સિલ્વર લોન LTV રેશિયો સમજાવાયેલ: RBI ના નવા નિયમો

જો તમે પ્રતિજ્ઞા લેવાની યોજના બનાવો છો ચાંદીના, LTV ગુણોત્તર તમને ખરેખર કેટલું મળે છે તે નક્કી કરે છે. 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં આવતા RBI નિયમો હેઠળ, ચાંદીના સોના જેવા જ સ્તરીય માળખાને અનુસરે છે: 2.5 લાખ રૂપિયા સુધીની લોન માટે ચાંદીના મૂલ્યના 85% સુધી, 5 લાખ રૂપિયા સુધીની 80% અને તેનાથી ઉપરની લોન માટે 75%. મૂલ્ય બજાર-સંકળાયેલ બેન્ચમાર્ક પર સેટ કરવામાં આવે છે, અને વજન મર્યાદાઓ છે. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે ચાંદી લોન LTV ગુણોત્તર કામ કરેલા ઉદાહરણ સાથે, કઈ ચાંદી લાયક છે, અને કેવી રીતેpayમાનસિક પ્રકાર તેને અસર કરે છે. A ગોલ્ડ લોન થી IIFL ફાયનાન્સ સમાન સ્તરોનો ઉપયોગ કરે છે.

સિલ્વર લોન LTV રેશિયો શું છે?

એલટીવી, અથવા લોન-ટુ-વેલ્યુ, તમારા ચાંદીના મૂલ્યાંકન મૂલ્યનો હિસ્સો છે જે ધિરાણકર્તા તમને લોન તરીકે આપે છે. સૂત્ર સરળ છે: એલટીવી = (ચાંદીના મૂલ્યથી ભાગ્યા લોનની રકમ) ગુણ્યા ૧૦૦. જો તમારી ચાંદીનું મૂલ્ય ૧ લાખ રૂપિયા છે અને LTV ૮૫% છે, તો તમે ૮૫,૦૦૦ રૂપિયા સુધી ઉધાર લઈ શકો છો. બાકીની રકમ ધિરાણકર્તાનું સલામતી માર્જિન છે. કારણ કે ચાંદીના ભાવ સોના કરતાં વધુ ફરે છે, LTV ફક્ત પહેલા દિવસે જ નહીં, પરંતુ સમગ્ર લોન દરમ્યાન સુસંગત રાખવું જોઈએ. જો ભાવમાં તીવ્ર ઘટાડો થાય છે, તો ધિરાણકર્તા ભાગ માંગી શકે છે-payગુણોત્તર પુનઃસ્થાપિત કરવા માટે મેન્ટ અથવા થોડી વધુ ચાંદી.

ચાંદી માટે થ્રી-ટાયર LTV માળખું

ચાંદીને સોનાની જેમ જ સ્તરીય માળખા હેઠળ લાવવામાં આવી હતી. નાની લોનને વધુ LTV મળે છે, મોટી લોનને ઓછી.

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

આ સ્તર લોનની રકમ દ્વારા નક્કી થાય છે, તમારી આવક કે ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા નહીં. આ માળખું 1 એપ્રિલ 2026 થી બેંકો અને NBFC માં સમાન રીતે લાગુ પડે છે. તેથી એક નાનો ચાંદી લોન સોનાની જેમ, તમને તમારા ચાંદીના મૂલ્યનો સૌથી વધુ હિસ્સો મળે છે.

કામ કરેલું ઉદાહરણ: તમારી સિલ્વર લોનની ગણતરી કરવી

ધારો કે તમે શુદ્ધતા ગોઠવણ પછી 2 લાખ રૂપિયામાં ચાંદી ગીરવે મુકો છો. તમારી લોન 2.5 લાખ રૂપિયા સુધીના બેન્ડમાં આવે છે, તેથી LTV 85% છે. તે 1.7 લાખ રૂપિયાની ટોચમર્યાદા આપે છે. યાદ રાખો કે ફક્ત ચાંદીની સામગ્રી ગણાય છે, તેથી આ મૂલ્ય સેટ થાય તે પહેલાં પત્થરો અને ચાંદી સિવાયના ભાગોને બાકાત રાખવામાં આવે છે. જો તમે 2.5 લાખ રૂપિયાથી વધુની લોન ઇચ્છતા હોત, તો LTV 80% સુધી ઘટી જશે, અને તમારે વધુ રકમ સુધી પહોંચવા માટે વધુ ચાંદી ગીરવે મૂકવાની જરૂર પડશે.

ચાંદીનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી થાય છે: RBI અને IBJA પદ્ધતિ

આ ભાગ તમારો નંબર નક્કી કરે છે, તેથી તે જાણવામાં મદદ કરે છે. ધિરાણકર્તાઓ કિંમત પસંદ કરી શકતા નથી. તેમણે એક માનક બેન્ચમાર્કનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ: 30-દિવસની સરેરાશ અથવા પાછલા દિવસની બંધ કિંમતનો નીચો, ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન (IBJA) અથવા SEBI-નિયંત્રિત એક્સચેન્જ જેવી માન્ય સંસ્થામાંથી. ચાંદીનું મૂલ્ય 99.9% ફાઇન સિલ્વર સામે રાખવામાં આવે છે, જેમાં તમારા આભૂષણો તે સ્ટાન્ડર્ડમાં રૂપાંતરિત થાય છે. ફક્ત ચોખ્ખી ચાંદીની ગણતરી થાય છે, તેથી પહેલા પત્થરો, ફાસ્ટનિંગ્સ અને એલોય કાપવામાં આવે છે. તમારે પરીક્ષણ સમયે હાજર રહેવું જોઈએ, અને ધિરાણકર્તાએ તમને શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, દરેક કપાત અને અંતિમ મૂલ્ય દર્શાવતું પ્રમાણપત્ર આપવું જોઈએ. તેથી તમે બરાબર જોઈ શકો છો કે તમારો નંબર કેવી રીતે પહોંચ્યો હતો.

તમે કઈ ચાંદી ગીરવે મૂકી શકો છો?

ચાંદીની દરેક વસ્તુ યોગ્ય નથી હોતી, તેથી તેના પર વિશ્વાસ કરતા પહેલા તપાસ કરો. ચાંદીના ઘરેણાં અને આભૂષણો સ્વીકારવામાં આવે છે. ચાંદીના સિક્કા ઓછામાં ઓછી શુદ્ધતા, સામાન્ય રીતે સ્ટર્લિંગ ધોરણ, એટલે કે 925 શુદ્ધતાને પૂર્ણ કરે છે કે નહીં તે યોગ્ય છે. જે યોગ્ય નથી તે બાર, બિસ્કિટ અથવા સ્લેબના રૂપમાં કાચી ચાંદી અને ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ જેવા ચાંદી-સમર્થિત નાણાકીય ઉત્પાદનો છે. દરેક ઉધાર લેનાર માટે વજન મર્યાદા પણ છે: તમારી બધી લોનમાં 10 કિલો સુધી ચાંદીના ઘરેણાં અને 500 ગ્રામ સુધી ચાંદીના સિક્કા. આ મર્યાદાઓ યોજનાને ઘરો માટે લક્ષ્ય રાખે છે.

કેવી રીતે ફરીથીpayમેન્ટ પ્રકાર તમારા LTV ને અસર કરે છે

આનાથી કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ ફસાઈ જાય છે. એક બુલેટ-રી પરpayમેન્ટ લોન, જ્યાં તમે pay અંતે બધું જ, પરિપક્વતા દ્વારા જે વ્યાજ એકઠું થશે તે LTV માં ગણવામાં આવે છે. તેથી તમને આપવામાં આવેલી રોકડ રકમ ચાંદીના મૂલ્યના 85% અથવા 75% કરતા થોડી ઓછી છે, જેથી તે વ્યાજ માટે જગ્યા રહે. EMI લોન પર, જ્યાં તમે pay વ્યાજની સાથે, LTV નો વધુ ભાગ મુદ્દલ તરીકે ઉપલબ્ધ થાય છે. તેથી તે જ ચાંદી બુલેટ લોન કરતાં EMI લોન પર થોડી મોટી ચુકવણીને ટેકો આપી શકે છે. એક વધુ મુદ્દો: વપરાશ લોન માટે, બુલેટ-રીpayચુકવણીની મુદત 12 મહિના સુધી મર્યાદિત છે, તેથી લાંબી જરૂરિયાતનો અર્થ સામાન્ય રીતે EMI માળખું હોય છે.

જ્યારે તમે ચાંદી ગીરવે મુકો છો ત્યારે તમારા અધિકારો

નિયમો ફક્ત ધિરાણકર્તાનું જ નહીં, પણ તમારું રક્ષણ કરે છે. એકવાર તમેpay સંપૂર્ણ રીતે, તમારી ચાંદી સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પાછી આવવી જ જોઈએ. તે ચૂકી જાઓ, અને ધિરાણકર્તાએ વિલંબના દરેક દિવસ માટે તમને INR 5,000 ચૂકવવાના બાકી છે. તમારી ચાંદી ધિરાણકર્તાની પોતાની શાખામાં સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત કરવી પડશે, ફક્ત તેના સ્ટાફ દ્વારા જ તેનું સંચાલન કરવામાં આવશે, ક્યારેય તૃતીય પક્ષને ફરીથી ગીરવે મૂકવામાં આવશે નહીં. જો તે ખોવાઈ જાય અથવા નુકસાન થાય, તો ધિરાણકર્તા ખર્ચ ભોગવશે. અને જો લોન ક્યારેય હરાજીમાં જાય, તો જાહેર સૂચના હોવી જોઈએ, ચાંદીના વર્તમાન મૂલ્યના 90% કરતા ઓછી અનામત કિંમત ન હોવી જોઈએ, અને બાકી રકમ પછી કોઈપણ સરપ્લસ તમને પાછું આવે. તમારું પરખ પ્રમાણપત્ર રાખો અનેpayરસીદ સલામત રાખો, કારણ કે જો કોઈ વિવાદ હોય તો તે તમારો રેકોર્ડ છે.

ઉપસંહાર

આ ચાંદી લોન LTV ગુણોત્તર સોના જેવા જ સ્તરોને અનુસરે છે: 85% થી 2.5 લાખ રૂપિયા સુધી, 80% થી 5 લાખ રૂપિયા સુધી, 75% થી વધુ. મૂલ્ય બજાર-સંકળાયેલ ચાંદીના બેન્ચમાર્ક પર આધારિત છે અને ફક્ત ધાતુની સામગ્રી ગણાય છે, ઘરેણાં માટે 10 કિલો અને સિક્કા માટે 500 ગ્રામની ટોચમર્યાદા સાથે. ફરીથીpayમેન્ટ પ્રકાર તમને મુખ્ય તરીકે LTV નો કેટલો ભાગ પહોંચે છે તે બદલી નાખે છે. અરજી કરતા પહેલા તમારા સ્તરને જાણવાથી તમને પ્લેજનું આયોજન કરવામાં મદદ મળે છે. IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન પારદર્શક મૂલ્યાંકન સાથે આ જ સ્તરોનો ઉપયોગ કરે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો