EMI બાઉન્સ પેનલ્ટી ચાર્જ અને CIBIL સ્કોરની અસર

An EMI બાઉન્સ પેનલ્ટી ચાર્જ જ્યારે બેંક ખાતું શેડ્યૂલ કરેલ EMI રી સાથે લિંક થાય છે ત્યારે પરિસ્થિતિ ઊભી થાય છેpayનિયત તારીખે ડેબિટ સૂચના પર પ્રક્રિયા કરવામાં અસમર્થ છે. રિ પર આધાર રાખીનેpayચુકવણીમાં વિલંબ, ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ ચક્ર, અને કેવી રીતે quickકારણ કે મુદતવીતી રકમ નિયમિત કરવામાં આવે છે, EMI બાઉન્સ થવાથી બેંક રિટર્ન ચાર્જ, ધિરાણકર્તા મુદતવીતી અથવા દંડનીય ચાર્જ અને સંભવિત ક્રેડિટ બ્યુરો રિપોર્ટિંગ અસરો થઈ શકે છે. વ્યાપક ક્રેડિટ સ્કોર પર નાચ બાઉન્સ અસર સામાન્ય રીતે અપરાધના સમયગાળા અને ફરીથી દ્વારા વધુ પ્રભાવિત થાય છેpayએક જ ઓપરેશનલ ડેબિટ નિષ્ફળતા કરતાં રિઝોલ્યુશન સમયરેખાઓ.

EMI બાઉન્સ શું છે? (અને eNACH તેને કેવી રીતે ઓટોમેટિક બનાવે છે)

An EMI બાઉન્સ ત્યારે થાય છે જ્યારે સુનિશ્ચિત લોન ફરીથીpayમેન્ટ નિષ્ફળ જાય છે કારણ કે લિંક કરેલ બેંક ખાતું નિયત તારીખે ડેબિટ સૂચના પર પ્રક્રિયા કરી શકતું નથી. સૌથી સામાન્ય કારણ અપૂરતું એકાઉન્ટ બેલેન્સ છે, જોકે ટેકનિકલ અથવા આદેશ-સંબંધિત સમસ્યાઓ પણ નિષ્ફળતાનું કારણ બની શકે છે.

ભારતમાં મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ હાલમાં રિકરિંગ EMI કલેક્શન માટે NACH (નેશનલ ઓટોમેટેડ ક્લિયરિંગ હાઉસ) ફ્રેમવર્કનો ઉપયોગ કરે છે. eNACH સિસ્ટમ હેઠળ, ઉધાર લેનારાઓ ધિરાણકર્તાઓને આપમેળે EMI ડેબિટ કરવા માટે અધિકૃત કરે છે. payતેમના બેંક ખાતાઓમાંથી નિશ્ચિત રકમ પરના ટપાલોpayમેન્ટ તારીખો.

જો બેંક ખાતું ડેબિટ સૂચના પર પ્રક્રિયા કરી શકતું નથી, તો વ્યવહાર એ તરીકે પરત કરવામાં આવે છે NACH બાઉન્સ. બેંકિંગ સેટલમેન્ટ ચક્ર દરમિયાન ધિરાણકર્તાને નિષ્ફળ વ્યવહારની સૂચના મળે છે.

ઉછાળો ઇરાદાપૂર્વક લોન ડિફોલ્ટથી અલગ પડે છે. ઘણા કિસ્સાઓમાં, ફરીથીpayએકાઉન્ટ-સ્તરની સમસ્યાઓને કારણે નિષ્ફળતા થાય છે, ઇરાદાપૂર્વકની બિન-payમેન્ટ.

સમજવુ NACH બાઉન્સ શું છે? અને કેવી રીતે સ્વચાલિત પુનઃpayમેન્ટ સિસ્ટમ્સનું કાર્ય ઉધાર લેનારાઓને બિનજરૂરી શુલ્ક ટાળવામાં મદદ કરી શકે છે અનેpayમાનસિક ગૂંચવણો.

સૌથી વધુ રિકરિંગ રિટેલ લોનpayભારતમાં હાલમાં બેંકિંગ અને payસમાધાન માળખા.

EMI બાઉન્સ થવાના સામાન્ય કારણો

સામાન્ય EMI બાઉન્સ થવાના કારણો સમાવેશ થાય છે:

• નિયત તારીખે અપૂરતું એકાઉન્ટ બેલેન્સ

• સ્થિર અથવા અસ્થાયી રૂપે પ્રતિબંધિત બેંક ખાતું

• ખોટી રીતે સક્રિય થયેલ eNACH આદેશ

• બેંકિંગ સર્વરમાં કામચલાઉ વિક્ષેપ

• બેંક એકાઉન્ટ નંબર ધિરાણકર્તાને સૂચના આપ્યા વિના અપડેટ કરવામાં આવ્યો

સમજવુ EMI બાઉન્સ કેમ થાય છે ઉધાર લેનારાઓને ફરીથી શરૂ થાય તે પહેલાં નિવારક પગલાં લેવામાં મદદ કરે છેpayમેન્ટ તારીખો.

EMI બાઉન્સ પેનલ્ટી ચાર્જ: તમે શું Pay બેંક અને તમારા શાહુકાર

જ્યારે EMI બાઉન્સ થાય છે, ત્યારે ઉધાર લેનારાઓ બે અલગ અલગ શ્રેણીના ચાર્જ લઈ શકે છે:

1. બેંક ટ્રાન્ઝેક્શન રિટર્ન અથવા ડિસઓનર ચાર્જ

1. લોન કરાર હેઠળ લાગુ પડતા ધિરાણકર્તાના મુદતવીતી રકમ અથવા દંડના શુલ્ક

વાસ્તવિક NACH બાઉન્સ ચાર્જ, બેંક બાઉન્સ ચાર્જ, અને ધિરાણકર્તાના મુદતવીતી શુલ્ક ખાતાના પ્રકાર, બેંકિંગ સંબંધો, ગોલ્ડ લોન શ્રેણી અને લાગુ કરારની શરતોના આધારે બદલાય છે.

ભારતમાં બેંક મુજબ EMI બાઉન્સ ચાર્જ (૨૦૨૪-૨૫)

આંકડા સૂચક છે અને ખાતાના પ્રકાર અને બેંકિંગ સંબંધો પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે.

સામાન્ય રીતે દરેક વ્યવહાર રિટર્ન માટે શુલ્ક લાગુ પડે છે, જે ખાતાની શ્રેણી, લોન વ્યવસ્થા અને લાગુ બેંક નીતિને આધીન છે.

આ ઉપરાંત EMI ડિસઓનર ચાર્જિસ, ધિરાણકર્તાઓ લોન કરારની શરતો અને લાગુ નિયમનકારી જાહેરાત આવશ્યકતાઓ અનુસાર અવેતન રકમ પર મુદતવીતી અથવા દંડાત્મક શુલ્ક પણ લાગુ કરી શકે છે.

ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે, જો ₹15,000 EMI ધરાવતો ઉધાર લેનાર બેંક રિટર્ન ચાર્જ, ધિરાણકર્તાના મુદતવીતી રકમ અથવા દંડ વસૂલ કરી શકે છે જોpayનિયત તારીખ પછી પણ ચુકવણી બાકી રહે છે. કુલ નાણાકીય અસર બેંકના ટેરિફ શેડ્યૂલ, ધિરાણકર્તા નીતિ, GST લાગુ થવાની સંભાવના અને મુદતવીતી અવધિ પર આધારિત છે.

દર્શાવેલ આંકડા સૂચક છે અને નવીનતમ સમીક્ષા સમયગાળા દરમિયાન જાહેરમાં ઉપલબ્ધ ટેરિફ શેડ્યૂલ પર આધારિત છે. ઉધાર લેનારાઓએ અપડેટેડ ચાર્જ માટે સંબંધિત બેંકના MIT અથવા ટેરિફ શેડ્યૂલનો સંદર્ભ લેવો જોઈએ.

EMI બાઉન્સ તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે અસર કરે છે

સૌથી વધુ શોધાયેલ ઉધાર લેનારાઓની ચિંતાઓમાંની એક છે EMI બાઉન્સ પછી કેટલા સિબિલ પોઈન્ટ ઘટે છે?. વાસ્તવિક અસર ઉધાર લેનારની હાલની સ્કોર શ્રેણીના આધારે બદલાય છે, ફરીથીpayબ્યુરો રિપોર્ટિંગ પહેલાં EMI મુદતવીતી રહે તે સમયગાળો, સક્રિય ક્રેડિટ એક્સપોઝર અને ચુકવણીનો ઇતિહાસ.

કેટલાક કિસ્સાઓમાં, વણઉકેલાયેલા મુદ્દાઓpayધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ ચક્ર પૂર્ણ થયા પછી, ચુકવણીમાં વિલંબ થવાથી ક્રેડિટ સ્કોરમાં માપી શકાય તેવો ઘટાડો થઈ શકે છે. વ્યાપક ક્રેડિટ સ્કોર પર નાચ બાઉન્સ અસર એક ટૂંકા ગાળાના ઓપરેશનલ બાઉન્સ કરતાં લાંબા સમય સુધી અપરાધ અને DPD પ્રગતિ પર વધુ આધાર રાખે છે.

ક્રેડિટ બ્યુરો ટ્રેક રીpayDPD રિપોર્ટિંગ સિસ્ટમ્સનો ઉપયોગ કરીને માનસિક વર્તન.

DPD રિપોર્ટિંગને સમજવું

DPD દિવસો પછીના બાકી સિબિલ દિવસોની સંખ્યાનો ઉલ્લેખ કરે છે a payનિર્ધારિત નિયત તારીખ પછી પણ ચુકવણી મુલતવી રહે છે.

પ્રારંભિક પુનઃpayધિરાણકર્તાના રિપોર્ટિંગ ચક્ર અને બ્યુરો પ્રોસેસિંગ સમયરેખાના આધારે, મેન્ટ કરેક્શન લાંબા સમય સુધી પ્રતિકૂળ રિપોર્ટિંગ એક્સપોઝરને ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છે.

વચ્ચેનો સંબંધ EMI બાઉન્સ સિબિલ સ્કોર અસર અને ફરીથીpayતેથી, મેન્ટ વર્તણૂક મુદતવીતી અવધિ અને પુનઃ સાથે ગાઢ રીતે જોડાયેલી છે.payનિયમિતકરણ.

બ્યુરો રિપોર્ટિંગ સિસ્ટમ્સને વધુ સારી રીતે સમજવા માટે CIBIL સ્કોરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે અને તમારા CIBIL સ્કોરને કેવી રીતે સુધારવો તે અંગેના શૈક્ષણિક સંસાધનોની સમીક્ષા પણ ઉધાર લેનારાઓ કરી શકે છે.

૩૦/૬૦/૯૦ DPD સીડી: શા માટે પહેલા ૩૦ દિવસ સૌથી વધુ મહત્વપૂર્ણ છે

આ 30 દિવસ પછીનો ક્રેડિટ સ્કોર થ્રેશોલ્ડ મહત્વપૂર્ણ માનવામાં આવે છે કારણ કે આ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરો માટે દૃશ્યમાન પ્રથમ ઔપચારિક મુદતવીતી રિપોર્ટિંગ તબક્કો છે.

RBI IRAC-સંબંધિત વિવેકપૂર્ણ ધોરણો હેઠળ, લાંબા સમય સુધી મુદતવીતી ખાતાઓ આખરે ધિરાણકર્તા શ્રેણી, ઉત્પાદન માળખું અને પુનઃનિર્ધારણના આધારે પ્રતિકૂળ સંપત્તિ વર્ગીકરણ તરફ આગળ વધી શકે છે.payમાનસિક સ્થિતિ.

Repayસમાન બિલિંગ ચક્રમાં મેન્ટ સામાન્ય રીતે એસ્કેલેશન જોખમ ઘટાડે છે.

EMI બાઉન્સ પછી શું થાય છે: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ સમયરેખા

સમજવુ EMI બાઉન્સ પછી શું થાય છે ઉધાર લેનારાઓને તાત્કાલિક પ્રતિસાદ આપવામાં મદદ કરે છે.

લાક્ષણિક EMI બાઉન્સ સમયરેખા

1. દિવસ 1: અપૂરતી બેલેન્સ અથવા આદેશની સમસ્યાને કારણે eNACH ડેબિટ સૂચના નિષ્ફળ જાય છે.

1. દિવસ 1-3: બેંક રિટર્ન નોટિફિકેશન ધિરાણકર્તા સુધી પહોંચે છે.

1. દિવસ 3-7: ઉધાર લેનારને SMS, ઇમેઇલ અથવા રિ-મેળવે છેpayયાદ અપાવવા માટે સંદેશાવ્યવહાર.

1. દિવસ 7-30: મુદતવીતી રકમ અથવા દંડનીય રકમ એકઠી થતી રહી શકે છે.

1. ૩૦મા દિવસની આસપાસ: ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ ચક્ર પર આધાર રાખીને, વિલંબિત payબ્યુરો રિપોર્ટિંગમાં માહિતી દૃશ્યમાન થઈ શકે છે.

1. દિવસ 30-90: DPD રિપોર્ટિંગમાં વધારો થવાથી ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ પર અસર થઈ શકે છે.

1. ૭ દિવસથી વધુ: ચાલુ બિન-payઆ નિર્ણય રિકવરી વૃદ્ધિ અને પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ વર્ગીકરણને ઉત્તેજિત કરી શકે છે.

ચોક્કસ રિપોર્ટિંગ સમયરેખા ધિરાણકર્તાના બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ચક્ર અને ફરીથી પર આધાર રાખે છેpayમાનસિક સ્થિતિ.

EMI બાઉન્સ કેવી રીતે ઠીક કરવો: તાત્કાલિક પગલાં

ઉધાર લેનારાઓ શોધી રહ્યા છે EMI બાઉન્સ થયા પછી શું કરવું તાત્કાલિક સુધારા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું જોઈએpayમાનસિક સુધારણા.

1. મુદતવીતી રકમ ચૂકવી દો

Pay આગામી ચુકવણીની રાહ જોવાને બદલે, લાગુ પડતા ચાર્જ સાથે ચૂકવેલ EMI શક્ય તેટલી વહેલી તકે ચૂકવો.payમાનસિક ચક્ર.

2. ફરીથી પુષ્ટિ કરોpayment સ્ટેટસ

ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરો અને પુષ્ટિ કરો કે મુદતવીતી સ્થિતિ આંતરિક રીતે અપડેટ કરવામાં આવી છે payપ્રક્રિયા પ્રક્રિયા.

3. ફરીથી વિનંતી કરોpayment પુષ્ટિ

ફરીથી વિનંતી કરોpayગ્રાહક સેવા પ્રક્રિયાઓ હેઠળ ઉપલબ્ધ હોય ત્યાં ધિરાણકર્તા તરફથી પુષ્ટિકરણ અથવા અપડેટેડ એકાઉન્ટ સ્ટેટસ સંચાર.

4. તમારી ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરો

આગામી બ્યુરો રિપોર્ટિંગ ચક્ર પછી, અપડેટેડ રી ચકાસવા માટે તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટની સમીક્ષા કરોpayમાનસિક સ્થિતિ.

ભવિષ્યની લોન પાત્રતાના વિચારણાઓને સમજવા માટે દેવાદારો વ્યક્તિગત લોન માટે જરૂરી CIBIL સ્કોરની પણ સમીક્ષા કરી શકે છે.

5. જો જરૂરી હોય તો બ્યુરો વિવાદ ઉઠાવો

જો ખોટી રિપોર્ટિંગ ફરીથી ચાલુ રહે તોpayજો કોઈ સુધારણા કરવામાં આવે તો, ઉધાર લેનારાઓ લાગુ ક્રેડિટ બ્યુરો ફરિયાદ પ્રક્રિયા દ્વારા વિવાદ ઉઠાવી શકે છે અને સાથે સાથે પુનઃનિર્માણને સમર્થન આપી શકે છે.payમેન્ટ રેકોર્ડ્સ.

સતત નાણાકીય મુશ્કેલીઓનો સામનો કરી રહેલા દેવાદારોpayમાનસિક પડકારો પુનર્ગઠન અથવા પુનઃનિર્માણનું મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છેpayધિરાણકર્તા નીતિ હેઠળ ઉપલબ્ધ સહાય વિકલ્પો. ગ્રાહકો શોધખોળ કરી રહ્યા છે a IIFL ફાયનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન યોગ્યતાની સમીક્ષા કરવી જોઈએ, ફરીથીpayઅરજી કરતા પહેલા જવાબદારીઓ અને લાગુ પડતા શુલ્ક કાળજીપૂર્વક નોંધો.

EMI બાઉન્સ કેવી રીતે અટકાવવું: વ્યવહારુ સલામતીનાં પગલાં

સમજવુ EMI બાઉન્સ કેવી રીતે અટકાવવું પરિસ્થિતિઓ ફરીથી ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છેpayમાનસિક વિક્ષેપ અને બિનજરૂરી શુલ્ક.

આગ્રહણીય સાવચેતીઓ

1. EMI ની નિયત તારીખ પહેલા પૂરતું બેલેન્સ રાખો.

1. ઓછા બેલેન્સવાળા SMS અને ઇમેઇલ ચેતવણીઓ સક્ષમ કરો.

1. અલગ રી રાખોpayશક્ય હોય ત્યાં EMI ડેબિટ માટે મેન્ટ એકાઉન્ટ.

1. એકાઉન્ટમાં ફેરફાર થયા પછી આદેશ સક્રિયકરણની સમીક્ષા કરો.

1. એકાઉન્ટ સ્થાનાંતરિત કરતા પહેલા ધિરાણકર્તાઓ સાથે બેંક વિગતો અપડેટ કરો.

1. જો પગાર ક્રેડિટ સમય સતત બદલાતો રહે તો નિયત તારીખમાં સુધારો કરવાની વિનંતી કરો.

આ EMI ઓટો ડેબિટ સાવચેતીઓ ઘટાડવામાં મદદ કરી શકે છેpayeNACH સિસ્ટમ હેઠળ નિષ્ફળતાઓ નોંધાયેલ છે.

EMI બાઉન્સ અને લોન ડિફોલ્ટ વચ્ચેના મુખ્ય તફાવતો

ઘણા ઉધાર લેનારાઓ કામચલાઉ ઉછાળાને સંપૂર્ણ લોન ડિફોલ્ટ સાથે ગૂંચવે છે. જોકે, વચ્ચે મહત્વપૂર્ણ તફાવત છે EMI બાઉન્સ વિરુદ્ધ ડિફોલ્ટ પરિસ્થિતિઓ.

એક જ ઉકેલાયેલ બાઉન્સને સામાન્ય રીતે લાંબા ગાળાના વણઉકેલાયેલા રિએક્શન કરતા અલગ રીતે ગણવામાં આવે છે.payધિરાણકર્તાના જોખમ મૂલ્યાંકન દરમિયાન ગુનાહિતતા નોંધાઈ.

વચ્ચેનો ભેદ સમજવો બાઉન્સ વિરુદ્ધ ડિફોલ્ટ ક્રેડિટ સ્કોર અસર ઉધાર લેનારાઓને ફરીથી અર્થઘટન કરવામાં મદદ કરે છેpayવધુ સચોટ રીતે રિપોર્ટિંગ કરવાની સલાહ આપે છે.

ઉપસંહાર

EMI બાઉન્સ એ એક રિpayબેંક રિટર્ન ચાર્જ, ધિરાણકર્તાના મુદતવીતી ચાર્જ અને સંભવિત બ્યુરો રિપોર્ટિંગ અસરોમાં પરિણમી શકે છે જે રિ-પર આધાર રાખે છે.payવિલંબનો સમયગાળો અને ધિરાણકર્તા રિપોર્ટિંગ ચક્ર.

આરબીઆઈ દ્વારા નિયંત્રિત ધિરાણ માળખા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓએ પુનઃનિર્માણ અંગે પારદર્શિતા જાળવવાની જરૂર છેpayજવાબદારીઓ, દંડ, ઉધાર લેનારાઓ સાથે વાતચીત, અને મુદતવીતી હેન્ડલિંગ પ્રથાઓ. ઉધાર લેનારાઓ જે ફરીથી દેખરેખ રાખે છેpayસમયપત્રક કાળજીપૂર્વક બનાવવા અને મુદતવીતી રકમનો તાત્કાલિક ઉકેલ લાવવાથી લાંબા સમય સુધી પ્રતિકૂળ ક્રેડિટ રિપોર્ટિંગ એક્સપોઝરની શક્યતા ઘટી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો