લોન મૂલ્યાંકન માટે IBJA ગોલ્ડ રેટ: ભારતમાં બેન્ચમાર્ક-આધારિત ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકનને સમજવું

આ IBJA ગોલ્ડ રેટ લોન બેન્ચમાર્ક એ નિયમનકારી ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે ઉપયોગમાં લેવાતા માન્ય ભાવ સંદર્ભોમાંનો એક છે. લાગુ સોના-લોન મૂલ્યાંકન માળખા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓ પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ સાથે સંરેખિત બેન્ચમાર્ક-આધારિત પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને કોલેટરલ મૂલ્ય નક્કી કરી શકે છે. લાગુ માળખાના આધારે, મૂલ્યાંકન એક જ દિવસે બજાર ભાવ પર આધાર રાખવાને બદલે IBJA ભાવ અને નિર્ધારિત સરેરાશ પદ્ધતિઓ જેવા બેન્ચમાર્ક દરોને ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. આ અભિગમ સુસંગતતા અને પારદર્શિતાને સમર્થન આપે છે IBJA રેટ ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકન.

IBJA સોનાનો ભાવ શું છે?

આ ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન (IBJA) ૧૯૧૯ માં સ્થપાયેલ બુલિયન ટ્રેડ બોડી છે જે ભારતમાં બેન્ચમાર્ક સોનાના ભાવ પ્રકાશિત કરે છે. આ દરો બુલિયન, ઝવેરાત, બેંકિંગ અને ધિરાણ ક્ષેત્રોમાં વ્યાપકપણે સંદર્ભિત છે.

IBJA બહુવિધ શુદ્ધતા સ્તરો માટે દૈનિક બેન્ચમાર્ક દરો પ્રકાશિત કરે છે, જેમાં શામેલ છે:

એસોસિએશન કામકાજના દિવસોમાં સવારે અને સાંજે બંને દરો પ્રકાશિત કરે છે. આ દરો ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતી પ્રમાણભૂત સંદર્ભ કિંમત તરીકે સેવા આપે છે ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકન અને ગીરવે મૂકેલા સોના સામે યોગ્ય લોન રકમ નક્કી કરવી.

શા માટે ધિરાણકર્તાઓ IBJA રેટનો ઉપયોગ કરે છે - નિયમનકારી આધાર

બેંકિંગ નિયમનકાર દ્વારા જારી કરાયેલા તાજેતરના નિર્દેશોમાં શિડ્યુલ્ડ કોમર્શિયલ બેંકો, નોન-બેંકિંગ નાણાકીય કંપનીઓ અને પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકોને ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્યાંકન માટે પ્રમાણિત પદ્ધતિ અપનાવવાની જરૂર છે.

સોનાના કોલેટરલ સામે ધિરાણ સંબંધિત તાજેતરના નિયમનકારી નિર્દેશો મૂલ્યાંકન પ્રથાઓમાં વધુ સુસંગતતા અને પારદર્શિતાને પ્રોત્સાહન આપે છે. નિયમનકારી સંસ્થાઓ માન્ય બેન્ચમાર્ક કિંમત નિર્ધારણ સ્ત્રોતોનો ઉપયોગ કરી શકે છે જેમ કે IBJA દરો લાગુ નિયમો અને આંતરિક નીતિઓ અનુસાર કોલેટરલ મૂલ્ય નક્કી કરતી વખતે.

એક સામાન્ય બેન્ચમાર્ક ઉધાર લેનારાઓને લાભ આપે છે કારણ કે તે:

• ધિરાણકર્તાઓમાં મૂલ્યાંકનમાં સુસંગતતા બનાવે છે.
• મનસ્વી કિંમત નિર્ધારણ પ્રથાઓની શક્યતા ઘટાડે છે.
• ગોલ્ડ લોન ગણતરીમાં પારદર્શિતા સુધારે છે.
• ખાતરી કરે છે કે લોન-ટુ-વેલ્યુ ગણતરીઓ માન્ય બજાર બેન્ચમાર્ક પર આધારિત છે.

પ્રમાણભૂત બેન્ચમાર્ક વિના, વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ સમાન સોનાના દાગીનાનું અલગ અલગ મૂલ્ય નક્કી કરી શકે છે. IBJA દરોનો ઉપયોગ ધિરાણકર્તાઓ અને ઉધાર લેનારાઓ બંને માટે એક સમાન સંદર્ભ બિંદુ બનાવે છે.

૩૦-દિવસનો સરેરાશ નિયમ - તમારી લોનની રકમની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે

વર્તમાન ગોલ્ડ-લોન મૂલ્યાંકન માળખા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓ લાગુ નિયમો હેઠળ નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક-આધારિત મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરી શકે છે. ચોક્કસ કિસ્સાઓમાં, મૂલ્યાંકન નિર્ધારિત સરેરાશ સમયગાળા અને પાછલા દિવસના બેન્ચમાર્ક ભાવમાંથી મેળવેલા બેન્ચમાર્ક ભાવમાં ઘટાડો ધ્યાનમાં લઈ શકે છે. અંતિમ લોન રકમ શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન, ચોખ્ખા સોનાનું વજન, લાગુ LTV મર્યાદા, ધિરાણકર્તા નીતિ અને ઉધાર લેનાર પાત્રતાને આધીન રહે છે.

તેના બદલે, આ ૩૦ દિવસની સરેરાશ ગોલ્ડ રેટ લોન પદ્ધતિ અનુસાર ધિરાણકર્તાઓએ લાગુ શુદ્ધતા સ્તર માટે અગાઉના 30 કેલેન્ડર દિવસોના IBJA બંધ ભાવોની સરેરાશનો ઉપયોગ કરીને મૂલ્યાંકનની ગણતરી કરવાની જરૂર છે.

ઉદાહરણરૂપ મૂલ્યાંકન અભિગમો સામાન્ય રીતે ધ્યાનમાં લે છે:

લોન પાત્રતા (ઉદાહરણ તરીકે) = ચોખ્ખું સોનાનું વજન × લાગુ બેન્ચમાર્ક સોનાનો દર × લાગુ LTV ગુણોત્તર

વાસ્તવિક મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, બેન્ચમાર્ક સંદર્ભો, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે બદલાઈ શકે છે.

એક દિવસના બજાર ભાવને બદલે 30-દિવસની સરેરાશનો ઉપયોગ કરવાનો હેતુ ટૂંકા ગાળાની અસ્થિરતાને સરળ બનાવવાનો છે. બજારની અનિશ્ચિતતાના સમયગાળા દરમિયાન સોનાના ભાવમાં તીવ્ર ફેરફાર થઈ શકે છે. 30-દિવસની સરેરાશ કામચલાઉ વધારા અથવા અચાનક ઘટાડાની અસર ઘટાડે છે, જે ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ બંને માટે વધુ સ્થિર મૂલ્યાંકન માળખું બનાવવામાં મદદ કરે છે.

પગલું દ્વારા પગલું ગણતરીનું ઉદાહરણ

ઉધાર લેનારાઓ સમજી શકે છે ગોલ્ડ લોનની રકમની ગણતરી નીચેના પગલાંઓનો ઉપયોગ કરીને પ્રક્રિયા કરો:

નીચે આપેલ ઉદાહરણ ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે છે અને વાસ્તવિક સજા પરિણામનું પ્રતિનિધિત્વ કરતું નથી. ચોખ્ખું વજન = 20 ગ્રામ

1. શુદ્ધતા = 916
2. સરેરાશ IBJA દર = ₹6,800 પ્રતિ ગ્રામ
3. સોનાની કિંમત = ₹1,36,000
4. ૭૫% LTV પર પાત્ર રકમ = ₹૧,૦૨,૦૦૦

*ઉપરોક્ત ગણતરીમાં ઉપયોગમાં લેવાયેલા આંકડા ઉદાહરણરૂપ છે અને ઓફર કરવામાં આવી શકે તેવી લોન રકમની ગેરંટી ગણવી જોઈએ નહીં. અંતિમ મંજૂર રકમ ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ જોખમ મૂલ્યાંકન અને ઉત્પાદન નીતિઓના આધારે ઓછી હોઈ શકે છે.

સવારે દર વિરુદ્ધ બપોરે દર - તમારી ગોલ્ડ લોન પર કયો લાગુ પડે છે?

IBJA એક કાર્યકારી દિવસ દરમિયાન બે બેન્ચમાર્ક ભાવ પ્રકાશિત કરે છે:

• સવારે દર (સવારનો દર)
• પીએમ રેટ (બંધ દર)

IBJA AM અને PM બંને બેન્ચમાર્ક દરો પ્રકાશિત કરે છે. મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓ લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે બંધ દરો, બેન્ચમાર્ક સરેરાશ અથવા અન્ય માન્ય બેન્ચમાર્ક ભાવોનો સંદર્ભ લઈ શકે છે. ઉપયોગમાં લેવાતી મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ સંબંધિત વિગતો માટે ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તા જાહેરાતોનો સંદર્ભ લઈ શકે છે.

બેન્ચમાર્ક ભાવોની વ્યાપક સમજૂતી શોધી રહેલા વાચકો IBJA સોનાના દરો અને દૈનિક સોનાના ભાવની હિલચાલ પર IIFL ની શૈક્ષણિક સામગ્રીનો પણ સંદર્ભ લઈ શકે છે.

જો તમારી લોન મંજૂર થયા પછી સોનાના ભાવ ઘટે તો શું થશે?

ઘણા લોન લેનારાઓ એવું માને છે કે એકવાર ગોલ્ડ લોન આપવામાં આવે પછી, સોનાના ભાવમાં થતી વધઘટનો કોઈ અર્થ રહેતો નથી. સોનાના ભાવમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોને અસર કરી શકે છે.

જો ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્ય ઝડપથી ઘટે છે, તો ધિરાણકર્તા નક્કી કરી શકે છે કે બાકી લોન માન્ય મર્યાદા કરતાં વધુ છે LTV ગોલ્ડ લોન ઇન્ડિયા થ્રેશોલ્ડ.

આવી પરિસ્થિતિઓમાં, ધિરાણકર્તા માર્જિન કોલ જારી કરી શકે છે. આનો અર્થ એ છે કે ઉધાર લેનારને આ કરવાનું કહેવામાં આવી શકે છે:

• Repay બાકી લોનનો એક ભાગ, અથવા
• વધારાના યોગ્ય સોનું ગીરવે મૂકો

ઉદ્દેશ્ય મંજૂર લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોને પુનઃસ્થાપિત કરવાનો છે.

૩૦-દિવસની સરેરાશ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિનો ઉપયોગ આવી પરિસ્થિતિઓની શક્યતા ઘટાડવામાં મદદ કરે છે કારણ કે મૂલ્યાંકન અસામાન્ય રીતે ઊંચા એક-દિવસીય સોનાના ભાવ પર આધારિત નથી. જોકે, નોંધપાત્ર બજાર સુધારા હજુ પણ બાકી લોનને અસર કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

આ IBJA ગોલ્ડ રેટ લોન બેન્ચમાર્ક ગોલ્ડ-લોન મૂલ્યાંકનમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે, જે માન્ય બજાર-સંકળાયેલ કિંમત સંદર્ભ પ્રદાન કરે છે. સોનાનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે બેન્ચમાર્ક દરો, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન, ચોખ્ખા સોનાનું વજન, લાગુ LTV મર્યાદાઓ, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે. બેન્ચમાર્ક-આધારિત મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને લોન પાત્રતા ગણતરીઓ અને મૂલ્યાંકન પરિણામોનું વધુ સારી રીતે અર્થઘટન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો