હાલની સંપત્તિ સામે ઉધાર લેવું ઘણીવાર અસુરક્ષિત લોનનો ખર્ચ-અસરકારક વિકલ્પ હોઈ શકે છે, પરંતુ યોગ્ય પસંદગી ઉપલબ્ધ સંપત્તિ, જરૂરી રકમ અને ભંડોળની જરૂરિયાતની તાકીદ પર આધાર રાખે છે.

A ગોલ્ડ લોન પીપીએફ લોન વિરુદ્ધ સરખામણી દર્શાવે છે કે બંને સુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પો છે જેમાં અલગ અલગ પાત્રતા શરતો, ઉધાર મર્યાદા,payમાળખાં અને પ્રક્રિયા સમયરેખા. જ્યારે ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે પૂરી પાડે છે quickલાયક ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના સામે ભંડોળની ઍક્સેસ મેળવવા માટે, PPF લોન સામાન્ય રીતે ઓછી વ્યાજ કિંમત ધરાવે છે પરંતુ તે ફક્ત પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ (PPF) ખાતાના ચોક્કસ સમયગાળા દરમિયાન જ ઉપલબ્ધ હોય છે.

આ તફાવતોને સમજવાથી ઉધાર લેનારાઓને તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો સાથે કયો વિકલ્પ વધુ સારી રીતે સુસંગત છે તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

આ માર્ગદર્શિકા શું આવરી લે છે

આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે:

• ગોલ્ડ લોન અને પીપીએફ લોન વચ્ચેનો તફાવત
• વ્યાજ દર, પાત્રતા અને લોનની રકમ મર્યાદા
• પ્રક્રિયા સમય અને ફરીથીpayમેન્ટ વિકલ્પો
• બંને ઉધાર વિકલ્પોની સાથે-સાથે સરખામણી
• બે વિકલ્પોની તુલના કરવામાં મદદ કરવા માટે વ્યવહારુ ઉધાર લેનારા દૃશ્યો

ગોલ્ડ લોન શું છે અને પીપીએફ લોન શું છે?

જોકે બંને સુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પો છે, તેઓ સુરક્ષા તરીકે ઉપયોગમાં લેવાતી સંપત્તિ, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ, ઉધાર મર્યાદા અને પુનઃpayનિયમો.

ગોલ્ડ લોન એટલે શું?

ગોલ્ડ લોન એ એક સુરક્ષિત લોન છે જેમાં ભંડોળ મેળવવા માટે યોગ્ય સોનાના દાગીનાને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. મંજૂર લોનની રકમ મુખ્યત્વે ગીરવે મૂકેલા સોનાની શુદ્ધતા, વજન અને મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અને ધિરાણકર્તાની આંતરિક નીતિઓ હેઠળ નિર્ધારિત લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદાઓ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે.

લોન સોના દ્વારા સુરક્ષિત હોવાથી, ઘણી અસુરક્ષિત લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો કરતાં દસ્તાવેજીકરણ સામાન્ય રીતે સરળ હોય છે. સફળ મૂલ્યાંકન, તમારા ગ્રાહકને જાણો (KYC) ચકાસણી અને ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાને આધીન, પાત્ર ઉધાર લેનારાઓને પ્રમાણમાં ટૂંકા સમયમાં લોન વિતરણ પ્રાપ્ત થઈ શકે છે.

પીપીએફ લોન શું છે?

પીપીએફ લોન, જેને એ તરીકે પણ ઓળખવામાં આવે છે પીપીએફ સામે લોન, પાત્ર ખાતાધારકોને ઉપાડ કરવાને બદલે તેમના જાહેર ભવિષ્ય નિધિ ખાતામાં ઉપલબ્ધ બેલેન્સ સામે ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપે છે.

પબ્લિક પ્રોવિડન્ટ ફંડ સ્કીમ હેઠળ, આ સુવિધા ખાતું ખોલ્યા પછીના ત્રીજા નાણાકીય વર્ષથી છઠ્ઠા નાણાકીય વર્ષના અંત સુધી જ ઉપલબ્ધ છે. લોનની મહત્તમ રકમ લોન અરજી કરવામાં આવે તે વર્ષના તરત પહેલાના બીજા નાણાકીય વર્ષના અંતે બાકી રહેલી રકમના 25% સુધી મર્યાદિત છે. લાગુ વ્યાજ દર યોજના હેઠળ નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે અને સામાન્ય રીતે તે સમયે પ્રવર્તમાન સરકાર દ્વારા સૂચિત PPF વ્યાજ દર કરતા 1% વધારે હોય છે.

ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પીપીએફ લોન: બાજુ-બાજુ સરખામણી

બંને ઉત્પાદનો સુરક્ષિત લોન છે, પરંતુ તેમની સુલભતા નોંધપાત્ર રીતે અલગ છે. ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે વધુ સારી ઓફર આપે છે લવચીક પુનઃpayમેન્ટ વિકલ્પો કારણ કે પાત્રતા મુખ્યત્વે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય પર આધાર રાખે છે. પીપીએફ લોન સામાન્ય રીતે વ્યાજની દ્રષ્ટિએ ઓછી ખર્ચાળ હોય છે, પરંતુ ખાતાની ઉંમર અને કાનૂની ઉધાર મર્યાદા દ્વારા ઍક્સેસ પ્રતિબંધિત હોય છે.

વ્યાજ દરની સરખામણી

ના મુખ્ય પાસાઓમાંથી એક ગોલ્ડ લોન અને પીપીએફ લોનની સરખામણી વ્યાજની ગણતરી કરવાની રીત છે.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાઓ અને લોન યોજનાઓમાં અલગ અલગ હોય છે. મુ IIFL ફાયનાન્સ, વ્યાજ દરો થી શરૂ થાય છે વાર્ષિક 11.88%, લાગુ શરતો, પાત્રતા, પ્રવર્તમાન નીતિઓ, મૂલ્યાંકન અને નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાને આધીન.

પીપીએફ લોન ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત દરને બદલે સરકાર દ્વારા નિર્ધારિત ફોર્મ્યુલાને અનુસરે છે. લાગુ વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે સરકાર દ્વારા સૂચિત પીપીએફ વ્યાજ દર કરતા 1% વધારે હોય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો સૂચિત પીપીએફ વ્યાજ દર વાર્ષિક 7.1% હોય, તો તે સમયગાળા માટે સંબંધિત પીપીએફ લોન વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.1% હશે.

જોકે PPF લોનનો ઉધાર ખર્ચ સામાન્ય રીતે ઓછો હોય છે, આ સુવિધા ફક્ત નિર્ધારિત ઉધાર સમય દરમિયાન પાત્ર ખાતાધારકો માટે જ ઉપલબ્ધ છે. જે દેવાદારોના ખાતા આ સમયગાળાની બહાર હોય છે તેઓ સામાન્ય રીતે PPF લોન મેળવી શકતા નથી, પછી ભલે ખાતામાં કેટલું બેલેન્સ હોય.

લોનની રકમ અને પાત્રતા

બીજું મહત્વનું ગોલ્ડ લોન અને પીપીએફ લોન વચ્ચેનો તફાવત ઉધાર લઈ શકાય તેવી રકમ છે.

ગોલ્ડ લોન માટે, મંજૂર રકમ ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીનાનું વજન
• સોનાની શુદ્ધતા
• ગીરવે મૂકેલા દાગીનાનું મૂલ્યાંકન કરેલ બજાર મૂલ્ય
• લાગુ RBI લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ધોરણો
• ધિરાણકર્તાનું મૂલ્યાંકન અને ધિરાણ નીતિઓ

પરિણામે, ઉચ્ચ મૂલ્યના પાત્ર સોનાના દાગીના ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન, મોટી લોન રકમ માટે લાયક બની શકે છે.

પીપીએફ લોન એક કાનૂની ઉધાર મર્યાદાનું પાલન કરે છે. પાત્ર ખાતાધારકો ઉધાર લઈ શકે છે બેલેન્સના 25% સુધી અરજીના વર્ષ પહેલાના બીજા નાણાકીય વર્ષના અંતે ખાતામાં રહેલ રકમ.

કામ કરેલું ઉદાહરણ

ધારો કે સંબંધિત સંદર્ભ તારીખે પાત્ર PPF બેલેન્સ છે ₹ 8,00,000.

મહત્તમ પાત્ર PPF લોન

₹૫,૦૦,૦૦૦ × ૮% = ₹૪૦,૦૦૦

જો ભંડોળની જરૂરિયાત ₹4 લાખ કે ₹5 લાખ હોય, તો પણ લાગુ PPF નિયમો હેઠળ ઉપલબ્ધ મહત્તમ લોન યથાવત રહેશે. ₹ 2,00,000.

તેવી જ રીતે, જો PPF ખાતું ત્રણ નાણાકીય વર્ષથી ઓછું જૂનું હોય અથવા છઠ્ઠા નાણાકીય વર્ષથી આગળ વધી ગયું હોય, તો ખાતાની બેલેન્સ ગમે તે હોય, યોજના હેઠળ લોન સુવિધા સામાન્ય રીતે ઉપલબ્ધ હોતી નથી.

જ્યાં ઉધાર લેનારને મોટી લોન રકમની જરૂર હોય અથવા quickભંડોળની ઉપલબ્ધતા માટે, ગોલ્ડ લોન વધુ સુગમતા પ્રદાન કરી શકે છે, જે ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાને આધીન છે.

કયો વિકલ્પ વધુ યોગ્ય હોઈ શકે છે? ત્રણ ઉધાર લેનારા દૃશ્યો

A ગોલ્ડ લોન પીપીએફ લોન વિરુદ્ધ વિવિધ ઉધાર જરૂરિયાતોના સંદર્ભમાં જોવામાં આવે ત્યારે સરખામણી વધુ અર્થપૂર્ણ બને છે. નીચેના દૃશ્યો દર્શાવે છે કે પાત્રતા, ભંડોળની જરૂરિયાતો અને નાણાકીય પ્રાથમિકતાઓના આધારે દરેક વિકલ્પ ક્યારે યોગ્ય હોઈ શકે છે.

પરિદ્દશ્ય ૧: મોટી અથવા સમય-સંવેદનશીલ ભંડોળની જરૂરિયાતો માટે ગોલ્ડ લોન યોગ્ય હોઈ શકે છે

જ્યારે ટૂંકા સમયગાળામાં ભંડોળની જરૂર હોય, જરૂરી લોનની રકમ PPF લોન હેઠળ ઉપલબ્ધ ઉધાર મર્યાદા કરતાં વધી જાય, અથવા ઉધાર લેનાર PPF ખાતા સામે લોન માટે પાત્ર ન હોય ત્યારે ગોલ્ડ લોનનો વિચાર કરી શકાય છે.

આ પરિસ્થિતિ સામાન્ય રીતે ત્યારે ઉદ્ભવે છે જ્યારે PPF ખાતું ત્રણ નાણાકીય વર્ષથી ઓછું જૂનું હોય અથવા ઉધાર લેવાની યોગ્ય અવધિ પહેલાથી જ પસાર થઈ ગઈ હોય. લોનની રકમ લાયક ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે જોડાયેલી હોવાથી, ઉધાર લેનારાઓ મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓને આધીન, તુલનાત્મક રીતે વધુ ભંડોળ મેળવી શકશે.

પરિદ્દશ્ય ૨: નાની ઉધારની જરૂરિયાતો માટે PPF લોન યોગ્ય હોઈ શકે છે

પીપીએફ લોન એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે યોગ્ય હોઈ શકે છે જેમના ખાતા લાયક ઉધાર સમયગાળામાં આવે છે અને જેમની ભંડોળની જરૂરિયાત પ્રમાણમાં સામાન્ય છે.

જ્યાં જરૂરી રકમ નિર્ધારિત ઉધાર મર્યાદામાં આવે છે અને ઉધાર લેનાર ઓછા ઉધાર ખર્ચને પસંદ કરે છે, ત્યાં PPF લોન લાંબા ગાળાની નિવૃત્તિ-લક્ષી બચતમાંથી આંશિક ઉપાડ કર્યા વિના ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરી શકે છે. તેમ છતાં ઉધાર લેનારાઓએ ફરીથી વિચાર કરવો જોઈએ.payઅરજી કરતા પહેલા શરતો અને લાગુ વ્યાજની જોગવાઈઓ ધ્યાનમાં લો.

દૃશ્ય ૩: અન્ય નાણાકીય વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવા યોગ્ય હોઈ શકે છે

ગોલ્ડ લોન કે પીપીએફ લોન હંમેશા સૌથી યોગ્ય પસંદગી ન પણ હોય.

જો ગીરવે રાખેલ સોનું ઘરની પ્રાથમિક લાંબા ગાળાની સંપત્તિનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, તો ઉધાર લેનારાઓ તેમના પુનઃ મૂલ્યાંકન કરવા માંગી શકે છેpayતેની સામે ઉધાર લેવાની જવાબદારી બનાવતા પહેલા ક્ષમતા કાળજીપૂર્વક તપાસો. તેવી જ રીતે, જે વ્યક્તિઓના પીપીએફ ખાતા પરિપક્વતા નજીક આવી રહ્યા છે તેઓ તેમની સંચિત બચતને તેમની સામે ઉધાર લેવાને બદલે સાચવવાનું પસંદ કરી શકે છે.

ઉધાર ખર્ચની સરખામણી કરીને, ફરીથીpayલોનનું સમયપત્રક, ઉપલબ્ધ લોન રકમ, તરલતાની જરૂરિયાતો અને લાંબા ગાળાના નાણાકીય ઉદ્દેશ્યો ઉધાર લેનારાઓને વધુ જાણકાર નાણાકીય નિર્ણય લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

A ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ પીપીએફ લોન સરખામણી દર્શાવે છે કે દરેક ઉધાર વિકલ્પ એક બીજા કરતા સાર્વત્રિક રીતે વધુ સારો હોવાને બદલે અલગ હેતુ પૂરો પાડે છે.

સામાન્ય રીતે ગોલ્ડ લોન આપે છે quickભંડોળની ઉપલબ્ધતા અને વધુ ઉધાર લેવાની સુગમતા કારણ કે મંજૂર રકમ પાત્ર ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય પર આધારિત છે. સરખામણીમાં, PPF લોન સામાન્ય રીતે ઓછી વ્યાજ કિંમત ધરાવે છે પરંતુ તે ફક્ત ચોક્કસ પાત્રતા સમયગાળા દરમિયાન જ ઉપલબ્ધ હોય છે અને જાહેર ભવિષ્ય નિધિ યોજના હેઠળ કાનૂની ઉધાર મર્યાદાને આધીન છે.

આ માર્ગદર્શિકામાં પાત્રતા, વ્યાજ દર, લોન મર્યાદા, પ્રક્રિયા સમય, પુનઃpayમેન્ટ, અને વ્યવહારુ ઉધાર દૃશ્યો. વ્યક્તિગત નાણાકીય જરૂરિયાતો અને પુનઃ સાથે આ પરિબળોની સમીક્ષા કરવીpayમેન્ટ ક્ષમતા ઉધાર લેનારાઓને તેમના સંજોગો માટે કયો વિકલ્પ વધુ યોગ્ય છે તે નક્કી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો