મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલા પૂછવા માટેના મૂળભૂત પ્રશ્નો

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તે પહેલાં તમારે ઘણું હોમવર્ક કરવાની જરૂર છે. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો તે પહેલાં તમારે તમારી જાતને કેટલાક ખૂબ જ મૂળભૂત પ્રશ્નો પૂછવાની જરૂર છે. પ્રશ્નોનો વિસ્તૃત રીતે નીચે મુજબ સારાંશ આપી શકાય છે.

શું આ ભંડોળ મારી નાણાકીય યોજનામાં બંધબેસે છે?

તમે અન્ય કોઈ પ્રશ્ન પૂછો તે પહેલાં, આ તમારો પહેલો પ્રશ્ન હોવો જોઈએ. પુનરાવર્તિત થવાના જોખમમાં પણ, વ્યક્તિએ સ્પષ્ટ હોવું જરૂરી છે કે અહીંથી તમારું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ શરૂ થવાનું છે. ચાલો કેટલાક મૂળભૂત પ્રશ્નો જોઈએ. શું આ ફંડ મારી રિસ્ક પ્રોફાઇલમાં ફિટ છે? જો તમે 30 વર્ષ પછી તમારા રિટાયરમેન્ટ ફંડ માટે પ્લાનિંગ જોઈ રહ્યા હોવ તો તમારે ઈક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે. લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવું એ વળતરનો સંપૂર્ણ કચરો હશે. તેવી જ રીતે, જો તમારી પાસે આગામી એક વર્ષમાં કોઈ ધ્યેય હોય તો તમારે ઇક્વિટી ફંડ દ્વારા નહીં પણ લિક્વિડ ફંડ દ્વારા પ્લાનિંગ કરવાની જરૂર છે. તેઓ એક વર્ષની સમયમર્યાદા માટે ખૂબ જ અસ્થિર અને અણધારી હશે. દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ તમે જે કરો છો તે ચોક્કસ ધ્યેય અથવા ધ્યેયના ભાગ પર ટૅગ થયેલ હોવું જોઈએ. તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રેન્ડમલી રોકાણ કરીને બહુ દૂર જઈ શકતા નથી. તે તમારી નાણાકીય યોજના છે જે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને દિશા આપે છે.

શું આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્રવાહી પૂરતું છે?

આ થોડો વધુ જટિલ પ્રશ્ન છે અને તેને સમજવાની જરૂર છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લિસ્ટેડ નથી અને તેથી લિક્વિડિટીની પરંપરાગત વ્યાખ્યા લાગુ થશે નહીં. પરંતુ શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક્ઝિટ રૂટ આપે છે? બધા ઓપન-એન્ડેડ ફંડ તમને લિક્વિડ એક્ઝિટ આપે છે. કિંમત યોગ્ય છે કે નહીં તે એક અલગ મુદ્દો છે. પરંતુ તમે તમારા ઇક્વિટી ફંડનું T+3 દિવસમાં મુદ્રીકરણ કરાવી શકો છો અથવા તમારા ડેટ ફંડનું 1 દિવસમાં મુદ્રીકરણ કરી શકો છો અથવા તે જ દિવસે તમારા લિક્વિડ ફંડનું મુદ્રીકરણ કરી શકો છો. તે હદ સુધી, એસેટ ક્લાસ તરીકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ખૂબ જ પ્રવાહી છે.

ફંડમાં શું જોખમ છે?

જોખમો વિવિધ પ્રકારના હોય છે. ઇક્વિટી ફંડ માટે, મેક્રો જોખમ, બજાર સ્તરનું જોખમ, ઉદ્યોગ સ્તરનું જોખમ અને કંપની સ્તરનું જોખમ છે. ડેટ ફંડ્સ માટે, ખાનગી દેવાના કિસ્સામાં ડિફોલ્ટ જોખમ છે અને તમામ બોન્ડના કિસ્સામાં વ્યાજ દરનું જોખમ છે. લિક્વિડ ફંડ્સ તરલતાની ચુસ્તતાનું જોખમ ચલાવે છે, જે આપણે ભારતીય સંદર્ભમાં અવારનવાર જોયું છે. આ એસેટ ક્લાસના જોખમો છે. પછી એવા જોખમો છે જે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે વિશિષ્ટ છે. તમારા ફંડ મેનેજર પૂરતા આક્રમક ન હોય અને ઇન્ડેક્સને હરાવવા માટે સક્ષમ ન હોય તેવું જોખમ રહેલું છે. એવું પણ જોખમ છે કે ફંડ મેનેજર ખૂબ આક્રમક છે અને તમારા પૈસાની સલામતી સાથે સમાધાન કરી રહ્યો છે. શાર્પ અને ટ્રેનોર જેવા પગલાં છે જે તમને આ કેસોમાં મદદ કરે છે. તમે રોકાણ કરો તે પહેલાં ફંડના જોખમને હેંગ કરી લેવું ઉપયોગી છે.

ફંડ પર અપેક્ષિત વળતર શું છે?

જ્યાં સુધી તે ડેટ ફંડ અથવા લિક્વિડ ફંડ ન હોય ત્યાં સુધી ફંડ પરના વળતરને માપવું ખૂબ મુશ્કેલ છે. ઉદાહરણ તરીકે, ફંડ મેનેજર દ્વારા લેવામાં આવેલા જોખમોના આધારે ઇક્વિટી ફંડ રિટર્ન વાર્ષિક ધોરણે 12% થી 18% સુધીની હોય છે. આ ડાઇવર્સિફાઇડ ફંડ્સ માટે છે. સેક્ટર ફંડ્સ વધુ અસ્થિર હોઈ શકે છે. અમે પાછલા વળતરના આધારે પણ ફંડનું મૂલ્યાંકન કરીએ છીએ. કોઈ એવી દલીલ કરી શકે છે કે ભૂતકાળ ભવિષ્યને પ્રતિબિંબિત કરતું નથી પરંતુ તે પ્રદર્શનનું નજીકનું અનુમાન છે. CAGR વળતરને બદલે ફંડ દ્વારા આપવામાં આવતા વળતરની સુસંગતતા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. જે ફંડ વધુ સુસંગત છે તે વધુ અનુમાનિત અને તેથી વધુ વિશ્વસનીય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની કર અસરો શું છે?

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરો છો ત્યારે ટેક્સની અસરો હોય છે, જ્યારે તમે ડિવિડન્ડ મેળવો છો ત્યારે ટેક્સની અસરો હોય છે અને જ્યારે તમે તમારા ફંડમાંથી મૂડી નફો કરો છો ત્યારે ટેક્સની અસરો હોય છે. આની અસર ટેક્સ પછીની ઉપજ પર પડે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે તમે ડેટ ફંડ પર ડિવિડન્ડ મેળવો છો, ત્યારે ત્યાં 29.12% ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન (DDT) છે જે કાપવામાં આવે છે. પરંતુ જ્યારે ડેટ ફંડ્સ પર લાંબા ગાળાનો મૂડી લાભ થાય છે, ત્યારે તે ઇન્ડેક્સેશનના વધારાના લાભ સાથે માત્ર 20% કર છે. એ જ રીતે, ઇક્વિટી ફંડના કિસ્સામાં 1 વર્ષથી ઓછા અને 1 વર્ષથી વધુ સમય માટે હોલ્ડિંગ તમારી કર જવાબદારીમાં મોટો તફાવત લાવી શકે છે.

શું આ બજારમાં શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે?

તેથી, તમે તમારી યોજના, તમારી વળતરની આવશ્યકતાઓ, તમારી જોખમની ભૂખ અને તમારી કરની સ્થિતિ જોઈ અને તમે જે ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો ત્યાં પહોંચ્યા છો. પૂછવાનો છેલ્લો પ્રશ્ન એ છે કે શું આ તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ફંડ પસંદગી છે. તમારે આ નિર્ણય AMC વંશાવલિ, ભૂતકાળના વળતર, જોખમ-સમાયોજિત વળતર વગેરેના સંદર્ભમાં લેવાની જરૂર છે. હવે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા તૈયાર છો!

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો