રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સમજાવાયેલ: તે ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ પર કેવી રીતે લાગુ પડે છે

A ફરતી ધિરાણ સુવિધા એક ફરીથી વાપરી શકાય તેવી ક્રેડિટ મર્યાદા છે જે ઉધાર લેનારાઓને જરૂર પડ્યે ભંડોળ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, ફરીથીpay વપરાયેલી રકમ, અને ઉપલબ્ધ મર્યાદા ફરીથી મેળવો. સામાન્ય રીતે વ્યાજ ફક્ત બાકી રકમ પર જ વસૂલવામાં આવે છે, સમગ્ર મંજૂર મર્યાદાને બદલે.

આ બ્લોગ સમજાવે છે કે ફરતી ક્રેડિટ સુવિધા શું છે, ડ્રો-રે કેવી રીતે થાય છેpay- રિબોરો ચક્ર કાર્ય કરે છે, તે વ્યક્તિગત અને ટર્મ લોનથી કેવી રીતે અલગ છે, અને ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ભારતમાં ઉધાર લેનારાઓ માટે ફરતું ક્રેડિટ માળખું કેવી રીતે લાગુ કરી શકે છે.

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ ફેસિલિટી શું છે?

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા એ ઉધાર વ્યવસ્થાનો એક પ્રકાર છે જ્યાં ધિરાણકર્તા એક નિશ્ચિત ક્રેડિટ મર્યાદા મંજૂર કરે છે જેનો ઉપયોગ ઉધાર લેનાર સુવિધા સમયગાળા દરમિયાન ઘણી વખત કરી શકે છે, લાગુ નિયમો અને શરતોને આધીન. પરંપરાગત લોનથી વિપરીત જ્યાં ઉધાર લેનારને એક સામટી રકમ મળે છે અનેpayએક નિશ્ચિત સમયપત્રક દ્વારા, ફરતું ધિરાણ ભંડોળ મેળવવામાં સુગમતા પ્રદાન કરે છે.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધા સામાન્ય રીતે ત્રણ મુખ્ય ઘટકો દ્વારા કાર્ય કરે છે:

• મંજૂર ક્રેડિટ મર્યાદા: ધિરાણકર્તા યોગ્યતા, દસ્તાવેજીકરણ અને આંતરિક મૂલ્યાંકનના આધારે ઉધાર લેવા માટે ઉપલબ્ધ મહત્તમ રકમ નક્કી કરે છે.
• માંગમાં ઘટાડો: ઉધાર લેનાર ફક્ત જરૂરી રકમ જ ઉપાડી શકે છે, ઉપલબ્ધ મર્યાદા સુધી.
• Repayઉપલબ્ધતા પુનઃસ્થાપિત કરે છે: જેમ જેમ ઉધાર લીધેલી રકમ ચૂકવવામાં આવે છે, તેમ તેમ ઉપલબ્ધ ક્રેડિટ મર્યાદા ફરીથી વધી શકે છે.

આ માળખા માટે સામાન્ય રીતે વપરાતો બીજો શબ્દ "લાઇન ઓફ ક્રેડિટ" છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો કોઈ ઉધાર લેનારની ક્રેડિટ મર્યાદા રૂ. 5 લાખ હોય પરંતુ તેને ફક્ત રૂ. 1 લાખની જરૂર હોય, તો વ્યાજ સામાન્ય રીતે વપરાયેલી રકમ પર લાગુ પડે છે, નહીં કે વપરાયેલી રકમ પર.

ફિક્સ્ડ ટર્મ લોન એક અલગ અભિગમ અપનાવે છે. તે સામાન્ય રીતે સુનિશ્ચિત ચુકવણી સાથે એક વખતનું વિતરણ પૂરું પાડે છેpayલોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવવામાં ન આવે ત્યાં સુધી.

ડ્રો-રી કેવી રીતેpay- રિબોરો સાયકલ વર્ક્સ

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે સમજવા માટે એક ઉદાહરણનો ઉપયોગ કરો. 5 લાખ રૂપિયાની રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ મર્યાદા ધરાવતા ઉધાર લેનારનો વિચાર કરો. ઉધાર લેનાર એક જ સમયે સંપૂર્ણ રકમ લેવાને બદલે જરૂરિયાત મુજબ ભંડોળ મેળવી શકે છે.

આ ડ્રો-રેpay-ફરીથી ઉધાર લેવાનું ચક્ર એ ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાઓનું નિર્ણાયક લક્ષણ છે. ઉપલબ્ધ મર્યાદાનો ફરીથી ઉપયોગ કરવામાં આવે ત્યારે ઉધાર લેનારને સામાન્ય રીતે નવી લોન અરજી સબમિટ કરવાની જરૂર નથી, જો સુવિધા સક્રિય રહે અને ધિરાણકર્તાની શરતોનું પાલન કરતી હોય.

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ વિરુદ્ધ પર્સનલ લોન વિરુદ્ધ ટર્મ લોન: મુખ્ય તફાવતો

લોન લેનારાઓ ઘણીવાર તેમની ભંડોળની જરૂરિયાતોનું સંચાલન કેવી રીતે કરવું તે નક્કી કરતી વખતે રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ અને પર્સનલ લોનની તુલના કરે છે. બંને ઉત્પાદનો ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેમની રચના અલગ છે.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધા અને પર્સનલ લોન અલગ રીતે કાર્ય કરે છે અને અલગ અલગ ઉધાર માળખા સાથે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે. ફરતી ક્રેડિટ મંજૂર મર્યાદામાં ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે જેનો ઉપયોગ સુવિધા સમયગાળા દરમિયાન થઈ શકે છે અને ચૂકવી શકાય છે, જ્યારે પર્સનલ લોનમાં સામાન્ય રીતે નિર્ધારિત રકમ સાથે નિશ્ચિત વિતરણ રકમનો સમાવેશ થાય છે.payમેન્ટ શેડ્યૂલ.

ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ ફેસિલિટી તરીકે કેવી રીતે કામ કરે છે

A ફરતી ક્રેડિટ ગોલ્ડ લોન ફરતી સુવિધાની સુગમતા સોના-સમર્થિત ઉધાર સાથે જોડાય છે. આ વ્યવસ્થામાં, ઉધાર લેનાર યોગ્ય સોનાના દાગીના અથવા સિક્કા ગીરવે મૂકે છે, અને ધિરાણકર્તા સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્ય અને લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ધોરણોના આધારે ક્રેડિટ મર્યાદા નક્કી કરે છે.

ઉધાર લેનાર જરૂર પડ્યે મંજૂર મર્યાદાથી ભંડોળ ઉપાડી શકે છે અને ફરીથીpay સંમત શરતો મુજબ વપરાયેલી રકમ. એકવાર ફરીથીpayજો જાહેરાતો કરવામાં આવે, તો ઉપલબ્ધ મર્યાદા સોનાની નવી ગીરવે મૂકવાની જરૂર વગર ફરીથી સુલભ થઈ શકે છે.

ગોલ્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સમજાવાયેલ માળખામાં સામાન્ય રીતે શામેલ હોય છે:

• સોનાનું મૂલ્યાંકન: ધિરાણકર્તા સોનાની શુદ્ધતા, વજન અને લાગુ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓ જેવા પરિબળોનું મૂલ્યાંકન કરે છે.
• ક્રેડિટ મર્યાદા સેટિંગ: ઉપલબ્ધ મર્યાદા સોનાના મૂલ્ય અને લાગુ LTV ગુણોત્તરના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. લાગુ RBI માર્ગદર્શિકા હેઠળ, ધિરાણકર્તાઓ સોના-સમર્થિત ધિરાણ માટે નિર્ધારિત LTV મર્યાદાઓનું પાલન કરે છે.
• વ્યાજ ગણતરી: સામાન્ય રીતે લેવામાં આવેલી રકમ અને તે બાકી રહે તે સમયગાળા પર વ્યાજ વસૂલવામાં આવે છે, જે ઉત્પાદનની શરતોને આધીન છે.
• સોનાના મૂલ્યમાં ફેરફાર: જો ગીરવે મૂકેલા સોનાના મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ફેરફાર થાય છે, તો ધિરાણકર્તાઓ ખાતાની સમીક્ષા કરી શકે છે અને લાગુ નીતિઓ અને કરારો હેઠળ પરવાનગી મુજબ પગલાં લઈ શકે છે.

બજારમાં ઉપલબ્ધ કેટલીક ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ પ્રોડક્ટ્સ ગિરવે મૂકેલા સોના સામે ભંડોળની ઍક્સેસ પ્રદાન કરવાના સિદ્ધાંત પર કાર્ય કરે છે, જ્યારે ઉપાડ અને પુનઃઉપયોગની મંજૂરી આપે છે.payમાન્ય સુવિધા શરતોની અંદર, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન, જાહેરાતો.

ગોલ્ડ-બેક્ડ રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા પરંપરાગત લમ્પ-સમ લોનથી અલગ રીતે કાર્ય કરે છે કારણ કે ભંડોળ મંજૂર મર્યાદામાં ઍક્સેસ કરી શકાય છે અને સુવિધાની શરતો અનુસાર ચૂકવણી કરી શકાય છે.

ગોલ્ડ લોનની પાત્રતા, LTV મર્યાદા, વ્યાજ ગણતરી અને સુવિધાની શરતો ધિરાણકર્તા નીતિઓ, લાગુ નિયમો, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, દસ્તાવેજીકરણ અને સોનાના મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.

ગોલ્ડ-બેક્ડ રિવોલ્વિંગ ફેસિલિટી માટે પાત્રતા પરિબળો

ગોલ્ડ લોન રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા માટેની પાત્રતા ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે, જેમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:

• સોનાની શુદ્ધતા, જેનું મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે સ્વીકૃત શુદ્ધતા ધોરણોના આધારે કરવામાં આવે છે.
• ગીરવે મૂકેલા સોનાનું વજન અને કિંમત.
• લાગુ LTV રેશિયો ગોલ્ડ લોન આવશ્યકતાઓ.
• KYC દસ્તાવેજો પૂર્ણ કરવા.
• સુવિધાનો સમયગાળો અને ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ પાત્રતા માપદંડ.

ધિરાણકર્તાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા અને દસ્તાવેજીકરણની જરૂરિયાતો ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ અને ઉત્પાદન માળખાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધાના ફાયદા અને ગેરફાયદા

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધા સુગમતા પ્રદાન કરી શકે છે, પરંતુ ઉધાર લેનારાઓએ ફાયદા અને મર્યાદાઓ બંનેને સમજવી જોઈએ.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાઓની સામાન્ય લાક્ષણિકતાઓમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સામાન્ય રીતે વ્યાજ ફક્ત વપરાયેલી રકમ પર જ વસૂલવામાં આવે છે, ન વપરાયેલી ક્રેડિટ મર્યાદા પર નહીં.
• Repayments ઉપલબ્ધ ઉધાર મર્યાદા પુનઃસ્થાપિત કરી શકે છે.
• તે અનિયમિત અથવા પુનરાવર્તિત રોકડ પ્રવાહની જરૂરિયાતોને ટેકો આપી શકે છે.
• ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતો માટે ઉધાર લેનારાઓ બહુવિધ અલગ લોન માટે અરજી કરવાનું ટાળી શકે છે.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાઓ સાથે સંકળાયેલા વિચારણાઓમાં આનો સમાવેશ થઈ શકે છે:

• કેટલાક ફિક્સ્ડ-ટર્મ ઉધાર વિકલ્પોની તુલનામાં વ્યાજ દરો વધારે હોઈ શકે છે.
• રિફંડ વગર વારંવાર ઉપાડpayશિસ્ત બાકી દેવું વધારી શકે છે.
• ઊંચો ક્રેડિટ ઉપયોગ ગુણોત્તર ક્રેડિટ સ્કોર ગણતરીઓને અસર કરી શકે છે.
• કેટલીક સુવિધાઓમાં ધિરાણકર્તાની શરતોના આધારે પ્રોસેસિંગ ફી, નવીકરણ ફી અથવા પ્રતિબદ્ધતા ફી જેવા શુલ્ક શામેલ હોઈ શકે છે.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાની સુસંગતતા ઉધારની જરૂરિયાત, સુવિધા માળખું અને લાગુ પડતી લોન આપતી શરતોની લાક્ષણિકતાઓ પર આધારિત છે.

લાગુ ફી અને શુલ્ક ધિરાણકર્તા અને ઉત્પાદનની શરતો પ્રમાણે બદલાય છે. રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ પ્રોડક્ટનો ઉપયોગ કરતા પહેલા ઉધાર લેનારાઓએ સુવિધા કરારની સમીક્ષા કરવી જોઈએ.

ઉપસંહાર

રિવોલ્વિંગ ક્રેડિટ સુવિધા ઉધાર લેનારાઓને ફરીથી વાપરી શકાય તેવી ક્રેડિટ મર્યાદા દ્વારા ભંડોળની લવચીક ઍક્સેસ પ્રદાન કરે છે. નિશ્ચિત લોન રકમથી વિપરીત, તે ઉપાડની મંજૂરી આપે છે, ફરીથીpayઉપલબ્ધ મર્યાદાના આધારે જાહેરાતો, અને નવીકરણ કરેલ ઍક્સેસ.

આ લેખમાં સમજાવવામાં આવ્યું છે કે ફરતું ક્રેડિટ શું છે, ડ્રો-રે કેવી રીતે થાય છેpay- રિબોરો ચક્ર કાર્ય કરે છે, ફરતી ક્રેડિટ અને વ્યક્તિગત અથવા ટર્મ લોન વચ્ચેનો તફાવત, અને ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ ભારતમાં આ મોડેલને કેવી રીતે લાગુ કરી શકે છે.

ફરતી ક્રેડિટ સુવિધાઓ, જેમાં અમુક ગોલ્ડ-બેક્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ સ્ટ્રક્ચરનો સમાવેશ થાય છે, તે ધિરાણકર્તા નીતિઓ, પાત્રતા આવશ્યકતાઓ, લાગુ શુલ્ક અને સુવિધા શરતો અનુસાર કાર્ય કરે છે. આ સુવિધાઓને સમજવાથી આવા ઉત્પાદનો પરંપરાગત લોન સ્ટ્રક્ચરથી કેવી રીતે અલગ પડે છે તે સંદર્ભ આપવામાં મદદ મળી શકે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો