કન્ઝ્યુમર લોન શું છે? ગોલ્ડ લોનનો અર્થ, પ્રકાર અને તે કેવી રીતે અલગ પડે છે

શોરૂમના ફ્લોર પરના રેફ્રિજરેટર પર હવે બે કિંમત ટૅગ છે: સંપૂર્ણ રકમ, અને તેની બાજુમાં માસિક હપ્તો. તે બીજો ટૅગ કામ પર ગ્રાહક ધિરાણ છે. તો, ગ્રાહક લોન શું છે?? આ શબ્દ વ્યક્તિગત, બિન-વ્યવસાયિક જરૂરિયાતો, ઉપકરણો, લગ્ન, મુસાફરી, તબીબી બિલ, શિક્ષણ માટે વ્યક્તિઓ દ્વારા લેવામાં આવતી લોન માટે વપરાય છે, નહીં કે કોઈ ઉદ્યોગ ચલાવવા માટે. પરિવારમાં વ્યક્તિગત લોન, ટકાઉ ધિરાણ, વાહન અને શિક્ષણ લોન અને તેના સુરક્ષિત કઝિન જેમ કે ગોલ્ડ લોનનો સમાવેશ થાય છે જે IIFL ફાઇનાન્સ જેવા ધિરાણકર્તાઓ ઘરગથ્થુ ઘરેણાં સામે ઓફર કરે છે. આ માર્ગદર્શિકામાં અર્થ, ભારતમાં મુખ્ય પ્રકારો, સુરક્ષિત-અસુરક્ષિત વિભાજન અને ગોલ્ડ લોન સામાન્ય ગ્રાહક લોન કરતાં ક્યાં સારી છે અને ક્યાં નહીં તેની વિગતવાર સરખામણીનો સમાવેશ થાય છે.

ગ્રાહક લોનનો અર્થ: એક સરળ વ્યાખ્યા

ગ્રાહક લોન એ વ્યક્તિને વ્યક્તિગત વપરાશ અથવા વ્યક્તિગત સંપત્તિ માટે આપવામાં આવતી ક્રેડિટ છે, જે વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે આપવામાં આવતી વ્યાપારી ક્રેડિટથી વિપરીત છે. ધિરાણકર્તાઓ માટે આ તફાવત મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે ફરીથીpayગ્રાહક લોન વ્યક્તિગત આવકમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે, વ્યવસાય લોન એન્ટરપ્રાઇઝ રોકડ પ્રવાહમાંથી ચૂકવવામાં આવે છે, અને દરેકનું મૂલ્યાંકન તે મુજબ કરવામાં આવે છે.

રોજિંદા ઉપયોગમાં, આ શબ્દ વિવિધ ઉત્પાદનોમાં ફેલાયેલો છે. એક છેડે નાની ટકાઉ લોન, દુકાનના કાઉન્ટર પર મિનિટોમાં ગોઠવાયેલ ફ્રીજ અને ફોન ફાઇનાન્સિંગ. બીજી બાજુ લગ્ન અથવા નવીનીકરણ માટે મોટી, લાંબી વ્યક્તિગત લોન. જે તેમને એક કરે છે તે છે ઉધાર લેનાર, એક વ્યક્તિ અને હેતુ, વ્યાપારી નહીં, વ્યક્તિગત. નીચે આવરી લેવામાં આવેલી બાબત એ છે કે ઉધાર લેનારના વચન સિવાય લોન પાછળ કંઈ રહેલું છે કે નહીં.

ભારતમાં ગ્રાહક લોનના મુખ્ય પ્રકારો

• વ્યક્તિગત લોન. સૌથી લવચીક: કોઈપણ વ્યક્તિગત હેતુ માટે અસુરક્ષિત એકમ રકમ, આવક અને ક્રેડિટ સ્કોરના કદ અનુસાર, સામાન્ય રીતે એક થી પાંચ વર્ષમાં EMI માં ચૂકવવામાં આવે છે.
• ગ્રાહક ટકાઉ લોન. ઉપકરણો અને ઇલેક્ટ્રોનિક્સ માટે પોઈન્ટ-ઓફ-સેલ ફાઇનાન્સિંગ, ઘણીવાર ટૂંકા EMI પ્લાન તરીકે રચાયેલ છે; કેટલાકને નોન-કોસ્ટ EMI તરીકે માર્કેટિંગ કરવામાં આવે છે, જ્યાં વ્યાજ અસરકારક રીતે કિંમતમાં સમાવિષ્ટ થાય છે અથવા ડિસ્કાઉન્ટ દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે, તેથી બારીક પ્રિન્ટ વાંચવા યોગ્ય છે.
• વાહન લોન. કાર અથવા ટુ-વ્હીલર દ્વારા સુરક્ષિત, સામાન્ય રીતે ત્રણથી સાત વર્ષમાં ચૂકવવામાં આવે છે.
• શિક્ષણ લોન. ટ્યુશન અને અભ્યાસ ખર્ચ માટે, ફરીથીpayસામાન્ય રીતે કોર્સ પછી શરૂ થાય છે.
• ક્રેડિટ કાર્ડ અને નાની-ટિકિટ ક્રેડિટ લાઇન. ફરતું ગ્રાહક ધિરાણ, અનુકૂળ પરંતુ જ્યારે બેલેન્સ ફેરવાય છે ત્યારે પરિવાર માટે સૌથી મોંઘું.

સુરક્ષિત અને અસુરક્ષિત ગ્રાહક લોન

પરિવાર સામાન્ય રીતે અલગ પડે છે. અસુરક્ષિત ગ્રાહક ધિરાણ, વ્યક્તિગત લોન, ટકાઉ લોન, કાર્ડ, ફક્ત ઉધાર લેનારની આવક અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધાર રાખે છે, અને વ્યાજ દર પર આધાર રાખે છે તે ભાવો પર. સુરક્ષિત ગ્રાહક ધિરાણ એક સંપત્તિ પર આધારિત છે: ઓટો લોન પાછળ વાહન, અથવા ગોલ્ડ લોન પાછળ ઘરગથ્થુ સોનું. સુરક્ષા ધિરાણકર્તાના અંકગણિતમાં ફેરફાર કરે છે, જે સામાન્ય રીતે ઉધાર લેનાર માટે નીચા દર, ઉચ્ચ પાત્ર રકમ અને હળવા દસ્તાવેજીકરણ તરીકે દેખાય છે. વેપાર સીધો છે: સંપત્તિ ગીરવે મૂકો, અને લોન તમારા પ્રભાવશાળી મૂલ્ય પર આધાર રાખીને બંધ થાય છે. payસ્લિપ અને ક્રેડિટ સ્કોર દેખાવ.

કન્ઝ્યુમર લોન અને ગોલ્ડ લોન વચ્ચે મુખ્ય તફાવત

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

સંપૂર્ણ વાંચન કરતાં, કોષ્ટક કંઈક સરળ કહે છે: અસુરક્ષિત ગ્રાહક લોન પગારદાર ઉધાર લેનારાઓને અનુકૂળ આવે છે જેમની પાસે સ્વચ્છ ક્રેડિટ ફાઇલ હોય છે, અને ગોલ્ડ લોન એવી કોઈપણ વ્યક્તિને અનુકૂળ આવે છે જેમની સૌથી મજબૂત સંપત્તિ આવકના દસ્તાવેજો કરતાં ધાતુ હોય છે, સ્વ-રોજગાર ધરાવતા, અનૌપચારિક રીતે ચૂકવણી કરતા, તાત્કાલિક બિલનો સામનો કરતા પરિવાર. બંને ઉત્પાદનો વિરુદ્ધ છેડેથી સમાન સમસ્યાનું નિરાકરણ લાવે છે.

ગ્રાહક લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી: મૂળભૂત પગલાં

1. દર, પ્રોસેસિંગ ફી અને પ્રી-બેક પર બે કે ત્રણ ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરોpayશરતો પર ધ્યાન આપો, ફક્ત EMI પર નહીં.
2. તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને પહેલાથી તપાસો; ભૂલો સામાન્ય અને સુધારી શકાય તેવી હોય છે, અને અરજી કરતા પહેલા તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટને તપાસવાથી એવી અચોક્કસતાઓને ઓળખવામાં મદદ મળી શકે છે જે પાત્રતા અને કિંમતને અસર કરી શકે છે.
3. KYC અને આવકના દસ્તાવેજો, પગાર સ્લિપ અથવા બેંક સ્ટેટમેન્ટ સાથે અરજી સબમિટ કરો.
4. મંજૂરી પત્ર અને કરાર સંપૂર્ણપણે વાંચો, ખાસ કરીને ચાર્જ, દંડ અને પૂર્વpayનિયમો.
5. EMI સ્વીકારો, વિતરણ મેળવો અને ઓટો-ડેબિટ સેટ કરો જેથી રેકોર્ડ નિષ્કલંક રહે.

ગોલ્ડ લોન માટે ક્રમ ટૂંકો છે: ઝવેરાત અને KYC શાખામાં લઈ જાઓ, પરીક્ષણ જુઓ અને ઓફર સ્વીકારો અથવા છોડી દો. IIFL ફાઇનાન્સ તેની ગોલ્ડ લોન માટે આ પ્રક્રિયા મૂલ્યાંકન સમયે ઉધાર લેનારની હાજરી સાથે ચલાવે છે, જેમ કે RBI ના 2025 ના નિર્દેશો અનુસાર, પાત્રતાને આધીન.

ઉપસંહાર

ગ્રાહક લોન એ રોજિંદા જીવનનો ધિરાણ છે, રેફ્રિજરેટર પાછળનો હપ્તો છે, લગ્ન પાછળનો વ્યક્તિગત લોન છે, કટોકટી પાછળનો કાર્ડ છે. તે એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે સારી રીતે કામ કરે છે જેમની આવક અને ક્રેડિટ રેકોર્ડ દરવાજા ખોલે છે. જ્યારે તે દસ્તાવેજો પાતળા હોય છે, અથવા જ્યારે ગતિ કોઈપણ વસ્તુ કરતાં વધુ મહત્વની હોય છે, ત્યારે ઘરગથ્થુ સોના દ્વારા સુરક્ષિત માર્ગ વિવિધ તર્ક પર સમાન જરૂરિયાતોનો જવાબ આપે છે: સંપત્તિ લાયક છે, ઉધાર લેનારને જરૂર નથી. સમજદાર પરિવાર જાણે છે કે બંને દરવાજા અસ્તિત્વમાં છે, ઉધાર લેતા પહેલા દરેકની સાચી કિંમતની તુલના કરે છે, અને, જે પણ તે પસંદ કરે છે, ફરીથીpayએક સમયપત્રક પર છે જેનો વાસ્તવિક રોકડ પ્રવાહ વહન કરી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો