ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ્સનો મહત્તમ ઉપયોગ કરવા માટે 3 મહત્વપૂર્ણ ટિપ્સ

ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઉદ્યોગમાં, ઓપન એન્ડેડ ફંડનો ક્લોઝ એન્ડેડ ફંડ્સ કરતાં સ્પષ્ટ ફાયદો છે. ઓપન એન્ડેડ ફંડ્સ કોઈપણ સમયે NAV માંથી નજીવા ભિન્નતા પર વેચાણ અને રિડેમ્પશન માટે ઉપલબ્ધ છે. ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ્સમાં એવું નથી. સામાન્ય રીતે ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ્સ માત્ર નિશ્ચિત અંતરાલ માટે સબ્સ્ક્રિપ્શન માટે જ ખુલ્લું રહેશે અને પછી તે ફક્ત લિસ્ટિંગ દ્વારા તરલતા પ્રદાન કરે છે. પરંતુ, તે મોટી કિંમતે આવે છે કારણ કે બંધ સમાપ્ત થયેલ ઇક્વિટી ફંડ્સ NAV માટે નોંધપાત્ર ડિસ્કાઉન્ટ પર ક્વોટ કરે છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો કે ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ ચોક્કસ ચોક્કસ સંજોગોમાં ખરેખર ઘણું મૂલ્ય ઉમેરી શકે છે. અહીં 4 ટીપ્સ છે જ્યાં તમે ખરેખર ઉચ્ચ વળતર પેદા કરવા માટે બંધ સમાપ્ત થયેલ ભંડોળનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

જ્યાં તમે નાણાકીય આયોજન પર લાંબા ગાળાનો દૃષ્ટિકોણ ધરાવો છો

ધારો કે તમે તમારી પુત્રીના ઉચ્ચ શિક્ષણ માટે આયોજન કરવા માંગો છો જે હવેથી 12 વર્ષ પછી બાકી છે. તમે એ પણ સુનિશ્ચિત કરવા માંગો છો કે તમે કોઈપણ સંજોગોમાં આ ભંડોળને સ્પર્શશો નહીં કારણ કે તે તમારી પુત્રીની કારકિર્દીની આકાંક્ષાઓને અસર કરશે. તમે કરી શકો તે શ્રેષ્ઠ શું છે? લગભગ 10 વર્ષની પાકતી મુદત સાથે ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ શોધો. તે તમારા ભંડોળ માટે 10 વર્ષનો ફરજિયાત લોક-ઇન અવધિનો સમાવેશ કરે છે. ઓપન-એન્ડેડ ફંડથી વિપરીત, ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડના મેનેજરને ઇનફ્લો અને આઉટફ્લો વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. ઓપન એન્ડેડ ફંડ મેનેજરો પાસે બે દુવિધાઓ છે. સૌપ્રથમ, તેમને રોકાણની તકો શોધવાની જરૂર છે. બીજું, તેમણે આઉટફ્લો માટે રોકડ ઉપલબ્ધ રાખવાની જરૂર છે. ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડમાં આમાંથી કોઈ સમસ્યા હોતી નથી. ફંડ મેનેજર આ કિસ્સામાં ખરેખર લાંબા ગાળાનો અભિગમ અપનાવી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, 20 વર્ષ માટે ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ઇક્વિટી ફંડમાં રૂ. 10 લાખનું રોકાણ વાર્ષિક 15% ઉપજ આપતું હોય તો તે 81 વર્ષમાં તમારા કોર્પસને રૂ. 10 લાખ સુધી વધારી શકે છે. તે પછી જ્યારે દીકરી કૉલેજમાં જવા માટે તૈયાર હોય ત્યારે તમારા માટે ભંડોળ સુરક્ષિત રીતે ઉપલબ્ધ હોય તેની ખાતરી કરવા માટે તમે 2 વર્ષ માટે લિક્વિડ ફંડમાં પૈસા રાખી શકો છો. તમારે આ કિસ્સામાં ખૂબ સ્પષ્ટ રહેવું પડશે કે તમે કોઈપણ સંજોગોમાં રોકાણને સ્પર્શ કરશો નહીં.

જો તમે ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળાના ડેટ-લોક ઈન જોઈ રહ્યા છો

ચાલો માની લઈએ કે તમારે 3 વર્ષ પછી તમારા એપાર્ટમેન્ટનો કબજો લેવો પડશે. તે સમયે તમારે માર્જિન મનીનો 15% ખર્ચ કરવો પડશે pay બિલ્ડર તમે શું કરી શકો તે 3 વર્ષનો FMP પસંદ કરવાનું છે. ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન (FMP) બે કારણોસર તમારી જરૂરિયાતમાં ફિટ થશે. સૌપ્રથમ, તે ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડ છે તેથી તમારા ફંડની કામગીરીમાં પ્રવાહ અને રિડેમ્પશનને કારણે કોઈ અસ્થિરતા રહેશે નહીં. બીજું, ફંડ મેનેજર બજારમાંથી સિક્યોરિટીઝ ખરીદી શકે છે જે તમારા એફએમપીની પરિપક્વતા સાથે ચોક્કસ મેળ ખાતી હોય છે. તેથી 3 વર્ષની FMP બોન્ડ્સ અને સિક્યોરિટીઝ ખરીદશે જેની અવધિ 2 વર્ષની પાકતી મુદત હોય. આ તમને ખાતરીપૂર્વકના વળતર જેવું જ કંઈક આપશે એટલું જ નહીં પરંતુ તમને કોઈપણ પ્રકારના વ્યાજ દરના જોખમથી પણ બચાવશે. 3 વર્ષ પછી તમારી જાણની જવાબદારીને ધ્યાનમાં રાખીને, બંધ સમાપ્ત થયેલ FMP તમારા માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ફંડમાં ડબલ ઇન્ડેક્સેશન બનાવી શકાય છે

આ ક્લોઝ્ડ એન્ડેડ ડેટ ફંડ્સના કિસ્સામાં વધુ લાગુ પડે છે જ્યાં ફંડ મેનેજર ઈશ્યુની તારીખ અને સમયાંતરે એવી રીતે ડિઝાઇન કરી શકે છે કે તમને મહત્તમ કર લાભ મળે. ચાલો સમજીએ કે બંધ થયેલા ડેટ ફંડના કિસ્સામાં ડબલ ઇન્ડેક્સેશન લાભ કેવી રીતે કામ કરે છે.

નીચે આપેલા ચિત્રનો મોટો ફાયદો ડબલ ઇન્ડેક્સેશનથી થાય છે. માત્ર 10 વર્ષથી વધુ 3 દિવસ સુધી હોલ્ડિંગ કરવાથી, તમને ડ્યુઅલ ઇન્ડેક્સેશનનો લાભ મળે છે જે તમારા કરવેરા પછીના લાભમાં તીવ્ર વધારો કરે છે.

FMP રોકાણ	રકમ	કર અનુક્રમણિકા	રકમ
FMP ઇશ્યૂની તારીખ	25મી માર્ચ 2015	ખરીદી મૂલ્ય	રૂ. XXX
FMP ખરીદી કિંમત	રૂ. XXX	અનુક્રમણિકા મૂલ્ય 2014-15	240
એકમો ખરીદો	10,000	અનુક્રમણિકા મૂલ્ય 2018-19	280
ખરીદી મૂલ્ય	રૂ. XXX	અનુક્રમણિકા પરિબળ (280/240)	1.1667
FMP રિડેમ્પશન	04 એપ્રિલ, 2018	ખરીદીની અનુક્રમિત કિંમત	રૂ. XXX
FMP કાર્યકાળ	1,107 દિવસ	અનુક્રમિત મૂડી લાભ	રૂ. XXX
રિડેમ્પશન મૂલ્ય	રૂ. XXX	20% (B) પર કર	રૂ. XXX
મૂડી લાભો (A)	રૂ. XXX	પોસ્ટ કર LTCG (A-B)	રૂ. XXX
અનુક્રમણિકાને કારણે વાસ્તવિક કરની અસર 9.58% પર પડે છે