ગોલ્ડ લોન ભારતની અર્થવ્યવસ્થામાં શું ભૂમિકા ભજવે છે?

નાણાકીય વ્યવસ્થા એ તમામ અર્થતંત્રોની કરોડરજ્જુ છે. બધા ધિરાણકર્તાઓ, પછી ભલે તે બેંક હોય કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFC), તેમના થાપણદારો અથવા રોકાણકારોને વેચવા માટે નવા ઉત્પાદનો સાથે આવવાનું વિચારે છે. તેઓ અસંગઠિત ધિરાણને ઔપચારિક ચેનલમાં લાવવાનો પણ પ્રયાસ કરે છે, જેનાથી તેમના માટે વધુ વ્યવસાય અને તેમના રોકાણકારો માટે વૃદ્ધિની તકો ઊભી થાય છે.

ગોલ્ડ લોન એ એક એવી પ્રોડક્ટ છે જે દેશમાં સદીઓથી અસ્તિત્વમાં છે, જો હજારો વર્ષોથી નહીં. ભૂતકાળમાં, ગામડાઓમાં સ્થાનિક શાહુકારો ઉધાર લેનારની માલિકીની સોનાની વસ્તુઓ, વાસણો અથવા ઘરેણાં સામે નાણાં એડવાન્સ આપતા હતા. ખાતરીપૂર્વક કહીએ તો, તેઓ હજુ પણ કરે છે, પરંતુ બેન્કો તરીકે અને, વધુ મહત્ત્વની વાત એ છે કે, NBFCs એ દેશભરમાં વધુ શાખાઓ ખોલી છે, ઔપચારિક નાણાકીય વ્યવસ્થા ગોલ્ડ લોન બિઝનેસનો મોટો ડ્રાઈવર બની ગયો છે.

બેંકો માટે, ગોલ્ડ લોન બિઝનેસ તેઓ ઓફર કરે છે તે ઘણી લોન પ્રોડક્ટ્સમાંથી એક છે. પરંતુ NBFCs માટે, તે તેમના ઉત્પાદન સ્યુટમાં મુખ્ય ઉત્પાદનોમાંથી એક છે. હકીકતમાં, કેટલીક એનબીએફસી વિશિષ્ટ ગોલ્ડ લોન કંપનીઓ છે. ઋણ લેનારાઓ દ્વારા મેળવેલી લગભગ રૂ. 65 લાખ કરોડની કિંમતની ગોલ્ડ લોનમાંથી લગભગ 2% એનબીએફસી મારફતે છે.

માંગ પરિબળો

ગોલ્ડ લોન ઉદ્યોગને મુખ્યત્વે પીળી ધાતુના મૂલ્ય દ્વારા બળતણ આપવામાં આવે છે કારણ કે વ્યક્તિ કેટલી રકમ ઉછીના લઈ શકે છે તે સંપૂર્ણ રીતે તે પરિમાણ પર આધારિત છે. જો કોઈ આંતરરાષ્ટ્રીય બજારમાં અને ભારતમાં સોનાના ભાવના લાંબા ગાળાના વલણને માપે છે, કારણ કે બંને એકબીજા સાથે જોડાયેલા છે, તો સોનાના ભાવમાં મોટાભાગે એક દિશાહીન ચાલથી ઉદ્યોગને વેગ મળ્યો છે.

માંગ ગોલ્ડ લોન વ્યક્તિઓ તેમજ વ્યવસાય માલિકો તરફથી પણ અર્થતંત્રની સામાન્ય સ્થિતિ દ્વારા સંચાલિત થાય છે. દાખલા તરીકે, 2021 ના ​​એપ્રિલ-જૂન સમયગાળામાં, જ્યારે કોવિડ-19 રોગચાળાની બીજી લહેર આખામાં હાહાકાર મચાવી રહી હતી, પરંતુ ખાસ કરીને દેશના ઉત્તર ભાગમાં, લોજિસ્ટિકલને કારણે ગોલ્ડ લોનના વિતરણને અસર થઈ હતી. કારણો

જો કે, ઑક્ટોબર-ડિસેમ્બર 2021માં તહેવારોની સિઝન દરમિયાન તરત જ મજબૂત વલણ રિવર્સ થયું હતું.

ક્રિસિલ રેટિંગ્સના વરિષ્ઠ નિયામક અને ડેપ્યુટી ચીફ રેટિંગ્સ ઓફિસર કૃષ્ણન સીતારામને તે સમયે કહ્યું હતું: “ગોલ્ડ-લોન વિતરણમાં નિરાશાજનક પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળા પછી આ નાણાકીય વર્ષના બીજા ક્વાર્ટરમાં (FY22) તીવ્ર વધારો થયો છે. ગોલ્ડ લોન્સ એ એસેટ ક્લાસની માગણી તરીકે ચાલુ રહેશે, જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ અન્ય ઘણા રિટેલ એસેટ ક્લાસમાં વૃદ્ધિ અંગે સાવચેત રહેશે.

2017 માં, વર્લ્ડ ગોલ્ડ કાઉન્સિલે અંદાજ લગાવ્યો હતો કે ભારતીય પરિવારો પાસે લગભગ 25,000 મેટ્રિક ટન સોનું છે, અથવા માનવ ઇતિહાસમાં કુલ સોનાની ખાણકામના આશરે 13% છે. 2019માં આ સોનાનું મૂલ્ય દેશના ગ્રોસ ડોમેસ્ટિક પ્રોડક્ટ (GDP)ના 40% જેટલું હતું.

જો કે સોનાના ઝવેરાતનું બજાર દર વર્ષે નિકાલજોગ આવકમાં વૃદ્ધિ પામી રહ્યું છે તેમ છતાં દેશમાં જૂના ઘરેણાંનો સ્ટોક અર્થતંત્ર માટે મુખ્ય તકિયો પૂરો પાડે છે. ભૌતિક અથવા નાણાકીય અસ્કયામતોથી વિપરીત જેની કિંમત ઉપર અને નીચે જાય છે, સોનાની કિંમત સામાન્ય રીતે માત્ર વધે છે અને ફુગાવા સામે અને કટોકટીની ક્ષણોમાં હેજ તરીકે જોવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોનમાં વૃદ્ધિ

આ રોગચાળાના પ્રથમ વર્ષ દરમિયાન સ્પષ્ટપણે દેખીતું હતું. ગોલ્ડ લોન માટેના બેંક ડેટા દર્શાવે છે કે ગોલ્ડ જ્વેલરી સામેની લોન બુક માર્ચ 34,000ના અંતે આશરે રૂ. 2020 કરોડથી ઝડપથી વધીને રોગચાળા હેઠળના પ્રથમ વર્ષમાં લગભગ રૂ. 61,000 કરોડ થઈ છે. આ એવી વ્યક્તિઓ માટે ઉધાર લેવાની વિન્ડો પૂરી પાડે છે જેમણે નોકરી ગુમાવી હોય અને તેમના રોજબરોજના ખર્ચાઓને પહોંચી વળવા માટે નાણાંની જરૂર હોય જ્યાં સુધી તેઓને બીજી નોકરી ન મળે અથવા તેમના વ્યવસાયને ચાલુ રાખવા માટે રોકડની જરૂર હોય.

હેલ્થકેર ખર્ચના દબાણને જોતાં આવી ગોલ્ડ લોન લોકોને તેમના મેડિકલ બિલને પહોંચી વળવા પણ મંજૂરી આપે છે.

નાણાકીય વર્ષ 22 ના પ્રથમ ત્રિમાસિક ગાળામાં વિતરણમાં કામચલાઉ બ્લીપ પછી, માર્ચ 20 ના અંતે બેંકોમાંથી જ ગોલ્ડ લોનનો વ્યવસાય ફરીથી લગભગ 74,000% વધીને લગભગ રૂ. 2022 કરોડ થયો હતો.

આ કુલ પર્સનલ લોન માર્કેટ કરતાં ઘણું ઊંચું હતું જે બેંકોને તેમના વ્યવસાયને વેગ આપે છે અને તેના કારણે તેમના શેરધારકોના નફામાં વધારો કરે છે.

આ વલણો NBFCs માટે પણ સાચા છે, જેમની પાસે પહેલેથી જ ઝડપથી વિકસતા ગોલ્ડ લોન માર્કેટનો મોટો હિસ્સો છે.

આનાથી નાના ઉદ્યોગો માટે યોગ્ય તકિયા મળી હતી જેઓ તેમના સાહસોને આગળ વધારવા માટે મેળવેલા નાણાંનો ઉપયોગ કરી શકે છે. નાના વ્યવસાયો રોજગાર, કરવેરાનો મોટો સ્ત્રોત ધરાવે છે અને મોટી કંપનીઓ માટે પણ ચાવીરૂપ ઈનપુટ્સ પૂરા પાડે છે તે જોતાં, અર્થતંત્ર માટે તેની મહત્વની ભૂમિકા છે અને કટોકટીની ક્ષણમાં ગોલ્ડ લોનને તારણહાર તરીકે જોઈ શકાય છે.

તે ધિરાણનું એક સુરક્ષિત સ્વરૂપ છે તે જોતાં, ધિરાણકર્તાઓ કે જેઓ અસુરક્ષિત નાના વ્યવસાય લોનને આગળ વધારવા અંગે સાવચેત છે તેઓ આ નાની સંસ્થાઓને જરૂરી દેવું આપવાનું ચાલુ રાખી શકે છે, જે અર્થતંત્રનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે. નટ શેલમાં, ગોલ્ડ લોન અર્થતંત્ર માટે લુબ્રિકન્ટ તરીકે આવે છે.

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન એ વ્યક્તિઓ માટે અનિવાર્ય ઉત્પાદન છે કારણ કે તે સૌથી નીચા વ્યાજ દરો સાથે આવે છે અને વિતરણ વ્યક્તિના ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધારિત નથી. તે વ્યવસાયો માટે કટોકટીની ક્ષણોમાં પણ કામ આવે છે જ્યારે ધિરાણકર્તાઓ કોઈપણ કોલેટરલ અથવા રોકડ પ્રવાહની અછત વિના ધિરાણ કરવા માટે ઉદાસીન હોઈ શકે છે પરંતુ કોઈ અંતિમ ઉપયોગની કલમો વિના, સુરક્ષિત લોન પ્રોડક્ટ હોવા છતાં તેનો લાભ પળવારમાં લઈ શકાય છે.

વ્યાપક રીતે, સોનાની લોન વ્યક્તિગત જરૂરિયાતો માટે ઉધાર લેવાના વૈકલ્પિક સ્વરૂપ તરીકે અર્થતંત્ર માટે લુબ્રિકન્ટ તરીકે કામ કરે છે પરંતુ નાના વેપારી માલિકો અર્થતંત્રમાં યોગદાન આપવાનું ચાલુ રાખવા માટે વધુ મહત્ત્વપૂર્ણ છે.

IIFL ફાયનાન્સ ઓફર કરે છે સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા ગોલ્ડ લોન ખૂબ જ ઓછા વ્યાજ દરે.