ભારતમાં ગોલ્ડ લોન લેનારાઓ માટે ગ્રાહક અધિકારો
સામગ્રીનું કોષ્ટક
મોટાભાગના લોકો પોતાનું સોનું સોંપી દે છે અને શ્રેષ્ઠની આશા રાખે છે. તમારે એવું કરવાની જરૂર નથી. આરબીઆઈસોના અને ચાંદી સામે ધિરાણ અંગેના 2025 ના નિર્દેશો, જે 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં છે, તે ઉધાર લેનારાઓને તમારા સોનાનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે તેનાથી લઈને તે ક્યારે પાછું આવવું જોઈએ તે દરેક તબક્કે મક્કમ, લેખિત અધિકારો આપે છે. આ જાણવાથી ગોલ્ડ લોન માટે ગ્રાહક અધિકારો ઉધાર લેનારાઓનો અર્થ એ છે કે તમે ટૂંકો રસ્તો શોધી શકો છો અને નિયમનો આગ્રહ રાખી શકો છો. આ માર્ગદર્શિકા લોન પહેલાં, દરમ્યાન અને પછી તમારા અધિકારો અને જો કોઈ ધિરાણકર્તા ચૂક કરે તો ફરિયાદ કેવી રીતે કરવી તે વિશે જણાવે છે. A ગોલ્ડ લોન થી IIFL ફાયનાન્સ આ રક્ષણોની આસપાસ બનેલ છે.
ગોલ્ડ લોન લેતા પહેલા તમારા અધિકારો
રૂપિયાનું વિતરણ થાય તે પહેલાં જ સુરક્ષા શરૂ થાય છે. તમારા સોનાની ચકાસણી કરવી જોઈએ, એટલે કે શુદ્ધતા માટે પરીક્ષણ કરવું જોઈએ અને તેનું વજન કરવું જોઈએ, તમારી હાજરીમાં. પાછળના રૂમમાં નહીં. તમારી સામે. દરેક કપાત, પથ્થરો, ફાસ્ટનર્સ, લાખ અથવા મિશ્ર ધાતુ માટે, તે કરવામાં આવે ત્યારે સમજાવવી જોઈએ. ત્યારબાદ ધિરાણકર્તાએ તમને તેના લેટરહેડ પર એક પ્રમાણપત્ર આપવું જોઈએ જેમાં કેરેટમાં શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, દરેક કપાત અને અંતિમ મૂલ્યાંકન મૂલ્ય દર્શાવવામાં આવે છે, જેમાં ઘણીવાર ગીરવે મૂકેલી વસ્તુઓની છબી હોય છે. તે પ્રમાણપત્ર રાખો. તે તમારા માટે સાબિતી છે કે તમે બરાબર શું સોંપ્યું છે અને તેની કિંમત શું માનવામાં આવી હતી. જો ધિરાણકર્તા તે ન આપે, તો બહાર નીકળી જાઓ.
વાજબી સોનાના મૂલ્યાંકનનો અધિકાર
ધિરાણકર્તા અનુકૂળ કિંમત પસંદ કરી શકતો નથી. તમારા સોનાનું મૂલ્ય પ્રમાણભૂત બેન્ચમાર્ક પર હોવું જોઈએ: 30-દિવસની સરેરાશ અથવા પાછલા દિવસની બંધ કિંમત, જે ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન (IBJA) અથવા SEBI-નિયંત્રિત એક્સચેન્જ જેવી માન્ય સંસ્થા દ્વારા પ્રકાશિત કરવામાં આવે છે, 22-કેરેટ સ્ટાન્ડર્ડની સામે. ઓછી શુદ્ધતાવાળા સોનાને તેના 22-કેરેટ સમકક્ષમાં રૂપાંતરિત કરવામાં આવે છે. સમાન ઝવેરાતને ગમે ત્યાં વ્યાપકપણે સમાન મૂલ્યાંકન મળવું જોઈએ.
તમારી લોનની શરતો સ્પષ્ટ રીતે જાણવાનો અધિકાર
લોન કરારમાં વ્યાજ દર, બધા ચાર્જ, રકમનો ઉલ્લેખ હોવો જોઈએpayમેન્ટ પ્લાન, અને ડિફોલ્ટ પર શું થાય છે, જેમાં હરાજી પ્રક્રિયા. જો તમને તમારી પોતાની ભાષામાં વધુ આરામદાયક લાગે, તો વાતચીત પ્રાદેશિક ભાષામાં અથવા તમે પસંદ કરો છો તે ભાષામાં હોવી જોઈએ. ઉધાર લેનાર જે વાંચી શકતા નથી, તેમને મુખ્ય શબ્દો એવા સાક્ષી સમક્ષ સમજાવવા જોઈએ જે ધિરાણકર્તાનો કર્મચારી નથી.
લોન દરમિયાન અધિકારો
લોન ચાલુ રહે ત્યાં સુધી, તમારું સોનું સુરક્ષિત રાખવું પડશે, અને જવાબદારી સંપૂર્ણપણે ધિરાણકર્તાની છે. નિયમો મુજબ ધિરાણકર્તાની પોતાની શાખામાં સુરક્ષિત સંગ્રહ જરૂરી છે, જે ફક્ત તેના કર્મચારીઓ દ્વારા જ સંભાળવામાં આવે છે. તમારું સોનું કોઈ તૃતીય પક્ષ સાથે પાર્ક કરી શકાતું નથી, અને ધિરાણકર્તા તેને પોતાના પૈસા એકત્ર કરવા માટે ફરીથી વચન આપી શકતો નથી. આ પ્રથા પર સંપૂર્ણ પ્રતિબંધ છે. જો તમારું સોનું ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં ખોવાઈ જાય અથવા નુકસાન થાય, તો ધિરાણકર્તા સમારકામ અથવા વળતરનો ખર્ચ ભોગવે છે, અને આવા કોઈપણ નુકસાનની નોંધ લેવી જોઈએ અને તમને તાત્કાલિક જણાવવું જોઈએ. લોન કરાર હેઠળ કોલેટરલની આશ્ચર્યજનક ચકાસણી માટે તમારી સંમતિની જરૂર છે. અને LTV, લોન અને સોનાના મૂલ્યનો ગુણોત્તર, લોન દ્વારા જાળવી રાખવો જોઈએ, તેથી જો સોનાના ભાવમાં તીવ્ર ઘટાડો થાય છે, તો ધિરાણકર્તા ભાગ માંગી શકે છે-payસમજૂતી આપો, પરંતુ તેણે શાંતિથી શરતો બદલવાને બદલે પારદર્શક રીતે આવું કરવું જોઈએ. તમારું સોનું તમારું જ રહે છે. ધિરાણકર્તા ફક્ત તેને પકડી રાખે છે.
જો તમે ડિફોલ્ટ કરો છો અથવા ફરીથી કરો છો તો અધિકારોpay
Repay પૂર્ણ, અને સમય શરૂ થાય છે. તમારું સોનું તે જ દિવસે અથવા વધુમાં વધુ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવું આવશ્યક છે. જો ધિરાણકર્તા તેના પક્ષના કારણોસર તેનાથી વધુ વિલંબ કરે છે, તો તેણે વિલંબના દરેક દિવસ માટે તમને INR 5,000 ચૂકવવા પડશે. તે એક નિશ્ચિત, નિયમ-પુસ્તક દંડ છે, ઉપકાર નહીં. હવે મુશ્કેલ કેસ: ડિફોલ્ટ. તો પણ, તમારા અધિકારો છે. ધિરાણકર્તા શાંતિથી તમારું સોનું વેચી શકશે નહીં. તે તમને સેવા આપશે હરાજી સેટલમેન્ટ માટે સમયની સૂચના આપો, ઓછામાં ઓછા બે અખબારોમાં જાહેર નોટિસ પ્રકાશિત કરો, અને સોનાના વર્તમાન મૂલ્યના 90% કરતા ઓછી અનામત કિંમત સાથે પારદર્શક હરાજી કરો. ધિરાણકર્તા અને તેના સંબંધિત પક્ષો બોલી લગાવી શકતા નથી. જો હરાજીમાં તમારા બાકી લેણાં કરતાં વધુ રકમ મળે, તો સરપ્લસ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં તમને પાછું આવવું જોઈએ. અને જો તમારું સોનું રિફંડ પછી બે વર્ષ સુધી દાવો વગરનું રહે છે.payજો જરૂરી હોય તો, ધિરાણકર્તાએ તમારા અથવા તમારા વારસદારો સુધી પહોંચવાનો પ્રયાસ કરતા રહેવું જોઈએ, અને આ બાબતની જાણ તેના બોર્ડને કરવી જોઈએ.
જો તમારા અધિકારોનું ઉલ્લંઘન થાય તો ફરિયાદ કેવી રીતે દાખલ કરવી
ધિરાણકર્તાથી જ શરૂઆત કરો. દરેક નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા પાસે ફરિયાદ નિવારણ પ્રક્રિયા હોવી આવશ્યક છે, તેથી શાખામાં લેખિત ફરિયાદ દાખલ કરો અને સંદર્ભ નંબર સાથે સ્વીકૃતિ માટે પૂછો. તેમને જવાબ આપવા માટે જણાવેલ સમય આપો, સામાન્ય રીતે 30 દિવસ સુધી. કોઈ જવાબ નહીં, કે નબળો? આરબીઆઈની સંકલિત ઑમ્બડ્સમેન આ યોજના, જે બેંકો અને NBFC ને આવરી લે છે. તમે RBI ના ફરિયાદ પોર્ટલ દ્વારા મફતમાં ઓનલાઇન ફરિયાદ નોંધાવી શકો છો, તમારા લોન દસ્તાવેજો જોડીને, ચકાસણી પ્રમાણપત્ર અને તમારી ફરિયાદનો રસ્તો. કાગળ પરના રસ્તાને કારણે જ દરેક દસ્તાવેજ રાખવો મહત્વપૂર્ણ છે. ખામીયુક્ત સેવા અંગેના વિવાદો માટે, ગ્રાહક ફોરમનો રસ્તો પણ ખુલ્લો છે. ટૂંકું સંસ્કરણ: લેખિતમાં ફરિયાદ કરો, નકલો રાખો, પુરાવા સાથે આગળ વધો. ધિરાણકર્તાઓ નિયમનકારને જવાબ આપે છે, અને નિયમનકાર તેના પર કાર્ય કરે છે ગોલ્ડ લોન ફરિયાદો.
ઉપસંહાર
A ગોલ્ડ લોન ઉધાર લેનાર ભારતમાં આજે પહેલા કરતાં વધુ સારી રીતે સુરક્ષિત છે. વાજબી IBJA-લિંક્ડ મૂલ્યાંકન, એક આઇટમાઇઝ્ડ પ્રમાણપત્ર, સુરક્ષિત સંગ્રહ, દૈનિક દંડ સાથે સાત દિવસનો રિટર્ન નિયમ, વાજબી હરાજી પ્રક્રિયા અને સ્પષ્ટ ફરિયાદ સીડી. નિયમો ફક્ત ત્યારે જ મદદ કરે છે જો તમે તેનો ઉપયોગ કરો છો, તેથી તમારા કરાર વાંચો, તમારું પ્રમાણપત્ર રાખો અને જો કંઈક ખોટું લાગે તો વહેલા બોલો. IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન પારદર્શક મૂલ્યાંકન સાથે આ સુરક્ષાને અનુસરે છે અને quick, દસ્તાવેજીકૃત પ્રક્રિયાઓ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
જ્યારે મારા સોનાનું મૂલ્ય લોન માટે નક્કી કરવામાં આવે છે ત્યારે મારા કયા અધિકારો છે?
તમારા સોનાની ચકાસણી થાય ત્યારે તમને હાજર રહેવાનો, દરેક કપાત સમજાવવાનો અને શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, કપાત અને અંતિમ મૂલ્ય દર્શાવતું પ્રમાણપત્ર મેળવવાનો અધિકાર છે. મૂલ્યાંકનમાં જ એક માનક બેન્ચમાર્કનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ, જે IBJA જેવી માન્ય સંસ્થા પાસેથી 30-દિવસની સરેરાશ અથવા પાછલા દિવસની કિંમત કરતાં નીચો હોય, જે 22-કેરેટ સ્ટાન્ડર્ડ હોય. ધિરાણકર્તા કિંમત શોધી શકતો નથી અથવા બંધ દરવાજા પાછળ તમારા સોનાનું પરીક્ષણ કરી શકતો નથી. જો આ બંનેમાંથી કોઈ પણ થાય છે, તો તે ચેતવણી આપવા યોગ્ય છે.
કેવી રીતે quickલોન લીધા પછી ધિરાણકર્તાએ મારું સોનું પાછું આપવું પડશે.payમેન્ટ?
શક્ય હોય ત્યાં તે જ દિવસે, અને બહાર સાત કાર્યકારી દિવસોની અંદર. જો વિલંબ તે બારીની બહાર ધિરાણકર્તા તરફથી હોય, તો નિયમો મુજબ ધિરાણકર્તાએ તમને વિલંબના દિવસ દીઠ INR 5,000 ના દરે વળતર આપવું જરૂરી છે. તમારા રિઝર્વ રાખોpayરસીદ અને બંધ થવાની પુષ્ટિ આપો, કારણ કે તેઓ ઘડિયાળ શરૂ થયાની તારીખ સ્થાપિત કરે છે. જો કોઈ શાખા અટકી જાય, તો લેખિતમાં સાત-કામકાજના દિવસના નિયમનો ઉલ્લેખ કરો, અને ધિરાણકર્તાના ફરિયાદ કોષ અને પછી RBI ને જણાવો. ઑમ્બડ્સમેન જો વિલંબ ચાલુ રહે.
શું કોઈ શાહુકાર મને કહ્યા વિના મારું સોનું વેચી શકે છે?
ના. કોઈપણ હરાજી પહેલાં, ધિરાણકર્તાએ તમને નોટિસ આપવી જોઈએ અને બાકી રકમ ચૂકવવા માટે સમય આપવો જોઈએ. હરાજીની જાહેરાત ઓછામાં ઓછા બે અખબારોમાં જાહેરમાં થવી જોઈએ, તાલીમ પામેલા કર્મચારીઓ દ્વારા પારદર્શક રીતે ચલાવવી જોઈએ અને સોનાના વર્તમાન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% ની અનામત કિંમત હોવી જોઈએ. ધિરાણકર્તા અને તેના સંબંધિત પક્ષો બોલી લગાવી શકતા નથી. જો વેચાણ તમારા દેવા કરતાં વધુ રકમ ઉભી કરે છે, તો વધારાની રકમ તમને સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવી જોઈએ. શાંત, અઘોષિત વેચાણ નિયમોનું ઉલ્લંઘન કરશે.
જો ગોલ્ડ લોન આપનાર મારી સાથે ખરાબ વર્તન કરે તો હું ક્યાં ફરિયાદ કરી શકું?
પહેલા ધિરાણકર્તા પાસે લેખિત ફરિયાદ દાખલ કરો અને સ્વીકૃતિ રાખો. જો જણાવેલ સમયમર્યાદામાં, સામાન્ય રીતે 30 દિવસ સુધી, કોઈ યોગ્ય ઉકેલ ન આવે, તો RBI ની સંકલિત લોકપાલ યોજનાનો સંપર્ક કરો, જે બેંકો અને NBFC ને આવરી લે છે અને મફતમાં ઓનલાઇન ફરિયાદો સ્વીકારે છે. તમારા લોન કરારને જોડો, ચકાસણી પ્રમાણપત્ર અને ફરિયાદ પત્રવ્યવહાર. ગ્રાહક ફોરમ ખામીયુક્ત સેવા માટેનો બીજો માર્ગ છે. લેખિત રેકોર્ડ આ વિવાદો જીતી જાય છે, તેથી પહેલા દિવસથી જ દરેક દસ્તાવેજ રાખો.
જો મારું ગીરવે રાખેલ સોનું ખોવાઈ જાય કે નુકસાન થાય તો કોણ જવાબદાર?
ધિરાણકર્તા. તમારું સોનું ધિરાણકર્તાની પોતાની શાખામાં સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત હોવું જોઈએ અને ફક્ત તેના કર્મચારીઓ દ્વારા જ તેનું સંચાલન કરવું જોઈએ, અને તેને ફરીથી ગીરવે મૂકી શકાતું નથી અથવા તૃતીય પક્ષને આપી શકાતું નથી. જો તે ધિરાણકર્તાની કસ્ટડીમાં હોય ત્યારે ખોવાઈ જાય અથવા નુકસાન થાય, તો ધિરાણકર્તા સમારકામ અથવા વળતરનો ખર્ચ ભોગવે છે, અને નુકસાનની નોંધ લેવી જોઈએ અને તમને તાત્કાલિક જાણ કરવી જોઈએ. વળતર પ્રક્રિયા લોન કરારમાં દર્શાવવી જોઈએ, તેથી તમે જે ગીરવે મૂકવામાં આવ્યું હતું તેના પુરાવા તરીકે તમારા પરામર્શ પ્રમાણપત્ર પર સહી કરો અને રાખો તે પહેલાં તે વિભાગ વાંચો.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
