લોન શું છે? પ્રકારો, તે કેવી રીતે કાર્ય કરે છે અને ગોલ્ડ લોન કેમ અલગ છે
સામગ્રીનું કોષ્ટક
કાગળિયા કાઢી નાખો અને લોન એ વાણિજ્યમાં સૌથી જૂનો સોદો છે: પૈસા ધરાવતી વ્યક્તિ તેને જરૂરિયાતમંદ વ્યક્તિને ઉછીના આપે છે અને રાહ જોવા માટે વધારાની વસ્તુ સાથે પાછળથી પાછી મેળવે છે. તેથી લોન શું છે? આધુનિક ભાષામાં કહીએ તો? બેંક અથવા નિયમન કરાયેલ નોન-બેંકિંગ ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉછીની લીધેલી રકમ, જે બંને પક્ષોને રક્ષણ આપતા લેખિત કરાર હેઠળ સંમત સમયગાળા દરમિયાન વ્યાજ સાથે ચૂકવવામાં આવે છે. ભારતનું બજાર ઘણા પ્રકારો પ્રદાન કરે છે, વ્યક્તિગત લોનથી લઈને હોમ લોન સુધી, IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ ઘરેલુ ઘરેણાં સામે જે ગોલ્ડ લોન આપે છે. આ માર્ગદર્શિકા પ્રકારો, સુરક્ષિત-અસુરક્ષિત વિભાજન, અરજીથી બંધ થવા સુધી લોનનું જીવન, ધિરાણકર્તાઓ શું તપાસે છે અને શા માટે ગોલ્ડ લોન બાકીના કરતા અલગ રહે છે તે સમજાવે છે.
લોન શું છે, સરળ શબ્દોમાં
લોનમાં ચાર ગતિશીલ ભાગો હોય છે. મુખ્ય ઉધાર લીધેલી રકમ છે. વ્યાજ તે પૂરું પાડવા માટે ધિરાણકર્તાનો ચાર્જ છે, જે સામાન્ય રીતે વાર્ષિક ટકાવારી તરીકે ટાંકવામાં આવે છે. કાર્યકાળ પુનઃ છેpayઉત્પાદનના આધારે થોડા મહિનાઓથી દાયકાઓ સુધીનો સમયગાળો. અને repayમાળખાકીય માળખું સામાન્ય રીતે EMI દ્વારા, પૈસા પાછા કેવી રીતે આવે છે તે માસિક હપ્તાઓ સમાન હોય છે જે વ્યાજ અને મુદ્દલને એક નિશ્ચિત માસિક રકમમાં જોડે છે, જોકે કેટલાક ઉત્પાદનો ફક્ત વ્યાજની મંજૂરી આપે છે. payઅંતે મુખ્ય વ્યક્તિ સાથેના કરારો નક્કી થાય છે. કરાર પર હસ્તાક્ષર કરો અને ચારેય લેખિતમાં નક્કી થાય છે, જે ઔપચારિક ઉધારને અનૌપચારિક ઉધારથી અલગ પાડે છે: શરતો પછીથી તમારા પર શાંતિથી બદલાઈ શકતી નથી.
ભારતમાં લોનના મુખ્ય પ્રકારો
- વ્યક્તિગત લોન. આવક અને ક્રેડિટ ઇતિહાસના આધારે અસુરક્ષિત, કોઈપણ હેતુ માટે વાપરી શકાય તેવું. અનુકૂળ, પરંતુ કિંમત ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ પર ખૂબ આધાર રાખે છે.
- હોમ લોન. ખરીદેલી મિલકત દ્વારા સુરક્ષિત, જેમાં સૌથી લાંબી મુદત ઓફર કરવામાં આવે છે, ઘણીવાર 15 થી 30 વર્ષ.
- ગોલ્ડ લોન. ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીના દ્વારા સુરક્ષિત, ધાતુના પરીક્ષણ મૂલ્ય પર મંજૂર, સાથે quick પ્રક્રિયા અને પ્રકાશ દસ્તાવેજીકરણ.
- વાહન લોન. ખરીદેલી કાર અથવા ટુ-વ્હીલર દ્વારા સુરક્ષિત, થોડા વર્ષોમાં ચૂકવવામાં આવે છે.
- વ્યવસાય લોન. ધિરાણકર્તા અને ઉધાર લેનાર પર આધાર રાખીને, ઉદ્યોગો માટે કાર્યકારી મૂડી અથવા વિસ્તરણ ભંડોળ, સુરક્ષિત અથવા અસુરક્ષિત.
- શિક્ષણ લોન. ઉચ્ચ અભ્યાસ માટે ભંડોળ, ઘણીવાર પુનઃ સાથેpayકોર્ષ પૂરો થયા પછી શરૂ થાય છે.
સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત લોન: શું તફાવત છે?
ઉપરની દરેક લોન એક જ લાઇનની એક બાજુ પર પડે છે. A સુરક્ષિત લોન કોલેટરલ દ્વારા સમર્થિત, એક એવી સંપત્તિ જે ધિરાણકર્તા દાવો કરી શકે છે જો ફરીથીpayનિષ્ફળતા: હોમ લોન પાછળનું ઘર, ગોલ્ડ લોન પાછળના ઘરેણાં. એક અસુરક્ષિત લોન કોઈ જામીનગીરી નથી; ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણપણે ઉધાર લેનારની આવક અને ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર આધાર રાખે છે. આ તફાવત દરેક વસ્તુને ડાઉનસ્ટ્રીમ બનાવે છે. સુરક્ષિત લોન સામાન્ય રીતે ઓછી વ્યાજ, મોટી લાયક રકમ અને સરળ મંજૂરી ધરાવે છે, કારણ કે ધિરાણકર્તાનું જોખમ આવરી લેવામાં આવે છે. અસુરક્ષિત લોનનો ભાવ દરમાં સલામતી ગુમાવે છે અને ક્રેડિટ સ્કોર્સ પર સખત આધાર રાખે છે. સારાંશમાં બંનેમાંથી કોઈ પણ સારું નથી; તેઓ વિવિધ ઉધાર લેનારાઓ અને વિવિધ ક્ષણોને અનુકૂળ આવે છે.
લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે: અરજીથી અંતિમ સમય સુધી Payment
જીવનચક્ર પાંચ તબક્કામાં ચાલે છે. એપ્લિકેશન, જ્યાં ઉધાર લેનાર ફોર્મ અને દસ્તાવેજો સબમિટ કરે છે, હંમેશા KYC, જ્યાં ઉત્પાદન માંગ કરે છે ત્યાં આવકનો પુરાવો. આકારણી, જ્યાં ધિરાણકર્તા દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરે છે, ક્રેડિટ ઇતિહાસ તપાસે છે અને સુરક્ષિત લોન માટે, કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મંજૂરી અને કરાર, જ્યાં મંજૂર રકમ, દર, મુદત અને ચાર્જ લેખિતમાં મૂકવામાં આવે છે; આ દસ્તાવેજને સંપૂર્ણ વાંચો, કારણ કે પછીના દરેક વિવાદનું સમાધાન તેના દ્વારા થાય છે. વિતરણ, જ્યારે પૈસા ઉધાર લેનારના ખાતામાં પહોંચે છે. અને repayબંધ કરીને મંજૂરી, અંતિમ સાથે સમાપ્ત થતા EMI ના મહિનાઓ અથવા વર્ષો payમેન્ટ, ધિરાણકર્તાની બંધ થવાની પુષ્ટિ અને, સુરક્ષિત લોન માટે, કોલેટરલનું પ્રકાશન. ખૂટે છે payતે છેલ્લા તબક્કામાં ગમે ત્યાં ચુકવણીઓ દંડ અને ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગને પાત્ર છે, તેથી જ મુદત ઉધાર લેનારાના વાસ્તવિક રોકડ પ્રવાહ સાથે મેળ ખાતી હોવી જોઈએ, આશાવાદ સાથે નહીં.
તમારી લોનની યોગ્યતા શું નક્કી કરે છે
દરેક ધિરાણકર્તાના ચેકલિસ્ટમાં ચાર પરિબળો પ્રભુત્વ ધરાવે છે. આવક અને તેની સ્થિરતા, ફરી થીpayતેમાંથી માનસિકતા બહાર આવે છે. ક્રેડિટ સ્કોર અને ઇતિહાસ, ભૂતકાળના દેવા કેવી રીતે હેન્ડલ કરવામાં આવ્યા હતા તેનો રેકોર્ડ. ધિરાણકર્તાઓ નિયમિતપણે ક્રેડિટ માહિતી કંપનીઓને લોન અને ક્રેડિટ એકાઉન્ટની માહિતી આપે છે, અને RBI ના સુધારેલા રિપોર્ટિંગ ફ્રેમવર્ક હેઠળ, અપડેટ્સ વધુ વારંવાર સબમિટ કરવામાં આવે છે, જે ક્રેડિટ રિપોર્ટ્સમાં ફેરફારોને વહેલા પ્રતિબિંબિત કરવામાં મદદ કરે છે. હાલની જવાબદારીઓ, કારણ કે અન્ય EMI માટે પહેલેથી જ પ્રતિબદ્ધ પગાર ઓછા નવા દેવાને ટેકો આપે છે. અને કોલેટરલ, જ્યાં ઓફર કરવામાં આવે છે, જે અન્ય ત્રણ કરતા વધારે હોઈ શકે છે: મજબૂત કોલેટરલ સામે સુરક્ષિત લોનને ઘણી ઓછી આવક અને સ્કોરની જરૂર હોય છે. તે છેલ્લો મુદ્દો ગોલ્ડ લોનનો દરવાજો છે, જ્યાં કોલેટરલ મોટાભાગે વાત કરે છે.
ગોલ્ડ લોન અન્ય લોન પ્રકારોથી કેમ અલગ છે?
ચાર તફાવતો ગોલ્ડ લોનને અલગ પાડે છે.
- પ્રથમ, પાત્રતા સોના પર આધારિત છે, નહીં કે payકાપલી: ઘણી અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં, નાની-ટિકિટ ગોલ્ડ લોનમાં સરળ દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ શામેલ હોઈ શકે છે કારણ કે ગીરવે મૂકેલ સોનું કોલેટરલ તરીકે કામ કરે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે.
- બીજું, મૂલ્યાંકન નિયમ-બંધિત અને પારદર્શક છે: ઉધાર લેનારની હાજરીમાં શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને ધાતુનું મૂલ્ય પ્રકાશિત બેન્ચમાર્ક ભાવે નક્કી કરવામાં આવે છે, જેમાં લોન INR 2.5 લાખ સુધીના મૂલ્યના 85%, INR 5 લાખ સુધી 80% અને તેથી વધુ 75% સુધી મર્યાદિત છે.
- ત્રીજું, ઝડપ: લોન ગીરવે મૂકેલા સોના દ્વારા સુરક્ષિત હોવાથી, કોલેટરલ હાથમાં હોવાથી, પ્રક્રિયા થઈ શકે છે quickઘણી બધી અસુરક્ષિત લોન પ્રોડક્ટ્સ કરતાં વધુ, જે ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ, શાખા માળખાગત સુવિધાઓ અને દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓને આધીન છે.
- ચોથું, સંપત્તિ પાછી આવે છે: ઘરેણાં સુરક્ષિત રીતે સંગ્રહિત થાય છે અને સંપૂર્ણ કિંમતે પરત કરવામાં આવે છેpayRBI ના નિયમો અનુસાર, બંધ થયાના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં લોન મુક્ત કરવી જરૂરી છે. IIFL ફાઇનાન્સ તેની ગોલ્ડ લોન બરાબર આ માળખા પર ઓફર કરે છે, પાત્રતાને આધીન, રિફંડ સાથેpayઅનિયમિત આવકને અનુરૂપ EMI અને વ્યાજ-પ્રથમ માળખાંનો સમાવેશ થાય છે તેવા મેન્ટ વિકલ્પો.
ઉપસંહાર
લોન એ કાગળ પર છવાયેલ એક સરળ વચન છે: હમણાં પૈસા, ફરીpayવ્યાજ સાથે પાછળથી ચુકવણી, શરતો લેખિતમાં નિશ્ચિત. જરૂરિયાત મુજબ પ્રકારનું મેળ ખાવામાં, પગારદાર અને ધિરાણ-મજબૂત માટે અસુરક્ષિત સુવિધા, સંપત્તિ ધરાવતા લોકો માટે સુરક્ષિત મૂલ્ય, મોટી ખરીદી માટે લાંબી મુદત, પુલો માટે ટૂંકા મુદત. અને લાખો પરિવારો માટે જેમની મુખ્ય સંપત્તિ પગાર કાપલીને બદલે કબાટમાં સોનું છે, ગોલ્ડ લોન તે સંપત્તિને વેચાણ વિના ઔપચારિક, નિયમન કરાયેલ ક્રેડિટમાં ફેરવે છે, quickly અને પ્રકાશિત નિયમો પર. ઉત્પાદન ગમે તે હોય, આદતો સતત રહે છે: કરાર વાંચો, રે અંદર ઉધાર લોpayક્ષમતા, અને દરેક રાખો payસમયસર જણાવો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
સરળ શબ્દોમાં લોન એટલે શું?
લોન એ બેંક અથવા નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા પાસેથી ઉછીના લીધેલા પૈસા છે જે તમેpay લેખિત કરાર હેઠળ, વ્યાજ સાથે સંમત સમયગાળા માટે. તેના ચાર ભાગો મુખ્ય (ઉધાર લીધેલી રકમ), વ્યાજ (ઋણદાતાનો ચાર્જ), મુદત (પુનઃpay(સમયગાળો) અને ફરીથીpayસામાન્ય રીતે માસિક EMI. લોન કાં તો સુરક્ષિત હોય છે, સોના અથવા મિલકત જેવી સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત હોય છે, અથવા અસુરક્ષિત હોય છે, જે ફક્ત આવક અને ક્રેડિટ રેકોર્ડ પર આધારિત હોય છે. કોઈપણ લોન પર હસ્તાક્ષર કરતા પહેલા, કરારને સંપૂર્ણ રીતે વાંચો; દરેક શબ્દ જે મહત્વપૂર્ણ છે તે તે દસ્તાવેજમાં છે, વેચાણની વાતચીત નહીં.
ભારતમાં મુખ્ય કયા પ્રકારની લોન ઉપલબ્ધ છે?
સામાન્ય લોનમાં વ્યક્તિગત લોન (અસુરક્ષિત, કોઈપણ હેતુ માટે), ગૃહ લોન (મિલકત દ્વારા સુરક્ષિત, સૌથી લાંબી મુદત), સોનાની લોન (ગીરવે મૂકેલા ઘરેણાં દ્વારા સુરક્ષિત, quick અને દસ્તાવેજ-પ્રકાશ), વાહન લોન, વ્યવસાય લોન અને શિક્ષણ લોન. સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત વચ્ચે ઊંડો તફાવત છે: સુરક્ષિત લોન સામાન્ય રીતે ઓછા દર અને સરળ મંજૂરી આપે છે કારણ કે કોલેટરલ ધિરાણકર્તાના જોખમને આવરી લે છે, જ્યારે અસુરક્ષિત લોન આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર પર આધાર રાખે છે. લોનની મુદત અને માળખાને હેતુ સાથે મેચ કરીને પસંદ કરો, પુલ માટે ટૂંકા મુદત, મોટી સંપત્તિ માટે લાંબા મુદત.
ગોલ્ડ લોન અને પર્સનલ લોનમાં શું તફાવત છે?
ગોલ્ડ લોન ગીરવે રાખેલા ઘરેણાં દ્વારા સુરક્ષિત હોય છે, તેથી પાત્રતા મુખ્યત્વે કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય સાથે જોડાયેલી હોય છે. દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અસુરક્ષિત લોન કરતા અલગ હોઈ શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન છે. લોનની રકમ લાગુ લોન-થી-મૂલ્ય મર્યાદામાં નક્કી કરવામાં આવે છે.
પર્સનલ લોન અસુરક્ષિત હોય છે, તેને આવકનો પુરાવો અને મજબૂત ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર હોય છે, જેના વ્યાજદર પ્રોફાઇલ પ્રમાણે હોય છે. ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે ઝડપી પ્રક્રિયા પણ કરે છે. જો તમારી પાસે સોનું ખાલી હોય, તો સામાન્ય રીતે ઉધાર લેતા પહેલા બંને ભાવોની તુલના કરો. pays.
EMI શું છે અને તેની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?
EMI, સમાન માસિક હપ્તો, દર મહિને ચૂકવવામાં આવતી નિશ્ચિત રકમ છે, જેમાં વ્યાજ અને મુદ્દલનો સમાવેશ થાય છે જેથી લોન મુદ્દલના અંતે બરાબર સમાપ્ત થાય. પ્રમાણભૂત સૂત્ર EMI = P × r × (1+r) ^n ÷ ((1+r) ^n − 1) છે, જ્યાં P મુદ્દલ છે, r માસિક વ્યાજ દર છે અને "એન" મહિનાઓની સંખ્યા. શરૂઆતના EMI વ્યાજ-ભારે હોય છે; પછીના EMI વધુ વ્યાજ-ભારે હોય છે;pay મોટે ભાગે મુખ્ય. વ્યવહારુ ટિપ: મુદત પસંદ કરતા પહેલા, કોઈપણ EMI કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા બે કે ત્રણ મુદત વિકલ્પો ચલાવો અને કુલ વ્યાજની તુલના કરો, ફક્ત માસિક આંકડાની નહીં.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
