ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો વિશે જાણવા જેવી 5 બાબતો

ભારતીય બેંકો અને નાણાકીય સેવા પ્રદાતાઓ વિવિધ જરૂરિયાતો માટે ઘણી બધી લોન ઓફર કરે છે. જ્યારે કેટલીક સિક્યોર્ડ લોન હોય છે - જ્યાં લેનારાઓ તેઓ ઉછીના લીધેલા પૈસા માટે કોલેટરલ તરીકે સંપત્તિ ગીરવે મૂકે છે - અન્ય અસુરક્ષિત લોન હોય છે જેને કોઈ કોલેટરલની જરૂર હોતી નથી. ગોલ્ડ લોન એ સુરક્ષિત ડેટ પ્રોડક્ટ્સ છે જે સૌથી ઝડપથી વિકસતા લોન સેગમેન્ટમાં છે.

છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં વિશિષ્ટ ગોલ્ડ લોન કંપનીઓના ઉદભવ અને બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓના પ્રવેશે ઉદ્યોગને એક સંગઠિત માળખું આપ્યું છે, જે સ્થાનિક નાણાં ધિરાણકારો દ્વારા વસૂલવામાં આવતા અતિશય વ્યાજ દરોમાંથી ઉધાર લેનારાઓને રાહત આપે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, ગોલ્ડ લોન માટે લોન લેનારાઓએ તેમના સોનાના દાગીનાનો ઉપયોગ શાહુકાર પાસેથી નાણાં મેળવવા માટે કોલેટરલ તરીકે કરવો જરૂરી છે. કોઈપણ પત્થરો અથવા શણગારના વજનને બાદ કર્યા પછી જ જ્વેલરીમાં 'ગોલ્ડ' ની કિંમત સામે ગોલ્ડ લોન આપવામાં આવે છે કારણ કે તેમની પાસે પ્રમાણભૂત મૂલ્ય બેન્ચમાર્ક નથી. ઉધાર લેનારાઓ pay લોનના નાણાં પર વ્યાજ અને, લોનની મુદતના અંત સુધીમાં, ફરીpay મૂળ ઉધાર લીધેલી રકમ અને બાકી વ્યાજ બંને. તેઓ તેમના સોનાના દાગીના પાછા મેળવે છે અને સમગ્ર મુદ્દલ અને વ્યાજ ચૂકવ્યા પછી લોન ખાતું બંધ થઈ જાય છે.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો

ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજનો દર સામાન્ય રીતે લોન મેળવતી વખતે નક્કી કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓ ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દરોની વિશાળ શ્રેણી ઓફર કરે છે. આ બધું ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે. ગોલ્ડ લોન ફાઇનાન્સર્સ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરો વિશે અહીં પાંચ જાણવું આવશ્યક છે:

1. ઓછા દરો:

ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજનો નીચો દર હોય છે, જે ધિરાણકર્તાઓના આધારે વાર્ષિક 7-12% જેટલો નીચો શરૂ થાય છે, તે સામાન્ય કરતાં આદર્શ રીતે પ્રાધાન્યક્ષમ છે. વ્યક્તિગત લોન અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ દેવું. આ ખાસ કરીને એવા લોકો માટે સાચું છે જેમને ટૂંકા ગાળાની લોનની જરૂર હોય અને સોનાના દાગીનાનો ઉપયોગ ન થતો હોય. શું ધ્યાનમાં રાખવું અગત્યનું છે કે કોઈએ કેટલી લોન લેવી જોઈએ કારણ કે લોનની ઊંચી રકમનો અર્થ વ્યાજના ઊંચા દરનો પણ થાય છે.

2. સોનાની કિંમત:

તે સોનાના દાગીનાનું વજન અને શુદ્ધતા છે (18-22 કેરેટની વચ્ચે) અને તેની પ્રવર્તમાન કિંમત જે મહત્તમ લોનની રકમ મેળવી શકે છે તે નક્કી કરે છે. તેથી, વધુ રકમની ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર વધુ હશે. તેવી જ રીતે ઓછા વજન અને કેરેટની સોનાની જ્વેલરીનું મૂલ્ય ઓછું અને વ્યાજ દર વધુ હોય છે.

3. ગણતરી પદ્ધતિ:

ની ગણતરી કરવા માટે વિવિધ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર. જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તા સામાન્ય વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે, જ્યારે અન્ય ઘણા ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વસૂલ કરે છે. આ તે છે જ્યાં સ્કેલ ઉધાર લેનારની તરફેણમાં ઝુકે છે જે આગમાં કૂદતા પહેલા રમતના નિયમો જાણે છે. જો તે એક સરળ વ્યાજ દર છે, ઉધાર લેનારાઓ pay માત્ર મુખ્ય રકમ પર વ્યાજ જે તેઓએ નિશ્ચિત સમયગાળા માટે ઉધાર લીધું હતું. ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજના કિસ્સામાં, ઉધાર લેનારાઓ જ નહીં pay મૂળ રકમ પર વ્યાજ પણ મૂળ રકમ પર ઉપાર્જિત વ્યાજ પર.

સરળ શબ્દોમાં, તેઓ અનિવાર્યપણે pay વ્યાજ પર વ્યાજ. તેથી જ ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજ વસૂલતી લોન સામાન્ય વ્યાજ વસૂલતી લોન કરતાં મોંઘી હોય છે, સિવાય કે વ્યાજનો વાસ્તવિક દર નોંધપાત્ર રીતે ઓછો હોય. તેથી, સાદા વ્યાજ પર લોન આપનાર ધિરાણકર્તાની પસંદગી કરવી તે ઉધાર લેનારાઓના હિતમાં છે.

4. ક્રેડિટ સ્કોર:

વ્યાજ દરને અસર કરતા અન્ય પરિબળોમાં લેનારાનો ક્રેડિટ સ્કોર અને લેનારાની આવકનો સમાવેશ થાય છે. જો કે, કોઈએ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે માત્ર ક્રેડિટ સ્કોર જ નક્કી કરતું નથી કે કોઈને ગોલ્ડ લોન મળે છે કે કેમ કે ધિરાણકર્તાની પ્રાથમિક ચિંતા સુરક્ષાનું મૂલ્ય છે.

તેમ છતાં, ક્રેડિટ સ્કોર હજુ પણ એક ભાગ ભજવે છે અને સામાન્ય રીતે 700 અને તેથી વધુનો ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકોને કિંમતી ગ્રાહકો તરીકે જોવામાં આવે છે.

5. નિશ્ચિત દર:

ગોલ્ડ લોન વિશે એક સારી બાબત એ છે કે તેના પરનો વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે નિશ્ચિત હોય છે, ઉદાહરણ તરીકે, હોમ લોન, જે વૈકલ્પિક વેરિયેબલ રેટ સાથે આવે છે જે પોલિસી રેટ સાથે આગળ વધે છે. જો કે, ઋણ લેનારાઓએ હજુ પણ ખાતરી કરવાની જરૂર છે કે તે ખરેખર નિશ્ચિત છે જેથી તેઓને લોન મેળવ્યા પછી આશ્ચર્ય ન થાય.

ધ્યાનમાં લેવાનું બીજું પાસું બાહ્ય બેન્ચમાર્કિંગ છે. જો કોઈ ધિરાણકર્તા રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાના રેપો રેટ-લિંક્ડ રેટ સાથે બાહ્ય બેંચમાર્કિંગને અનુસરે છે, તો દર વખતે જ્યારે મધ્યસ્થ બેંક તેની નાણાકીય નીતિને કડક બનાવે છે, ત્યારે ગોલ્ડ લોન માટે વસૂલવામાં આવતા વ્યાજ દરમાં વધારો થાય છે.

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે સૌથી સસ્તી સ્વરૂપ છે વ્યક્તિગત લોન. એમ કહીને, લોન લેનારાઓએ હજુ પણ સાવધ રહેવાની જરૂર છે અને લોનની રકમ, સોનાના આર્ટિકલની શુદ્ધતા અને લોનની મુદત, ધિરાણકર્તા જે વ્યાજ દરનો ઉપયોગ કરે છે તેની પદ્ધતિ, લેનારાનો પોતાનો ક્રેડિટ સ્કોર અને બાહ્ય બેન્ચમાર્કિંગ જેવા પાસાઓને ધ્યાનમાં રાખવાની જરૂર છે. આ બધું ચાર્જ કરવામાં આવેલ વાસ્તવિક વ્યાજ દર નક્કી કરે છે.

કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકેલ સોનાના દાગીનાની સમાન રકમ ઉધાર લેનાર સાથે જોડાયેલા વિવિધ પાસાઓના આધારે સમાન ધિરાણકર્તા દ્વારા ખૂબ જ અલગ દર આકર્ષિત કરી શકે છે. જો તમે પૈસા એકત્ર કરવા માટે કોઈ મુશ્કેલી-મુક્ત રીત શોધી રહ્યા છો, તો તમે તેના માટે અરજી કરી શકો છો IIFL ફાયનાન્સ ગોલ્ડ લોન. IIFL ફાયનાન્સ ઓફર કરે છે ગોલ્ડ લોન એક સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા જ્યાં લેનારાને તેમના ઘરની બહાર પગ પણ મૂકવાની જરૂર નથી. ઓનલાઈન અરજી કર્યા પછી, લોન લેનાર સોનાના દાગીનાના મૂલ્યાંકન માટે કંપનીના પ્રતિનિધિને તેમના ઘરે બોલાવી શકે છે અને મિનિટોમાં લોન મંજૂર કરી શકે છે.