₹5 લાખથી વધુની સિલ્વર લોન: LTV નિયમો, પાત્રતા અને અરજી કેવી રીતે કરવી

A ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન એક સુરક્ષિત ઉધાર સુવિધા છે જેમાં લાયક ચાંદીના ઝવેરાત, ઘરેણાં અથવા પરવાનગી આપેલ ચાંદીના સિક્કા વેચવાને બદલે ગીરવે મૂકી શકાય છે. આ શ્રેણીમાં લોન વર્તમાન નિયમનકારી માળખા હેઠળ સૌથી વધુ લોન-ટુ-વેલ્યુ સ્લેબ હેઠળ આવતી હોવાથી, મહત્તમ માન્ય LTV નાની-ટિકિટ લોન કરતાં ઓછી છે. ₹2.5 લાખથી વધુની લોનની રકમ માટે, ધિરાણકર્તાઓએ સામાન્ય રીતે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે, જેમાં પુનઃpayકોલેટરલ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને માલિકી ચકાસણી ઉપરાંત, મેન્ટ ક્ષમતા. આ લેખ લાગુ LTV સ્લેબ, મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, પાત્ર કોલેટરલ, પુનઃpayવિકલ્પોની પસંદગી, LTV પર ચાંદીના ભાવની વધઘટની અસર, અને અરજી પ્રક્રિયા મોટી રકમની ચાંદીની લોન. વાચકો જે માહિતી શોધી રહ્યા છે ₹2 લાખથી વધુની મોટી ટિકિટ માટે ચાંદીની લોન મંજૂર લોનની રકમ વધે તેમ ત્રણ LTV સ્લેબ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તેની સમજૂતી પણ મળશે.

મોટી ટિકિટવાળી સિલ્વર લોન શું છે?

ચાંદી લોન એ એક સુરક્ષિત ઉધાર સુવિધા છે જેમાં અંતર્ગત સંપત્તિ વેચ્યા વિના ભંડોળ મેળવવા માટે યોગ્ય ચાંદીની વસ્તુઓને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તા ગીરવે મૂકેલી ચાંદીનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને લાગુ નિયમો, આંતરિક નીતિ અને દસ્તાવેજોના આધારે યોગ્ય લોન રકમ નક્કી કરે છે.

A મોટી રકમની ચાંદીની લોન સામાન્ય રીતે એવી લોનનો ઉલ્લેખ થાય છે જ્યાં મંજૂર રકમ ₹5 લાખથી વધુ હોય છે. વર્તમાન માળખા હેઠળ, આ શ્રેણી સૌથી વધુ LTV સ્લેબમાં આવે છે, જેનો અર્થ એ થાય કે નાની લોન રકમ કરતાં નીચો મહત્તમ લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો લાગુ પડે છે. લાયક કોલેટરલમાં સામાન્ય રીતે લાયક ચાંદીના ઝવેરાત અને પરવાનગી આપેલ ચાંદીના સિક્કાનો સમાવેશ થાય છે, જ્યારે મંજૂરી, મુદત અને પુનઃpayઆ બાબત ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમોને આધીન રહેશે.

સિલ્વર લોન માટે LTV મર્યાદા: ત્રણ-સ્લેબ માળખું

સિલ્વર લોન હેઠળ ઉપલબ્ધ મહત્તમ રકમ લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો પર આધાર રાખે છે. LTV એ મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્યની ટકાવારી દર્શાવે છે જે લોન તરીકે મંજૂર થઈ શકે છે.

દૃષ્ટાંતરૂપ ઉદાહરણ

ધારો કે ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મૂકેલી ચાંદીનું મૂલ્યાંકન મૂલ્ય ₹ 8,00,000.

લોનની મહત્તમ રકમ:

₹૫,૦૦,૦૦૦ × ૮% = ₹૪૦,૦૦૦

તદનુસાર, મહત્તમ પાત્ર લોન હશે ₹ 6,00,000, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન.

નોંધ: ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે. વાસ્તવિક લોન પાત્રતા ગીરવે મૂકેલી ચાંદીના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય, દસ્તાવેજો અને લાગુ ધિરાણ નીતિઓ પર આધારિત છે.

વિતરણ પછી પણ LTV કેમ મહત્વપૂર્ણ રહે છે

લાગુ LTV ગુણોત્તર સામાન્ય રીતે લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન નિયમનકારી મર્યાદામાં રહેવો જોઈએ, ફક્ત મંજૂરી સમયે જ નહીં.

જો ચાંદીના ભાવ વિતરણ પછી નોંધપાત્ર રીતે ઘટે છે, તો ગીરવે રાખેલી કોલેટરલનું મૂલ્ય ઘટી શકે છે. જ્યાં આના કારણે અસરકારક LTV લાગુ મર્યાદા કરતાં વધી જાય છે, ત્યાં ધિરાણકર્તા આંશિક પુનઃ ચુકવણીની વિનંતી કરી શકે છે.payલોન કરાર અને લાગુ નિયમો હેઠળ મંજૂરી આપેલ વધારાની લાયક કોલેટરલ અથવા અન્ય સુધારાત્મક પગલાં.

ઉધાર લેનારાઓ માટે જે વિચારી રહ્યા છે કે ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોનતેથી, ચાંદીના ભાવમાં નોંધપાત્ર હિલચાલનું નિરીક્ષણ કરવું એ જવાબદાર ઉધાર લેવાનું એક મહત્વપૂર્ણ પાસું હોઈ શકે છે.

માટે પાત્રતા અને દસ્તાવેજીકરણ ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન

એક માટે ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન, પાત્રતાનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે ફક્ત કોલેટરલ મૂલ્યને બદલે બહુવિધ પરિમાણો પર કરવામાં આવે છે. આમાં પાત્ર ચાંદીના કોલેટરલની પ્રકૃતિ અને વજન, શુદ્ધતા, ઓળખ અને સરનામાના દસ્તાવેજો, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અને ગીરવે મૂકેલા ચાંદીની માલિકીને સમર્થન આપતી ઘોષણા અથવા પુરાવા શામેલ હોઈ શકે છે.

વધુમાં, જ્યાં કુલ લોનની રકમ ₹2.5 લાખથી વધુ હોય, ત્યાં ધિરાણકર્તાઓએ સામાન્ય રીતે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી છે, જેમાં પુનઃ-લોનનું મૂલ્યાંકન પણ શામેલ છે.payલાગુ નિયમનકારી માળખા અને આંતરિક ધિરાણ નીતિ અનુસાર, ક્ષમતાની ગણતરી. અંતિમ મંજૂરી દસ્તાવેજીકરણ, મૂલ્યાંકન, આંતરિક તપાસ અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકનને આધીન રહે છે.

સામાન્ય રીતે ફક્ત ચાંદીના જામીનગીરીની ચોક્કસ શ્રેણીઓ જ સ્વીકારવામાં આવે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિ, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણને આધીન છે. વર્તમાન નિયમનકારી માળખા હેઠળ, પાત્ર જામીનગીરીમાં ચાંદીના દાગીના, ચાંદીના દાગીના અને માન્ય ચાંદીના સિક્કાનો સમાવેશ થઈ શકે છે. ઉધાર લેનારને બધી લોન માટે ગિરવે મુકવામાં આવેલા ચાંદીના દાગીનાનું કુલ વજન 10 કિલો, અને ઉધાર લેનારને બધી લોન માટે ગીરવે મૂકેલા ચાંદીના સિક્કાઓનું કુલ વજન ઓળંગવું જોઈએ નહીં 500 જી.

ચાંદીના બાર અથવા પ્રાથમિક ચાંદી, તેમજ સોના અથવા ચાંદી દ્વારા સમર્થિત નાણાકીય સંપત્તિ જેમ કે ETF અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યુનિટ્સ, સામાન્ય રીતે લાગુ દિશાઓ હેઠળ સ્વીકારવામાં આવતી નથી. મૂલ્યાંકન દરમિયાન, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે શુદ્ધતા, ચોખ્ખી ચાંદીનું વજન, ગીરવે મૂકેલી વસ્તુઓની સ્થિતિ, નિયમનકારી પાત્રતા અને આંતરિક ધિરાણ આવશ્યકતાઓનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મૂલ્યાંકન માટે સામાન્ય રીતે ફક્ત આંતરિક ચાંદીની સામગ્રી ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે, અને બિન-ચાંદી ઘટકોને મૂલ્યાંકનપાત્ર મૂલ્યમાંથી બાકાત રાખવામાં આવે છે.

મોટી ટિકિટ લોન માટે ચાંદીનું મૂલ્ય કેટલું છે?

એક માટે ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન, ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે નીચેનામાંથી નીચલાનો ઉપયોગ કરીને સંદર્ભ મૂલ્ય નક્કી કરે છે:

• ૩૦-દિવસનો સરેરાશ બંધ ભાવ, અથવા
• પાછલા દિવસનો બંધ ભાવ,

લાગુ નિયમો અનુસાર, ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન (IBJA) અથવા લાયક SEBI-નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત માન્ય સંદર્ભ કિંમતોના આધારે, સમકક્ષ શુદ્ધતા ધરાવતા ચાંદી માટે.

સંદર્ભ કિંમત સ્થાપિત કર્યા પછી, ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા વજનનું મૂલ્યાંકન કરે છે. મૂલ્યાંકન માટે ફક્ત આંતરિક ચાંદીની સામગ્રીને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

લોનની મુદત દરમિયાન ચાંદીના ભાવમાં સામાન્ય ઘટાડો પણ અસરકારક LTV ગુણોત્તરને અસર કરી શકે છે. જ્યાં જરૂરી હોય ત્યાં, લોન કરાર અને નિયમનકારી જોગવાઈઓ અનુસાર સુધારાત્મક પગલાં લેવાની જરૂર પડી શકે છે.

નોંધ: બજાર-લિંક્ડ કિંમતો સૂચક છે અને સમય જતાં બદલાઈ શકે છે.

Repay₹5 લાખથી વધુની સિલ્વર લોન માટે મેન્ટ વિકલ્પો

નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓ એક અથવા વધુ રિફંડ ઓફર કરી શકે છેpayમાટે માળખાં ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન, ઉત્પાદન માળખું, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, આંતરિક નીતિ અને લાગુ નિયમો પર આધાર રાખીને.

બુલેટ રેpayment
આ માળખા હેઠળ, મુદ્દલ અને લાગુ વ્યાજ સામાન્ય રીતે પરિપક્વતા પર ચૂકવવામાં આવે છે. વપરાશ લોન માટે, બુલેટ રીpayકાર્યકાળ મર્યાદિત છે 12 મહિના વર્તમાન માળખા હેઠળ.

EMI Repayment
EMI હેઠળpayસંમત સમયગાળા દરમિયાન સમયાંતરે હપ્તાઓમાં ચુકવણી, મુદ્દલ અને વ્યાજ ચૂકવવામાં આવે છે. આ માળખાની ઉપલબ્ધતા ઉત્પાદન ડિઝાઇન અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પર આધારિત છે.

ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા
જ્યાં ધિરાણકર્તા દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે અને લાગુ ઉત્પાદન માળખા હેઠળ મંજૂરી આપવામાં આવે છે, ત્યાં ઓવરડ્રાફ્ટ સુવિધા યોગ્ય ચાંદીના કોલેટરલ સામે મંજૂર મર્યાદામાં ડ્રોડાઉનની મંજૂરી આપી શકે છે, જેમાં સામાન્ય રીતે વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે, જે લોનની શરતોને આધીન છે.

લાગુ પડતી પુનઃpayનાણાકીય માળખું રોકડ પ્રવાહની અપેક્ષાઓ, લોનનો હેતુ, મુદત અને ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

IIFL ફાઇનાન્સ સાથે મોટી ટિકિટવાળી સિલ્વર લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

પગલું 1: યોગ્ય ચાંદીના કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય પર સંબંધિત LTV સ્લેબ લાગુ કરીને શક્ય લોન રકમનો અંદાજ લગાવો.
પગલું 2: જરૂરી દસ્તાવેજો એકત્રિત કરો, જેમાં ઓળખનો પુરાવો, સરનામાનો પુરાવો, જ્યાં લાગુ પડે ત્યાં PAN અને પાત્ર ચાંદીના કોલેટરલની માલિકીને સમર્થન આપતા દસ્તાવેજો અથવા ઘોષણાઓ શામેલ હોઈ શકે છે.
પગલું 3: ઉપલબ્ધ IIFL ફાઇનાન્સ ચેનલ, જેમ કે શાખા અથવા અન્ય માન્ય એપ્લિકેશન ચેનલ દ્વારા અરજી સબમિટ કરો.
પગલું 4: ગીરવે મૂકેલી ચાંદીનું મૂલ્યાંકન શુદ્ધતા, ચોખ્ખા વજન અને નિયમનકારી યોગ્યતા માટે કરવામાં આવે છે. ઉચ્ચ-મૂલ્યની લોન માટે, ધિરાણકર્તા વધુ વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પણ કરી શકે છે, જેમાં પુનઃpayલાગુ માળખા અનુસાર, ક્ષમતા વધારવા માટે.
પગલું 5: સફળ ચકાસણી, દસ્તાવેજીકરણ અને મંજૂરી પછી, મંજૂર રકમ માન્ય પદ્ધતિ દ્વારા વિતરિત કરવામાં આવે છે.

સંપૂર્ણ પુનઃ પછીpayબધા લેણાંની ચુકવણી અથવા પતાવટ પછી, ગીરવે મૂકેલી ચાંદી સામાન્ય રીતે તે જ દિવસે અને, કોઈપણ સંજોગોમાં, અંદર મુક્ત કરવી જરૂરી છે 7 કામ દિવસ, લાગુ નિયમનકારી માળખા અનુસાર.

ઉપસંહાર

A ₹5 લાખથી વધુની ચાંદીની લોન પાત્ર ચાંદીની સંપત્તિઓની માલિકી જાળવી રાખીને ભંડોળ મેળવવાનો એક માળખાગત માર્ગ પૂરો પાડે છે. કારણ કે આ શ્રેણી 75% LTV ટોચમર્યાદાને આધીન છે, મૂલ્યાંકન, કોલેટરલ પાત્રતા, ફરીથી સમજવુંpayઉધાર લેતા પહેલા પસંદગીઓ અને ચાલુ LTV મોનિટરિંગ ખાસ કરીને મહત્વપૂર્ણ છે.

આ લેખમાં લાગુ LTV માળખું, પાત્ર કોલેટરલ, મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, પુનઃpayચુકવણી વિકલ્પો, લોન પર ચાંદીના ભાવમાં ફેરફારની અસર અને મોટા પાયે ચાંદીની લોન માટેની અરજી પ્રક્રિયા. આ પરિબળોની સ્પષ્ટ સમજણ દેવાદારોને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ સાથે સુસંગત રહીને જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરી શકે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો