ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટમાં મંજૂર મર્યાદા શું છે?

આ મંજૂર મર્યાદા ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ લાયક ગીરવે મૂકેલા સોના સામે મંજૂર કરાયેલ મહત્તમ ક્રેડિટ રકમનો ઉલ્લેખ કરે છે. મંજૂર રકમ સોનાનું મૂલ્યાંકન, લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લોન પાત્રતા માપદંડ જેવા પરિબળોનો ઉપયોગ કરીને નક્કી કરવામાં આવે છે. મંજૂર મર્યાદામાં, ઉધાર લેનારાઓ ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા અને લાગુ ઉત્પાદન શરતો હેઠળ પરવાનગી મુજબ ભંડોળ ખેંચી શકે છે.

ગોલ્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ (ગોલ્ડ ઓડી) ની શોધખોળ કરતા દેવાદારો માટે, મંજૂર મર્યાદાને સમજવી એ સુવિધા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ કેવી રીતે નક્કી થાય છે તે અંગે ઉપયોગી સંદર્ભ પૂરો પાડે છે.

આ લેખ સમજાવે છે મંજૂર મર્યાદાનો અર્થ શું છે?, ધિરાણકર્તાઓ તેની ગણતરી કેવી રીતે કરે છે, મંજૂર મર્યાદા અને ઉપાડ શક્તિ વચ્ચેનો તફાવત, જો સોનાના ભાવ બદલાય તો શું થાય છે, ફરતી ક્રેડિટ સુવિધા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે, અને વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે.

મંજૂર મર્યાદાની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે

આ સોનાની ઓવરડ્રાફ્ટ મર્યાદા સમજાવી તમે જે સોનાને ગીરવે મુકો છો તેના મૂલ્યાંકનથી શરૂઆત થાય છે. મૂલ્યાંકન દરમિયાન, ધિરાણકર્તા તપાસે છે:

• ઘરેણાંનું વજન
• શુદ્ધતા (જેમ કે ૧૮K, ૨૨K અથવા તેથી વધુ)
• યોગ્ય સોનાનો પ્રવર્તમાન બજાર ભાવ
• લાગુ RBI લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ધોરણો

આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે લોન મંજૂર કરે છે લાયક સોનાના દાગીનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યના 75% સુધી, નિયમનકારી શરતો અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન.

ઉદાહરણરૂપ ગણતરી

નીચેનું ઉદાહરણ ફક્ત દૃષ્ટાંતરૂપ છે અને ફક્ત સમજૂતીત્મક હેતુઓ માટે ધારેલા મૂલ્યોનો ઉપયોગ કરે છે:

22K દાગીના ગીરવે મૂકનાર ઉધાર લેનારને સામાન્ય રીતે ઓછી શુદ્ધતાવાળા દાગીના ગીરવે મૂકનાર કરતાં વધુ મૂલ્યાંકન મળે છે કારણ કે તેમાં સોનાનું પ્રમાણ વધુ હોય છે. સુશોભન પથ્થરો, મોતી અને અન્ય જડિત સામગ્રીને સામાન્ય રીતે મૂલ્યાંકનમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે.

એકવાર મૂલ્યાંકન પૂર્ણ થઈ જાય, પછી ધિરાણકર્તા મંજૂર ઓવરડ્રાફ્ટ ટોચમર્યાદાનો સંપર્ક કરે છે અને ગોલ્ડ ઓડી ખાતું ખોલે છે.

ઉદાહરણરૂપ નોંધ: સોનાના ભાવ, મૂલ્યાંકન, યોગ્ય શુદ્ધતા અને મંજૂર રકમ ફક્ત સૂચક છે અને પ્રવર્તમાન બજાર ભાવ, RBI નિયમો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને મૂલ્યાંકન પરિણામોના આધારે બદલાઈ શકે છે.

IIFL ગોલ્ડ OD મંજૂર મર્યાદા કેવી રીતે નક્કી થાય છે

IIFL ફાઇનાન્સમાં, પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે આ પગલાંને અનુસરે છે:

1. ઉધાર લેનાર મૂલ્યાંકન માટે યોગ્ય સોનાના ઘરેણાં લાવે છે.
2. દાગીનાની શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા સોનાના વજન માટે તપાસ કરવામાં આવે છે.
3. સોનાનો પ્રવર્તમાન બજાર ભાવ લાગુ પડે છે.
4. યોગ્ય લોનની રકમની ગણતરી લાગુ RBI LTV ધોરણો અનુસાર કરવામાં આવે છે.
5. મંજૂર મર્યાદા ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પછી જણાવવામાં આવે છે.
6. એકવાર દસ્તાવેજો પૂર્ણ થઈ જાય અને પાત્રતાની આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થઈ જાય, પછી ગોલ્ડ ઓડી ખાતું ખોલવામાં આવે છે.

મંજૂરી, મુદત અને વિતરણ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક ધિરાણ નીતિઓને આધીન રહે છે.

મંજૂર મર્યાદા અને ડ્રોઇંગ પાવર: શું તફાવત છે?

ઘણા પહેલી વાર લોન લેનારાઓ ધારે છે કે આ બે શબ્દોનો અર્થ એક જ છે. પરંતુ એવું નથી.

આ મંજૂર મર્યાદા જ્યારે તમારું ગોલ્ડ ઓડી ખાતું ખોલવામાં આવે ત્યારે મંજૂર કરાયેલ મહત્તમ રકમ છે. તેને કાર્યકાળ દરમિયાન તમારી કુલ ઉધાર મર્યાદા તરીકે વિચારો.

ડ્રોઇંગ પાવરજોકે, તે રકમ છે જે તમે ચોક્કસ સમયે ઉપાડી શકો છો. તે ગિરવે મૂકેલા સોનાના વર્તમાન મૂલ્ય અને બાકી રકમ પર આધાર રાખે છે.

ઉદાહરણ

ધારો કે:

• મંજૂર મર્યાદા = ₹ 75,000
• મંજૂરી સમયે સોનાનું મૂલ્ય = ₹ 1,00,000
• LTV = 75%

થોડા મહિના પછી, ધારો કે સોનાના ભાવ ઘટે છે અને ગીરવે મૂકેલ સોનું હવે મૂલ્યવાન છે ₹ 80,000.

75% LTV પર અનુમતિપાત્ર એક્સપોઝર બને છે:

₹૫,૦૦,૦૦૦ × ૮% = ₹૪૦,૦૦૦

તમારી મંજૂર મર્યાદા ₹75,000 રહે છે, છતાં તમારી ઉપલબ્ધતા ડ્રોઇંગ પાવર ₹60,000 સુધી મર્યાદિત હોઈ શકે છે જ્યાં સુધી LTV સ્થિતિ પુનઃસ્થાપિત ન થાય ત્યાં સુધી.

સમજવુ મંજૂર મર્યાદા વિરુદ્ધ ડ્રોઇંગ પાવર બજારની ગતિવિધિઓ પછી જો ઉધાર લેનારાઓને ઉપલબ્ધ ધિરાણમાં કામચલાઉ ઘટાડો જણાય તો તેઓ મૂંઝવણ ટાળવામાં મદદ કરે છે.

સોનાના ભાવ ઘટે ત્યારે તમારી મંજૂર મર્યાદાનું શું થાય છે?

સોનાના ભાવ સમય જતાં બદલાય છે, અને આ હિલચાલ ગોલ્ડ ઓડી ખાતામાં ઉપયોગી બેલેન્સને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

જો સોનાના ભાવમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો થાય છે, તો ધિરાણકર્તાઓ લાગુ નિયમનકારી મર્યાદામાં રહે તેની ખાતરી કરવા માટે LTV ગુણોત્તરની સમીક્ષા કરી શકે છે. જ્યારે મંજૂર મંજૂર મર્યાદા આપમેળે બદલાતી નથી, ઉપલબ્ધ ડ્રોઇંગ પાવર ઘટાડી શકે છે.

જો સોનાના ભાવ ઘટવાને કારણે બાકી રકમ માન્ય LTV કરતાં વધી જાય, તો ધિરાણકર્તા નીચેનામાંથી કોઈ એકની વિનંતી કરી શકે છે:

• આંશિક પુનઃpayબાકી રકમની ગણતરી
• જામીનગીરી તરીકે વધારાનું પાત્ર સોનું

એકવાર LTV પોઝિશન માન્ય સ્તરે પાછી આવે, પછી ઉધાર લેનાર લાગુ શરતોમાં ફરીથી ઉપલબ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટનો ઉપયોગ કરી શકે છે.

આ ગોઠવણનો હેતુ ઉધાર લેનારને દંડ કરવાને બદલે નિયમનકારી પાલન જાળવવાનો છે.

મંજૂર મર્યાદામાં રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

ગોલ્ડ ઓડીનો સૌથી મોટો ફાયદો તેની ફરતી રચના છે.

ધારો કે તમારી મંજૂર મર્યાદા છે ₹ 1,00,000.

• તમે પાછી ખેંચી લો ₹ 60,000
• ઉપલબ્ધ બેલેન્સ બને છે ₹ 40,000
• તમે પછીથીpay ₹ 30,000

તમારી ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ ફરીથી વધે છે ₹ 70,000 લોનની મુદત દરમિયાન નવી અરજીની જરૂર વગર, લાગુ ડ્રોઇંગ પાવર અને ધિરાણકર્તાની શરતોને આધીન.

આ સુગમતા પ્રમાણભૂત ગોલ્ડ ટર્મ લોન કરતા અલગ છે. પરંપરાગત લોનમાં, સામાન્ય રીતે નવી લોન માટે અરજી કર્યા વિના ચૂકવવામાં આવેલી રકમ ફરીથી ઉધાર લઈ શકાતી નથી.

ફરતું માળખું ગોલ્ડ ઓડી એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે યોગ્ય બનાવે છે જેમની રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતો મહિનાથી મહિને બદલાય છે.

ગોલ્ડ ઓડી માટે સામાન્ય ઉપયોગના કિસ્સાઓ

ફરતી ગોલ્ડ OD નો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં થાય છે:

• સ્વ-રોજગાર વ્યાવસાયિકો
• કાર્યકારી મૂડીનું સંચાલન કરતા નાના વ્યવસાય માલિકો
• મોસમી ઇન્વેન્ટરી સંભાળતા વેપારીઓ
• અનિયમિત આવક પેટર્ન ધરાવતી વ્યક્તિઓ

અનુમાનિત એક વખતની ભંડોળની જરૂરિયાતો ધરાવતા ઋણધારકો તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને આધારે પરંપરાગત ગોલ્ડ લોન વધુ યોગ્ય શોધી શકે છે.

ગોલ્ડ ઓડી પર વ્યાજ: તમે Pay ફક્ત તમે જે વાપરો છો તેના પર

ગોલ્ડ ઓડી એકાઉન્ટ્સની એક મુખ્ય વિશેષતા એ છે કે સોનાના ઓવરડ્રાફ્ટ પર વ્યાજ ફક્ત વપરાયેલી રકમ પર જ ચાર્જ લેવામાં આવે છે.

આ ઉદાહરણનો વિચાર કરો:

• મંજૂર મર્યાદા: ₹ 1,00,000
• ઉપાડેલી રકમ: ₹ 40,000
• પ્રતિનિધિ વાર્ષિક વ્યાજ દર: 12%
• ઉપયોગનો સમયગાળો: 30 દિવસ

અંદાજિત વ્યાજ:

₹૪૦,૦૦૦ × ૧૨% × (૩૦ ÷ ૩૬૫)

≈ ₹ 395

જો ₹1,00,000 ની તુલનાત્મક ટર્મ લોન સમાન સમયગાળા માટે સમાન પ્રતિનિધિ દરે બાકી હોય, તો વ્યાજ આશરે હશે ₹ 986.

આ ઉદાહરણ દર્શાવે છે કે ઓવરડ્રાફ્ટ માળખામાં વ્યાજની ગણતરી કેવી રીતે વપરાયેલી રકમ પર આધારિત છે, મંજૂર કરેલી સંપૂર્ણ મર્યાદા પર નહીં. વાસ્તવિક પરિણામો વ્યાજ દરો, ઉપયોગ પેટર્ન, પુનઃpayધિરાણકર્તાનું વર્તન, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને ઉત્પાદનની શરતો.

વાસ્તવિક વ્યાજ દરો, ગણતરી પદ્ધતિઓ, મુદત અને ચાર્જિસ ધિરાણકર્તાની ઉત્પાદન શરતો અને લાગુ દસ્તાવેજો પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

આ મંજૂર મર્યાદા ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ પાત્ર ગીરવે રાખેલા સોના સામે ઉપલબ્ધ મહત્તમ મંજૂર ઉધાર મર્યાદા દર્શાવે છે, જ્યારે ડ્રોઇંગ પાવર ચોક્કસ સમયે ઉપયોગ માટે ઉપલબ્ધ રકમને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે મંજૂર મર્યાદા ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ખ્યાલ, મંજૂર મર્યાદા અને ડ્રોઇંગ પાવર વચ્ચેનો તફાવત, લાગુ LTV આવશ્યકતાઓની ભૂમિકા, સોનાના ભાવમાં ફેરફારની અસર, ફરતી-ક્રેડિટ સુવિધા, અને સોનાના ઓવરડ્રાફ્ટ પર વ્યાજ સુવિધાઓ. ભંડોળની ઉપલબ્ધતા, પુનઃનિર્માણ સુવિધાઓ, ઉપયોગ મર્યાદા અને ઉધાર લેવાની શરતો ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ, ઉત્પાદન સુવિધાઓ અને લાગુ દસ્તાવેજોને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો