1 લાખ ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર શું છે - ગણતરી, લાભો

ગોલ્ડ લોન વ્યક્તિઓને તેમની તકલીફના સમયમાં મદદ કરવા માટે અનુકૂળ નાણાકીય સાધનો છે. જ્યારે પર્સનલ લોન એ અસુરક્ષિત લોન છે જે આવકના આધારે મંજૂર કરવામાં આવે છે અને ફરીથીpayવ્યક્તિની ક્ષમતા, સોનાના આભૂષણોને સુરક્ષા તરીકે સ્વીકારીને ગોલ્ડ લોન મંજૂર કરવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોન એ ટૂંકા ગાળાની લોન છે જે તેના કરતા ઓછા વ્યાજ દરો ધરાવે છે વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ લોન. કોઈ વ્યક્તિ સોનાની વસ્તુ સામે ઉછીના લઈ શકે તેટલી રકમ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં બદલાય છે. જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ રૂ. 10,000 થી શરૂ થતી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે, ત્યારે કેટલાક એવા છે જેઓ રૂ. 1,500 જેટલી ઓછી લોનની રકમ મંજૂર કરવા તૈયાર છે. સામાન્ય રીતે, સોનાના મૂલ્યના 75% સુધી બેંકો અને NBFCs દ્વારા લોન તરીકે ઓફર કરવામાં આવે છે.

ગીરવે મૂકેલા સોનાની કિંમત બજાર પ્રમાણે અંદાજવામાં આવે છે સોનાનો દર પીળી ધાતુની કિંમત દરરોજ બદલાતી હોવાથી લોન અરજીના દિવસે. ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા મંજૂર કરાયેલ લોનની રકમ સોનાની શુદ્ધતા અને વજન પર આધારિત છે. પરંતુ સોનાનું વજન વ્યાજ દરને પ્રભાવિત કરતું નથી.

તેના બદલે, ગોલ્ડ લોન પર વસૂલવામાં આવતું વ્યાજ અન્ય ઘણા પરિબળો પર આધાર રાખે છે જે નીચે દર્શાવેલ છે:

• સોનાની બજાર કિંમત:

જ્યારે સોનાની બજાર કિંમત ઊંચી હોય છે, ત્યારે ધિરાણકર્તા ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે છે. કારણ કે આવા સંજોગોમાં ગીરવે મુકેલી જ્વેલરીની કિંમત વધારે હોય છે. ઉપરાંત, ધિરાણકર્તા સોનાના મૂલ્યના 75% સુધી જ લોન તરીકે મંજૂર કરે છે, તેથી સોનાના ભાવ ઘટે તો પણ તેને દેવું વસૂલવામાં આરામ મળે છે. સામેલ જોખમ ઓછું હોવાથી ધિરાણકર્તાઓ લોન પર ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે.

• ફુગાવો:

સોનાના આભૂષણો વગેરે મોંઘવારી દરમિયાન હેજનું કામ કરે છે. વધતી જતી મોંઘવારીના સમયમાં બજારમાં સોનાના ઊંચા ભાવને કારણે લોકો સોનાનો સંગ્રહ કરે છે. આ સમય દરમિયાન ગોલ્ડ લોન પસંદ કરવી એ આદર્શ છે કારણ કે મોટાભાગના ધિરાણકર્તા ઓછા વ્યાજ દરે લોન આપે છે

• શાહુકાર સાથે હાલનો સંબંધ:

ઘણી બેંકો અને NBFCs તેમના હાલના ગ્રાહકોને ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે કારણ કે તેઓ પહેલાથી જ તેમના વિશે માહિતગાર હોય છેpayમેન્ટ ઇતિહાસ અને ક્રેડિટપાત્રતા. ધિરાણકર્તા સાથે સારો સંબંધ નીચા વ્યાજ દરો અને પુનઃપ્રાપ્તિમાં વધુ સુગમતા સુરક્ષિત કરવામાં મદદ કરી શકે છેpayમેન્ટ શરતો.

વધુમાં, લોનની રકમ અને મુદત એ બે અન્ય પરિબળો છે જે વ્યાજ દર નક્કી કરે છે. જો લોનની રકમ મોટી હોય અને મુદત લાંબી હોય તો વ્યાજ દર વધારે હોય છે.

ગોલ્ડ લોન પરનો વ્યાજ દર અમુક અંશે સોનાના આભૂષણોની શુદ્ધતાથી પ્રભાવિત હોય છે. તે ધ્યાનમાં રાખવું યોગ્ય છે કે ગોલ્ડ લોન માટે તમામ સોનાના ઘરેણાં નાણાકીય સંસ્થાની જરૂરિયાત સાથે મેળ ખાતા હોવા જોઈએ. બેંક અથવા NBFCમાં જ્વેલરી મૂલ્યાંકનકર્તા દ્વારા શુદ્ધતાની ચકાસણી કરવામાં આવે છે. સોનાના દાગીનામાં જડેલા કિંમતી પથ્થરો અને રત્નોનું વજન ધ્યાનમાં લેવામાં આવતું નથી અને તેને ગણતરીમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

વ્યાજ દર એ ગોલ્ડ લોનના સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણાયકોમાંનું એક હોવાથી, વ્યાજ દરોને શું અસર કરે છે તે જાણવું મદદરૂપ થશે. નીચે આપેલા કેટલાક પરિબળો છે જે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરે છે.

લોનની રકમ:

લોનની રકમ અને જ્વેલ લોનના વ્યાજ દર સીધા પ્રમાણસર છે. ઊંચી લોનની રકમ પર વ્યાજનો ઊંચો દર વસૂલવામાં આવે છે કારણ કે આવી ઉચ્ચ-મૂલ્યવાળી ગોલ્ડ લોનને ધિરાણમાં જોખમનું પરિબળ ઊંચું હોય છે.

સોનાના બજાર ભાવ:

જ્વેલરી લોન પરના વ્યાજ દરનું બીજું મહત્ત્વનું નિર્ણાયક સોનાની બજાર કિંમત છે. સોનું એક આંતરરાષ્ટ્રીય કોમોડિટી છે અને તેની કિંમત બાહ્ય પરિબળો અને આંતરિક પરિસ્થિતિઓને પ્રતિભાવ આપે છે. વૈશ્વિક માંગ-પુરવઠો, ફુગાવો, ભૌગોલિક-રાજકીય સ્થિતિ, આંતરરાષ્ટ્રીય બજારમાં સોનાના પ્રવર્તમાન ભાવો અને કેટલાક સ્થાનિક અને સ્થાનિક પરિબળો જેવા પરિબળો બજાર દરને અસર કરે છે. જ્યારે સોનાની બજાર કિંમત વધે છે, ત્યારે વ્યાજ દર ઘટે છે, જે ગોલ્ડ લોનને ફરીથી બનાવે છેpayમેનેજેબલ.

ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્ય:

આ પરિબળ વ્યાજ દરને પરોક્ષ રીતે અસર કરે છે. જો ગીરવે મૂકેલ સોનાની કિંમત વધારે છે, લોનની રકમ જેટલી ઊંચી હશે અને આમ, વ્યાજ દર વધુ હશે.

આઇઆઇએફએલ ફાઇનાન્સ સોનાના દાગીના ગીરવે મૂક્યા પછી લાયક ગોલ્ડ લોનની રકમ શોધવાની સરળ રીત પ્રદાન કરે છે. IIFL ફાઇનાન્સની વેબસાઇટ પર ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર છે quickલાયક ગોલ્ડ લોનની રકમ જાણવાની શ્રેષ્ઠ રીત છે.

બેન્ચમાર્કિંગ:

ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજનો દર બે બેન્ચમાર્ક પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે. એક ભારતીય રિઝર્વ બેંકના રેપો રેટને અનુસરે છે અને બીજો MCLR-લિંક્ડ ધિરાણ દરને અનુસરે છે. ગોલ્ડ લોન પરનો વ્યાજ દર ઉપયોગમાં લેવાતી બેન્ચમાર્કિંગ પદ્ધતિના આધારે બદલાય છે. સામાન્ય રીતે, MCLR-લિંક્ડ ધિરાણ દર ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નીચા દરમાં પરિણમે છે.

માસિક આવક:

સોના સામેની લોન માટે યોગ્યતાના માપદંડોમાંનો એક અરજદારની વ્યવસાય સ્થિતિ છે. તરીકે પુનઃpayment એ એક જવાબદારી છે જે અરજદારે પરિપૂર્ણ કરવી જોઈએ, અરજદારે લોનની સેવા માટે આર્થિક રીતે મજબૂત હોવું જોઈએ. તેથી, વ્યાજ દર માટે નિયમિત આવક એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. જો આવક નિયમિત ન હોય, તો ધિરાણકર્તાઓ ગોલ્ડ લોન મંજૂર પણ કરી શકશે નહીં અથવા ઊંચા વ્યાજ દર વસૂલશે નહીં.

Repayઆવર્તન:

ગોલ્ડ લોનની આવર્તન પુનઃpayમેન્ટ ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરને પણ અસર કરે છે. ઉધાર લેનાર ફરી માટે પસંદ કરે છેpayવધુ વારંવાર સાથે મેન્ટ પ્લાન payઈએમઆઈ જેવા મેન્ટ, વ્યાજના નીચા દરે ઓફર કરવામાં આવી શકે છે. જ્યારે, ભાગ્યે જ payમેન્ટ અથવા બુલેટ payમેન્ટ્સ સામાન્ય રીતે ઊંચા વ્યાજ દરને આકર્ષે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર:

IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન માટે માન્ય ગોલ્ડ લોન દસ્તાવેજો ફરજિયાત છે પરંતુ ક્રેડિટ સ્કોર નથી. જો કે, તે હજુ પણ ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ દરને અસર કરી શકે છે. જો ઉધાર લેનારનો ક્રેડિટ હિસ્ટ્રી ડિફોલ્ટ અને નબળો ક્રેડિટ સ્કોર દર્શાવે છે. પછી ધિરાણકર્તા ઉધાર લેનાર પાસેથી વધુ વ્યાજ દર વસૂલશે.

અનુકૂળ ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટેની ટિપ્સ

ધિરાણકર્તાઓ પાસે તેમના ઉત્પાદનો અને સેવાઓ માટે નીતિઓ અને પ્રક્રિયાઓ હોવા છતાં, લોન લેનાર ગોલ્ડ લોન માટે વાટાઘાટ કરી શકે છે. ગોલ્ડ લોનની વાટાઘાટો કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના આ કેટલાક મુદ્દા છે.

ઉચ્ચ સોનાની સામગ્રી સાથે સોનાના દાગીનાનો ઉપયોગ કરો:

ગોલ્ડ લોનની ગણતરી સોનાની સામગ્રીના ગ્રામ દીઠ કરવામાં આવે છે. જ્યારે ઉધાર લેનાર સોનું ગિરવે રાખવાનું નક્કી કરે છે, ત્યારે લોનની રકમ સોનાની સામગ્રીની રકમ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવશે. આથી, વ્યક્તિએ સોનાના દાગીના ગીરવે મુકવા જોઈએ જેમાં સોનાની મહત્તમ સામગ્રી હોય. જો કે, માત્ર મહત્તમ સોનું LTV ગુણોત્તર 75% લોન તરીકે આપવામાં આવશે. તેથી, વ્યક્તિએ થોડા રત્નો અને પથ્થરો સાથે સોનું ગીરવે રાખવું જોઈએ. ધિરાણકર્તાઓ માત્ર સોનાના દાગીનાની ચોખ્ખી સામગ્રીને ધ્યાનમાં લે છે.

લોનની શરતો સમજો:

ગોલ્ડ લોન મેળવતા પહેલા, લોનના નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક સમજો, જેમાં વ્યાજ દર, લોનની મુદત અને બાકીનો સમાવેશ થાય છે.payમેન્ટ વિકલ્પો. તમે તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ અનુરૂપ એક પસંદ કરો છો તેની ખાતરી કરવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની ઑફરિંગની તુલના કરો.

લેન્ડરની પ્રતિષ્ઠા:

વાજબી પ્રેક્ટિસના ઇતિહાસ સાથે પ્રતિષ્ઠિત, સ્થાપિત ધિરાણકર્તા પસંદ કરો. ગ્રાહક સમીક્ષાઓ વાંચો, ધિરાણકર્તાની વિશ્વસનીયતા તપાસો અને ખાતરી કરો કે તેઓ નિયમનકારી ધોરણોનું પાલન કરે છે.

ગોલ્ડ લોન ફી અને શુલ્ક

તે જાણીતી હકીકત છે કે વ્યાજના દર ઉપરાંત, ગોલ્ડ લોન પર અન્ય શુલ્ક લાગુ પડે છે. IIFL ફાઇનાન્સે તેની વેબસાઇટ પર તેમના ગોલ્ડ લોનના દરો અને શુલ્ક વિશે માહિતી આપી છે. ચાર્જ અને ફી નીચે મુજબ છે.

પ્રક્રિયા શુલ્ક:

પ્રાપ્ત કરેલ ગોલ્ડ લોન સ્કીમના આધારે પ્રોસેસિંગ ફી બદલાય છે. IIFL ફાઇનાન્સની કેટલીક અન્ય ગોલ્ડ લોન સંબંધિત પ્રોડક્ટ્સ છે કૃષિ ગોલ્ડ લોન, શિક્ષણ ગોલ્ડ લોન, મહિલાઓ માટે ગોલ્ડ લોન, MSME માટે ગોલ્ડ લોન, અને ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન.

MTM શુલ્ક:

માર્ક-ટુ-માર્કેટ શુલ્ક એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી લોન તમારા ગીરવે મૂકેલા સોનાના વર્તમાન બજાર મૂલ્ય સાથે સંરેખિત છે. સમય જતાં તમારા લોન મૂલ્યાંકનની ચોકસાઈ જાળવવા માટે આ મહત્વપૂર્ણ છે. MTM ચાર્જ એક ફ્લેટ રૂ. 500 છે.

હરાજી શુલ્ક:

ડિફોલ્ટની ઘટનામાં હરાજી શુલ્ક લાગુ થાય છે. આ રૂ.1,500 છે. હરાજી પ્રક્રિયા અને હરાજીની પ્રક્રિયા સાથે જોડાયેલા વહીવટી ખર્ચ વિશે ઉધાર લેનારાઓને સૂચિત કરવા માટે ઓવરડ્યુ નોટિસ શુલ્ક લેવામાં આવે છે.

SMS શુલ્ક:

આ તમારી ગોલ્ડ લોન વિશે સૂચનાઓ મોકલવા માટેના શુલ્ક છે. તેઓ દર ક્વાર્ટરમાં ચાર્જ કરવામાં આવે છે અને છે payલોન બંધ કરવા માટે સક્ષમ. એસએમએસ ચાર્જ રૂ. 5/ક્વાર્ટર.

1 લાખ રૂપિયાની ગોલ્ડ લોન માટે વ્યાજ શું છે?

હાલમાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ લગભગ 10% થી શરૂ થતા અને દર વર્ષે 30% સુધીના વ્યાજ દર સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઑનલાઇન વ્યાજ પ્રદાન કરે છે અથવા ગોલ્ડ લોન EMI કેલ્ક્યુલેટર ઋણ લેનારાઓને તેઓના વ્યાજની ગણતરી કરવામાં મદદ કરવા માટે pay. ચાલો આને એક ઉદાહરણની મદદથી સમજીએ જ્યાં લેનારાને લગભગ 1 લાખ રૂપિયાની લોનની જરૂર હોય છે.

સોનાની વર્તમાન કિંમતો પર, ઉધાર લેનારને 27.18 લાખ રૂપિયાની લોન લેવા માટે કોલેટરલ તરીકે ધિરાણકર્તાને લગભગ 1 ગ્રામ સોનાના દાગીના પ્રદાન કરવા પડશે. વાર્ષિક 10% વ્યાજ દર અને એક વર્ષની મુદત ધારીએ તો, ચૂકવવાનું કુલ વ્યાજ રૂ. 5,499 અને EMI રૂ. 8,791 હશે.

જો વ્યાજનો દર 10% પર રાખવામાં આવે છે પરંતુ કાર્યકાળને બે વર્ષનો કરવામાં આવે છે, તો વ્યાજની રકમ વધીને 10,747 રૂપિયા થશે જ્યારે EMI ઘટીને 4,614 રૂપિયા થશે. તેનાથી વિપરીત, જો કાર્યકાળ એક વર્ષનો રાખવામાં આવે અને વ્યાજ દર વધારીને 15% કરવામાં આવે, તો કુલ વ્યાજ pay8,309 રૂપિયા અને EMI 9,025 રૂપિયા હશે.

રૂ. પર વ્યાજની ગણતરી 1 લાખની લોન

ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતી વખતે સૌથી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણાયક પૈકી એક તેનો વ્યાજ દર છે. ધિરાણ આપતી સંસ્થાઓ ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દરની ગણતરી બે રીતે કરે છે. તે સપાટ વ્યાજ દર અને સંતુલન ઘટાડવાના વ્યાજ દરની પદ્ધતિઓ છે. સામાન્ય રીતે, લોન બેલેન્સ વ્યાજ દર ઘટાડવાની પદ્ધતિનો ઉપયોગ કરે છે.

અહીં, વ્યાજની ગણતરી બાકી બેલેન્સ પર કરવામાં આવે છે. આ સંતુલન દરેક સાથે ઘટે છે payઆચાર્ય તરફ ધ્યાન આપવું. આ સાથે, વ્યાજ ઘટક પણ સમય જતાં ઘટે છે.

અમે ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરીને આ પદ્ધતિને જોઈશું. ધારો કે લોનની રકમ રૂ. એક લાખ, અને લેનારા પાસેથી 12 મહિના માટે વાર્ષિક 12% વસૂલવામાં આવે છે, પછી વ્યાજની ગણતરી આના જેવી લાગે છે.

પ્રથમ મહિનાનું વ્યાજ = (મૂળ * વ્યાજ દર) /12 મહિના = (1,00,000 *0.12)/12 = રૂ. 1,000.

વ્યાજ payબીજા મહિનામાં ment = રૂ. થશે. 1,00,000 - રૂ. 1,000 = રૂ. 99,000 છે.

પછી, (99,000 *0.12)/12 = રૂ. 990.

રસ payત્યારપછીના મહિનાઓ માટેના મેન્ટ્સની ગણતરી એ જ રીતે કરવામાં આવે છે.

ગોલ્ડ લોનના ફાયદા

• ગોલ્ડ લોન મૂડીની તાત્કાલિક ઍક્સેસ આપે છે.
• કોઈ બાહ્ય કોલેટરલ જરૂરી નથી.
• ગોલ્ડ લોન નિષ્ક્રિય પડેલી સંપત્તિ પર સરળ પ્રવાહિતા પ્રદાન કરે છે.
• લોન માટે અરજી કરવા માટે ધિરાણકર્તાની શાખાની મુલાકાત લેવા ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરવા માટે ગોલ્ડ લોન ઑનલાઇન વિકલ્પ પણ પ્રદાન કરે છે.
• ઉપરાંત, ધિરાણકર્તાઓ લોન લેનારાઓને ગોલ્ડ લોન એટ હોમ વિકલ્પ ઓફર કરી શકે છે.
• સોના સામે લોન માટેની અરજી પ્રક્રિયામાં ન્યૂનતમ કાગળની જરૂર પડે છે, આમ સમય અને ઓફરની બચત થાય છે quick વિતરણ
• સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર નથી.
• વ્યાજ દર ઉદ્યોગમાં સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક છે.
• ગોલ્ડ લોન ઉધાર લેનાર મુજબ કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે.
• લોનની રકમમાંથી મળેલી રકમનો ઉપયોગ વ્યક્તિગત, વ્યાવસાયિક અથવા શૈક્ષણિક જરૂરિયાતો જેવા કોઈપણ કાનૂની હેતુ માટે કરી શકાય છે.
• જો ગોલ્ડ લોનની આવકનો ઉપયોગ ઘર સુધારણા, બાંધકામ અથવા રહેણાંક મિલકતની ખરીદી અથવા વ્યવસાય ખર્ચ તરીકે કરવામાં આવે છે, તો કલમ 80C પરવાનગી આપે છે ગોલ્ડ લોન કર લાભો.

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન મેળવવા માટે, લેનારાએ ધિરાણકર્તાને સોનાના દાગીના આપવા જોઈએ જેની સામે લોનની રકમ આપવામાં આવે છે. લઘુત્તમ repayગોલ્ડ લોનમાં સમયગાળો ત્રણ મહિના છે અને તે ઉપલબ્ધ લોન યોજનાના આધારે મહત્તમ પાંચ વર્ષ સુધી જઈ શકે છે.

કોઈપણ જેની ઉંમર 18 વર્ષની છે અને તેની પાસે સોનાની માલિકી સાબિત કરવા માટે આધારભૂત દસ્તાવેજો સાથે સોનાના ઘરેણાં છે તે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરી શકે છે. આ સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં પ્રમાણમાં ઓછી છે. પરંતુ લોનને અંતિમ સ્વરૂપ આપતા પહેલા ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોનો અગાઉથી ખ્યાલ રાખવો સારું છે.

સૌથી મહત્ત્વની વાત એ છે કે, તમારે માત્ર ભારતની ટોચની NBFCs પૈકીની એક, IIFL ફાઇનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી જ ગોલ્ડ લોન લેવી જોઈએ. IIFL ફાયનાન્સ ન્યૂનતમ લોન સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. મહત્તમ પુનઃpayIIFL ગોલ્ડ લોનનો સમયગાળો બે વર્ષ સુધીનો છે. EMIની ગણતરી કરવા માટે, તમે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર કેલ્ક્યુલેટરનો ઓનલાઈન ઉપયોગ કરી શકો છો અને થોડીવારમાં ચોક્કસ આંકડા મેળવી શકો છો.