિગ્રેડેબલ ટેબલવેર મેન્યુફેક્ચરિંગ યુનિટ જે સોપારીના પાન પ્લેટ્સ અથવા શેરડીના પલ્પ કપ અથવા કમ્પોસ્ટેબલ કટલરી બનાવે છે તેને ઉત્પાદન વ્યવસાય ગણવામાં આવે છે. મશીનોમાં કેટલા પૈસા રોકાણ કરવામાં આવે છે અને વ્યવસાય વર્ષમાં કેટલી કમાણી કરે છે તેના આધારે આ પ્રકારના વ્યવસાયને સૂક્ષ્મ અથવા નાના તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

વ્યવસાય કઈ શ્રેણીમાં આવે છે તે નક્કી કરવા માટે સરકાર પાસે નિયમો છે.

• નાના ઉત્પાદન વ્યવસાયને એક એવો વ્યવસાય કહેવામાં આવે છે જે મશીનોમાં 1 કરોડ રૂપિયાથી વધુ અને 5 કરોડ રૂપિયા સુધીનું રોકાણ કરે છે અને વર્ષમાં 50 કરોડ રૂપિયા સુધીની કમાણી કરે છે.

• એક સૂક્ષ્મ વ્યવસાય મશીનોમાં 1 કરોડ રૂપિયાથી ઓછાનું રોકાણ કરે છે. એક વર્ષમાં 5 કરોડ રૂપિયા સુધીની કમાણી કરે છે.

બંને પ્રકારના વ્યવસાયોને CGTMSE તરફથી મદદ મળી શકે છે.

દક્ષિણ સિક્કિમના જોરેથાંગમાં એક બાયોડિગ્રેડેબલ પ્લેટ યુનિટ, જે પાંદડા દબાવવા, પલ્પને મોલ્ડ કરવા અથવા ગરમીથી વસ્તુઓને આકાર આપવા માટે મશીનોનો ઉપયોગ કરે છે, તેને સુવિધા માટે સામાન્ય રીતે 5 લાખથી 50 લાખ રૂપિયાના રોકાણની જરૂર પડે છે.

જોરેથાંગમાં આ પ્રકારના ટેબલવેર મેન્યુફેક્ચરિંગ યુનિટને સામાન્ય રીતે માઇક્રો બિઝનેસ ગણવામાં આવશે અને નિયમો અને ધિરાણકર્તા શું વિચારે છે તેના આધારે CGTMSE પાસેથી મદદ મળી શકે છે.

જોરેથાંગ NER ઝોનમાં છે જે CGTMSE ના નિયમો હેઠળ એક ખાસ વિસ્તાર છે, જેનો અર્થ છે:

• આ એન્ટરપ્રાઇઝ NER-વિશિષ્ટ વાર્ષિક ગેરંટી ફી દરો માટે લાયક ઠરે છે.

• NER રાજ્યોમાં 50 લાખ રૂપિયા સુધીની ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે, ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં ગેરંટી કવરેજ બાકી લોન રકમના 80% સુધી વિસ્તૃત થઈ શકે છે, જે અરજી સમયે લાગુ યોજનાની શરતોને આધીન છે.

ફરજિયાત પૂર્વશરત સક્રિય ઉદ્યોગ નોંધણી પ્રમાણપત્ર છે. આ સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ નોંધણી એન્ટરપ્રાઇઝના વર્ગીકરણને ઔપચારિક બનાવે છે અને CGTMSE કવર મેળવવા માંગતા કોઈપણ ધિરાણકર્તાને લોન અરજી કરતી વખતે જરૂરી છે.

સિક્કિમ માટે CGTMSE ફી માળખું: NER કન્સેશનલ રેટ સમજાવવામાં આવ્યા

1 એપ્રિલ 2025 થી અમલમાં આવતા, CGTMSE એ CGS-I હેઠળ વાર્ષિક ગેરંટી ફી (AGF) માળખાને બાકી લોનની રકમના આધારે ટાયર્ડ સ્લેબ સિસ્ટમમાં સુધારી. આ તારીખે અથવા તે પછી મંજૂર અથવા નવીકરણ કરાયેલ ગેરંટી પર લાગુ પડતા પ્રમાણભૂત દરો નીચે મુજબ છે:

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

સિક્કિમ સહિત NER રાજ્યો CGTMSE માર્ગદર્શિકા હેઠળ કન્સેશનલ ફી ટ્રીટમેન્ટ માટે લાયક ઠરે છે. ચકાસાયેલ યોજના દસ્તાવેજો મુજબ, INR 50 લાખ સુધીની ક્રેડિટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરતા NER સાહસોએ ઐતિહાસિક રીતે અન્યત્ર લાગુ પડતા પ્રમાણભૂત દરની તુલનામાં ઘટાડેલા AGF દરો મેળવ્યા છે. સંભવિત દેવાદારોને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ અરજી સમયે તેમના પસંદ કરેલા MLI સાથે અથવા CGTMSE પોર્ટલ દ્વારા તેમના લોન સ્લેબ પર લાગુ વર્તમાન NER-વિશિષ્ટ AGF ની પુષ્ટિ કરે, કારણ કે ટ્રસ્ટ સમયાંતરે તેના ફી પરિપત્રોમાં સુધારો કરે છે.

કાર્ય કરેલું ઉદાહરણ: NER ખર્ચનું ચિત્ર

જોરેથાંગ બાયોડિગ્રેડેબલ પ્લેટ ઉત્પાદક CGTMSE હેઠળ INR 20 લાખ ઉધાર લે છે તે ધ્યાનમાં લો. INR 10 થી 50 લાખ કૌંસમાં લોન માટે વાર્ષિક 0.55% ના પ્રમાણભૂત સ્લેબ દરે, બાકી રકમ પર AGF આશરે INR 11,000 પ્રતિ વર્ષ, અથવા આશરે INR 917 પ્રતિ મહિને થશે. આ ખર્ચ એકંદર ઉધાર ખર્ચનો ભાગ બને છે અને વ્યાજ દરો અને અન્ય લાગુ પડતા શુલ્ક સાથે તેનું મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે. જો NER કન્સેશનલ રેટ કોઈપણ વધુ ઘટાડા પર લાગુ કરવામાં આવે છે, તો વાર્ષિક ખર્ચ વધુ ઓછો થશે. આ આંકડો ધિરાણ સંસ્થાના ઔપચારિક ખર્ચ અંદાજને બદલતો નથી, પરંતુ તે નાના ઉત્પાદન એકમો માટે CGTMSE રૂટની પરવડે તેવી ક્ષમતા દર્શાવે છે.

CGS-I વિરુદ્ધ CGS-II: જોરેથાંગ ઉદ્યોગસાહસિક માટે શું તફાવત છે

પ્રમાણભૂત CGTMSE માર્ગદર્શિકાઓમાં ભાગ્યે જ સમજાવાયેલ એક વિગત, પરંતુ જોરેથાંગમાં વ્યવસાય સ્થાપવા માટે તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે, તે CGS-I અને CGS-II વચ્ચેનો તફાવત છે.

CGS-I અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો, સહકારી બેંકો, પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો અને CGTMSE સાથે MLI તરીકે નોંધાયેલ નાણાકીય સંસ્થાઓને લાગુ પડે છે. દક્ષિણ સિક્કિમમાં ઉધાર લેનારા માટે, CGS-I ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરવાનો અર્થ એ છે કે એવી બેંકની શાખાનો સંપર્ક કરવો જેની ભૌતિક હાજરી મર્યાદિત હોઈ શકે.

CGS-II એ ક્રેડિટ ગેરંટી સ્કીમ છે જે ખાસ કરીને RBI-રજિસ્ટર્ડ NBFCs માટે રચાયેલ છે. CGS-II હેઠળ, પાત્ર NBFCs સૂક્ષ્મ અને નાના ઉદ્યોગોને CGTMSE-સમર્થિત લોન શરૂ કરી શકે છે. આ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ઘણા NBFC ધિરાણકર્તાઓ ડિજિટલ-ફર્સ્ટ લોન પ્રોસેસિંગ અને ફિલ્ડ ટીમો સાથે કાર્ય કરે છે જે જિલ્લાઓ અને નગરો સુધી પહોંચે છે જ્યાં શેડ્યુલ્ડ બેંક શાખાઓ તાત્કાલિક સુલભ ન હોય શકે.

જોરેથાંગમાં પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ માટે, જેમનો કોઈ અગાઉનો ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને કોઈ કોલેટરલ નથી, NBFC MLI દ્વારા CGS-II રૂટ સંસ્થાકીય ધિરાણ મેળવવા માટે વધારાની ધિરાણ ચેનલ પૂરી પાડી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની હાજરી, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓના આધારે થાય છે. ઉધાર લેનારને સમાન CGTMSE ગેરંટી કવરેજ મળે છે; પદ્ધતિ સમાન છે, તે ધિરાણ આપતી સંસ્થાની શ્રેણી અલગ છે.

એક સામાન્ય ગેરસમજ જે દૂર કરવા યોગ્ય છે: CGTMSE સંપૂર્ણ લોન રકમની ગેરંટી આપતું નથી, કે તે ધિરાણકર્તાના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને દૂર કરતું નથી. ટ્રસ્ટ ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં બાકી લોનના 75% થી 85% સુધી આવરી લે છે, જે ઉધાર લેનારની શ્રેણી અને મૂળ સ્થિતિ પર આધાર રાખે છે. ધિરાણકર્તા જોખમનો બાકીનો ભાગ સહન કરવાનું ચાલુ રાખે છે અને તેથી ઉધાર લેનારના વ્યવસાય યોજના, રોકડ પ્રવાહ અંદાજો અને પુનઃનિર્માણનું સંપૂર્ણ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરે છે.payક્ષમતા વધારવા માટે. જે ઉદ્યોગસાહસિકો માને છે કે CGTMSE કવરનો અર્થ ઓટોમેટિક લોન મંજૂરી છે તેમને નિરાશાનો સામનો કરવો પડે તેવી શક્યતા છે. સારી રીતે તૈયાર કરેલ વ્યવસાય યોજના અને ઓડિટેબલ નાણાકીય બાબતો હજુ પણ જરૂરી છે.

સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ: સિક્કિમમાં CGTMSE-સમર્થિત લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

પગલું 1: ઉદ્યોગ નોંધણી મેળવો

ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરતા પહેલા, ઉદ્યોગસાહસિકે ભારત સરકારના ઉદ્યોગ નોંધણી પોર્ટલ દ્વારા ઉદ્યોગ નોંધણી પ્રમાણપત્ર મેળવવાની જરૂર પડી શકે છે. આ નોંધણી સામાન્ય રીતે MSME વર્ગીકરણ માટે જરૂરી છે અને સામાન્ય રીતે CGTMSE માળખા હેઠળ વિચારણા માટે જરૂરી છે.

પગલું 2: લાયક MLI નો સંપર્ક કરો

સિક્કિમના દેવાદારો લાયક સભ્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ (MLI) નો સંપર્ક કરી શકે છે, જેમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સિક્કિમ સ્ટેટ કો-ઓપરેટિવ બેંક, રાજ્યમાં કાર્યરત લિસ્ટેડ MLI

• ગંગટોક, નામચી અથવા જોરેથાંગ જેવા સ્થળોએ શાખાઓ ધરાવતી અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો

• CGS-II હેઠળ કાર્યરત RBI-રજિસ્ટર્ડ NBFCs, તેમની આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન.

પગલું 3: લોન અરજી સબમિટ કરો

ઉધાર લેનાર પસંદ કરેલા MLI ને જરૂરી દસ્તાવેજો સાથે લોન અરજી સબમિટ કરી શકે છે. ધિરાણ આપતી સંસ્થા સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા હાથ ધરે છે, જેમાં વ્યવસાયની સદ્ધરતા, અંદાજિત આવક, પુનઃpayક્ષમતા, અને લાગુ પડતી જરૂરિયાતોનું પાલન.

પગલું 4: MLI CGTMSE ને ગેરંટી વિનંતી સબમિટ કરે છે

જો લોન ધિરાણકર્તા દ્વારા મંજૂર કરવામાં આવે, તો MLI નિર્ધારિત પ્રક્રિયા દ્વારા CGTMSE ને ગેરંટી કવર માટે વિનંતી સબમિટ કરી શકે છે. ગેરંટી કવર જારી કર્યા પછી અને ધિરાણકર્તાની ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી, સંમત નિયમો અને શરતો અનુસાર લોનનું વિતરણ કરી શકાય છે.

દસ્તાવેજીકરણ ચેકલિસ્ટ: જોરેથાંગ બાયોડિગ્રેડેબલ પ્લેટ યુનિટ

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ઉધાર લેનારાનું ઉદાહરણરૂપ દૃશ્ય: જોરેથાંગ ઉદ્યોગસાહસિક, જેનો કોઈ ઔપચારિક ક્રેડિટ ઇતિહાસ નથી, કે કોઈ સ્થાવર મિલકત નથી, તે સોપારી પર્ણ દબાવવાની મશીનરીનો ઉપયોગ કરીને 500 ચોરસ ફૂટ બાયોડિગ્રેડેબલ પ્લેટ ઉત્પાદન એકમ સ્થાપવાની યોજના ધરાવે છે. અંદાજિત મશીનરી કિંમત INR 15 લાખ છે. સક્રિય ઉદ્યમ નોંધણી પ્રમાણપત્ર અને અંદાજિત આવક દર્શાવતો સારી રીતે તૈયાર DPR સાથે, ઉદ્યોગસાહસિક પાત્ર CGS-II NBFC ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરે છે. ધિરાણકર્તા વ્યવસાય યોજનાનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને, જો તેના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ધોરણો હેઠળ વ્યવહારુ જણાય, તો CGTMSE ને ગેરંટી વિનંતી સબમિટ કરવા માટે આગળ વધી શકે છે. ગેરંટી કવર જારી કર્યા પછી અને ધિરાણકર્તા ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી, લાગુ શરતોને આધીન, કોલેટરલ વિના લોનનું વિતરણ કરી શકાય છે.

ઉપસંહાર

CGTMSE યોજના એક માળખાગત માળખું પૂરું પાડે છે જેના દ્વારા સિક્કિમમાં લાયક MSME ઉત્પાદકો કોલેટરલ વિના ક્રેડિટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને યોજનાની જોગવાઈઓને આધીન છે.

CGS-II માળખા હેઠળ NBFCsનો સમાવેશ ધિરાણકર્તા વિકલ્પોને વિસ્તૃત કરી શકે છે, ખાસ કરીને મર્યાદિત બેંકિંગ ઍક્સેસ ધરાવતા પ્રદેશોમાં. જોકે, ગેરંટીકૃત કવરની ઉપલબ્ધતા ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનને બદલતી નથી. લોન મંજૂરી, રકમ અને શરતો વ્યવસાયિક સદ્ધરતા, નાણાકીય દસ્તાવેજીકરણ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ પર આધાર રાખે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો