APR Vs APY - શું તફાવત છે?

APR અથવા વાર્ષિક ટકાવારીનો દર ઉછીના લીધેલા નાણાં પરના વ્યાજ સાથે જોડાયેલો છે જ્યારે APY અથવા વાર્ષિક ટકાવારી યીલ્ડ સાચવેલા અથવા સંચિત નાણાં પરના વ્યાજ સાથે જોડાયેલ છે. ચાલો આ શબ્દો અને તેમના તફાવતોને સમજીએ અને સમજીએ કે શા માટે તેઓ એકબીજાના બદલે વાપરી શકાતા નથી.

APR શું છે?

વાર્ષિક ટકાવારી દર અથવા APR એ ક્રેડિટ અથવા ઉધાર પર વસૂલવામાં આવતા સાદા વ્યાજની રકમ છે. તેમાં ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતી કોઈપણ વધારાની ફી જેવી કે પ્રોસેસિંગ ફી, વાર્ષિક ફી, ધિરાણ ફી, લોનની ઉત્પત્તિ, સેટલમેન્ટ ચાર્જ અને વધુનો સમાવેશ થાય છે. APR કોઈપણ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને ધ્યાનમાં લેતું નથી. APR સામાન્ય રીતે નીચેની ક્રેડિટ અને ઉધાર પર લાગુ થાય છે:

• ક્રેડિટ કાર્ડ
• હોમ લોન
• કાર લોન
• વ્યક્તિગત લોન
• વિદ્યાર્થી લોન
• અન્ય કોઈપણ લોન

APRને ધ્યાનમાં લઈને, ઋણ લેનાર વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી ઉધાર લેવાના સાચા ખર્ચનો અંદાજ મેળવી શકે છે અને તેમની સરખામણી કરી શકે છે. આ લોન લેનારને શિક્ષિત અને સમજદાર નિર્ણય લેવામાં મદદ કરશે. APR જેટલું ઓછું હશે, તેટલું ઓછું લેનારાએ કરવું પડશે pay ઉધાર લીધેલી લોનની રકમના વ્યાજ તરીકે. APR ની ગણતરી નીચે આપેલ સૂત્રનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે:

APR = [(ફી + વ્યાજ/મુદ્દલ)/n) x 365] x 100

ક્યાં:

n = લોનની મુદતમાં સમાવિષ્ટ દિવસોની સંખ્યા

મુદ્દલ = લોનની કુલ રકમ

વ્યાજ = કુલ વ્યાજ payસક્ષમ અથવા લોનના જીવનકાળ દરમિયાન ચૂકવેલ

APY શું છે?

વાર્ષિક ટકાવારી ઉપજ અથવા APY એ એકાઉન્ટ એક વર્ષમાં કમાઈ શકે તેટલી વ્યાજની રકમ છે. APY તેની ગણતરીઓ માટે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને ધ્યાનમાં લે છે. તે કોઈ પણ બોનસને ધ્યાનમાં લેતું નથી જે પ્રદાન કરવામાં આવ્યું હોય. તે સામાન્ય રીતે નીચેના એકાઉન્ટ્સ પર લાગુ થાય છે:

• બચત ખાતાઓ
• મની માર્કેટ એકાઉન્ટ્સ
• થાપણોના પ્રમાણપત્રો
• સ્થિર થાપણો

ઉચ્ચ APY રોકાણ પર વળતરના ઊંચા દરને દર્શાવે છે. APY ની ગણતરી કરવા માટે નીચેના સૂત્રનો ઉપયોગ થાય છે:

APY = [(1 + r/n)n] – 1

જ્યાં

r = અવધિ દર

n = સંયોજન અવધિની સંખ્યા

APR v/s APY

ચાલો અમુક માપદંડોના આધારે APR અને APY વચ્ચે તફાવત કરીએ

• વ્યાજ દર - APR એ ઉધાર લીધેલી લોનની રકમ પર વ્યાજ તરીકે ચૂકવવામાં આવેલી રકમ સૂચવે છે, તેથી નીચો વ્યાજ દર ફાયદાકારક છે.

  APY રોકાણ અને થાપણોમાંથી વ્યાજ તરીકે મેળવેલા નાણાંની ચર્ચા કરે છે, તેથી, ઊંચા વ્યાજ દર ફાયદાકારક છે.

• ગણતરી - APR માં વ્યાજ દર અને પ્રોસેસિંગ ફી, ધિરાણ ફી, સેટલમેન્ટ ચાર્જ વગેરે જેવા વધારાના શુલ્કનો સમાવેશ થાય છે. તે ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને પરિબળ કરતું નથી.

  બીજી તરફ, APY મુખ્યત્વે વ્યાજ દર લે છે અને તેની ગણતરીમાં ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને ધ્યાનમાં લે છે.

• દરોમાં ભિન્નતા - બજારની વધઘટ એપીઆર અને એપીવાય બંનેને અસર કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

જ્યારે APR ઉધાર લેનાર દ્વારા ચૂકવવામાં આવતા વ્યાજની રકમને માપે છે, ત્યારે APY થાપણો અને રોકાણો પર મેળવેલ વ્યાજની ગણતરી કરે છે. નીચો APR સારો છે કારણ કે તે નીચા ઉધાર ખર્ચ સૂચવે છે. ઉચ્ચ APY રોકાણ પર વધુ સારું અને ઉચ્ચ વળતર સૂચવે છે. સારી રીતે માહિતગાર અને સમજદાર નાણાકીય નિર્ણય લેવા માટે APR અને APY ની વધુ સારી સમજ જરૂરી છે.

તમને જરૂર હોય કે નહીં વ્યક્તિગત લોન, હોમ લોન, પ્રોપર્ટી સામે લોન, અથવા એ વ્યવસાય લોન, IIFL ફાયનાન્સે તમને કવર કર્યું છે. સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો સાથે, લવચીક પુનઃpayમેન્ટ વિકલ્પો, અને સીમલેસ ઓનલાઈન અરજી પ્રક્રિયા, લોન માટે અરજી ક્યારેય સરળ ન હતું.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

1. સારી એપીઆર શું છે?

સારી APR માટે કોઈ પ્રમાણભૂત શ્રેણી નથી. એપીઆર જેટલો ઓછો છે, તમારે તેટલું ઓછું કરવું પડશે pay રસમાં અને ઊલટું.

2. સારો APY શું છે?

જો કે સારા APR તરીકે ઉલ્લેખ કરવા માટે કોઈ મૂલ્ય નથી પરંતુ APY જેટલું ઊંચું હશે, તેટલું વધુ વ્યાજ તમે મેળવી શકશો.