લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી શું છે? અર્થ, ગણતરી અને તેનાથી કેવી રીતે બચવું
સામગ્રીનું કોષ્ટક
આ શબ્દ લોનની સરખામણી, મોર્ટગેજ લેખો અને ક્યારેક મંજૂરી પત્રમાં જોવા મળે છે, અને તે મોટાભાગના ભારતીય દેવાદારોને પહેલી જ મુલાકાતમાં મૂંઝવણમાં મૂકે છે કારણ કે તે મોટે ભાગે આયાતી વિચાર છે. લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી, જેને ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ પણ કહેવાય છે, તે એક અપફ્રન્ટ છે payલોનની શરૂઆતમાં ધિરાણકર્તાને આપવામાં આવતી રકમ મુદત દરમિયાન ઓછા વ્યાજ દરના બદલામાં આપવામાં આવે છે; પરંપરાગત રીતે એક બિંદુ લોનની રકમના 1% જેટલું હોય છે. તે વિદેશી મોર્ટગેજ બજારોમાં સામાન્ય છે અને મુખ્ય પ્રવાહના ભારતીય ધિરાણમાં દુર્લભ છે, જ્યાં અપફ્રન્ટ ચાર્જનો અર્થ સામાન્ય રીતે પ્રોસેસિંગ ફી થાય છે, અને જ્યાં IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ તરફથી ગોલ્ડ લોન જેવા સુરક્ષિત ઉત્પાદનો ફી માળખાને હજુ પણ સરળ રાખે છે. આ માર્ગદર્શિકા અર્થ, અંકગણિત, બ્રેક-ઇવન ટેસ્ટ અને ભારતીય ચાર્જ સમજાવે છે જેમાં આ શબ્દ ઘણીવાર મૂંઝવણમાં મુકાય છે.
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફીનો અર્થ
તેને પહેલા જેવું વિચારોpayસસ્તા દરે ભાડા માટે થોડું વ્યાજ મેળવવું. ઉધાર લેનાર પહેલા દિવસે જ ધિરાણકર્તાને એકમ રકમ આપે છે, અને ધિરાણકર્તા લોનના જીવનકાળ માટે વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરને ઘટાડી દે છે. ફી એ સર્વિસ ચાર્જ નથી અને તે દર ઘટાડા સિવાય કંઈ ખરીદતો નથી, જે તેને પ્રોસેસિંગ ફીથી અલગ કરે છે, જે ધિરાણકર્તાઓ દરને ધ્યાનમાં લીધા વિના લોનનું મૂલ્યાંકન અને સ્થાપના કરવા માટે વસૂલ કરે છે.
જે બજારોમાં ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટનો ઉપયોગ થાય છે, ત્યાં ધિરાણકર્તાઓ દરેક પોઈન્ટને પૂર્વવ્યાખ્યાયિત દર ઘટાડા સાથે જોડી શકે છે. ઘટાડો ધિરાણકર્તા અને ઉત્પાદન પ્રમાણે બદલાય છે. ઉધાર લેનારાઓ pay પોઈન્ટના અપૂર્ણાંક અથવા અનેક પોઈન્ટ, હવે ઓછા વ્યાજ માટે વધુ રોકડનો વેપાર. વેપાર અર્થપૂર્ણ છે કે નહીં તે શુદ્ધ અંકગણિત છે, જે નીચે આવરી લેવામાં આવ્યું છે, અને તે સંપૂર્ણપણે લોન કેટલા સમય સુધી ચાલે છે તેના પર આધાર રાખે છે.
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફીની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે?
ત્રણ પગલાં, ઉદાહરણરૂપ આંકડાઓનો ઉપયોગ કરીને. પહેલું પગલું: પોઇન્ટની કિંમત નક્કી કરો. 30,00,000 રૂપિયાની લોન પર, એક-પોઇન્ટનો ખર્ચ 1% થાય છે, જે 30,000 રૂપિયા અગાઉથી ચૂકવવામાં આવે છે. બીજું પગલું: ધિરાણકર્તા તે બિંદુ પર જે દર ઘટાડાનો સમાવેશ કરે છે તે લાગુ કરો, કહો કે ક્વોટ કરેલા દરના એક ક્વાર્ટર ટકાવારી બિંદુથી. ત્રીજું પગલું: EMI પર નીચા દરથી થતી માસિક બચતને માપો અને તેને અગાઉના ખર્ચ સામે તોલો.
|
ચૂકવેલ પોઈન્ટ્સ |
અગાઉથી ખર્ચ (30,00,000 રૂપિયા પર) |
અસર |
|
0 |
શૂન્ય |
લોન ક્વોટેડ દરે ચાલે છે |
|
1 |
INR 30,000 |
ધિરાણકર્તાના પ્રતિ-પોઇન્ટ પગલા દ્વારા દર ઘટ્યો |
|
2 |
INR 60,000 |
ઘટાડો બમણો કરો, અગાઉથી રોકડ બમણી કરો |
નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.
બ્રેક-ઇવન પીરિયડ: શું તે યોગ્ય છે? Payઆઈએનજી?
એક સૂત્ર પ્રશ્નનો ઉકેલ લાવે છે. બ્રેક-ઇવન મહિના = અપફ્રન્ટ ફી ÷ માસિક EMI બચત. જો 30,000 રૂપિયાના પોઈન્ટથી EMI 500 રૂપિયા ઘટી જાય, તો બ્રેક-ઈવન 60 મહિના થાય છે: અગાઉથી પૈસા પાછા મળે તે પહેલાં પાંચ વર્ષ, અને તે પછી દર મહિને શુદ્ધ બચત થાય છે. બ્રેક-ઈવન પછી લોન રાખો અને ફી યોગ્ય હતી. payલોન વહેલા બંધ કરવી અથવા રિફાઇનાન્સ કરવી અને ફીના પૈસા બળી ગયા. આ જ સંપૂર્ણ નિર્ણય છે. લોન લેનારાઓ લાંબા ગાળાના લાભ માટે પોઈન્ટ્સથી લોન જાળવી રાખવાનો વિશ્વાસ રાખે છે; લોન લેનારાઓ કદાચpay, પુનર્ધિરાણ અથવા વહેલા વેચાણ માટે તેમને નકારવા જોઈએ.
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી વિરુદ્ધ સામાન્ય ભારતીય લોન ચાર્જ
|
ચાર્જ |
તે શુ છે |
તમને તેના માટે શું મળે છે |
|
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી (પોઇન્ટ) |
વૈકલ્પિક અગાઉથી payગુણોત્તર, પ્રતિ બિંદુ ~1% |
કાર્યકાળ દરમ્યાન ઓછો વ્યાજ દર |
|
પ્રક્રિયા શુલ્ક |
મંજૂરી સમયે વહીવટી ચાર્જ |
લોન સેટઅપ સિવાય કંઈ નહીં; કોઈ વ્યાજ લાભ નહીં |
|
પૂર્વpayમેન્ટ અથવા ફોરક્લોઝર ચાર્જ |
કેટલીક લોન વહેલા બંધ થવા પર વસૂલવામાં આવે છે |
કંઈ નહીં; તે એક્ઝિટ કોસ્ટ છે, જે હવે 1 જાન્યુઆરી 2026 થી મંજૂર અથવા રિન્યૂ કરાયેલ ફ્લોટિંગ-રેટ MSE બિઝનેસ લોન પર પ્રતિબંધિત છે. |
નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.
પહેલી બે હરોળ વચ્ચેની મૂંઝવણ ઉધાર લેનારાઓને વાસ્તવિક પૈસા ખર્ચ કરે છે. પ્રોસેસિંગ ફી અનિવાર્ય ઘર્ષણ છે; ડિસ્કાઉન્ટ ફી એક વૈકલ્પિક ખરીદી છે. જો તમારા મંજૂરી પત્ર પરનો ચાર્જ તમારા દર ઘટાડે છે, તો તે પોઈન્ટ છે અને બ્રેક-ઈવન ટેસ્ટને પાત્ર છે. જો તે કંઈ ઘટાડે નહીં, તો તે પ્રોસેસિંગ ફી છે અને તેના બદલે વાટાઘાટોને પાત્ર છે.
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી કેવી રીતે ટાળવી અથવા ઓછી કરવી
- પહેલા શૂન્ય-પોઇન્ટ ક્વોટ માટે પૂછો. પોઈન્ટ્સવાળા દરેક રેટમાં પોઈન્ટ્સ વિના સિબલિંગ રેટ હોય છે; કંઈપણ નક્કી કરતા પહેલા બંનેની તુલના કરો.
- બ્રેક-ઇવન પ્રામાણિકપણે ચલાવો. તમારા વાસ્તવિક હોલ્ડિંગ સમયગાળાનો ઉપયોગ કરો, સંપૂર્ણ મુદતનો નહીં; મોટાભાગની લાંબી લોન પ્રીપેઇડ અથવા રિફાઇનાન્સ વહેલી કરવામાં આવે છે, જે પોઈન્ટ્સનું ગણિત બગાડે છે.
- વાર્ષિક ટકાવારી દર સાથે ધિરાણકર્તાઓની સરખામણી કરો. જ્યાં ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં, APR ઉધાર લેનારાઓને ચોક્કસ અપફ્રન્ટ ચાર્જનો સમાવેશ કરીને એકંદર ઉધાર ખર્ચની તુલના કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
- ફી પોતે જ વાટાઘાટો કરો. જ્યાં પોઈન્ટ અસ્તિત્વમાં છે, તેમનું કદ અને તેઓ જે દર ખરીદે છે તે બંને ધિરાણકર્તા નીતિ છે, કાયદો નહીં.
- સરળ કિંમત સાથે સુરક્ષિત વિકલ્પોનો વિચાર કરો. ઉદાહરણ તરીકે, ગોલ્ડ લોન, આરબીઆઈ લોન-ટુ-વેલ્યુ કેપ્સ 85%, 80% અથવા 75% સ્લેબ દ્વારા અંદર ગીરવે મુકાયેલા ઝવેરાતના નક્કી કરેલા મૂલ્ય પર મંજૂર કરવામાં આવે છે, જેમાં શુલ્કનું પારદર્શક સમયપત્રક અને કોઈ પોઈન્ટ સ્ટ્રક્ચર નથી;
નૉૅધ: IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ પાત્રતા, લાગુ શરતો, શુલ્ક અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન લોન આપે છે.
ઉપસંહાર
લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફીનું મૂલ્યાંકન ડિફોલ્ટ લાભ તરીકે નહીં પણ નાણાકીય વેપાર તરીકે થવું જોઈએ. Payડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ્સ મેળવવાથી અગાઉથી ઉધાર લેવાનો ખર્ચ વધે છે પરંતુ જો લોન બ્રેક-ઈવન સમયગાળા પછી પણ સક્રિય રહે તો સમય જતાં વ્યાજ ખર્ચમાં ઘટાડો થઈ શકે છે. લોન લેનારાઓ માટે જે બંધ કરવાની, પુનર્ધિરાણ કરવાની અથવા પૂર્વ-ધિરાણની અપેક્ષા રાખે છેpay વહેલી લોન, બચત ક્યારેય શરૂઆતથી વધી ન શકે payકોઈપણ લોન ઓફર સ્વીકારતા પહેલા, શૂન્ય-પોઇન્ટ વિકલ્પની તુલના કરો, બધા લાગુ પડતા શુલ્કની સમીક્ષા કરો અને ફક્ત જાહેરાત કરાયેલ વ્યાજ દર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવાને બદલે કુલ ઉધાર ખર્ચનું મૂલ્યાંકન કરો.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
સરળ શબ્દોમાં લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી શું છે?
તે એક વૈકલ્પિક શરૂઆત છે payમેન્ટ, જેને ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ પણ કહેવાય છે, લોનની શરૂઆતમાં ધિરાણકર્તાને મુદત દરમિયાન ઓછા વ્યાજ દરના બદલામાં આપવામાં આવે છે; એક-પોઈન્ટ લોનની રકમના 1% બરાબર છે. ₹30,00,000 ની લોન પર, એક-પોઈન્ટનો ખર્ચ ₹30,000 થાય છે. આ ફી વિદેશી મોર્ટગેજ બજારોમાં સામાન્ય છે અને મુખ્ય પ્રવાહના ભારતીય ધિરાણમાં દુર્લભ છે. પહેલાં ક્યારેય નહીં payએકમાં, ધિરાણકર્તા પાસેથી પોઈન્ટ વિના ક્વોટ કરેલી સમાન લોન માટે પૂછો, જેથી તમે ખરીદી રહ્યા છો તે દરમાં તફાવત દેખાય.
શું લોન ડિસ્કાઉન્ટ ફી અને પ્રોસેસિંગ ફી સમાન છે?
ના, અને તફાવત નક્કી કરે છે કે દરેકને કેવી રીતે જવાબ આપવો. ડિસ્કાઉન્ટ ફી વૈકલ્પિક છે અને ઓછા વ્યાજ દર ખરીદે છે; પ્રોસેસિંગ ફી એ લોન સેટ કરવા માટેનો વહીવટી ચાર્જ છે અને કોઈ પણ દર લાભ ખરીદતો નથી. જો તમારા મંજૂરી પત્ર પરનો ચાર્જ દર ઘટાડે છે, તો તેને બ્રેક-ઇવન ફોર્મ્યુલા સાથે પરીક્ષણ કરો; જો તે કંઈ ઘટાડે નહીં, તો તેના બદલે વાટાઘાટો કરો. ભારતીય લોનમાં પોઈન્ટને બદલે પ્રોસેસિંગ ફી વધારે હોય છે, તેથી તમે પહેલા કયો જોઈ રહ્યા છો તે ચકાસો. payઆઈ.એન.જી.
મને કેવી રીતે ખબર પડશે કે payશું ડિસ્કાઉન્ટ પોઈન્ટ મેળવવાનું યોગ્ય છે?
અપફ્રન્ટ ફીને તેનાથી થતી માસિક EMI બચતથી વિભાજીત કરો; પરિણામ એ છે કે મહિનામાં તમારો બ્રેક-ઇવન. INR 30,000 પોઈન્ટની બચત INR 500 પ્રતિ મહિને 60 મહિનામાં બ્રેક-ઇવન, તેથી ફી ફક્ત payજો તમે પાંચ વર્ષથી વધુ સમય માટે લોન રાખો છો. મોટાભાગની લાંબી લોન ચૂકવવામાં આવે છે અથવા વહેલા રિફાઇનાન્સ કરવામાં આવે છે, તો તમારા વાસ્તવિક હોલ્ડિંગ સમયગાળાનો ઉપયોગ કરો, મંજૂર સમયગાળાનો નહીં. જો તમારો સંભવિત હોલ્ડિંગ સમયગાળો બ્રેક-ઇવન કરતાં ઓછો હોય, તો પોઈન્ટ્સ ઘટાડો અને શૂન્ય-પોઈન્ટ રેટ લો.
શું ગોલ્ડ લોન પર ડિસ્કાઉન્ટ ફી હોય છે?
ના, ગોલ્ડ લોન પોઈન્ટ સ્ટ્રક્ચરનો ઉપયોગ કરતી નથી. કિંમત એક ક્વોટેડ વ્યાજ દર અને ચાર્જીસનું જાહેર કરેલ શેડ્યૂલ છે, જેમાં લોનની રકમ RBI લોન-ટુ-વેલ્યુ કેપ્સ 85% INR 2.5 લાખ સુધી, 80% INR 5 લાખ સુધી અને 75% ઉપરની મર્યાદામાં ગીરવે મુકાયેલા ઝવેરાતના નક્કી કરેલ મૂલ્ય દ્વારા સેટ કરવામાં આવે છે. IIFL ફાઇનાન્સ પાત્રતાને આધીન, આ પારદર્શક ધોરણે તેની ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. કોઈપણ લોનની જેમ, સહી કરતા પહેલા ચાર્જીસનું શેડ્યૂલ વાંચો અને કુલ રિઝર્વેશનની તુલના કરો.payહેડલાઇન રેટને બદલે ધિરાણકર્તાઓમાં ચર્ચા.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
