સ્પષ્ટ રીટ વગર ગોલ્ડ લોન કેમ લેવી?payયોજના જોખમી છે

A રિફંડ વગર ગોલ્ડ લોનpayયોજના જોખમ જ્યારે કોઈ ઉધાર લેનાર ભવિષ્યના વળતરના સંચાલન માટે સ્પષ્ટ વ્યૂહરચના વિના ગીરવે મૂકેલા સોના સામે લોન લે છે ત્યારે આ સ્થિતિ ઊભી થઈ શકે છે.payજ્યારે ગોલ્ડ લોન એક સુરક્ષિત ઉધાર ઉત્પાદન છે, ત્યારે ફરીથીpayસમગ્ર સમયગાળા દરમિયાન, જવાબદારીઓ, લાગુ વ્યાજ, ચાર્જ અને લોનની શરતો લાગુ રહે છે. ચૂકી ગયેલા લેણાં વધારાના ચાર્જ, ક્રેડિટ-બ્યુરો રિપોર્ટિંગ અને, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને લોન કરાર અનુસાર વસૂલાતની કાર્યવાહીમાં પરિણમી શકે છે. આ માર્ગદર્શિકા ફરીથી સમજાવે છેpayગોલ્ડ લોન માટે સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતા મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર્સ, અપૂરતી રિસોર્સ સાથે સંકળાયેલા જોખમોpayલોન લેતા પહેલા લોનનું આયોજન, ડિફોલ્ટની અસરો અને લોન લેનારાઓ કયા પરિબળો ધ્યાનમાં લઈ શકે છે.

ગોલ્ડ લોન શું અલગ બનાવે છે અને તે શા માટે પોતાનું જોખમ બનાવે છે

ગોલ્ડ લોન ભૌતિક ઘરેણાં દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, તેથી ધિરાણકર્તા ફક્ત એક મૂર્ત સંપત્તિ જ નહીં પરંતુ એક મૂર્ત સંપત્તિ ધરાવે છે.payતેથી મંજૂરી મુખ્યત્વે ગીરવે મૂકેલા સોના પર આધારિત છે, જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા એકમાત્ર નિર્ણાયક પરિબળ તરીકે કાર્ય કરવાને બદલે આંતરિક નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર ક્રેડિટ ઇતિહાસ ધ્યાનમાં લેવામાં આવી શકે છે.

ગોલ્ડ લોન કોલેટરલ દ્વારા સુરક્ષિત હોવાથી, કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ ભવિષ્યના વળતરને બદલે મુખ્યત્વે ગીરવે મૂકેલા સોના સામે ઉપલબ્ધ લોનની રકમ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકે છે.payમાનસિક જવાબદારીઓ.

RBI નું ટાયર્ડ LTV ફ્રેમવર્ક રકમને જ આકાર આપે છે: ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે મૂલ્યાંકન મૂલ્યના 85% સુધી, તેનાથી વધુ 80% સુધી અને ₹5 લાખ સુધી, અને તેનાથી વધુ 75% સુધી. આ લોન સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યનો માત્ર એક ભાગ છે અને તે ફરીથી ચૂકવવાપાત્ર રહે છે.payલોન કરાર હેઠળ મુદ્દલ, વ્યાજ અને લાગુ પડતા શુલ્કની ગણતરી.

ધ થ્રી રેpayમાનસિક રચનાઓ અને તેમના પરિણામો

મોટાભાગની ગોલ્ડ લોન ત્રણમાંથી એકનો ઉપયોગ કરીને રચાયેલી હોય છેpayEMI-આધારિત માળખા હેઠળ, મુદ્દલ અને વ્યાજ સમયાંતરે હપ્તાઓ દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. ફક્ત વ્યાજ માળખા હેઠળ, સમયાંતરે વ્યાજ payમુખ્ય રહે ત્યાં સુધી ટિપ્પણીઓ કરવામાં આવે છે payપરિપક્વતા પર સક્ષમ. ગોળીબાર હેઠળpayમેન્ટ સ્ટ્રક્ચર, મુદ્દલ અને ઉપાર્જિત વ્યાજ બની શકે છે payઉત્પાદનની શરતોને આધીન, કાર્યકાળના અંતે સક્ષમ.

ફરીpayદરેક માળખાના જવાબદારીઓ અને સંકળાયેલા જોખમો ઉધાર લેનારની આવક પેટર્ન, ઉપલબ્ધ રોકડ પ્રવાહ અને જરૂરિયાતો પૂરી કરવાની ક્ષમતા જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.payજવાબદારીઓ. આરબીઆઈ ફ્રેમવર્ક હેઠળ, બુલેટ રીpayમેન્ટ કન્ઝમ્પશન લોન મહત્તમ 12 મહિનાની મુદતને આધીન છે.

નીચે આપેલ કોષ્ટક દર્શાવે છે કે જ્યારે ફરીથી ચુકવણી કરવામાં આવે ત્યારે ₹1 લાખની બુલેટ લોન પર વાર્ષિક 12% ના દરે વ્યાજ કેવી રીતે વધી શકે છે.payકાર્યકાળ દરમિયાન જાહેરાતો કરવામાં આવતી નથી.

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી, પાત્રતા માપદંડ અને ચાર્જિસ અરજી સમયે ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

Repayબુલેટ લોન માટે આયોજન બાબતો

બુલેટ રેમાંpayમાળખાના આધારે, ઉધાર લેનારને ફરીથી કરવાની જરૂર પડી શકે છેpay ઉત્પાદનની શરતો પર આધાર રાખીને, પરિપક્વતા સમયે મુદ્દલ અને ઉપાર્જિત વ્યાજ એકસાથે. આનો અર્થ એ થાય કે રકમ payમુદતના અંતે વ્યાજની રકમ મૂળ લોનની રકમ કરતાં નોંધપાત્ર રીતે વધારે હોઈ શકે છે કારણ કે મુદત દરમિયાન વ્યાજ વધતું રહી શકે છે.

તેથી, ઉધાર લેનારાઓ વિચારી શકે છે કે કેવી રીતે ફરીથીpayઆ માળખું પસંદ કરતા પહેલા જવાબદારીઓ પૂર્ણ કરવામાં આવશે. કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ મૂલ્યાંકન કરી શકે છે કે શું અપેક્ષિત ભાવિ પ્રવાહ, વ્યવસાયિક પ્રાપ્તિ, મોસમી આવક અથવા અન્ય કોઈpayમેન્ટ સ્ત્રોત કાર્યકાળ અને પુનઃ સાથે સંરેખિત થાય છેpayલોન કરાર હેઠળ આવશ્યકતાઓ.

ગોલ્ડ લોન ચૂકવવામાં ન આવે ત્યારે શું થાય છે

ડિફોલ્ટ આપમેળે હરાજીમાં પરિણમતું નથી, પરંતુ તે લોન કરાર અને લાગુ નિયમો દ્વારા સંચાલિત ખાતા-સ્તરની ક્રિયાઓની શ્રેણી તરફ દોરી શકે છે.

ચૂકી ગયેલી મુદત પર લોન કરારમાં નિર્ધારિત વ્યાજ ઉપરાંત દંડ પણ લાગી શકે છે. ધિરાણકર્તા મુદતવીતી રકમ અંગે લેખિત સંદેશાવ્યવહાર જારી કરી શકે છે અને ઉધાર લેનારને ખાતું નિયમિત કરવાની તક પૂરી પાડી શકે છે.

જો બાકી રકમ ચૂકવવામાં ન આવે, તો ધિરાણકર્તા લાગુ માળખા હેઠળ પરવાનગી મુજબ વસૂલાત પગલાં લઈ શકે છે. RBI નિયમો હેઠળ, હરાજીની જાહેરાત ઓછામાં ઓછા બે અખબારો દ્વારા જાહેરમાં થવી જોઈએ, અનામત કિંમત કોલેટરલના વર્તમાન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% હોવી જોઈએ (અને બે અસફળ હરાજી પછી જ તેને ઘટાડીને 85% કરી શકાય છે), અને ઉધાર લેનારને સમજાતી ભાષામાં વાતચીત કરવી જરૂરી છે. બાકી રકમ કરતાં વધુ રકમ લાગુ નિયમો અનુસાર ઉધાર લેનારને પરત કરવી જરૂરી છે.

ગોલ્ડ લોન ડિફોલ્ટ ક્રેડિટ રેકોર્ડને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે

ગોલ્ડ લોન ડિફોલ્ટ અન્ય ક્રેડિટ સુવિધાઓની જેમ જ ક્રેડિટ બ્યુરોને માહિતીની જાણ કરી શકાય છે. ચૂકી ગયા payતેથી, ધિરાણકર્તાના રિપોર્ટિંગ પ્રથાઓ અને લાગુ બ્યુરો પ્રક્રિયાઓના આધારે, ઉધાર લેનારાના ક્રેડિટ રિપોર્ટમાં ચુકવણીઓ, મુદતવીતી બેલેન્સ અને વણઉકેલાયેલા ખાતાઓ પ્રતિબિંબિત થઈ શકે છે.

ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પરની અસર અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે, જેમાં ફરીથીpayચુકવણી ઇતિહાસ, મુદતવીતી સ્થિતિનો સમયગાળો, એકંદર ક્રેડિટ વર્તણૂક અને બ્યુરો પદ્ધતિ. ઉધાર લેનારાઓ સમયાંતરે તેમના ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સની સમીક્ષા કરી શકે છે જેથી ખાતરી કરી શકાય કે ખાતાની માહિતી સચોટ રીતે રિપોર્ટ કરવામાં આવી છે.

Repayગોલ્ડ લોન લેતા પહેલા આયોજનના વિચારો

ગોલ્ડ લોન રીpayઆયોજન ગીરવે મૂકેલા સોના સામે લોન લેતા પહેલા ઉપયોગી થઈ શકે છે. પુનર્નિર્માણનું મૂલ્યાંકન કરતી વખતે નીચેની બાબતો મદદ કરી શકે છેpayવ્યવસ્થા:

1. પુનઃપ્રાપ્તિના અપેક્ષિત સ્ત્રોતને ઓળખવાpayપગાર આવક, વ્યવસાયિક આવક અથવા ભંડોળનો બીજો અપેક્ષિત સ્ત્રોત.
2. સૂચિત કાર્યકાળ અપેક્ષિત રોકડ-પ્રવાહ પેટર્ન સાથે સુસંગત છે કે કેમ તેની સમીક્ષા કરવી.
3. દરેક વચ્ચેના તફાવતોને સમજવું ગોલ્ડ લોન ફરીથીpayમાળખાકીય માળખું અને ત્યાંpayદરેક વિકલ્પ સાથે સંકળાયેલ જવાબદારીઓ.
4. ફરી રેકોર્ડ રાખવાpayલોન દસ્તાવેજોમાં ઉલ્લેખિત સમયપત્રક, નિયત તારીખો અને પરિપક્વતા તારીખો.
5. અણધાર્યા ખર્ચ, આવકમાં ઘટાડો અથવા રોકડ પ્રવાહમાં વિલંબના કિસ્સામાં વધારાની નાણાકીય સુગમતા ઉપલબ્ધ થઈ શકે છે કે કેમ તે ધ્યાનમાં લેવું.

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન લેનારાઓને કેવી રીતે ટેકો આપે છે

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ ઓફર કરી શકે છે , જે પ્રોડક્ટની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની લાયકાત, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક નીતિઓને આધીન છે.

ગોલ્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ વિવિધ રિઝર્વેશન સાથે ઓફર કરી શકાય છેpayઉત્પાદન ડિઝાઇન અને લાગુ શરતો પર આધાર રાખીને માળખાં. ફરીથીpayજવાબદારીઓ, લાગુ પડતા શુલ્ક, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને એકાઉન્ટ-મેનેજમેન્ટ પ્રક્રિયાઓ ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, ગોલ્ડ લોન દ્વારા મેળવેલા ભંડોળનો ઉપયોગ વિવિધ કાયદેસર વ્યક્તિગત અથવા વ્યવસાય-સંબંધિત હેતુઓ માટે થઈ શકે છે.

કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, દસ્તાવેજીકરણ, સંગ્રહ વ્યવસ્થા, ફરીથીpayચુકવણીની શરતો, લાગુ પડતા શુલ્ક અને રીલીઝ પ્રક્રિયાઓ લાગુ પડતા નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

ઉપસંહાર

A રિફંડ વગર ગોલ્ડ લોનpayયોજના જોખમ જ્યારે ફરીથી ઉદ્ભવી શકે છેpayઉધાર લેવાની જરૂરિયાત સાથે મેન્ટ જવાબદારીઓ ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી નથી. ગોલ્ડ લોન વ્યાજ સંચયને આધીન રહે છે, ફરીથીpayસમગ્ર કાર્યકાળ દરમિયાન સમયપત્રક, લાગુ પડતા શુલ્ક અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ. ઉધાર લેનારાઓ સમીક્ષા કરવા માંગી શકે છે ગોલ્ડ લોન ફરીથીpayઆયોજન પરિબળો જેમ કે ફરીથીpayલોન લેતા પહેલા, લોન માળખાં, લોનની શરતો, અપેક્ષિત રોકડ પ્રવાહ પેટર્ન અને સંભવિત ભવિષ્યની જવાબદારીઓ વિશે માહિતી મેળવો.

એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટ, ડિસ્ક્લોઝર, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો