ભારતમાં તાત્કાલિક નાણાં મેળવવાની 6 રીતો: ગોલ્ડ લોન, પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ વિકલ્પોની તુલના

ભારતમાં, નાણાકીય કટોકટી દરમિયાન પરિવારના સભ્યો પાસેથી ઉધાર, ડિજિટલ ક્રેડિટ લાઇન, ગોલ્ડ લોન, બિઝનેસ લોન, પર્સનલ લોન અને સિક્યોરિટીઝ સામે લોનનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે થાય છે. ઉપલબ્ધતા, પ્રક્રિયા સમય અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને લાગુ નિયમનકારી ધોરણોના આધારે બદલાય છે.

કારણ કે તેઓ સંપત્તિ-સમર્થિત છે, ગોલ્ડ લોન અસુરક્ષિત ઉધાર વિકલ્પોની તુલનામાં ઘણીવાર પ્રમાણમાં ટૂંકા પ્રક્રિયા સમયરેખા સાથે સંકળાયેલા હોય છે. ચકાસણી અને ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, અમુક કિસ્સાઓમાં, પસંદગીના IIFL ફાઇનાન્સ શાખાઓ સહિત, ચુકવણી એક જ દિવસે થઈ શકે છે. જો કે, સમયરેખા સૂચક છે અને ગેરંટીકૃત નથી.

ભારતમાં તાત્કાલિક નાણાં મેળવવાના 6 રસ્તાઓ

જો તમે શોધખોળ કરી રહ્યા છો તાત્કાલિક નાણાં માટે ગોલ્ડ લોન, આ વિકલ્પમાં નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા પાસે કોલેટરલ તરીકે સોનાના દાગીના અથવા યોગ્ય સોનાના સિક્કા રાખવાનો સમાવેશ થાય છે. ઉધાર સુરક્ષિત હોવાથી, ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ પ્રમાણમાં મર્યાદિત હોઈ શકે છે.

આંતરિક ધિરાણ ધોરણો અને નિયમનકારી માર્ગદર્શિકાના આધારે, આવકના દસ્તાવેજો હંમેશા જરૂરી ન પણ હોય. મંજૂરી અને વિતરણ સમયરેખા ધિરાણકર્તા અને ચકાસણી પ્રક્રિયા દ્વારા બદલાય છે, અને કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ભંડોળ એક જ દિવસે રિલીઝ થઈ શકે છે.

આરબીઆઈ મુજબ સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ દિશાનિર્દેશો સામે ધિરાણ, 2025, ગોલ્ડ લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો નીચે મુજબ છે ટાયર્ડ માળખું, માન્ય LTV સાથે નાની ટિકિટ લોન માટે 85% સુધી, વધુ લોન રકમ માટે ટેપરિંગ. યોગ્ય લોન રકમ સોનાની શુદ્ધતા, વજન, પ્રવર્તમાન બજાર ભાવ અને લાગુ નિયમનકારી મર્યાદા પર આધાર રાખે છે.

૧. ગોલ્ડ લોન - આવકના પુરાવા વિના તે જ દિવસે વિતરણ

તમે માટે જોઈ રહ્યા હોય તાત્કાલિક નાણાં માટે ગોલ્ડ લોનઆ વિકલ્પમાં ધિરાણકર્તા પાસે કોલેટરલ તરીકે સોનાના દાગીના અથવા સિક્કા ગીરવે મૂકવાનો સમાવેશ થાય છે. લોન સુરક્ષિત હોવાથી, અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ પ્રમાણમાં ઓછી હોઈ શકે છે.

કોર્પોરેટ ક્રેડિટ ધોરણો અને કાનૂની પ્રતિબંધોના આધારે, ધિરાણકર્તાઓ હંમેશા વ્યાપક આવક પુરાવાની માંગ કરી શકતા નથી. લોન મંજૂરી અને વિતરણ માટેની સમયમર્યાદા અલગ અલગ હોઈ શકે છે, અને ચકાસણીના આધારે, ક્યારેક તે જ દિવસે પૈસા જારી કરવામાં આવી શકે છે.

નિયમનકારી ધોરણો અનુસાર, સોનાની લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યના 75% સુધી મર્યાદિત છે. ઉદાહરણ તરીકે, શુદ્ધતા અને વર્તમાન સોનાના ભાવ અનુસાર, જો ગીરવે રાખેલ સોનું ₹1,00,000 ની કિંમતનું હોય તો સ્વીકાર્ય લોન રકમ ₹75,000 જેટલી હોઈ શકે છે.

જેઓ સુરક્ષિત ઉધાર લેવાનું પસંદ કરે છે તેમના માટે, આ આવકનો પુરાવો વગર ગોલ્ડ લોન વિકલ્પ યોગ્ય હોઈ શકે છે; તેમ છતાં, આગળ વધતા પહેલા, ઉધાર લેનારાઓએ લોનની શરતો, સંગ્રહ નિયમો અને સંબંધિત ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

2. વ્યક્તિગત લોન: Quick પગારદાર વ્યક્તિઓ માટે મંજૂરી

લાયકાતની આવશ્યકતાઓને આધીન, પગારદાર વ્યક્તિઓ અને સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો અરજી કરી શકે છે quick વ્યક્તિગત લોન ભારતમાં, જે એક અસુરક્ષિત લોન છે. ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, અરજદારની આવક અને તેમની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ આ બધું લોનની રકમ, શરતો અને મંજૂરીના સમયને અસર કરે છે.

સામાન્ય રીતે, અરજદારોએ આવકના પુરાવા અને PAN અને આધાર જેવા KYC કાગળો પ્રદાન કરવા આવશ્યક છે. જોકે સ્વીકૃતિની ખાતરી નથી, પરંતુ વધુ સારો ક્રેડિટ સ્કોર (જેમ કે 750 કે તેથી વધુ) મંજૂરીની શક્યતા વધારી શકે છે.

આ લોન પર વ્યાજ દર ઘણીવાર ગોલ્ડ લોન જેવી સુરક્ષિત લોન કરતા વધારે હોય છે કારણ કે તે અસુરક્ષિત હોય છે. પસંદ કરતા પહેલા કટોકટીની વ્યક્તિગત લોન, ઉધાર લેનારાઓએ પ્રક્રિયા ખર્ચ સહિત શરતોની તપાસ કરવી જોઈએ અને payજવાબદારીઓ પાછી ખેંચો.

૩. સિક્યોરિટીઝ સામે લોન: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્ટોકના માલિકો માટે

ઉધાર લેનારાઓ શેર અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવી નાણાકીય સંપત્તિઓની માલિકી જાળવી શકે છે, તેમને સુરક્ષા તરીકે ગીરવે મૂકીને ભારતમાં શેર સામે લોન અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે લોન. ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝનો પ્રકાર અને મૂલ્ય, તેમજ ધિરાણકર્તા નીતિઓ, લોનની રકમ નક્કી કરે છે.

પ્રક્રિયા સમય અલગ અલગ હોઈ શકે છે, અને કાર્યકારી પ્રક્રિયાઓ અને ચકાસણીના આધારે, ક્યારેક લોન અધિકૃત થઈ શકે છે. quickલિ.

આ વિકલ્પનો ઉપયોગ તાત્કાલિક જરૂરિયાતને પહોંચી વળવા માટે થઈ શકે છે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સામે લોન, પરંતુ આ સુવિધા પસંદ કરતા પહેલા, ઉધાર લેનારાઓએ બજારના જોખમો, માર્જિન આવશ્યકતાઓ અને કોલેટરલ મૂલ્યમાં સંભવિત ફેરફારોને ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ.

૪. ડિજિટલ ક્રેડિટ લાઇન્સ અને સરળ ધિરાણ એપ્લિકેશન્સ

બેંકો અને RBI-રજિસ્ટર્ડ NBFCs પૂરી પાડે છે quick ધિરાણ એપ્લિકેશનો અને ડિજિટલ ક્રેડિટ લાઇન ઇન્ડિયા ભારતમાં ઓછી રકમ માટે ઉકેલો. આમાં સામાન્ય રીતે KYC ચકાસણી અને ડિજિટલ ઓનબોર્ડિંગનો સમાવેશ થાય છે.

જોકે વ્યાજ દરો, ફી, અને payપ્રદાતાઓમાં લોનની મુદત ઘણી અલગ હોઈ શકે છે, મંજૂરીનો સમય સામાન્ય લોન કરતા ઓછો હોઈ શકે છે.

એવી ભલામણ કરવામાં આવે છે કે ઉધાર લેનારાઓ રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા સાથે ધિરાણકર્તાની નોંધણી સ્થિતિ તપાસે અને ફક્ત નિયમનકારી સંસ્થાઓ દ્વારા પૂરી પાડવામાં આવતી એપ્લિકેશનોનો ઉપયોગ કરે. આવી સેવાઓનો ઉપયોગ કરતા પહેલા, બધી શરતોને સંપૂર્ણ રીતે વાંચવી મહત્વપૂર્ણ છે.

5. વ્યવસાય લોન: નાના વ્યવસાયોના માલિકો માટે

નાના વ્યવસાય માલિકો એક લેવાનું વિચારી શકે છે ભારતમાં તાત્કાલિક વ્યવસાય લોન તેમની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે. આ લોન, જે સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત હોઈ શકે છે, તેનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે ઓપરેટિંગ ઇતિહાસ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ અને વ્યવસાયિક નાણાકીય માહિતીનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે.

લોન પ્રક્રિયા માટેની સમયમર્યાદા અરજદારની લાયકાત, કાગળકામ અને ધિરાણકર્તાના નિયમોના આધારે અલગ અલગ હોય છે. MSME કાર્યકારી મૂડી કટોકટી ફરીથી કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકનની જરૂર પડી શકે છેpayઉધાર લેતા પહેલા ક્ષમતાનો અંદાજ લગાવો.

૬. પરિવાર કે મિત્રો પાસેથી ઉધાર લેવું

ભારતમાં તાત્કાલિક ભંડોળની વ્યવસ્થા કરવા માટે પરિવાર અથવા મિત્રો પાસેથી ઉધાર લેવું એ એક સામાન્ય રીત છે. જ્યારે તેમાં ન્યૂનતમ દસ્તાવેજોની જરૂર પડી શકે છે અને કોઈ ઔપચારિક રુચિ નથી, તે ક્યારેક વ્યક્તિગત સંબંધોને અસર કરી શકે છે. સ્પષ્ટ રીpayસમજણ હોવી સલાહભર્યું છે. કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ તેમની જરૂરિયાતો અને સુવિધાના આધારે ઔપચારિક, નિયમન કરાયેલ લોન માળખાને પસંદ કરે છે.

Quick નિર્ણય લેવા માટેની માર્ગદર્શિકા

સંપત્તિની ઉપલબ્ધતા, ફરીથીpayકેવી રીતે મેળવવું તે નિર્ણયમાં માનસિક ક્ષમતા અને વ્યક્તિગત નાણાકીય પરિસ્થિતિ ભૂમિકા ભજવે છે ભારતમાં તાત્કાલિક નાણાં.

• સોના અથવા સિક્યોરિટીઝ જેવા કોલેટરલની ઉપલબ્ધતા

• આવક સ્થિરતા અને ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ

• જરૂરી લોન રકમ અને તાકીદ

• વ્યાજ અને ફી સહિત ઉધાર લેવાનો કુલ ખર્ચ

તાત્કાલિક લોન માટે પાત્રતા

નીચે મુજબ મૂળભૂત આવશ્યકતાઓ છે તાત્કાલિક લોન પાત્રતા માપદંડ જેના વિશે તમારે જાણવું જોઈએ

• ગોલ્ડ લોન: સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તા દ્વારા નિર્ધારિત વય મર્યાદામાં પુખ્ત વયના હોવા જોઈએ અને તેમની પાસે યોગ્ય સોનાના દાગીના અથવા સિક્કા હોવા જોઈએ. સુરક્ષિત લોન માટે આવક દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ મર્યાદિત હોઈ શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિ અને RBI ના ધોરણોને આધીન છે. લોનની રકમની પાત્રતા RBI દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોનું પાલન કરે છે. ટાયર્ડ LTV ફ્રેમવર્ક.

• વ્યક્તિગત લોન: સામાન્ય રીતે 21-58 વર્ષની વયના લોકો માટે જેમની પાસે સતત નોકરી હોય અને CIBIL સ્કોર 750+ હોય.

• વ્યવસાય લોન: તમારી ઉંમર 21-65 વર્ષની હોવી જોઈએ અને GST અથવા બેંક રેકોર્ડ સાથે 2 વર્ષથી વ્યવસાયમાં હોવ.

આને અનુસરીને ભારત માટે કટોકટી લોન પાત્રતા નિયમો ખાતરી કરે છે કે તમારી અરજી અટવાઈ ન જાય.

જરૂરી દસ્તાવેજો

ગોલ્ડ લોન માટે દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં મર્યાદિત હોય છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન હોય છે.

• ગોલ્ડ લોન: ફક્ત આધાર, પાન કાર્ડ, અને તમારું સોનું.

• વ્યક્તિગત લોન: પગાર સ્લિપ, 3 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, PAN અને આધાર.

• વ્યવસાય લોન: GST પ્રમાણપત્ર, 6 મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ, PAN અને આધાર.

ગોલ્ડ લોન માટે ખૂબ ઓછા દસ્તાવેજોની જરૂર હોવાથી, તે સૌથી સરળ છે ભારતમાં કટોકટી લોન માટેના દસ્તાવેજો એવા લોકો માટે જે પોતાના માટે કામ કરે છે અથવા જેમની પાસે ઔપચારિક કાગળો નથી.

IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

આ ગોલ્ડ લોન અરજી પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

• સોનાની સંપત્તિ અને માન્ય ઓળખ દસ્તાવેજો સાથે IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન શાખાની મુલાકાત લેવી

• માનક પ્રક્રિયાઓ અનુસાર સોનાની શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન

• લાગુ LTV ધોરણોના આધારે લોન ઓફર નિર્ધારણ

• ચકાસણી અને દસ્તાવેજો પૂર્ણ થયા પછી ચુકવણી

તમે તમારી મૂળભૂત વિગતો સબમિટ કરીને IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ અને IIFL લોન એપ્લિકેશન દ્વારા ઓનલાઇન અરજી કરી શકો છો. તમે વ્યાજ દરો, શુલ્ક અને ફરીથી સમીક્ષા કરી શકો છોpayઆગળ વધતા પહેલા શરતો જણાવો. ઉપયોગ કરો IIFL ફાયનાન્સ ગોલ્ડ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર તમારી લોન પાત્રતા ચકાસવા માટે.

ટાળો ભૂલો

1. પ્યાદાની દુકાનોનો ઉપયોગ: સ્થાનિક શાહુકારો પાસે ન જાઓ. તેઓ નિયંત્રિત નથી. ભારતીય રિઝર્વ બેંકમાં નોંધાયેલા ધિરાણકર્તાઓનો ઉપયોગ કરો.

2. APR ને અવગણીને: ફક્ત માસિક વ્યાજ ન જુઓ. વાર્ષિક કુલ ખર્ચ (એપીઆર) ની તપાસ કરો.

3. કૌભાંડી એપ્લિકેશનો: એવા પ્રોગ્રામ્સથી દૂર રહો જે તમારા સંપર્કો અથવા ફોટાઓની ઍક્સેસ ઇચ્છે છે.

4. ઘણી બધી અરજીઓ: જ્યારે તમે એકસાથે ઘણી બધી જગ્યાઓ પર અરજી કરો છો ત્યારે તમારા ક્રેડિટ સ્કોર પર અસર પડે છે.

5. છુપી ફી: હંમેશા પૂછો કે શું આ માટે દંડ છે payવહેલા પાછા આવી રહ્યા છીએ.

સુરક્ષિત ઉધાર માટે RBI નિયમો

RBI માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓએ વ્યાજ દર, ફી, રિફંડ જેવી મુખ્ય લોન વિગતો જાહેર કરવી જરૂરી છે.payઉધાર લેનારાઓની શરતો અને જવાબદારીઓ અગાઉથી. ઉધાર લેનારાઓએ નોંધ લેવી જોઈએ કે પૂર્વpayલોનના પ્રકારો અને સંસ્થાઓમાં મેન્ટ નિયમો અને ચાર્જ અલગ અલગ હોય છે.

ગોલ્ડ લોન માટે, આરબીઆઈ સૂચવે છે કે ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) માળખું, LTV ને મંજૂરી આપે છે નાની ટિકિટ લોન માટે 85% સુધી, વધુ લોન રકમ માટે ઓછી મર્યાદા લાગુ પડે છે. ઉધાર લેનારાઓને સલાહ આપવામાં આવે છે કે તેઓ કોઈપણ ક્રેડિટ સુવિધાનો લાભ લેતા પહેલા RBI ની સત્તાવાર વેબસાઇટ પર ધિરાણકર્તા નોંધણી ચકાસે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો