ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ સિલ્વર લોનના નિયમો: LTV, કોલેટરલ અને મુખ્ય તફાવતો (2026)

રવિને ગયા મહિને RBI ગોલ્ડ લોન અને સિલ્વર લોનના નિયમોની સરખામણીની જરૂર હતી. તે ઇન્દોરમાં કિરાણા સ્ટોર ચલાવે છે, અને તહેવારોના સ્ટોકિંગ બિલનો સમય આવી રહ્યો હતો. ઘરે બે વિકલ્પો હતા: તેની માતાની સોનાની બંગડીઓ, અથવા તેની પત્ની લગ્નમાં લાવેલી ચાંદીની ડિનર સેટ અને ઘરેણાં. કયું સારું લોન આપે છે? કયું કડક નિયમો છે? તેણે ધાર્યું હતું કે ચાંદીનો સોદો ખરાબ થશે. તે આ બાબતે ખોટો હતો, અને તપાસ કરવાનો અધિકાર હતો. 1 એપ્રિલ 2026 થી, RBI ની એક નિયમપુસ્તિકા બંને ધાતુઓ સામે ધિરાણનું સંચાલન કરે છે, અને જે તફાવતો બાકી છે તે વજન મર્યાદા અને પાત્ર વસ્તુઓ વિશે છે, LTV વિશે નહીં. આ સરખામણી નવા નિર્દેશો શું આવરી લે છે, દરેક ધાતુ માટે કયું કોલેટરલ લાયક છે, કાર્યકારી ઉદાહરણો સાથેનું સ્તરીય LTV માળખું, લોન કેવી રીતે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે, શુદ્ધતા પરીક્ષણ અને બંનેને લાગુ પડતા ઉધાર લેનારા રક્ષણ વિશે ચાલે છે.

અપડેટેડ ધિરાણ દિશાનિર્દેશો શું આવરી લે છે

RBI એ 2025 માં સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ નિર્દેશો જારી કર્યા, જે 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં આવ્યા. હવે એક નિયમપુસ્તિકા બેંકો, NBFCs અને સહકારી ધિરાણકર્તાઓને સમાન રીતે લાગુ પડે છે. આ પહેલાં, ચાંદીના ધિરાણ ગ્રે ઝોનમાં રહેતા હતા અને સોનાના નિયમો ધિરાણકર્તાના પ્રકાર પ્રમાણે બદલાતા હતા.

આ દિશાનિર્દેશો ત્રણ બાબતો કરે છે. તેઓ બંને ધાતુઓનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરવામાં આવે છે તે પ્રમાણિત કરે છે. તેઓ લોનના કદ દ્વારા સ્પષ્ટ, સ્તરીય LTV મર્યાદાઓ નક્કી કરે છે. અને તેઓ શુદ્ધતા પ્રમાણપત્રોથી લઈને હરાજી પ્રક્રિયા સુધી, ઉધાર લેનારા સલામતીને બંધ કરે છે. તમારા કોલેટરલને કેવી રીતે ગણવામાં આવશે તે અનુમાન કરવાના દિવસો મોટાભાગે પૂરા થઈ ગયા છે.

પાત્ર કોલેટરલ: સોનું વિરુદ્ધ ચાંદી સમાંતર

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ટૂંકું સંસ્કરણ: ઘરેણાં અને બેંક સિક્કા લાયક ઠરે છે, પ્રાથમિક ધાતુ અને કાગળના સાધનો લાયક નથી. ETF યુનિટને શાખામાં ગીરવે મૂકી શકાતું નથી, પછી ભલે તેનું બજાર મૂલ્ય ગમે તે હોય.

LTV રેશિયો સરખામણી: ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ સિલ્વર લોન

અહીં એક ગેરસમજ છે જે પહેલા દૂર કરવી જોઈએ. સિલ્વર લોનમાં ગોલ્ડ લોન કરતાં ઓછો LTV હોતો નથી. સ્તરો સમાન હોય છે, લોનના કદ દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે, મેટલ દ્વારા નહીં અને તમારા ક્રેડિટ સ્કોર દ્વારા નહીં.

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડો ધિરાણકર્તા, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

બંને ધાતુઓ માટે મૂલ્યાંકન એક જ પદ્ધતિ અનુસરે છે. ધિરાણકર્તાએ IBJA અથવા SEBI-માન્યતા પ્રાપ્ત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત 30-દિવસના સરેરાશ બંધ ભાવ અથવા પાછલા દિવસના બંધ ભાવમાંથી નીચલું લેવું આવશ્યક છે. સોનાને 22 કેરેટ માટે બેન્ચમાર્ક કરવામાં આવે છે, જેમાં નીચી શુદ્ધતા પ્રમાણસર રૂપાંતરિત થાય છે. ચાંદીને 999 સુંદરતા માટે બેન્ચમાર્ક કરવામાં આવે છે.

વધુ એક કરચલીઓ. બુલેટ રી માટેpayમેન્ટ લોન, જ્યાં બધું અંતે ચૂકવવામાં આવે છે, ત્યાં LTV કેપ કુલ રિ પર લાગુ પડે છેpayમેન્ટ રકમ, મુદ્દલ વત્તા વ્યાજ, ફક્ત મુદ્દલ નહીં. અને વ્યક્તિગત વપરાશ માટે બુલેટ લોન 12 મહિનાની મુદત સુધી મર્યાદિત છે.

લોનના પ્રકારો: આવક-ઉત્પાદન વિરુદ્ધ વપરાશ લોન

દિશાનિર્દેશો લોનને અંતિમ ઉપયોગ દ્વારા વિભાજિત કરે છે, અને વર્ગીકરણ તમારી શરતોને આકાર આપે છે.

• આવક ઉત્પન્ન કરતી લોન. ખેતી, વ્યવસાય અથવા ઉત્પાદક સંપત્તિ બનાવવા માટે પૈસા. પાકના ઇનપુટ્સ અથવા દુકાનના નવીનીકરણનો વિચાર કરો.
• વપરાશ લોન. બાકીની બધી બાબતો જે માન્ય છે: તબીબી બિલ, લગ્ન, ઘરની જરૂરિયાતો.

તે શા માટે મહત્વનું છે: કાર્યકાળ મર્યાદા અને પુનઃpayમાળખાકીય માળખું અલગ અલગ હોય છે. વપરાશ બુલેટ લોન 12 મહિનાની મર્યાદાનો સામનો કરે છે; આવક ઉત્પન્ન કરતી લોનનું માળખું ધિરાણકર્તા નીતિને આધીન, અલગ રીતે ગોઠવી શકાય છે. શાખાને પ્રામાણિકપણે જણાવો કે પૈસા શા માટે છે.

શુદ્ધતા પરીક્ષણ અને મૂલ્યાંકન ધોરણો

બંને ધાતુઓનું પ્રમાણિત પરીક્ષણ થાય છે, અને તમને તે થતું જોવાનો અધિકાર છે. મૂલ્યાંકન તમારી હાજરીમાં થવું જોઈએ. પથ્થરો, કાચ, લાખ અને મિશ્ર ધાતુઓનું વજન કરવામાં આવે છે; ફક્ત કિંમતી ધાતુના ભાગની ગણતરી કરવામાં આવે છે.

ત્યારબાદ ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા પ્રમાણપત્ર જારી કરે છે જેમાં કેરેટ અથવા ફાઇનેસ ગ્રેડ, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, કપાત અને દરેક વસ્તુનો ફોટોગ્રાફ નોંધવામાં આવે છે. તમે અને ધિરાણકર્તા બંને તેના પર સહી કરો છો. તમારી નકલ રાખો. જ્યારે વસ્તુઓ બંધ થવા પર પાછી આવે ત્યારે તે દસ્તાવેજ તમારું રક્ષણ કરે છે. IIFL ફાઇનાન્સ શાખાઓમાં, કોઈપણ ઓફર કરવામાં આવે તે પહેલાં, સોના અને ચાંદી બંને માટે આ ચકાસણી અને પ્રમાણપત્ર સ્થળ પર જ થાય છે.

ઉધાર લેનાર સુરક્ષા જે તમારે જાણવી જોઈએ

1. ૭-દિવસનો પરત કરવાનો નિયમ. એકવાર તમે ફરીpay સંપૂર્ણ રકમમાં, ધિરાણકર્તાએ 7 કાર્યકારી દિવસોમાં તમારું સોનું અથવા ચાંદી પરત કરવું આવશ્યક છે. વિલંબના દરેક દિવસ માટે ધિરાણકર્તાને ₹5,000 નો ખર્ચ થાય છે, payતમારા માટે સક્ષમ.
2. સંપૂર્ણ ખુલાસો અગાઉથી. લોન કરારમાં ચુકવણી પહેલાં દરેક ચાર્જ સ્પષ્ટ હોવો જોઈએ. લોન બંધ કરતી વખતે કોઈ આશ્ચર્યજનક ફી નહીં.
3. પારદર્શક હરાજી. જો ડિફોલ્ટ હરાજીમાં પહોંચે છે, તો ધિરાણકર્તાએ પહેલા તમને જાણ કરવી પડશે, બે અખબારોમાં સૂચનાઓ પ્રકાશિત કરવી પડશે, ધાતુના મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90 ટકા અનામત કિંમત નક્કી કરવી પડશે અને 7 દિવસની અંદર કોઈપણ સરપ્લસ તમને પરત કરવું પડશે.
4. ફરિયાદનો માર્ગ. વણઉકેલાયેલી ફરિયાદો RBI ના સંકલિત લોકપાલ દ્વારા આગળ વધારી શકાય છે. ધિરાણકર્તાઓએ તમે સમજો છો તે પ્રાદેશિક ભાષામાં પણ વાતચીત કરવી જોઈએ.

તમારા માટે કયું સારું છે?

તે તમારી પાસે શું છે અને તમને કેટલી જરૂર છે તેના પર આધાર રાખે છે. ઘરે મોટા પાયે સોનું અને તેની મોટી જરૂરિયાત? A ગોલ્ડ લોન પ્રતિ ગ્રામ ભાવ વધુ વધે છે, કારણ કે સોનાની કિંમત વધુ છે. ફક્ત ચાંદી ઉપલબ્ધ છે, અને ₹2.5 લાખથી ઓછી જરૂરિયાત છે? ચાંદીની લોન પર સમાન સુરક્ષા સાથે સમાન 85 ટકા LTV મળે છે. પસંદ કરો payશું બધું જ અંતે પૂરું થઈ ગયું છે? બુલેટ લોન કોઈપણ ધાતુ માટે કામ કરે છે, 12 મહિનાની અંદર વપરાશ માટે. અહીં કોઈ ખોટી ધાતુ નથી, ફક્ત તમારા રિચાર્જ માટે ખોટી લોનનું કદ છે.payમેન્ટ ક્ષમતા.

ઉપસંહાર

2026 ના માળખામાં સોના અને ચાંદીના ઉધાર લેનારાઓને સમાન ધોરણે મૂકવામાં આવ્યા હતા. સમાન LTV સ્તરો, IBJA કિંમતો સાથે જોડાયેલ એક મૂલ્યાંકન પદ્ધતિ, સમાન શુદ્ધતા પ્રમાણપત્ર, સમાન 7-દિવસના વળતર નિયમ અને હરાજી સુરક્ષા. બે ધાતુઓને હજુ પણ અલગ પાડતી બાબત એ છે કે પાત્રતાની વિગતો: 1 કિલો વિરુદ્ધ 10 કિલો આભૂષણ કેપ્સ, 50 ગ્રામ વિરુદ્ધ 500 ગ્રામ સિક્કા કેપ્સ, અને સોનાનું પ્રતિ ગ્રામ ઉચ્ચ મૂલ્ય. શાખામાં પ્રવેશતા પહેલા તે સંખ્યાઓ જાણો, અને નિયમો બારીક છાપા બનવાનું બંધ કરશે અને તમારા વાટાઘાટોનું માળખું બનવાનું શરૂ કરશે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો