જોઈન્ટ ગોલ્ડ લોન: શું પતિ અને પત્ની એકસાથે અરજી કરી શકે છે?
સામગ્રીનું કોષ્ટક
ઘણા ભારતીય ઘરોમાં, સોનું પત્નીના નામે રહે છે જ્યારે લોનના કાગળો પતિના નામે જાય છે. આ મેળ ખાતી ન હોવાથી ઘણી બધી અરજીઓ શરૂ થાય તે પહેલાં જ અટકી જાય છે. સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન તે ઉકેલે છે. હા, પતિ અને પત્ની અરજી કરી શકે છે ગોલ્ડ લોન બંને પોતાનું સોનું ગિરવે મૂકી શકે છે, બંને રકમ શેર કરી શકે છે.payજવાબદારી સોંપવી પડશે, અને કાગળકામ હળવું રહેશે: દરેક વ્યક્તિ પાસેથી મૂળભૂત ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો. જ્યારે ગિરવે મૂકવાના ઘરેણાં મુખ્ય અરજદાર કરતાં જીવનસાથીના હોય ત્યારે આ વ્યવસ્થા સૌથી વધુ મદદ કરે છે. આ માર્ગદર્શિકા સમજાવે છે કે સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન શું છે, સહ-અરજદાર કોણ હોઈ શકે છે, કોનું સોનું ગિરવે મૂકી શકાય છે, દરેક અરજદારને કયા દસ્તાવેજોની જરૂર છે, કેવી રીતેpayIIFL ફાઇનાન્સમાં અરજી કરવાની પગલું-દર-પગલાની પ્રક્રિયા અને જવાબદારી બંને વચ્ચે કાર્ય કરે છે.
જોઈન્ટ ગોલ્ડ લોન શું છે?
A સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન સોનાથી સજ્જ લોન એ સોનાથી સજ્જ લોન છે જ્યાં બે લોકો એકસાથે અરજી કરે છે. એક પ્રાથમિક અરજદાર તરીકે સહી કરે છે. બીજો સહ-અરજદાર તરીકે જોડાય છે. ધિરાણકર્તા ગિરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્યાંકન એક જ ઉધાર લેનાર માટે કરે છે તે જ રીતે કરે છે, પરંતુ બંને નામ લોન કરાર પર જાય છે, અને બંને પરpay.
પરિણીત યુગલો સૌથી સામાન્ય જોડી છે, જોકે આ ઉત્પાદન ફક્ત જીવનસાથીઓ સુધી મર્યાદિત નથી. માતાપિતા અને પુખ્ત બાળક, અથવા બે ભાઈ-બહેનો, પણ એકસાથે અરજી કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની નીતિને આધીન છે. હાથ મિલાવવાનો મુદ્દો સામાન્ય રીતે વ્યવહારુ હોય છે: સોનું એક વ્યક્તિનું હોય છે અને લોન બીજા વ્યક્તિની જરૂર હોય છે, અથવા પરિવાર ફક્ત બંનેના નામ રેકોર્ડમાં ઇચ્છે છે.
ગોલ્ડ લોન પર સહ-અરજદાર કોણ બની શકે?
ધિરાણકર્તાઓની નીતિઓ અલગ અલગ હોય છે, પરંતુ પાત્ર સહ-અરજદારોની લાક્ષણિક યાદીમાં જીવનસાથી, માતાપિતા, પુખ્ત બાળક અથવા ભાઈ-બહેનનો સમાવેશ થાય છે. સહ-અરજદાર ગોલ્ડ લોન માટેની મૂળભૂત શરતો સરળ છે:
- ભારતીય નિવાસી
- સામાન્ય રીતે 18 થી 70 વર્ષની ઉંમર, ધિરાણકર્તાની નીતિ મુજબ
- માન્ય ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો
- ધિરાણકર્તાના સહ-અરજદાર નિયમો હેઠળ સ્વીકૃત સંબંધ
એક મુદ્દો ઘણા યુગલોને આશ્ચર્યચકિત કરે છે. સહ-અરજદારને સામાન્ય રીતે સ્વતંત્ર આવકની જરૂર હોતી નથી. ગૃહિણી પત્ની સહ-અરજદાર હોઈ શકે છે, અને નિવૃત્ત માતાપિતા પણ હોઈ શકે છે. તે કામ કરે છે કારણ કે લોન ગીરવે મૂકેલા સોના પર આધારિત છે, પગાર સ્લિપ પર નહીં. 1 એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં આવતા RBI ના ગોલ્ડ ધિરાણ નિર્દેશો હેઠળ, ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે કોઈ વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન અથવા આવક દસ્તાવેજીકરણ ફરજિયાત નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની આંતરિક નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે; મોટી રકમ માટે, ધિરાણકર્તા પુનઃનિર્માણ કરે છે.payતેની પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે ક્ષમતા ચકાસણી.
સંયુક્ત અરજીમાં કોનું સોનું ગીરવે મૂકી શકાય છે?
અરજદાર અથવા બંનેની માલિકીનું સોનું સામાન્ય રીતે મૂલ્યાંકન દરમિયાન ધિરાણકર્તા દ્વારા માલિકીની ચકાસણી કરવાની શરતે ગીરવે મૂકી શકાય છે. એક સામાન્ય ગેરસમજ એવી છે કે સોનું સંયુક્ત રીતે માલિકીનું હોવું જોઈએ. પરંતુ એવું નથી. સહ-અરજદાર, જેમ કે પત્નીના લગ્નના ઘરેણાં, ફક્ત સહ-અરજદારના ઘરેણાં, લોનને ટેકો આપી શકે છે જ્યાં પતિ મુખ્ય અરજદાર હોય.
ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે ૧૮ કેરેટ અને તેથી વધુના સોનાના દાગીના સ્વીકારે છે. આરબીઆઈ (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, ૨૦૨૫ હેઠળ, ૧ એપ્રિલ ૨૦૨૬ થી અમલમાં, સોનાની મૂલ્યાંકન શુદ્ધતા અનુસાર સંદર્ભ દર લાગુ કરવામાં આવે છે: લેવામાં આવેલી કિંમત ૩૦-દિવસની સરેરાશ અને IBJA અથવા SEBI-માન્યતા પ્રાપ્ત એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત પાછલા દિવસના બંધ ભાવ કરતાં ઓછી હોય છે. ફક્ત ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી ગણાય છે, તેથી પત્થરો અને જોડાણો બાદ કરવામાં આવે છે. સોનાના સિક્કા પણ ગીરવે મૂકી શકાય છે, જો તે બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા હોય, ઓછામાં ઓછા ૨૨ કેરેટના હોય, અને ૫૦-ગ્રામની મર્યાદામાં હોય. ઉધાર લેનાર દ્વારા ગીરવે મૂકેલા દાગીના કુલ ૧ કિલો સુધી મર્યાદિત હોય છે.
ત્યારબાદ લોનની રકમ ટાયર્ડ લોન-ટુ-વેલ્યુ મર્યાદાને અનુસરે છે: ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85% સુધી, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80%, અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75%.
જોઈન્ટ ગોલ્ડ લોન માટે જરૂરી દસ્તાવેજો
બંને અરજદારો પોતાનો સેટ સબમિટ કરે છે. શાખાની મુલાકાત લેતા પહેલા બંને ચેકલિસ્ટ અલગથી તૈયાર કરવાથી બીજી ટ્રિપ બચે છે.
પ્રાથમિક અરજદાર માટે:
- ઓળખના પુરાવા તરીકે પાન કાર્ડ અથવા આધાર કાર્ડ
- સરનામાનો પુરાવો (આધાર, પાસપોર્ટ, અથવા તાજેતરનું યુટિલિટી બિલ)
- પાસપોર્ટ કદના ફોટોગ્રાફ્સ
- ભરેલું લોન અરજી ફોર્મ
સહ-અરજદાર માટે:
- પોતાનું પાન કાર્ડ અથવા આધાર કાર્ડ
- તેમનો પોતાનો સરનામાનો પુરાવો, ભલે સરનામું પ્રાથમિક અરજદારના સરનામા જેવું જ હોય.
- પાસપોર્ટ કદના ફોટોગ્રાફ્સ
- સહ-અરજદાર તરીકે સમાન અરજી ફોર્મ પર સહી
સામાન્ય રીતે ગોલ્ડ લોન માટે આવકનો પુરાવો જરૂરી નથી. સોનું શાખામાં લાવવામાં આવે છે, કારણ કે મૂલ્યાંકન રૂબરૂમાં, ઉધાર લેનારની હાજરીમાં થાય છે.
Repayસંયુક્ત ગોલ્ડ લોનમાં જવાબદારી
બંને અરજદારો સંયુક્ત અને અલગ અલગ રીતે જવાબદાર છે. સ્પષ્ટ શબ્દોમાં કહીએ તો, ધિરાણકર્તા સંપૂર્ણ બાકી રકમ માટે બંનેમાંથી કોઈ એકનો સંપર્ક કરી શકે છે, દરેકની અડધી રકમ માટે નહીં. સહી કરતા પહેલા આ એક હકીકતનું મૂલ્યાંકન કરવા યોગ્ય છે, કારણ કે સહ-અરજદાર જેણે ભૂમિકાને ઔપચારિકતા તરીકે માન્યું હોય તે જો પ્રાથમિક અરજદાર રોકે તો સંપૂર્ણપણે જવાબદાર રહે છે. payઆઈ.એન.જી.
Repayધિરાણકર્તા અને ઉત્પાદન પ્રમાણે મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર બદલાય છે. સામાન્ય વિકલ્પોમાં માસિક EMI, બુલેટ રીpayમેન્ટ (સમયાંતરે આપવામાં આવતો વ્યાજ, મુદતના અંતે મુદ્દલ), અને ઓવરડ્રાફ્ટ-શૈલીની સુવિધાઓ. આરબીઆઈ નિયમો કેપ બુલેટ રેpay૧૨ મહિનાની મુદત પર વપરાશ લોન.
જો લોન ચૂકવવામાં ન આવે, તો ધિરાણકર્તા બંને અરજદારોને યોગ્ય સૂચના આપ્યા પછી ગીરવે મૂકેલા સોનાની હરાજી કરી શકે છે. હરાજીની જાહેરાત બે અખબારોમાં થવી જરૂરી છે, અનામત કિંમત વર્તમાન મૂલ્યના ઓછામાં ઓછા 90% પર નક્કી કરવામાં આવી છે, અને બાકી રકમ ચૂકવ્યા પછી કોઈપણ સરપ્લસ સાત કાર્યકારી દિવસોમાં ઉધાર લેનારને પરત કરવામાં આવે છે.
IIFL સાથે જોઈન્ટ ગોલ્ડ લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી
IIFL ફાઇનાન્સ ખાતે સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન માટેની પ્રક્રિયા પાંચ તબક્કામાં ચાલે છે:
- નજીકની IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોન શાખાની મુલાકાત લો. બંને અરજદારો આવે છે, અને સોનું તેમની સાથે આવે છે.
- બંને અરજદારોની વિગતો સાથે સંયુક્ત અરજી ફોર્મ ભરો.
- દરેક અરજદાર માટે ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો સબમિટ કરો.
- ઇન-હાઉસ મૂલ્યાંકનકાર બંને અરજદારોની સામે સ્થળ પર જ શુદ્ધતા અને વજનનું પરીક્ષણ કરે છે અને શુદ્ધતા, કુલ અને ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન મૂલ્ય દર્શાવતું પ્રમાણપત્ર જારી કરે છે.
- એકવાર ઓફર સ્વીકારાઈ જાય પછી, મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને ચકાસણી પૂર્ણ થયા પછી, પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકાને આધીન, ચુકવણી કરવામાં આવે છે.
ફક્ત ઉદાહરણ તરીકે: એક દંપતિ જે 22 કેરેટના 40 ગ્રામના ઘરેણાં ગીરવે મૂકે છે, તેની લોનની રકમ મૂલ્યાંકન કરાયેલ ચોખ્ખા વજન, લાગુ IBJA-લિંક્ડ કિંમત અને તે લોન કદ માટે RBI ની ટાયર્ડ LTV કેપમાંથી વહેશે. વાસ્તવિક આંકડા શુદ્ધતા, કપાત અને દિવસે સોનાના દર સાથે બદલાય છે. યુગલો તેમની પાત્રતા ચકાસવા માટે નજીકની કોઈપણ IIFL ફાઇનાન્સ શાખામાં જઈ શકે છે અથવા પ્રક્રિયા ઓનલાઈન શરૂ કરી શકે છે.
ઉપસંહાર
પતિ-પત્ની દ્વારા એકસાથે અરજી કરવી એ ઘરના સોનાને કામમાં લાવવાનો સૌથી સરળ રસ્તો છે, ખાસ કરીને જ્યાં ઘરેણાં એક જીવનસાથીના હોય અને બીજાને ભંડોળની જરૂર હોય. નિયમો ઉધાર લેનારા-મૈત્રીપૂર્ણ છે: મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં સહ-અરજદાર માટે આવકનો પુરાવો નથી, અરજદારોની હાજરીમાં પારદર્શક રીતે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, અને RBI-સેટ LTV સ્તરો જે નાની લોનને વધુ લંબાવતા હોય છે. બે વાર વાંચવા માટેનો એક કલમ સંયુક્ત અને અનેક જવાબદારી છે, કારણ કે દરેક અરજદાર સંપૂર્ણ લોન માટે જવાબ આપે છે. જે દંપતિએ તેનું વજન કર્યું છે તેમના માટે, IIFL ફાઇનાન્સ તરફથી ગોલ્ડ લોન નિષ્ક્રિય ઝવેરાતને વેચાણ વિના કાર્યરત ભંડોળમાં ફેરવી શકે છે. અહીંના બધા આંકડા સૂચક છે; વાસ્તવિક શરતો ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, મૂલ્યાંકન કરેલ સોના અને અરજી સમયે અમલમાં રહેલી માર્ગદર્શિકા પર આધાર રાખે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું ગોલ્ડ લોન માટે સહ-અરજદાર ફરજિયાત છે?
ના. એક વ્યક્તિ પોતાના દમ પર ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરી શકે છે, અને ભારતમાં મોટાભાગની ગોલ્ડ લોન એકલા લેવામાં આવે છે. સહ-અરજદાર ઉમેરવો વૈકલ્પિક છે. તે ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં ઉપયોગી બને છે: સોનું જીવનસાથીનું હોય છે, પરિવાર કરાર પર બંને નામ ઇચ્છે છે, અથવા પ્રાથમિક અરજદાર સહિયારી જવાબદારી પસંદ કરે છે. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ પર સહ-અરજદાર ઉમેરવા માટે કોઈ વધારાની ફી નથી, જોકે નીતિઓ અલગ અલગ હોય છે. એક વ્યવહારુ ટિપ: શાખાની મુલાકાત લેતા પહેલા પ્રાથમિક અરજદાર કોણ હશે તે નક્કી કરો, કારણ કે તે નામ એકાઉન્ટ કામગીરી ચલાવે છે.
શું સહ-અરજદારનું સોનું લોન માટે ગીરવે મૂકી શકાય?
હા, મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં. સહ-અરજદારની માલિકીનું સોનું લોનને પાછું આપી શકે છે, જો મૂલ્યાંકન દરમિયાન માલિકી સ્થાપિત થાય. અરજદાર કયા ટુકડાઓ ધરાવે છે તે ધ્યાનમાં લીધા વિના ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા અને વજનનું પરીક્ષણ એ જ રીતે કરે છે, અને પરીક્ષણ અરજદારોની હાજરીમાં થાય છે. આ જ કારણ છે કે ઘણા યુગલો સંયુક્ત રીતે અરજી કરે છે: પત્નીના ઘરેણાં પતિને તેના વ્યવસાય માટે જરૂરી લોન સુરક્ષિત કરે છે. એક ઉપયોગી પગલું એ છે કે ઘરેણાં માટે કોઈપણ ખરીદીના ઇન્વોઇસ સાથે રાખવા, કારણ કે જો પ્રશ્નો આવે તો તેઓ માલિકીની ચકાસણીને સરળ બનાવી શકે છે.
શું સહ-અરજદારને સારા ક્રેડિટ સ્કોરની જરૂર છે?
સામાન્ય રીતે, ના. ગોલ્ડ લોન ભૌતિક સોના સામે સુરક્ષિત હોય છે, તેથી લોનની રકમ ક્રેડિટ ઇતિહાસ નહીં, પણ ગીરવે મૂકેલી ધાતુ નક્કી કરે છે. એપ્રિલ 2026 થી અમલમાં આવેલા RBI ના નિર્દેશો હેઠળ, ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે કોઈ ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન ફરજિયાત નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે. તેનાથી ઉપરની લોન માટે, ધિરાણકર્તા ફરીથી મૂલ્યાંકન કરે છેpayક્ષમતા, પણ તેમ છતાં ક્રેડિટ સ્કોર એ અસુરક્ષિત લોનની જેમ મુશ્કેલ દરવાજો નથી. ફરીથીpayગોલ્ડ લોન પરના વર્તનની જાણ સામાન્ય રીતે ક્રેડિટ બ્યુરોને કરવામાં આવે છે, તેથી payસમયસર નોંધણી કરાવવાથી બંને અરજદારોના ક્રેડિટ રેકોર્ડ શાંતિથી બની શકે છે.
જો લોન ચૂકવવામાં ન આવે તો ગીરવે મૂકેલા સોનાનું શું થશે?
ધિરાણકર્તા ગિરવે મૂકેલા સોનાની હરાજી કરી શકે છે, પરંતુ બંને અરજદારોને યોગ્ય સૂચના આપ્યા પછી જ. RBI ના નિયમો અનુસાર હરાજીની જાહેરાત ઓછામાં ઓછા બે અખબારોમાં કરવી જોઈએ, જેની અનામત કિંમત વર્તમાન સોનાના મૂલ્યના 90% કરતા ઓછી ન હોવી જોઈએ, અને સાત કાર્યકારી દિવસોમાં ઉધાર લેનારાને બાકી રકમ પરત કર્યા પછી કોઈપણ સરપ્લસ હોય તો. બંને અરજદારો કોઈપણ ખામી માટે જવાબદાર રહે છે. તે તબક્કા સુધી પહોંચે તે પહેલાં, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ આંશિક રીતે મંજૂરી આપે છે-payજો તમે કોઈ ચૂકી ગયા હોવ તો, શાખાનો વહેલા સંપર્ક કરો. payસામાન્ય રીતે, વધુ વિકલ્પો ખુલ્લા રાખે છે.
શું માતાપિતા અને પુખ્ત બાળક સંયુક્ત ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરી શકે છે?
હા. માતાપિતા અને 18 વર્ષ કે તેથી વધુ ઉંમરના બાળક સંયુક્ત રીતે અરજી કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તાની સહ-અરજદાર પાત્રતા નીતિને આધીન છે. દરેક અરજદાર પોતાની ઓળખ અને સરનામાનો પુરાવો પ્રદાન કરે છે, અને માલિકીની ચકાસણી થયા પછી બંનેમાંથી કોઈનું સોનું ગીરવે મૂકી શકાય છે. આ રસ્તો સામાન્ય છે જ્યાં માતાપિતા કૌટુંબિક ઘરેણાં ધરાવે છે અને પુત્ર કે પુત્રીને શિક્ષણ, લગ્ન અથવા નવા સાહસ માટે ભંડોળની જરૂર હોય છે. જ્યાં વૃદ્ધ માતાપિતા સોનાના માલિક હોય છે, ત્યાં મુલાકાત લેતા પહેલા અરજદારો માટે ધિરાણકર્તાની ઉપલી વય મર્યાદા, ઘણીવાર 70 વર્ષની આસપાસ, તપાસવાથી સમય બચે છે.
અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
