શું તમે ફક્ત આધાર કાર્ડથી બચત ખાતું ખોલાવી શકો છો?

પહેલું બચત ખાતું ખોલાવવાની શરૂઆત ઘણીવાર એક દસ્તાવેજ પ્રશ્નથી થાય છે: શું આધાર પૂરતું છે, કે પછી બેંક બીજું કંઈક માંગશે? જો પ્રશ્ન એ છે કે શું તમે ફક્ત આધાર કાર્ડથી બચત ખાતું ખોલી શકો છો , તો જવાબ ચકાસણી માર્ગ પર આધાર રાખે છે. આધાર એક સત્તાવાર રીતે માન્ય KYC દસ્તાવેજ છે, અને બેંકો આધાર પ્રમાણીકરણ, ઑફલાઇન ચકાસણી અથવા અન્ય માન્ય પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરી શકે છે. જો કે, ફક્ત OTP-આધારિત આધાર e-KYC દ્વારા ખોલવામાં આવેલ નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ ખાતું સંપૂર્ણ ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી નિયમનકારી મર્યાદાઓ ધરાવે છે. સ્મોલ એકાઉન્ટ એક અલગ શ્રેણી છે. આ લેખ આ તફાવતો, ખાતા મર્યાદાઓ, ઑનલાઇન અને શાખા માર્ગો, PAN-સંબંધિત દસ્તાવેજો અને આધાર વિકલ્પો સમજાવે છે.

ફક્ત આધાર-કેવાયસી ખરેખર શું અનલોક કરે છે?

આધાર ઓળખ અને સરનામાની ચકાસણીને સમર્થન આપી શકે છે, પરંતુ ખાતાની સ્થિતિ KYC કેવી રીતે પૂર્ણ થાય છે તેના પર આધાર રાખે છે. RBI નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ OTP-આધારિત આધાર ઈ-કેવાયસી દ્વારા ખોલવામાં આવેલા ડિપોઝિટ ખાતાને નિર્ધારિત ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી પ્રતિબંધિત માને છે.

આવા OTP-આધારિત ખાતાઓ માટે, નાણાકીય વર્ષમાં ડિપોઝિટ ખાતાઓમાં કુલ બેલેન્સ ₹1 લાખ અને કુલ ક્રેડિટ ₹2 લાખ સુધી મર્યાદિત છે. નિર્ધારિત સંપૂર્ણ KYC રૂટ અથવા વિડિઓ-આધારિત ગ્રાહક ઓળખ પ્રક્રિયા (V-CIP) દ્વારા ઓળખ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી ખાતું એક વર્ષથી વધુ ચાલુ રહી શકતું નથી.

આ RBI-વ્યાખ્યાયિત સ્મોલ એકાઉન્ટથી અલગ છે, જે એક વિકલ્પ તરીકે ઉપલબ્ધ છે જ્યાં ખોલતી વખતે સામાન્ય KYC દસ્તાવેજો પૂરા પાડવામાં આવતા નથી.

નોંધ: આ મર્યાદાઓ ઉલ્લેખિત RBI ખાતા શ્રેણી પર લાગુ પડે છે. બેંકો ઉત્પાદન-સ્તરની શરતો પણ સેટ કરી શકે છે.

ફક્ત-આધાર વિરુદ્ધ સંપૂર્ણ KYC: એકાઉન્ટ સુવિધાની તુલના

સ્મોલ એકાઉન્ટ અલગ મર્યાદાઓનું પાલન કરે છે: નાણાકીય વર્ષમાં ₹1 લાખ સુધીની કુલ ક્રેડિટ, મહિનામાં ₹10,000 સુધીના ઉપાડ અને ટ્રાન્સફર અને કોઈપણ સમયે ₹50,000 સુધીની બેલેન્સ, નિર્ધારિત શરતોને આધીન.

નોંધ: સ્મોલ એકાઉન્ટ એ ફક્ત આધાર-માત્ર બચત ખાતાનું બીજું નામ નથી.

આધાર કાર્ડ વડે બચત ખાતું કેવી રીતે ખોલવું

આધાર કાર્ડ વડે બચત ખાતું કેવી રીતે ખોલવું તે શોધતા કોઈપણ માટે , બેંકો સામાન્ય રીતે ડિજિટલ અથવા શાખા-આધારિત રૂટ ઓફર કરે છે. આ ક્રમ બેંક અને KYC પદ્ધતિ પ્રમાણે બદલાય છે.

ઓનલાઈન રૂટ: OTP-આધારિત eKYC

એક લાક્ષણિક આધાર-સક્ષમ ઓનલાઈન યાત્રામાં શામેલ હોઈ શકે છે:

1. બેંકની સત્તાવાર વેબસાઇટ અથવા એપ્લિકેશન પર બચત ખાતું પસંદ કરવું.
2. જ્યાં ઓફર કરવામાં આવે ત્યાં આધાર વિગતો અને પ્રમાણીકરણ માટે સંમતિ આપવી.
3. આધાર સાથે નોંધાયેલા મોબાઇલ નંબર પર મોકલવામાં આવેલ OTP દાખલ કરીને.
4. બેંક દ્વારા વિનંતી કરાયેલ વ્યક્તિગત અને કર-ઓળખ વિગતો પૂરી પાડવી.
5. જરૂર પડે ત્યાં V-CIP અથવા અન્ય માન્ય ઓળખ પ્રક્રિયા પૂર્ણ કરવી.

RBI એ આ ખાતાઓ માટે OTP અને ટ્રાન્ઝેક્શન ચેતવણીઓ આધાર સાથે નોંધાયેલા મોબાઇલ નંબર પર જવાની જરૂર છે. V-CIP ગ્રાહક ડ્યુ ડિલિજન્સ પૂર્ણ કરી શકે છે અને OTP-eKYC પ્રતિબંધો દૂર કરી શકે છે.

શાખા રૂટ: આધાર-આધારિત અથવા દસ્તાવેજ KYC

શાખામાં, બેંક માન્ય પ્રમાણીકરણ અથવા ઑફલાઇન-ચકાસણી પદ્ધતિ અથવા અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજ દ્વારા આધારની ચકાસણી કરી શકે છે. પરવાનગી હોય ત્યાં અધિકૃત બેંક કર્મચારીઓ દ્વારા બાયોમેટ્રિક આધાર ઇ-કેવાયસી હાથ ધરવામાં આવી શકે છે.

તેથી, આધાર સાથે લિંક ન હોય તે મોબાઇલ નંબર મુખ્યત્વે OTP-આધારિત આધાર રૂટને દૂર કરે છે; તે પોતે ખાતું ખોલવાનું અટકાવતું નથી. બેંકની ખાતું ખોલવાની પ્રક્રિયા અને જરૂરી કર-ઓળખ દસ્તાવેજોને આધીન, બીજી માન્ય KYC પદ્ધતિ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે.

જો તમારી પાસે પાન કાર્ડ ન હોય તો શું?

PAN વગરની વ્યક્તિ લાગુ કર નિયમો હેઠળ નિર્ધારિત ઘોષણાપત્રનો ઉપયોગ એવા વ્યવહારો માટે કરી શકે છે જ્યાં PAN અન્યથા ટાંકવામાં આવશે. આ ક્ષેત્ર 2026 માં બદલાયું.

આવકવેરા વિભાગ જણાવે છે કે, 1 એપ્રિલ 2026 થી, આવકવેરા નિયમો, 2026 હેઠળ ફોર્મ નં. 97, નિયમ 159(2) હેઠળ આવરી લેવામાં આવતા વ્યવહારો દાખલ કરતી PAN વગરની વ્યક્તિઓ માટે અગાઉના ફોર્મ 60 ને બદલે છે.

તદનુસાર, પાન કાર્ડ વિના ખુલ્લા બચત ખાતા અથવા ફોર્મ 60 બેંક ખાતાની શોધ માટે હવે તારીખનો તફાવત જરૂરી છે. 2026 ફ્રેમવર્ક હેઠળ ખોલવામાં આવેલા ખાતા માટે, બેંકની નવીનતમ ચેકલિસ્ટ અને વર્તમાન કર નિયમો જરૂરી ઘોષણા નક્કી કરે છે.

નોંધ: RBI ના એકીકૃત KYC પેજમાં હજુ પણ અગાઉના ટેક્સ ફ્રેમવર્ક હેઠળ લેગસી ફોર્મ 60 સંદર્ભો છે. વર્તમાન 2026 કર માર્ગદર્શિકા ફોર્મ 97 ને લાગુ વ્યવહારો માટે તેના રિપ્લેસમેન્ટ તરીકે ઓળખે છે.

શું તમે આધાર વગર બચત ખાતું ખોલાવી શકો છો?

હા. RBI KYC માટે અન્ય સત્તાવાર રીતે માન્ય દસ્તાવેજોને માન્યતા આપે છે. આમાં પાસપોર્ટ, ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ, આધાર નંબર હોવાનો પુરાવો, મતદાર ઓળખ કાર્ડ, રાજ્ય સરકારના અધિકારી દ્વારા યોગ્ય રીતે સહી કરેલ NREGA જોબ કાર્ડ અને નામ અને સરનામું ધરાવતો રાષ્ટ્રીય વસ્તી રજિસ્ટર પત્રનો સમાવેશ થાય છે.

આનો અર્થ એ છે કે શું તમે આધાર કાર્ડ વડે બચત ખાતું ખોલી શકો છો તે પ્રશ્ન આધાર કાર્ડ એકમાત્ર માન્ય દસ્તાવેજ હોવાનો નથી. બેંકો અન્ય OVD, સમકક્ષ ઈ-દસ્તાવેજ, CKYCR રેકોર્ડ અથવા અન્ય માન્ય KYC પ્રક્રિયા પર આધાર રાખી શકે છે. ડિજિટલ મુસાફરી અલગ હોઈ શકે છે કારણ કે કેટલીક આધાર OTP અથવા V-CIP ની આસપાસ બનેલી હોય છે, તેથી જ્યાં આધાર-આધારિત ઓનલાઈન પ્રમાણીકરણ ઉપલબ્ધ ન હોય ત્યાં શાખા ચકાસણી વધુ વ્યવહારુ હોઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

મુખ્ય તફાવત KYC માટે ઉપયોગમાં લેવાતા દસ્તાવેજ અને ચોક્કસ ચકાસણી માર્ગ દ્વારા ખોલવામાં આવેલા ખાતાની સ્થિતિ વચ્ચે છે. શું તમે ફક્ત આધાર કાર્ડથી બચત ખાતું ખોલી શકો છો , તે માટે આધાર એકાઉન્ટ ખોલવાનું સમર્થન કરી શકે છે, પરંતુ OTP-આધારિત આધાર e-KYC દ્વારા ખોલવામાં આવેલ નોન-ફેસ-ટુ-ફેસ ખાતું ગ્રાહક દ્વારા નિર્ધારિત ડ્યુ ડિલિજન્સ પૂર્ણ ન થાય ત્યાં સુધી RBI મર્યાદાને આધીન રહે છે. સંબંધિત પ્રશ્ન, શું તમે આધાર કાર્ડથી બચત ખાતું ખોલી શકો છો , તેથી બેંક OTP e-KYC, V-CIP, ઑફલાઇન ચકાસણી અથવા અન્ય સ્વીકૃત પ્રક્રિયાનો ઉપયોગ કરે છે કે કેમ તેના પર આધાર રાખે છે. તેમાં નાના ખાતાની મર્યાદાઓ, 2026 PAN-ઘોષણા સ્થિતિ અને વૈકલ્પિક OVD પણ આવરી લેવામાં આવ્યા છે, જે પ્રથમ વખત ખાતા ખોલનારાઓને રૂટની તુલના કરવા માટે એક આધાર આપે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો