લોન માટે કોલેટરલ તરીકે સ્વીકૃત ચાંદીના પ્રકારો: ઝવેરાત, સિક્કા, બાર અને વાસણો માર્ગદર્શિકા

એપ્રિલ 2026 થી, ભારતમાં ચાંદી સામે ધિરાણ એક જ નિયમપુસ્તક પર ચાલી રહ્યું છે. RBI ના સોના અને ચાંદી સામે ધિરાણ કોલેટરલ દિશાનિર્દેશો, 2025 સ્પષ્ટપણે દર્શાવે છે કે લોન હેતુ માટે કયા પ્રકારની ચાંદી લાયક ઠરે છે અને કયા નથી, અને રેખા, મહત્વપૂર્ણ રીતે, ફક્ત શુદ્ધતા દ્વારા નહીં પણ સ્વરૂપ દ્વારા દોરવામાં આવે છે. ઝવેરાત અને આભૂષણો લાયક ઠરી શકે છે, અને તેથી બેંક દ્વારા વેચાયેલા સિક્કા પણ લાયક ઠરી શકે છે, પરંતુ બાર, વાસણો, પ્લેટેડ વસ્તુઓ અને કાગળ ચાંદી, તેમનું વજન અથવા સૂક્ષ્મતા ગમે તે હોય, તે કરી શકતા નથી. નીચેના વિભાગો શુદ્ધતા થ્રેશોલ્ડ, ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ ( LTV ) સ્લેબ અને ગીરવે મૂકવા સાથે સંકળાયેલા દસ્તાવેજો સાથે દરેક શ્રેણીને એક પછી એક પસાર કરે છે, જેથી કોઈપણ શાખાની મુલાકાત થાય તે પહેલાં હાથમાં રહેલી ચાંદી ઉપયોગી કોલેટરલ છે કે કેમ તે પ્રશ્નનો ઉકેલ આવે.

ચાંદીની વસ્તુના પ્રકાર: એક નજરમાં સ્વીકૃત વિરુદ્ધ અસ્વીકૃત

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

સામાન્ય નિયમ એ ધારણા કરતાં વધુ સાંકડો સાબિત થાય છે કે કોઈપણ ભૌતિક ચાંદી લાયક છે. ફક્ત ઘરેણાં અને ચોક્કસ બેંક દ્વારા વેચાયેલા સિક્કા જ લાયક કોલેટરલમાં આવે છે, અને બીજું કંઈ યાદીમાં નથી. બાર અને બિસ્કિટ જેવા પ્રાથમિક ચાંદી માળખાની બહાર રહે છે, વાસણો ગમે તેટલા ભારે કે શુદ્ધ હોય, બહાર રહે છે, અને ETF થી લઈને ડિજિટલ હોલ્ડિંગ્સ સુધીના ચાંદીના નાણાકીય સ્વરૂપો પણ નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મૂકી શકાતા નથી. વ્યવહારના બીજા છેડે એક વધુ પ્રતિબંધ કાર્યરત છે, જે એ છે કે કોઈપણ સ્વરૂપમાં ચાંદી અથવા સોનાની ખરીદી માટે લોન આપી શકાતી નથી.

દરેક ચાંદીની વસ્તુ માટે શુદ્ધતાની આવશ્યકતાઓ

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

પરંપરાગત ભારતીય આભૂષણો ઘણીવાર 800 ની સુંદરતાની આસપાસ હોય છે, અને ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે તે ગ્રેડ સ્વીકારે છે, જે 925 સ્ટર્લિંગ સુધી ચાલે છે, જેમાં અંતિમ નિર્ણય હંમેશા ધિરાણકર્તાની પોતાની શુદ્ધતા તપાસ પર રહે છે, કોઈપણ સ્ટેમ્પ પર નહીં. રત્નો, પત્થરો અને ચાંદી સિવાયના ફિટિંગને મૂલ્યાંકનમાંથી સંપૂર્ણપણે બાકાત રાખવામાં આવે છે. હોલમાર્ક પ્રક્રિયાને સરળ બનાવી શકે છે, પરંતુ હોલમાર્ક વગરના આભૂષણોનું નિયમિત રીતે શાખામાં મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે અને પરીક્ષણ પરિણામ જે પણ દર્શાવે છે તેના આધારે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

શુદ્ધતા લોનની રકમને કેવી રીતે અસર કરે છે

મૂલ્યાંકન 99.9 દંડ બેન્ચમાર્ક સામે રૂપાંતરિત ચોખ્ખી ચાંદીની સામગ્રી પર આધારિત છે, જેની કિંમત IBJA અથવા SEBI-માન્યતા પ્રાપ્ત એક્સચેન્જમાંથી લેવામાં આવે છે જે 30-દિવસની સરેરાશ અને પાછલા દિવસના બંધ વચ્ચે જે પણ ઓછું હોય તેના પર લેવામાં આવે છે. ઉચ્ચ શુદ્ધતાનો અર્થ એ છે કે સમાન કુલ વજનમાં વધુ ચોખ્ખી ચાંદી બેસે છે, જે મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય અને લાગુ LTV દ્વારા, પાત્ર લોન રકમ પણ વધારે છે. ઉધાર લેનાર શુદ્ધતા તપાસમાં હાજર રહેવા માટે હકદાર છે અને એક પ્રમાણપત્ર મેળવે છે જે શુદ્ધતા, વજન, કપાત અને મૂલ્યને સૂચિબદ્ધ કરે છે.

સિલ્વર લોન માટે લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) સ્લેબ

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

આ નિયમનકારી મર્યાદાઓ છે, અને વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તાઓ તેમની આંતરિક નીતિઓના આધારે નીચા ગુણોત્તર લાગુ કરી શકે છે. સોના અને ચાંદી પર સમાન સ્લેબ લાગુ પડે છે, જેનો અર્થ એ છે કે બે ધાતુઓ વચ્ચેનો વ્યવહારિક તફાવત LTV ટકાવારીમાં નહીં પણ મૂલ્ય ઘનતા અને પ્રતિ-ઋણધારક મર્યાદામાં રહેલો છે. ચાંદી માટે, તે મર્યાદાઓ પ્રતિ ઉધાર લેનાર 10 કિલો ઘરેણાં અને 500 ગ્રામ સિક્કા છે, અને LTV ફક્ત મંજૂરીના સમયે જ નહીં, પરંતુ લોનની મુદત દરમિયાન જાળવવાની જરૂર છે.

શું ચાંદીના વાસણો અને ઘરવખરીની વસ્તુઓ લાયક છે?

ના, તેઓ નથી કરતા. વાસણો, ચાંદીના વાસણો અને અન્ય ઘરગથ્થુ વસ્તુઓ દિશાનિર્દેશો હેઠળ યોગ્ય કોલેટરલની બહાર આવે છે, અને ચાંદીના ઢોળવાળા ટુકડાઓ પણ બાકાત રાખવામાં આવે છે. આ ઘણા ઘરોમાં આશ્ચર્યજનક છે, જ્યાં વાસણો ઘણીવાર વજન દ્વારા કુટુંબના ચાંદીનો સૌથી મોટો હિસ્સો ધરાવે છે, પરંતુ માળખાની વ્યાખ્યા સંપૂર્ણપણે ફોર્મ પર ફરે છે, જેમાં ઘરેણાં અને ચોક્કસ બેંક દ્વારા વેચાયેલા સિક્કા હોય છે અને બાકીનું બધું બહાર રહે છે. વાસણો અને ઘરેણાં બંને ધરાવતો પરિવાર ફક્ત ઘરેણાં જ ગીરવે મૂકી શકે છે, અને જ્યાં હોલ્ડિંગ્સ મુખ્યત્વે વાસણો હોય છે, ત્યાં ચાંદી સામે લોન નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તા દ્વારા ઉપલબ્ધ નથી, ધાતુની શુદ્ધતા ગમે તે હોય.

ચાંદી ગિરવે મૂકતી વખતે જરૂરી દસ્તાવેજો

ફાઇલ યોગ્ય કોલેટરલ માટે કોમ્પેક્ટ છે. સામાન્ય રીતે વિનંતી કરાયેલી વસ્તુઓમાં શામેલ છે:

1. આધાર, મતદાર ID અથવા પાસપોર્ટ જેવા ફોટો ઓળખ પુરાવો
2. જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં પાન કાર્ડ અથવા ફોર્મ 60
3. સરનામાનો પુરાવો જેમ કે આધાર, યુટિલિટી બિલ અથવા ભાડા કરાર
4. તાજેતરનો પાસપોર્ટ સાઇઝનો ફોટોગ્રાફ
5. શાખામાં વજન અને શુદ્ધતા પરીક્ષણ માટે ચાંદી પોતે

ખરીદી રસીદ અથવા શુદ્ધતા પ્રમાણપત્ર વૈકલ્પિક છે અને તે મૂલ્યાંકનને આગળ વધારવામાં મદદ કરી શકે છે, જેમાં બેંક દ્વારા વેચાયેલા સિક્કાઓનો પણ સમાવેશ થાય છે જ્યાં મૂળ બેંક ઇન્વોઇસ અસ્તિત્વમાં હોય છે. ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે, RBI ના નિર્દેશો આવકનો પુરાવો અથવા વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ફરજિયાત કરતા નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે. આ બધા કાગળકામ પાછળ બે સુરક્ષા રહેલી છે, જે એ છે કે ધિરાણકર્તાઓ ઉધાર લેનારની ચાંદી ફરીથી ગીરવે મૂકી શકતા નથી, અને તે ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં પરત કરવી જરૂરી છે.pay₹5,000 પ્રતિ દિવસ સાથે, payવિલંબ માટે સક્ષમ. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તાની નીતિઓ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

ઉપસંહાર

અંતે, પાત્ર યાદી ટૂંકી છે, જેમાં 10 કિલોગ્રામની ટોચમર્યાદા સુધીના ચાંદીના દાગીના અને આભૂષણોનો સમાવેશ થાય છે, જેમાં 925 કે તેથી વધુ 500 ગ્રામ સુધીના બેંક દ્વારા વેચાયેલા સિક્કાનો સમાવેશ થાય છે. બાર, વાસણો, પ્લેટેડ વસ્તુઓ અને કાગળ ચાંદી તેમની શુદ્ધતા ગમે તે હોય તે બહાર રહે છે, અને લોનની રકમ ચોખ્ખી ચાંદીની સામગ્રીના બેન્ચમાર્ક-આધારિત મૂલ્યાંકન પર લાગુ કરાયેલ ટાયર્ડ LTV સ્લેબને અનુસરે છે. IIFL ફાઇનાન્સ ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનાર પાત્રતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન, પાત્ર કોલેટરલ સામે ચાંદીની લોન ઓફર કરી શકે છે. મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જાહેરાતો અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નીતિઓ અને નિયમો અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો