શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIP લાંબા ગાળા માટે સુરક્ષિત રોકાણ છે?

આપણે બધા જાણીએ છીએ કે લાંબા સમય સુધી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણોએ રૂપિયાની સરેરાશ કિંમતની શક્તિને કારણે વધુ સારું વળતર આપ્યું છે. પરંતુ, જોખમ વિશે શું? શું એસઆઈપી ઓછી જોખમી છે અથવા તે જોખમને એસઆઈપીમાં વધુ સારી રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે?

SIP શું ઓફર કરે છે તે સમજતા પહેલા, SIP શું ઓફર કરતી નથી તે સમજવું જરૂરી છે. ઉદાહરણ તરીકે, SIP એ ઓછા જોખમ અને ઊંચા વળતરની ખાતરી નથી. ભૂતકાળમાં તે સતત જોવામાં આવ્યું છે કે જ્યારે તમે તમારા રોકાણને સમયાંતરે ફેલાવો છો, ત્યારે તે સંપાદનની કિંમત ઘટાડીને તમારા વળતરમાં વધારો કરે છે. બીજું, જો તમે ગુણવત્તાયુક્ત શેરોમાં રોકાણ કરેલા વૈવિધ્યસભર ફંડમાં રોકાણ કરો તો જ SIP લાંબા ગાળે તમારું જોખમ ઘટાડશે. જો તમે લો-ક્વોલિટી હોલ્ડિંગ ધરાવતા ફંડ પર અથવા મંદીમાં સેક્ટરલ ફંડમાં SIP કરો છો, તો SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) તમારા રોકાણોને સુરક્ષિત બનાવવામાં ખરેખર નિમિત્ત બની શકે નહીં. ધારણા એ છે કે તમે ગુણવત્તાયુક્ત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાં SIP કરી રહ્યા છો જેમાં આંતરિક વૈવિધ્યતા છે.

SIP તમારી લાંબા ગાળાની મૂડીને વધુ સુરક્ષિત બનાવે છે તે ચાર રીતો છે:

તે સમય જતાં અસ્થિરતાને સરળ બનાવે છે

ટેકનિકલ ભાષામાં, તેને રૂપિયાની સરેરાશ કિંમત કહેવામાં આવે છે. ઇક્વિટીનું મૂળભૂત જોખમ અસ્થિરતા અથવા ભાવ અને વળતરમાં વધઘટથી આવે છે. ચોક્કસ આ જોખમ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP તેના માથા પર ફેરવે છે. જ્યારે તમે લગભગ 25 વર્ષના લાંબા ગાળામાં માસિક SIP કરો છો, ત્યારે તમારી પાસે લગભગ 300 રોકાણ ડેટા પોઇન્ટ હોય છે. આ રેન્ડમ તારીખો છે એમ ધારીને પણ, તે ખૂબ જ સંભવ છે કે એકસાથે રોકાણની તુલનામાં તમને ઓછી સરેરાશ કિંમત મળશે. ડેટા પોઈન્ટ્સની શ્રેણીમાં રોકાણને ફેલાવીને, SIP આપમેળે વોલેટિલિટીને તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે. પ્રક્રિયામાં, તે તમારા જોખમને ઘટાડે છે અને તમારા જોખમ-સમાયોજિત વળતરને વધારે છે.

તે બજારના સમયને અવગણીને બહારના જોખમને ટાળે છે

SIP સમય પર સમયના સિદ્ધાંત પર આધારિત છે. તેનો અર્થ એ છે કે જો તમે તમારી શિસ્તનો ત્યાગ કર્યા વિના વ્યવસ્થિત રીતે ઇક્વિટી ફંડમાં ભંડોળ ફાળવવાનું ચાલુ રાખો, તો તમારે નીચી ખરીદી અને ઊંચા વેચાણ વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. નીચામાં ખરીદવું અને ઊંચું વેચાણ કરવું એ એક અનુમાનિત પરિસ્થિતિ છે જે મોટાભાગના રોકાણકારોના મગજમાં જ અસ્તિત્વ ધરાવે છે. અભ્યાસોએ દર્શાવ્યું છે કે જો તમે બજારના મોટા ભાગના શિખરો અને બોટમ્સ પકડો છો અને આવા કેટલાક આઉટલાયર્સને ચૂકી જશો, તો પણ તમારું વળતર નિષ્ક્રિય SIP કરતાં ઓછું હશે. અર્થ એ થાય કે; બજારને અજમાવવા અને સમય આપવાનો ખરેખર રોકાણનો અર્થ નથી. SIP વધુ સુરક્ષિત અને ખાતરીપૂર્વક પણ છે.

વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયોને કારણે કુદરતી રીતે ઓછું જોખમ છે

જ્યારે તમારો પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યસભર બને છે ત્યારે તમે આપમેળે ઓછા જોખમના સંપર્કમાં રહેશો. પરંતુ કેવી રીતે વૈવિધ્યસભર પોર્ટફોલિયો ખરેખર SIP માટે અનન્ય છે. તે એવી વસ્તુ છે જે તમે એકસાથે રોકાણમાં પણ મેળવી શકો છો. યાદ રાખવા જેવી બે બાબતો છે. પ્રથમ, તમારી SIP હંમેશા ધારે છે કે તમે ડાઇવર્સિફાઇડ ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કર્યું છે. તે ત્યારે છે જ્યારે SIP રોકાણની શક્તિ ખરેખર તમારી તરફેણમાં કામ કરે છે. બીજું, વ્યૂહાત્મક વૈવિધ્યકરણનું બીજું એક પાસું છે જેને તમે SIP માં અજમાવી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે જેમ તમારી પાસે સાદા વેનીલા SIP છે, તેમ તમારી પાસે મૂલ્ય ભારાંકિત SIP પણ છે. મૂલ્ય-ભારિત SIP મૂલ્યાંકનનો થ્રેશોલ્ડ સેટ કરે છે અને SIP રકમ આપમેળે વધે છે અને ઘટાડે છે. આ તમને પોર્ટફોલિયો વૈવિધ્યકરણ સિવાય સમય અને મૂલ્ય મુજબ વૈવિધ્યકરણ આપે છે.

ધ વેલ્થ ઇફેક્ટ લાંબા ગાળા માટે જોખમને લગભગ નકારી કાઢે છે

સંપત્તિની અસર બરાબર શું છે? તેનો અનિવાર્યપણે અર્થ એ છે કે જેમ જેમ તમે લાંબા સમય સુધી અસ્કયામતો રાખો છો તેમ તેમ સંપત્તિ ગુણોત્તર (રોકાણ મૂલ્ય/વાસ્તવિક રોકાણનો ગુણોત્તર) ઝડપથી વધે છે. સંપત્તિ ગુણોત્તરનું બીજું પાસું પણ છે. લાંબા સમય સુધી, સંપત્તિની અસર ખરેખર જોખમને શૂન્ય સુધી નકારી દે છે. નીચેના ચાર્ટને ધ્યાનમાં લો.

આ ચાર્ટ અમેરિકન પરિસ્થિતિઓને કેપ્ચર કરે છે પરંતુ તે જે દર્શાવે છે તે એ છે કે જ્યારે તમે માત્ર 1 વર્ષ માટે SIP કરો છો ત્યારે નુકસાનનું જોખમ ઘણું મોટું હોય છે. પરંતુ જો તમે હોલ્ડિંગનો સમયગાળો 5 વર્ષ સુધી લંબાવો છો, તો જોખમ માત્ર 2.5% છે. 10 વર્ષ પછી, નુકસાનનું જોખમ શૂન્ય છે જેનો અર્થ છે કે કોઈપણ બજારની સ્થિતિમાં તમને હકારાત્મક વળતર મળશે. આ રીતે સંપત્તિની અસર તમારા જોખમને ઘટાડવા માટે કામ કરે છે.

SIP એ અન્ડરલાઇંગ એસેટ ક્લાસ જેટલી જોખમી અથવા સલામત છે જેમાં તેઓ રોકાણ કરે છે. તફાવત એ છે કે જ્યારે તમે SIP કરો છો ત્યારે સમય અને જગ્યાનું સંયોજન તમારા વોલેટિલિટીના જોખમને નોંધપાત્ર રીતે ઘટાડે છે. પ્રયોગમૂલક રીતે, SIP લાંબા ગાળે વધુ સુરક્ષિત સાબિત થયા છે.