નવા વ્યવસાયો માટે સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા લોન યોજનાઓ: 6 મુખ્ય વિકલ્પો

સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા લોન યોજનાઓ એક ફંડ નથી. તે એક સ્તરીય સપોર્ટ સિસ્ટમ છે, કેટલીક સીમાચિહ્ન-આધારિત બીજ અનુદાન પૂરી પાડે છે, કેટલીક બેંક લોનની ગેરંટી આપે છે જેને અન્યથા કોલેટરલની જરૂર પડે છે, અને ઘણી બધી સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા છત્રની બહાર અસ્તિત્વમાં છે પરંતુ તે જ નવા-વ્યવસાય ઉધાર લેનારાને પૂરી પાડે છે. ટોચ પર બે ચેતવણીઓ છે. મોટાભાગના લાભો શરતી છે, ડીપીઆઈઆઈટી માન્યતા, વ્યવસાયની ઉંમર, શ્રેણી, ઇન્ક્યુબેટર પસંદગી અને મંજૂરી ક્યારેય આપમેળે થતી નથી: યોજનાઓ પાત્ર અરજદારોને નિર્ધારિત પ્રક્રિયાઓ દ્વારા ભંડોળ પૂરું પાડે છે, અરજી કરનાર દરેક અરજદારને નહીં. આ માર્ગદર્શિકા સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા પહેલ ખરેખર શું પ્રદાન કરે છે, છ મુખ્ય લોન અને સહાય યોજનાઓ તેમની વર્તમાન મર્યાદાઓ સાથે, પગલું-દર-પગલાં અરજી માર્ગ અને સ્થાપકો પૂછતા વ્યવહારુ પ્રશ્નોને આવરી લે છે. IIFL ફાયનાન્સ જ્યાં બજાર ધિરાણ યોજનાઓને પૂરક બનાવે છે તે નોંધ્યું.

સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા પહેલ શું છે?

સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા એ કેન્દ્ર સરકારના ડિપાર્ટમેન્ટ ફોર પ્રમોશન ઓફ ઇન્ડસ્ટ્રી એન્ડ ઇન્ટરનલ ટ્રેડ (DPIIT) દ્વારા યુવા કંપનીઓને ઓળખવા અને તેનું પોષણ કરવા માટે ચલાવવામાં આવતી યોજના છે. તેનું પ્રવેશદ્વાર DPIIT માન્યતા છે જેનો લાભ ખાનગી મર્યાદિત કંપનીઓ, LLP અને 10 વર્ષ સુધીની રજિસ્ટર્ડ ભાગીદારી દ્વારા મેળવી શકાય છે જેમાં INR 100 કરોડ સુધીનું ટર્નઓવર હોય છે, જે નવીનતા અથવા સ્કેલેબલ મોડેલ્સ પર કામ કરે છે. માન્યતા પોતે પૈસા નથી: તે બીજ ભંડોળ, ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના, કલમ 80-IAC હેઠળ ત્રણ વર્ષની આવક-કર રજા, એન્જલ-ટેક્સ રાહત, શ્રમ અને પર્યાવરણ કાયદા હેઠળ સ્વ-પ્રમાણપત્ર અને ઝડપી પેટન્ટ પ્રક્રિયા માટે દરવાજા ખોલે છે. ત્યારબાદ લોન અને અનુદાન ચોક્કસ યોજનાઓ દ્વારા આવે છે, દરેકનો પોતાનો દરવાજો હોય છે, જે નીચે આવરી લેવામાં આવે છે.

નવા વ્યવસાયો માટે 6 મુખ્ય સરકારી લોન યોજનાઓ

૧. સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા સીડ ફંડ સ્કીમ (SISFS)

એસઆઈએસએફએસ DPIIT-એમ્પેનલ્ડ ઇન્ક્યુબેટર્સ દ્વારા પ્રારંભિક તબક્કા માટે ભંડોળ પૂરું પાડે છે: ખ્યાલ, પ્રોટોટાઇપ અને ટ્રાયલ્સના પુરાવા માટે ગ્રાન્ટ તરીકે INR 20 લાખ સુધી, જે માઇલસ્ટોન હપ્તાઓમાં જારી કરવામાં આવે છે, અને કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર અથવા ડેટ-લિંક્ડ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ દ્વારા બજારમાં પ્રવેશ અને વ્યાપારીકરણ માટે INR 50 લાખ સુધી. પાત્રતા: છેલ્લા બે વર્ષમાં સમાવિષ્ટ DPIIT-માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સ, દરેક ઇન્ક્યુબેટરની સમિતિ દ્વારા પસંદ કરવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે અરજી કર્યાના 45 દિવસની અંદર. જે સ્ટાર્ટઅપ્સને અન્ય સરકારી યોજનાઓમાંથી પહેલાથી જ INR 10 લાખથી વધુ રકમ મળી ચૂકી છે તેમને બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે.

2. સ્ટાર્ટઅપ્સ માટે ક્રેડિટ ગેરંટી યોજના (CGSS)

સીજીએસએસ લોન આપતું નથી; તે ગેરંટી આપે છે. જ્યારે બેંકો, લાયકાત ધરાવતી NBFCs અથવા SEBI-રજિસ્ટર્ડ વેન્ચર ડેટ ફંડ્સ DPIIT-માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટાર્ટઅપ્સને કોલેટરલ વિના લોન આપે છે, ત્યારે નેશનલ ક્રેડિટ ગેરંટી ટ્રસ્ટી કંપની ડિફોલ્ટ જોખમને આવરી લે છે, જે હવે 2025-26 ના બજેટ વિસ્તરણ પછી પ્રતિ ઉધાર લેનાર INR 20 કરોડ સુધી છે, જેમાં INR 10 કરોડ સુધીના 85% ડિફોલ્ટ અને INR 75% થી વધુના કવર સાથે, અને 27 ચેમ્પિયન ક્ષેત્રો માટે 1% વાર્ષિક ગેરંટી ફી ઘટાડેલી છે. સ્થાપકો ધિરાણકર્તાઓ અથવા જનસમર્થ પોર્ટલ દ્વારા અરજી કરે છે; ગેરંટી લોન પર આધારિત છે.

3. પ્રધાનમંત્રી મુદ્રા યોજના (PMMY)

મુદ્રા માસ એક્સેસ સ્કીમ છે; DPIIT માન્યતાની જરૂર નથી; કોઈપણ બિન-ખેતી સૂક્ષ્મ અથવા નાના વ્યવસાયનો લાભ લઈ શકાય છે. અમે ચાર બેન્ડમાં અસુરક્ષિત લોન ઓફર કરીએ છીએ - શિશુ (50,000 રૂપિયા સુધી), કિશોર (5 લાખ રૂપિયા સુધી), તરુણ (10 લાખ રૂપિયા સુધી) અને તરુણ પ્લસ (10 થી 20 લાખ રૂપિયા સુધી) એવા દેવાદારો માટે જેમણે પહેલાથી જ તરુણ લોન ચૂકવી દીધી છે. મુદ્રા એ દુકાનો, સેવાઓ અને નાના ઉત્પાદકો માટે સામાન્ય પ્રથમ સ્ટોપ છે. અરજીઓ બેંકો, નાની ફાઇનાન્સ બેંકો, NBFCs અને MFIs, અથવા જનસમર્થ પોર્ટલ દ્વારા કરવામાં આવે છે.

૪. સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા

સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા સ્કીમ SC/ST અને મહિલા ઉદ્યોગસાહસિકો દ્વારા ગ્રીનફિલ્ડ સાહસો માટે છે. તે ઉત્પાદન, સેવાઓ અથવા વેપારમાં પ્રથમ વખત સાહસ શરૂ કરવા માટે INR 10 લાખથી INR 1 કરોડ સુધીની બેંક લોન પૂરી પાડે છે. દરેક બેંક શાખાએ દરેક શ્રેણી દીઠ ઓછામાં ઓછી એક લોન મંજૂર કરવી પડશે અને ઓછામાં ઓછું 10% પ્રમોટર માર્જિન હોવું જોઈએ. એન્ટરપ્રાઇઝ 51% કે તેથી વધુ માટે ઉધાર લેનારની માલિકીની હોવી જોઈએ. તાજેતરની નીતિ ચર્ચામાં વધારાની મર્યાદાનો પ્રસ્તાવ મૂકવામાં આવ્યો છે, તેથી અરજદારોએ અરજી કરતી વખતે બેંક અથવા સ્ટેન્ડ-અપ મિત્ર પોર્ટલ સાથે વર્તમાન ટોચમર્યાદાની પુષ્ટિ કરવી જોઈએ.

૫. સિડબી સ્માઇલ: MSME માટે સોફ્ટ લોન

SIDBI નું SMILE, MSMEs ને સોફ્ટ લોન અને ક્વાસી-ઇક્વિટી પૂરું પાડે છે, જે સ્ટાન્ડર્ડ ડેટ કરતાં હળવી શરતો પર ધિરાણ આપે છે, જેનો હેતુ પ્લાન્ટ અને સાધનોમાં રોકાણ કરતા નવા અને વિકસતા એકમોને ધ્યાનમાં રાખીને કરવામાં આવે છે, જેમાં SIDBI અને ઉદયમિત્ર પોર્ટલ દ્વારા અરજીઓ મોકલવામાં આવે છે. શરતો, રકમ અને ક્ષેત્ર પર ધ્યાન SIDBI ના પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરે છે, જે અરજદારોએ સીધી ચકાસવી જોઈએ, કારણ કે યોજનાના પરિમાણો સમયાંતરે સુધારવામાં આવે છે.

૬. પ્રધાનમંત્રી રોજગાર સર્જન કાર્યક્રમ (PMEGP)

પી.એમ.ઇ.પી.પી. નવા સૂક્ષ્મ સાહસો માટે ક્રેડિટ-લિંક્ડ સબસિડી યોજના છે, જેનું સંચાલન KVIC દ્વારા જિલ્લા ઉદ્યોગ કેન્દ્રો દ્વારા કરવામાં આવે છે. ઉત્પાદનમાં 50 લાખ રૂપિયા સુધીનો પ્રોજેક્ટ ખર્ચ અને સેવાઓમાં 20 લાખ રૂપિયા સુધીનો પ્રોજેક્ટ ખર્ચ, જેમાં શ્રેણી અને સ્થાનના આધારે સરકારી માર્જિન-મની સબસિડી તરીકે પ્રોજેક્ટ ખર્ચના 15% થી 35% રકમ ચૂકવવામાં આવશે, બાકીની રકમ બેંક લોન તરીકે એકત્ર કરવામાં આવશે. સબસિડી ફક્ત નવા એકમો માટે છે અને હાલના વ્યવસાયો પાત્ર નથી અને સબસિડીનું વિતરણ બેંક મંજૂરી અને ચકાસણી પછી થશે તેથી સબસિડીને શરતી સહાય તરીકે ગણો અને અગાઉથી રોકડ નહીં.

કેવી રીતે અરજી કરવી: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ

1. એન્ટિટી, પ્રાઇવેટ લિમિટેડ, LLP અથવા ભાગીદારીની નોંધણી કરો અને MSME યોજનાઓ માટે ઉદ્યોગ નોંધણી મેળવો.
2. જો લક્ષ્ય બનાવતા હોવ તો સ્ટાર્ટઅપ ઇન્ડિયા પોર્ટલ પર DPIIT માન્યતા માટે અરજી કરો. એસઆઈએસએફએસ, સીજીએસએસ અથવા કર લાભો.
3. યોજનાની જરૂરિયાતને મેચ કરો: SISFS ને બીજ માન્યતા, CGSS અથવા મુદ્રા ને કોલેટરલ-મુક્ત બેંક દેવું, શ્રેણી-આધારિત ગ્રીનફિલ્ડ ભંડોળ સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા, સબસિડીવાળા નવા એકમોને પી.એમ.ઇ.પી.પી..
4. યોજનાના ચેનલ દ્વારા, SISFS માટે ઇન્ક્યુબેટર્સ, CGSS અને મુદ્રા માટે ધિરાણકર્તાઓ અથવા જનસમર્થ, સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા માટે બેંકો અથવા સ્ટેન્ડ-અપ મિત્ર, PMEGP માટે KVIC/DIC પોર્ટલ દ્વારા, વ્યવસાય યોજના અને નાણાકીય વિગતો સાથે અરજી કરો.
5. અરજીને ટ્રેક કરો અને રેકોર્ડ રાખો; મંજૂરીઓ ચકાસણી, સીમાચિહ્નો અને ધિરાણકર્તાના પોતાના ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પર શરતી છે.

ઉપસંહાર

આ યોજના એવા સ્થાપકોને પુરસ્કાર આપે છે જેઓ સ્ટેજ સાથે સાધન મેળ ખાય છે: માન્યતા નાણાં માટે SISFS, કોલેટરલ-મુક્ત સ્કેલ ડેટ માટે CGSS, માઇક્રો-બિઝનેસ ક્રેડિટ માટે મુદ્રા, SC/ST અને મહિલાઓ દ્વારા સંચાલિત ગ્રીનફિલ્ડ સાહસો માટે સ્ટેન્ડ-અપ ઇન્ડિયા, સાધન-તબક્કાના MSME માટે SMILE, સબસિડીવાળા નવા એકમો માટે PMEGP. તેમાંથી કોઈ પણ ગેરંટીકૃત નાણાં નથી, દરેક યોજના પાત્રતા, પ્રક્રિયા અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન દ્વારા ફિલ્ટર કરે છે, અને સમયરેખા અઠવાડિયામાં ચાલે છે. જ્યાં સ્થાપકને બ્રિજ ફંડની જરૂર હોય છે, ત્યાં માર્જિન મની, ડિપોઝિટ, મંજૂરી પહેલાં કાર્યકારી મૂડીની જરૂર હોય છે, બજાર ધિરાણ આ અંતરને પૂર્ણ કરે છે: IIFL ફાઇનાન્સમાંથી ઘરગથ્થુ સોના સામે વ્યવસાય લોન, અથવા ગોલ્ડ લોન, ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિ સામે એક દિવસમાં વિતરિત થાય છે અને કોઈ યોજનાની મંજૂરી માંગતી નથી, જો કે રિફંડpayમેન્ટ જવાબદારી તેની પોતાની શરતો પર પોસાય તેવી છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો