પ્રતિજ્ઞા અને ગીરો વચ્ચેનો તફાવત

ભારતમાં લેવામાં આવતી લગભગ દરેક સુરક્ષિત લોનમાં બે શબ્દો જોવા મળે છે, અને મોટાભાગના દેવાદારો જે સમજે છે તેના કરતાં તે ઘણી વાર મિશ્રિત થાય છે. શું? ગીરો અને પ્રતિજ્ઞા વચ્ચેનો તફાવત બે પ્રશ્નો છે: લોન સુરક્ષિત કરવા માટે કયા પ્રકારની સંપત્તિનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે અને મુદત દરમિયાન તે સંપત્તિ કોણ ધરાવે છે. A પ્રતિજ્ઞા સોના અથવા શેર જેવી જંગમ સંપત્તિનું ગીરવે મૂકવું જે ફરીથી ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તાના ભૌતિક કબજામાં જાય છેpayમેન્ટ. એ ગીરો જમીન કે ઘર જેવી સ્થાવર મિલકતનું ગીરવે મૂકવું. ઉધાર લેનાર કબજો જાળવી રાખે છે અને ઉધાર આપનાર કાનૂની ચાર્જ ધરાવે છે. બંને સુરક્ષિત ધિરાણના સ્વરૂપો છે પરંતુ અલગ અલગ ભારતીય કાયદાઓ હેઠળ કાર્ય કરે છે અને ઉધાર લેનાર દ્વારા ડિફોલ્ટની સ્થિતિમાં ખૂબ જ અલગ પરિણામોમાં પરિણમે છે. આ માર્ગદર્શિકા દરેકને વ્યાખ્યાયિત કરે છે, બંનેની સાથે-સાથે સરખામણી કરે છે, અને ઉધાર લેનારાના સૌથી વધુ વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નનો જવાબ આપે છે, જ્યાં ગોલ્ડ લોન બંને વચ્ચે આવે છે.

પ્રતિજ્ઞા એટલે શું?

પ્લેજમાં, ધિરાણકર્તાને સુરક્ષા તરીકે જંગમ મિલકતનું ટ્રાન્સફર થાય છે, જેનો અર્થ એ થાય કે ઉધાર લેનાર સોનું, શેર અથવા માલ સુરક્ષા તરીકે આપશે અને ધિરાણકર્તા દેવું ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી કબજો રાખશે, કબજો બિલકુલ ટ્રાન્સફર કર્યા વિના. આ એક વ્યવસ્થા છે જે ભારતીય કરાર અધિનિયમ, 1872 ની કલમ 172 હેઠળ પૂરી પાડવામાં આવી છે જ્યાં ઉધાર લેનાર પ્લેજર છે અને ધિરાણકર્તા પ્લેજર છે.

ઉપરોક્તનું એક વ્યવહારુ ઉદાહરણ એ છે કે જ્યારે લોન લેનાર વ્યક્તિ દરેક ગોલ્ડ લોન ઓફિસમાં પોતાના સોનાના દાગીના લાવે છે અને ધિરાણકર્તા કબજો સ્વીકારે છે અને તેની કિંમત સામે લોન આપે છે. આ સોંપણી તેના સૌથી કાનૂની અર્થમાં એક વચન છે અને તેથી જ ગોલ્ડ લોનના કાગળકામમાં આ શબ્દનો વારંવાર ઉપયોગ થાય છે.

પ્રતિજ્ઞાની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ

વ્યાખ્યાયિત સુવિધાઓ નીચે મુજબ કાર્ય કરે છે:

1. સંપત્તિનો પ્રકાર: ફક્ત જંગમ, જેમ કે સોનું, શેર અથવા સ્ટોક.
2. કબજો: ધિરાણકર્તા, પ્લેજીને ટ્રાન્સફર.
3. માલિકી: ઉધાર લેનાર, ગિરવે મૂકનાર પાસે રહે છે.
4. ડિફોલ્ટ પર: ધિરાણકર્તા ભારતીય કરાર અધિનિયમ 1872 ની કલમ 176 હેઠળ, કોર્ટના આદેશ વિના, યોગ્ય સૂચના પછી સંપત્તિ વેચી શકે છે.
5. લોનની મુદત: સામાન્ય રીતે ટૂંકા ગાળાની.

મોર્ટગેજ શું છે?

ગીરવે મુકવાથી વિપરીત, ગીરવે મુકવું એ સ્થાવર મિલકત પરનો ચાર્જ છે. તે દ્વારા દેવાદાર મિલકત પર કેટલાક અધિકારો લેણદારને આપે છે, જોકે તે હજુ પણ મિલકતનો કબજો જાળવી રાખે છે. મિલકતના ટ્રાન્સફર એક્ટ 1882 માં વિવિધ પ્રકારના ગીરો નક્કી કરવામાં આવ્યા છે જે કુલ છ છે, જેમાં સરળ ગીરવે મુકવા, ઉપભોગ ગીરવે મુકવા, અંગ્રેજી ગીરવે મુકવા, શરતી વેચાણ દ્વારા ગીરવે મુકવા, ટાઇટલ ડીડ જમા કરાવીને ગીરવે મુકવા અને અસામાન્ય ગીરવે મુકવા શામેલ છે. ગીરવે મુકવા માટે સામાન્ય રીતે એવા કેસનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે જ્યાં ગીરવે મુકવા માટે લોન હોય. પરિવાર સમગ્ર ઘરમાં રહે છે, જ્યારે લેણદાર પાસે ઘરના ટાઇટલ પર પૂર્વાધિકાર હોય છે.

મોર્ટગેજની મુખ્ય લાક્ષણિકતાઓ

અનુરૂપ સુવિધાઓ આના જેવી દેખાય છે:

1. સંપત્તિનો પ્રકાર: ફક્ત સ્થાવર મિલકત, એટલે કે જમીન અને ઇમારતો.
2. કબજો: ઉધાર લેનાર, ગીરો આપનાર પાસે રહે છે.
3. માલિકી: ઉધાર લેનાર પાસે રહે છે, જે ઉધાર આપનારના કાનૂની ચાર્જને આધીન છે.
4. ડિફોલ્ટ પર: ધિરાણકર્તા, ગીરો લેનાર, મિલકત ટ્રાન્સફર એક્ટ 1882 હેઠળ જપ્તી અથવા વેચાણ દાવો જેવી કાનૂની કાર્યવાહી શરૂ કરે છે.
5. લોનની મુદત: સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાની, ઘણીવાર 10 થી 30 વર્ષ.

પ્રતિજ્ઞા વિરુદ્ધ ગીરો: બાજુ-બાજુ સરખામણી

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક ડોલર રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડ અરજી સમયે ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન પ્રકાર અને લાગુ માર્ગદર્શિકા દ્વારા બદલાઈ શકે છે.

જો આમાંથી કોઈ એક હરોળ અન્ય હરોળ કરતાં વધુ મહત્વપૂર્ણ હોય, તો તે કબજો છે, અને આખી પ્રક્રિયા આમાંથી વિકસિત થશે, કારણ કે પ્લેજી સંપત્તિનો માલિક છે, આમ વસૂલાત સરળ અને વહીવટી બંને રીતે બને છે, જ્યારે મોર્ટગેગર પાસે સંપત્તિનો કબજો હોય છે અને તેથી વસૂલાત કાયદેસર રહેશે. હાયપોથેકેશન ઉધાર લેનાર પાસે રહેતી જંગમ સંપત્તિ, જેમ કે વાહન લોન હેઠળની કાર, ને આવરી લઈને બંને વચ્ચેનો તફાવત ભરે છે.

ડિફોલ્ટ પર શું થાય છે: પ્લેજ વિરુદ્ધ મોર્ટગેજ

ડિફોલ્ટ એ બિંદુ છે જ્યાં કાનૂની ભેદ વ્યવહારુ બને છે. પ્લેજમાં, ધિરાણકર્તા પહેલાથી જ સંપત્તિ ધરાવે છે અને વાજબી સૂચના પછી, ભારતીય કરાર અધિનિયમ 1872 ની કલમ 176 હેઠળ, કોર્ટનો સંપર્ક કર્યા વિના બાકી રકમ વસૂલવા માટે તેને વેચી શકે છે, અને ગોલ્ડ લોન સંદર્ભમાં RBI દિશાનિર્દેશો તેના ઉપર ઉધાર લેનારા સુરક્ષા ઉમેરે છે, કારણ કે હરાજીમાં સૂચના, બે અખબારોમાં પ્રકાશન, અનામત કિંમત પર વર્તમાન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% ફ્લોર અને સાત કાર્યકારી દિવસોમાં કોઈપણ સરપ્લસ પરત કરવાની જરૂર છે.

મોર્ટગેજ ડિફોલ્ટ વધુ ધીમે ધીમે આગળ વધે છે અને તેના માટે ઘણી ભારે કાનૂની વ્યવસ્થા હોય છે, કારણ કે મિલકત વેચતા પહેલા ધિરાણકર્તાએ મિલકત ટ્રાન્સફર એક્ટ 1882 અથવા લાગુ વસૂલાત કાયદા હેઠળ ફોરક્લોઝર અથવા વેચાણ દાવો શરૂ કરવો જરૂરી છે, જે ઉધાર લેનારને વધુ સમય અને રસ્તામાં વધુ કાનૂની આશ્રય આપે છે. બંને માર્ગો સામેલ કોઈપણ માટે સુખદ નથી, પરંતુ દરેક પાછળની વ્યવસ્થા સંપૂર્ણપણે અલગ છે.

મોટાભાગની પરિસ્થિતિઓનું મેપિંગ કરવાની એક સરળ રીત આ પ્રમાણે છે: સોનું અથવા શેર પ્રમાણપત્રો જેવી જંગમ સંપત્તિ જે સોંપી શકાય છે, તે ગિરવે મૂકવાનો નિર્દેશ કરે છે, સ્થાવર મિલકત મોર્ટગેજ તરફ નિર્દેશ કરે છે, અને ઉધાર લેનારને ઉપયોગમાં લેવાની જરૂર હોય તેવી જંગમ સંપત્તિ, જેમ કે વાહન, ગિરોથેકેશન તરફ નિર્દેશ કરે છે.

વ્યવહારમાં પ્રતિજ્ઞા તરીકે ગોલ્ડ લોન: જ્યાં IIFL ફાઇનાન્સ ફિટ બેસે છે

ગોલ્ડ લોનમાં પ્લેજ સ્ટ્રક્ચર છેડાથી અંત સુધી હોય છે, અને IIFL ફાઇનાન્સ યોગ્ય ઘરેણાં સામે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની લાયકાત, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. વ્યવહારમાં આ વ્યવસ્થા સામાન્ય રીતે નીચે મુજબ ચાલે છે:

• ઉધાર લેનાર યોગ્ય ઘરેણાં લાવે છે, અને ઉધાર આપનારનો મૂલ્યાંકનકર્તા તેનું વજન કરે છે અને ઉધાર લેનારની હાજરીમાં શુદ્ધતા તપાસે છે.
• કસ્ટડી સુરક્ષિત રાખવા માટે ધિરાણકર્તાને ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે, જ્યારે વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, માલિકી સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનાર પાસે રહે છે, જે રિફંડને આધીન છે.payમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના લાગુ નિયમો અને શરતો.
• લોનની રકમ સંપૂર્ણ મૂલ્યાંકન મૂલ્યને બદલે RBI ની ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદા સાથે જોડાયેલી છે.
• સંપૂર્ણ રી પરpayRBI ના નિર્દેશો હેઠળ, કોલેટરલ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં મુક્ત કરવું જરૂરી છે.

ઉપસંહાર

પ્લેજ અને મોર્ટગેજ સુરક્ષિત ધિરાણને એક જ રેખામાં વિભાજીત કરે છે, જે પ્રશ્ન છે કે સંપત્તિ કોની પાસે છે. પ્લેજિંગનો અર્થ ભારતીય કરાર અધિનિયમ 1872 ની જોગવાઈઓ અનુસાર ધિરાણકર્તાને ગીરવે મૂકવામાં આવેલી જંગમ મિલકતનો થાય છે, જ્યારે, ગીરવેજનો અર્થ કાનૂની ચાર્જ મુજબ, મિલકત ટ્રાન્સફર અધિનિયમ 1882 મુજબ, ઉધાર લેનાર પાસે રાખવામાં આવેલી સ્થાવર મિલકતનો થાય છે. આ વર્ગીકરણ સંબંધિત દસ્તાવેજો, ઉધાર લેવાની અવધિ અને વધુ અગત્યનું, ડિફોલ્ટ પછી શું થાય છે તે નક્કી કરવા સુધી આગળ વધે છે. ઉધાર લેનાર જે આવા ઉધારના સ્વરૂપને ઓળખી શકે છે તે તેના કાનૂની પાસાઓને ઘણી હદ સુધી સમજી ગયો છે. ગોલ્ડ લોન માટે તેમના ઘરેણાં ગીરવે મૂકવામાં રસ ધરાવતા વ્યક્તિઓ માટે, હંમેશા IIFL ફાઇનાન્સ હોય છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, વ્યક્તિની પાત્રતા અને અન્ય વિચારણાઓના આધારે તે જ પ્રદાન કરે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો