CIBIL સ્કોર વિના લોન એપ્લિકેશન્સ: વિકલ્પો, પાત્રતા અને કેવી રીતે અરજી કરવી

નકારાયેલી લોન અરજી, 650 થી ઓછો સ્કોર, અને ભંડોળની વાસ્તવિક જરૂરિયાત: ઘણા ઉધાર લેનારાઓ ટાઇપ કરતી વખતે આ જ ખૂણો શોધે છે સિબિલ વગર લોન એપ્લિકેશન્સ ફોનમાં. પ્રામાણિક જવાબમાં બે ભાગ છે. ગોલ્ડ લોન દ્વારા સંચાલિત સુરક્ષિત વિકલ્પો, લગભગ સંપૂર્ણપણે ક્રેડિટ સ્કોરને ટાળે છે કારણ કે ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિ જોખમ ધરાવે છે. અને NBFC અને ફિનટેક ધિરાણ એપ્લિકેશનોનો સમૂહ ઓછા સ્કોરવાળા અથવા નો-સ્કોરવાળા ઉધાર લેનારાઓને આવક અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ વાંચીને ધિરાણ આપે છે, જોકે સામાન્ય રીતે ઊંચા ખર્ચે. આ માર્ગદર્શિકા આવરી લે છે કે ઓછા અથવા ગેરહાજર સ્કોરનો ખરેખર શું અર્થ થાય છે, ધિરાણકર્તાઓ તેના સ્થાને વાંચેલા સંકેતો, ધિરાણ-પાતળા ઉધાર લેનારાઓ માટે ખુલ્લા મુખ્ય લોન માર્ગો, દરેક માટે દસ્તાવેજો અને પાત્રતા, પગલું-દર-પગલાં અરજી માર્ગ, અને સ્કોર કેવી રીતે ફરીથી બનાવવો જેથી આગામી અરજી ઉચ્ચ ભૂમિથી શરૂ થાય.

લોન પાત્રતા માટે ઓછો કે ના ક્રેડિટ સ્કોર શું અર્થ ધરાવે છે?

પાછલા આશરે 650 સિગ્નલોથી નીચેનો સ્કોરpayઅસુરક્ષિત ધિરાણકર્તા પર તણાવ. રિપોર્ટમાં NH અથવા NA તરીકે દર્શાવવામાં આવેલ ગેરહાજર સ્કોરનો અર્થ કંઈક અલગ જ થાય છે: સ્કોર કરવા માટે ખૂબ ઓછો ક્રેડિટ ઇતિહાસ, જે પહેલી વાર ઉધાર લેનારાઓ, ગૃહિણીઓ અને રોકડ કમાણી કરતા કામદારોમાં સામાન્ય છે.

બંનેમાંથી કોઈ પણ કાયમી બંધ દરવાજો નથી. તે અસુરક્ષિત વિકલ્પોને સંકુચિત કરે છે અને તેમની કિંમત વધારે છે. સુરક્ષિત ધિરાણ એ એક અલગ ટ્રેક છે, અને તે તફાવત એ એકમાત્ર સૌથી ઉપયોગી વસ્તુ છે જે ઓછા સ્કોરવાળા ઉધાર લેનારા શીખી શકે છે.

ક્રેડિટ સ્કોર વિના ધિરાણકર્તાઓ અરજીઓનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરે છે

જ્યાં બ્યુરોનો સ્કોર ખૂટે છે અથવા નબળો છે, ત્યાં ધિરાણકર્તાઓ અન્ય સંકેતો પર આધાર રાખે છે:

• માસિક આવક અને તેની સ્થિરતા
• છેલ્લા ત્રણ થી છ મહિનાનો બેંક સ્ટેટમેન્ટ રોકડ પ્રવાહ
• રોજગાર અથવા વ્યવસાયનો સમયગાળો અને પ્રકાર
• હાલની સંપત્તિ, જેમાં સોનાનો સમાવેશ થાય છે જેને ગીરવે મૂકી શકાય છે
• એકંદરે ફરીથીpayવર્તમાન જવાબદારીઓ સામે ચુકવણી ક્ષમતા

NBFCs અને ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર માલિકીના સ્કોરિંગ મોડેલ ચલાવે છે જે આ ઇનપુટ્સને પરંપરાગત બેંક કરતા અલગ રીતે વજન આપે છે, જેના કારણે એક ધિરાણકર્તા બીજા ધિરાણકર્તા દ્વારા નકારવામાં આવેલી રકમને મંજૂરી આપી શકે છે. RBI ના ડિજિટલ ધિરાણ નિર્દેશો, 2025 હેઠળ, નિયમન કરાયેલ ડિજિટલ ધિરાણકર્તાઓએ ખર્ચ અગાઉથી જાહેર કરવો અને પારદર્શક ચેનલો દ્વારા લોન રૂટ કરવી જરૂરી છે, જે કાયદેસર એપ્લિકેશનોને બાકીનાથી અલગ કરવા માટે એક ઉપયોગી સ્ક્રીન છે.

ઓછા CIBIL સ્કોર ધરાવતા દેવાદારો માટે લોન વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે

મોટાભાગની પરિસ્થિતિઓને આવરી લેતા ચાર માર્ગો સમાન નથી.

ગોલ્ડ લોન: કોઈ ક્રેડિટ સ્કોર અવરોધ વિનાનો સુરક્ષિત માર્ગ

આ ગોલ્ડ લોન સોનાના દાગીના ધરાવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે આ સૌથી સુલભ વિકલ્પ છે, કારણ કે મંજૂરી ક્રેડિટ ઇતિહાસ કરતાં પ્લેજ કરેલી ધાતુ પર આધારિત છે. 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં રહેલા RBI ના ગોલ્ડ લેન્ડિંગ નિયમો હેઠળ, ₹2.5 લાખથી ઓછી રકમની લોન માટે વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ફરજિયાત નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની ક્રેડિટ અને દસ્તાવેજીકરણ નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે; મોટી લોનમાં રિફંડનો સમાવેશ થાય છે.payક્ષમતા ચકાસણી. લોનનું કદ લોન-ટુ-વેલ્યુ સીલિંગ પણ સેટ કરે છે, જે નાના સ્તર પર 85% સુધી ચાલે છે અને રકમ વધતી જાય તેમ 80% અને પછી 75% સુધી ઘટે છે. સુરક્ષિત ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લો-સ્કોર ધિરાણ કરતાં ઘણા નીચે હોય છે, જોકે ચોક્કસ દર ધિરાણકર્તા અને યોજના પ્રમાણે બદલાય છે. IIFL ફાઇનાન્સ ભારતભરની શાખાઓમાં ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે, માર્ગદર્શિકા પરવાનગી આપે છે તેમ ચકાસણી અને ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી વિતરણ કરવામાં આવે છે.

ઓછા CIBIL સ્કોર્સ માટે પર્સનલ લોન એપ્લિકેશન્સ

કેટલીક NBFCs અને ફિનટેક પ્લેટફોર્મ 650 થી ઓછા સ્કોર ધરાવતા ઉધાર લેનારાઓને અસુરક્ષિત લોન આપે છે, જે આવક અને બેંક સ્ટેટમેન્ટની તાકાતને મંજૂરી આપે છે. ટ્રેડ-ઓફ અનુમાનિત છે: વ્યાજ દર સુરક્ષિત ધિરાણ કરતા નોંધપાત્ર રીતે વધારે છે, પહેલી વખત ઉધાર લેનારાઓ માટે મંજૂર રકમ નાની શરૂ થાય છે, અને પ્રોસેસિંગ ફી ખર્ચમાં વધારો કરે છે. બે ચેક અરજદારનું રક્ષણ કરે છે. પહેલું એ છે કે એપ્લિકેશન RBI-રજિસ્ટર્ડ બેંક દ્વારા ધિરાણ આપે છે કે NBFC દ્વારા, જેનું નામ એપ્લિકેશન અને લોન કરારમાં સ્પષ્ટ રીતે આપવામાં આવ્યું છે. બીજું ક્રેડિટનો કુલ ખર્ચ છે, ફક્ત હેડલાઇન રેટ જ નહીં, સ્વીકારતા પહેલા વાંચો.

ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓને અનુરૂપ બે વધુ રસ્તાઓ છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે લોન એવા ઉધાર લેનારાઓ માટે કામ કરે છે જેમની બચત તેઓ તોડવા માંગતા નથી. અને RBI-રજિસ્ટર્ડ પીઅર-ટુ-પીઅર લેન્ડિંગ પ્લેટફોર્મ વ્યક્તિગત ઉધાર લેનારાઓને વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તાઓ સાથે મેચ કરે છે, જોકે રકમ સામાન્ય હોય છે અને દર જોખમને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

પાત્રતા માપદંડો અને જરૂરી દસ્તાવેજો

લાક્ષણિક પાત્રતા શરતો:

• ૧૮ વર્ષ અને તેથી વધુ ઉંમર, ધિરાણકર્તા અને ઉત્પાદન પ્રમાણે ઉપલી મર્યાદા બદલાય છે
• ભારતીય નિવાસી
• ધિરાણકર્તાની મર્યાદા મુજબ, અસુરક્ષિત લોન માટે સ્થિર આવક
• ગોલ્ડ લોન માટે સોનાની માલિકી
• વિતરણ માટે સક્રિય બેંક ખાતું

મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ જે દસ્તાવેજો માંગે છે:

• આધાર અને પાન
• સરનામું પુરાવા
• છેલ્લા ત્રણ થી છ મહિનાના બેંક સ્ટેટમેન્ટ (અસુરક્ષિત લોન)
• પગાર સ્લિપ અથવા આવકનો પુરાવો (અસુરક્ષિત લોન)
• પાસપોર્ટ કદના ફોટોગ્રાફ્સ

ગોલ્ડ લોનની યાદી ટૂંકી છે: ઘરેણાં અને મૂળભૂત KYC. RBI ₹2.5 લાખથી ઓછી કિંમતની ગોલ્ડ લોન માટે આવકનો પુરાવો અથવા વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ફરજિયાત કરતું નથી, જોકે વ્યક્તિગત ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે.

ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર સાથે લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી: સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ

1. શરૂઆતનો મુદ્દો મફત ક્રેડિટ સ્કોર ચેક છે, તેથી અનુમાન લગાવવાને બદલે ચોક્કસ સ્થિતિ જાણીતી છે.
2. આ માર્ગ ઘરની સંપત્તિ પરથી અનુસરે છે: સોનાની લોન જ્યાં ઘરેણાં ઉપલબ્ધ છે, આવક-આકારણીવાળી વ્યક્તિગત લોન જ્યાં તે ઉપલબ્ધ નથી.
3. KYC સેટ આગળ આવે છે: આધાર, PAN, સરનામાનો પુરાવો અને જ્યાં જરૂર હોય ત્યાં બેંક સ્ટેટમેન્ટ.
4. અરજી ઓનલાઈન અથવા શાખામાં જાય છે; ગોલ્ડ લોન માટે ઘરેણાં સાથે રાખવા પડે છે, કારણ કે મૂલ્યાંકન વ્યક્તિગત રીતે થાય છે.
5. ચકાસણી પછી અરજદારની સામે સોનાનું પરીક્ષણ કરવામાં આવે છે, અને મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્રમાં શુદ્ધતા, વજન અને મૂલ્યની યાદી આપવામાં આવે છે.
6. મંજૂરી, ચકાસણી અને ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી ભંડોળ બેંક ખાતામાં પહોંચે છે.

ગોલ્ડ રૂટ પસંદ કરતા દેવાદારો કોઈપણ IIFL ફાઇનાન્સ શાખામાં અથવા IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ દ્વારા શરૂઆત કરી શકે છે.

લોન લીધા પછી ક્રેડિટ સ્કોર બનાવવો

આજે લીધેલી લોન આવતીકાલ માટે સ્કોર સુધારી શકે છે. નિયત તારીખે ચૂકવવામાં આવેલ દરેક EMI ગણાય છે, કારણ કે payસ્કોરમાં સૌથી મોટો આધાર રાખે છે. ક્રેડિટ કાર્ડનો ઉપયોગ મર્યાદાના લગભગ 30% થી ઓછો રાખવાથી ફાઇલને મદદ મળે છે. ટૂંકી વિંડોમાં બહુવિધ લોન અરજીઓ રદ કરવામાં આવે છે, કારણ કે દરેક હાર્ડ પૂછપરછ સ્કોરને બગાડે છે. ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર વાર્ષિક નજર નાખવાથી ભૂલો પકડાય છે, જે ધારણા કરતાં વધુ સામાન્ય છે, અને તેમનો વિવાદ મફત છે. અને જ્યારે કોઈપણ લોન બંધ થાય છે, ત્યારે નો-ડ્યુઝ સર્ટિફિકેટ અને એકાઉન્ટ રિપોર્ટ પર બંધ દર્શાવેલ ચેક કામ પૂર્ણ કરે છે. સમયપત્રક પર ચૂકવેલ ગોલ્ડ લોન બ્યુરોને અન્ય કોઈપણ લોન જેવો જ સકારાત્મક ઇતિહાસ ફીડ કરે છે, શાંતિથી ફાઇલને ફરીથી બનાવે છે.

ઉપસંહાર

નબળી ક્રેડિટ ફાઇલ રસ્તો સાંકડો બનાવે છે; તે તેને બંધ કરતું નથી. મોટાભાગના ઘરો માટે વિશ્વસનીય બહાર નીકળવાનો રસ્તો એ લોકરમાં પહેલેથી જ રહેલી સંપત્તિ છે, કારણ કે ગોલ્ડ લોન ભૂતકાળ કરતાં ધાતુની કિંમત નક્કી કરે છે, ₹2.5 લાખની અંદરની રકમ માટે RBI દ્વારા ફરજિયાત વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થતો નથી, અને દર સમયસર સમીક્ષાનો અહેવાલ આપે છે.payબ્યુરોમાં પાછા મોકલો. અસુરક્ષિત એપ્લિકેશનો સોનું ન ધરાવતા લોકો માટે ખાલી જગ્યા ભરે છે, જો કે એપ્લિકેશન પાછળનો ધિરાણકર્તા RBI-રજિસ્ટર્ડ હોય અને સહી કરતા પહેલા સંપૂર્ણ કિંમત વાંચવામાં આવે. યોગ્ય માર્ગ વત્તા સમયસર પુનઃpayમેન્ટ સ્કોર સમસ્યાને જાતે જ ઉકેલવાનું શરૂ કરે છે. A ગોલ્ડ લોન IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી પારદર્શક, વ્યક્તિગત મૂલ્યાંકન સાથે સુરક્ષિત માર્ગ પ્રદાન કરે છે, જે પાત્રતા, ચકાસણી અને અરજી આવે ત્યારે અમલમાં હોય તેવી કોઈપણ માર્ગદર્શિકાને આધીન છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો