ગોલ્ડ લોનમાં LTV શું છે? ગોલ્ડ લોન LTV રેશિયોને સમજવું

દરેક વ્યક્તિ તેમની આવક પરવડી શકે તેવી શ્રેષ્ઠ અને શ્રેષ્ઠ માલિકીની ઇચ્છાને પોષે છે. તે સૌથી ભવ્ય ઘર હોય, નવીનતમ વાહન હોય, આકર્ષક સોનાનો સેટ હોય અથવા ફોનનું શ્રેષ્ઠ મોડલ હોય.

જો કે, જ્યારે આવું ન હોય, ત્યારે વ્યક્તિગત વધારાની રોકડ એકત્ર કરવા માટે બેંકો/ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓનો સંપર્ક કરે છે. અહીં, ધિરાણ આપતી સંસ્થા વ્યક્તિની જરૂરિયાતની માત્ર અમુક ચોક્કસ રકમ ઓફર કરશે કારણ કે તે લોન-ટુ-વેલ્યુ અથવા LTVને લગતી કેન્દ્રીય બેંકની માર્ગદર્શિકા દ્વારા બંધાયેલ છે.

LTV ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનાર માટે ચોક્કસ અસરો ધરાવે છે. લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો વિશે વધુ જાણવા માટે, આ લેખનો હેતુ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો શું છે, LTVનું મહત્વ, LTVની ગણતરી કેવી રીતે કરવી, Rеrvе Bank of India દ્વારા નિર્ધારિત માર્ગદર્શિકા વિશેની વ્યાપક સમજ પૂરી પાડવાનો છે. (RBI), ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ પર તેની અસર અને તે પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે.

ગોલ્ડ લોનમાં LTV શું છે?

લોન-ટુ-વેલ્યુ એ એક ગુણોત્તર છે જે ખરીદેલી સંપત્તિની બજાર કિંમત સાથે ઉછીના લીધેલા નાણાંની રકમની તુલના કરે છે. અહીં, સંપત્તિ ઘર, કાર, ઉપભોક્તા લોન અથવા કિંમતી વસ્તુઓ પણ હોઈ શકે છે.

બેંકિંગ અને ફાઇનાન્સમાં, લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો (LTV) બંને ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ માટે નિર્ણાયક મેટ્રિક તરીકે સેવા આપે છે. તે લોન વ્યવહાર સાથે સંકળાયેલા જોખમને નિર્ધારિત કરવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે અને ધિરાણ પ્રક્રિયાના વિવિધ પાસાઓને પ્રભાવિત કરે છે.

ગોલ્ડ લોનમાં LTV શા માટે મહત્વપૂર્ણ છે?

લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોનું મહત્વ લોન વ્યવહાર સાથે સંકળાયેલા જોખમનું સ્પષ્ટ ચિત્ર પ્રદાન કરવાની તેની ક્ષમતામાં રહેલું છે. ધિરાણના વ્યવસાયમાં ટીવી શા માટે નિર્ણાયક છે તેના કેટલાક મુખ્ય કારણો અહીં છે:

જોખમ શમન: એલટીવી લોનની રકમ કોલેટરલના મૂલ્યના પ્રમાણસર છે તેની ખાતરી કરીને ધિરાણકર્તાઓ માટે જોખમ ઘટાડવાના સાધન તરીકે સેવા આપે છે. આ ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં ધિરાણકર્તાઓને સંભવિત નુકસાનથી બચાવવામાં મદદ કરે છે.

બજાર સ્થિરતા: LTV રેશિયોનું મોનિટરિંગ નિયમનકારોને વધુ પડતું ધિરાણ અટકાવીને નાણાકીય બજારમાં સ્થિરતા જાળવવામાં મદદ કરે છે. યોગ્ય એલટીવી મર્યાદાઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે ઉધાર લેનારાઓ વ્યાજબી રીતે હેન્ડલ કરી શકે તે કરતાં વધુ દેવું લેતા નથી.

ઇક્વિટી પ્રોટેક્શન: ઉધાર લેનારાઓ માટે, નીચા LTV ગુણોત્તરનો અર્થ એ છે કે મિલકતમાં વધુ ઇક્વિટી. આ ઇક્વિટી સલામતી તરીકે કાર્ય કરે છે, નાણાકીય તકિયા પ્રદાન કરે છે અને જો મિલકતના મૂલ્યો ઘટે તો નકારાત્મક ઇક્વિટી થવાનું જોખમ ઘટાડે છે.

LTV માટે RBI માર્ગદર્શિકા

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (RBI) વિવિધ પ્રકારની લોન માટે LTV રેશિયો સહિત નાણાકીય ક્ષેત્રને નિયંત્રિત કરવા માટે માર્ગદર્શિકા બહાર પાડે છે. આ માર્ગદર્શિકા નાણાકીય પ્રણાલીની સ્થિરતા જાળવવા અને ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનારા બંનેને સુરક્ષિત રાખવા માટે બનાવવામાં આવી છે.

વધુ પડતા ધિરાણને રોકવા માટે આરબીઆઈ સામાન્ય રીતે વિવિધ કેટેગરીની લોન માટે મહત્તમ એલટીવી મર્યાદા નક્કી કરે છે, જે ઉચ્ચ ડિફોલ્ટ જોખમો તરફ દોરી શકે છે. આ માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવાથી નાણાકીય સંસ્થાઓને જોખમોનું સંચાલન કરવામાં અને જવાબદાર ધિરાણની પ્રેક્ટિસની ખાતરી કરવામાં મદદ મળે છે.

હાલમાં, આરબીઆઈએ ગોલ્ડ લોન માટે એલટીવી 75% સુધી મર્યાદિત કરી છે. 

LTV કેવી રીતે ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓને અસર કરે છે

લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોમાં ઉધાર લેનારા અને ધિરાણકર્તા બંને માટે નોંધપાત્ર અસરો છે.

ઉધાર લેનારાઓ

ક્રેડિટની ઍક્સેસ:

નીચો LTV ગુણોત્તર ઘણીવાર ધિરાણકર્તા માટે ઓછું જોખમ સૂચવે છે, જે ઉધાર લેનારાઓ માટે ક્રેડિટ મેળવવાનું સરળ બનાવે છે. ઊંચા LTV રેશિયોના પરિણામે ધિરાણની કડક શરતો અથવા ઊંચા વ્યાજ દરો આવી શકે છે.

ઇક્વિટી અને જોખમ:

એક ઉચ્ચ નીચે payનીચા LTV ગુણોત્તર તરફ દોરી જવાનો અર્થ એ થાય છે કે લોન લેનારાઓ પાસે મિલકતમાં વધુ ઇક્વિટી છે. આ બજારની વધઘટના સમયમાં બફર તરીકે કામ કરી શકે છે, નકારાત્મક ઇક્વિટીના જોખમને ઘટાડે છે.

ધિરાણકર્તા

જોખમ મૂલ્યાંકન:

લોન સાથે સંકળાયેલા જોખમનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ એલટીવી રેશિયોનો મુખ્ય પરિબળ તરીકે ઉપયોગ કરે છે. ઉચ્ચ એલટીવી ગુણોત્તર ડિફોલ્ટના ઊંચા જોખમને સૂચવે છે, ધિરાણકર્તાઓને જરૂરી સાવચેતીઓ લેવા અથવા ઊંચા વ્યાજ દરો લેવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.

લોનની શરતો:

ધિરાણકર્તા નીચા LTV રેશિયો સાથેની લોન માટે વધુ અનુકૂળ શરતો ઓફર કરી શકે છે, જેમ કે નીચા વ્યાજ દર. આ એટલા માટે છે કારણ કે નીચા ગુણોત્તર વધુ સુરક્ષિત ધિરાણની સ્થિતિ દર્શાવે છે.

LTV કેવી રીતે પાત્રતાને અસર કરે છે

લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો એ લોન માટે ઉધાર લેનારાઓની યોગ્યતા નક્કી કરવા માટે એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. તે પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે તે અહીં છે.

ઉચ્ચ LTV, વધુ કડક શરતો:

ઉચ્ચ એલટીવી રેશિયો સાથેની લોન ઘણી વખત કડક શરતો સાથે આવે છે, જેમાં ઊંચા વ્યાજ દરો અને ઓછા વ્યાજનો સમાવેશ થાય છે.payમેન્ટ પીરિયડ્સ. આ એટલા માટે છે કારણ કે ઊંચા LTV રેશિયો ધિરાણકર્તાઓ માટે વધુ જોખમ પોસ્ટ કરે છે.

ઓછી LTV, વધુ સારી શરતો:

તેનાથી વિપરીત, નીચા LTV રેશિયોને વધુ અનુકૂળ લોન શરતો સાથે સાંકળવામાં આવે છે, જેમ કે નીચા વ્યાજ દર અને લાંબા સમય સુધીpayમેન્ટ પીરિયડ્સ. વધુ સુરક્ષિત ધિરાણ વ્યવસ્થાના સંકેત તરીકે ધિરાણકર્તાઓ નીચા LTV રેશિયોને જુએ છે.

ધિરાણપાત્રતા:

ધિરાણ લેનારાઓની ધિરાણપાત્રતાનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ ક્રેડિટ ઇતિહાસ અને આવક જેવા અન્ય પરિબળો સાથે LTV ગુણોત્તરને ધ્યાનમાં લે છે. સાનુકૂળ LTV ગુણોત્તર ઉધાર લેનારની એકંદર લોન અરજીને હકારાત્મક રીતે પ્રભાવિત કરી શકે છે.

લોઅર LTV લોન માટેની પાત્રતા વધારે છે:

સામાન્ય રીતે ધિરાણકર્તાઓ ઓછા ધિરાણ જોખમ ધરાવતા અરજદારોને ઉચ્ચ એલટીવી અને ઉચ્ચ જોખમ પ્રોફાઇલ ધરાવતા અરજદારોને ઓછા એલટીવી ઓફર કરે છે. આથી, આનાથી ઊંચા ક્રેડિટ રિસ્ક ધરાવતી પ્રોફાઇલને નીચા LTV પર લોન ઓફર થવાની શક્યતા વધી જાય છે.

લોઅર એલટીવી એટલે નીચા વ્યાજ દરો:

ધિરાણકર્તાઓ ઓછી ઓફર કરે છે ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દરો નીચા એલટીવી રેશિયોની પસંદગી કરતા અરજદારો માટે. આ ઓછી લોનની રકમ અને વ્યાજ દર સાથે મળીને, એકંદર વ્યાજ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરે છે.

સારા અને ખરાબ એલટીવી રેશિયો શું છે?

એલટીવી ઘણા પરિબળો દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે જેમ કે મધ્યસ્થ બેંકના નિર્દેશો, ધિરાણકર્તા દ્વારા જોખમનું મૂલ્યાંકન, સંપત્તિનું પ્રવાહિતા પરિબળ, સંપત્તિનો પ્રકાર અને પ્રવર્તમાન બજારની સ્થિતિ. ઉપરાંત, સ્પર્ધકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવેલ LTV એ બેંક/ધિરાણ આપતી સંસ્થાના LTVને નિર્ધારિત કરવા માટેનું બીજું મહત્વનું પરિબળ છે.

સામાન્ય રીતે કહીએ તો, મોનેટાઇઝ કરવા માટે સરળ હોય તેવી અસ્કયામતો માટે LTV વધુ હોય છે અને તેનાથી ઊલટું.

ઉપસંહાર

નિષ્કર્ષમાં, લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો એ એક મૂળભૂત મેટ્રિક છે જે ધિરાણના લેન્ડસ્કેપમાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે. એલટીવીની ગણતરી કેવી રીતે કરવી તે સમજવું, ઉધાર લેનારાઓ અને ધિરાણકર્તાઓ પર તેની અસર અને તેને ઘટાડવાની વ્યૂહાત્મક રીતો ધિરાણની શોધ કરતી વ્યક્તિઓને સશક્તિકરણ કરી શકે છે. નું પાલન કરવું આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકા અને એલટીવી રેશિયોનું ધ્યાન રાખવાથી માત્ર નાણાકીય સ્થિરતા જ નહીં પરંતુ તંદુરસ્ત અને વધુ જવાબદાર ધિરાણ વાતાવરણમાં પણ યોગદાન મળે છે.

સાથે IIFL ફાયનાન્સ ગોલ્ડ લોન, આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકા અનુસાર અરજદાર ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્ય પર 75% સુધીની છૂટની અપેક્ષા રાખી શકે છે.

યોગ્ય પગલું ભરો અને આજે જ IIFL ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરો!