સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર કેવી રીતે મેળવવો

માંગતી વખતે એ ગોલ્ડ લોન, એક નિર્ણાયક પરિબળ એ સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર છે. ગોલ્ડ લોન કોલેટરલ-બેક્ડ હોય છે અને અન્ય પ્રકારની લોન કરતાં ઓછી ખર્ચાળ હોય છે. જો કે, વ્યાજ દરો એક વિક્રેતાથી બીજા વિક્રેતા માટે અલગ-અલગ હોય છે ઉપરાંત અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળો જે દરમાં વધારો અથવા ઘટાડો કરે છે.

કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ તમારા કોલેટરલના મૂલ્યના આધારે ઉચ્ચ અથવા નીચા ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર ઓફર કરી શકે છે, જ્યારે અન્ય તમારા ક્રેડિટ સ્કોર અને લોનની મુદતના આધારે વ્યાજ દર નક્કી કરી શકે છે. તેથી, તમારી ગોલ્ડ લોન અંગે જાણકાર નિર્ણય લેવા માટે, તેના વ્યાજ દરને અસર કરતા પરિબળોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે.

સોનું યુગોથી રોકાણનો વિશ્વાસપાત્ર માર્ગ છે. બેંકો અને અન્ય ધિરાણ સંસ્થાઓ માટે આ નક્કર વિશ્વાસનો લાભ લેવા માટે વ્યક્તિઓને નાણાં એકત્ર કરવામાં મદદ કરવા માટે આ સારી રીતે કામ કરે છે. લાંબા સમયથી, વધારાની રોકડની જરૂરિયાત ધરાવતી વ્યક્તિ માટે સોના સામેની લોન એ ભંડોળનો મુખ્ય સ્ત્રોત છે.

લોનની શોધ કરતી વખતે, વ્યાજ દર એ એક મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. પરંતુ શું તમે જાણો છો, ધિરાણકર્તા તમને આર્થિક રત્ન લોન વ્યાજ દર પણ આપી શકે છે? હા, પોષણક્ષમ દરે ગોલ્ડ લોન મેળવવી શક્ય છે અને આમાં અમુક કામ કરવું પડે છે.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોને અસર કરતા પરિબળો

• બજારમાં સોનાના ભાવ - સોનું એક આંતરરાષ્ટ્રીય કોમોડિટી છે જેની કિંમતોમાં સતત વધઘટ થતી રહે છે. જ્યારે સોનાના ભાવ ઉંચા હશે ત્યારે ગીરવે મુકેલ સોનાના દાગીનાની કિંમત પણ ઉંચી હશે. પછી ધિરાણકર્તા નીચા વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે કારણ કે વસૂલાત સાથે સંકળાયેલ જોખમ ઓછું છે. જો કે, જો ઉધાર લેનાર ન કરી શકે pay EMIs, ધિરાણકર્તા ગીરવે રાખેલા કોલેટરલની હરાજી/વેચાણ કરી શકે છે અને બાકી રકમ વસૂલ કરી શકે છે.
• ગોલ્ડ કરટેજ (શુદ્ધતા) - ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજના દરને અસર કરતું એક મહત્ત્વનું પરિબળ એ છે કે ધિરાણકર્તા પાસે ગીરવે મૂકેલા સોનાના દાગીનાની કરાટેજ અથવા શુદ્ધતા. સોનાના આભૂષણોની શુદ્ધતા જેટલી વધારે છે, તેટલો વ્યાજ દર ઓછો છે. આનો અર્થ એ છે કે 22K ની સોનાની શુદ્ધતા ધરાવતા આભૂષણો પર 18K સોનાથી બનેલા આભૂષણો કરતાં ઓછા વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવે તેવી શક્યતા છે. ધિરાણકર્તાઓ ઔદ્યોગિક-ગ્રેડ કેરેટ ગેજનો ઉપયોગ કરીને સોનાની શુદ્ધતાની ખાતરી કરે છે.
• માસિક આવક - આવકની સ્થિરતા એ એક નિર્ણાયક પરિબળ છે જેને બેંકો અને ધિરાણકર્તાઓ ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લે છે. ધિરાણકર્તાઓ આવકના સ્ત્રોતમાંથી અરજદારની સ્થિરતા શોધે છે અને જો પુનઃપ્રાપ્તિની નિશ્ચિતતા હોય તો નીચા દર વસૂલવાનું વિચારી શકે છે.payમેન્ટ.
• માંગ અને પુરવઠો - વેપાર કરવા યોગ્ય કોમોડિટી તરીકે, સોનાના ભાવ કિંમતી ધાતુની માંગ અને પુરવઠા પર પણ પ્રતિક્રિયા આપે છે. જેમ જાણીતું છે, વિશ્વમાં સોનાનો જથ્થો મર્યાદિત છે. તેથી, સોનાની કિંમત સામાન્ય રીતે ઊંચી હોય છે કારણ કે માંગ હંમેશા પુરવઠા કરતાં વધી જાય છે. જો કે, સોનાની કિંમત જેટલી ઊંચી હોય છે, ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર ઓછો હોય છે, કારણ કે ગોલ્ડ લોનનું જોખમ ઓછું હોય છે.
• મોંઘવારી - ફુગાવાનો દર ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ દરને પણ અસર કરે છે. જ્યારે ફુગાવો ઊંચો હોય છે, ત્યારે ચલણનું મૂલ્ય ઘટે છે અને લોકો મૂલ્યના ભંડાર તરીકે સોના તરફ વળે છે. સોનું ફુગાવા સામે સારું હેજ છે, ખાસ કરીને જ્યારે ફુગાવાની સ્થિતિ ચાલુ રહે છે. આ સોનાના ભાવને ઉપર તરફ ધકેલી દે છે અને ગોલ્ડ લોન પસંદ કરવાનો આ સારો સમય હોઈ શકે છે કારણ કે વ્યાજ દરો ઓછા હોઈ શકે છે.
• બાહ્ય બેન્ચમાર્ક ધિરાણ દર - રિઝર્વ બેંક ઓફ ઈન્ડિયાની નીતિઓના જવાબમાં ગોલ્ડ લોન પરના વ્યાજ દરોમાં પણ ફેરફાર થાય છે. વ્યાજ દર મેળવવા માટે ધિરાણકર્તાઓ બે પ્રકારની બેન્ચમાર્કિંગ પદ્ધતિઓનું પાલન કરે છે. એક રેપો રેટ-લિંક્ડ વ્યાજ દર છે, અને બીજો છે ધિરાણ દર-લિંક્ડ ધિરાણ દરની માર્જિનલ કોસ્ટ. ધિરાણકર્તા આ બેન્ચમાર્કિંગ પદ્ધતિઓમાંથી કોઈ એકને પસંદ કરી શકે છે, અને ધિરાણકર્તાઓ કે જેઓ તેમના સોનાના વ્યાજ દરને MCLR પર બેન્ચમાર્ક કરે છે તેઓ તેમની ગોલ્ડ લોન પર ઓછો વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે.
• લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો - સોનું ગીરવે મૂકીને લોનની વિચારણા કરતી વખતે, LTV રેશિયો મહત્વપૂર્ણ છે. LTV જેટલું ઊંચું, ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજનો દર જેટલો ઊંચો છે, તે લોન પ્રમાણમાં વધુ જોખમી બનાવે છે. જોખમ અરજદારના ડિફોલ્ટની સંભાવના પર ભૂલ માટે ઓછા માર્જિનથી ઉદ્ભવે છે.
• Repayઆવર્તન - ફરીpayગોલ્ડ લોન પર મેન્ટ ફ્રીક્વન્સી અને વ્યાજ દર વિપરીત રીતે સંબંધિત છે. અરજદારો કે જેઓ લોન ફરીથી માટે પસંદ કરે છેpayEMI ની ઉચ્ચ આવર્તન સાથે payમેન્ટ્સને તેમની લોન પર ઓછો વ્યાજ દર અને તેનાથી ઊલટું વસૂલવામાં આવી શકે છે.
• બેંક સાથે સંબંધ - બેંક સાથે પ્રમાણમાં લાંબા સમય સુધી જોડાણ ધરાવતા હાલના ગ્રાહકો પાસેથી બેંકમાં તેમના અને તેમના આશ્રિતોના ખાતા જાળવવા માટે ઓછો વ્યાજ દર વસૂલવામાં આવી શકે છે.

ગોલ્ડ લોન મેળવતા પહેલા ધ્યાનમાં રાખવા જેવી બાબતો

તમારા વિસ્તારમાં સૌથી નીચા ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરોનું સંશોધન કરો

ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર મેળવવા માટે, આજુબાજુ, ઑનલાઇન ફોરમ અથવા બહુવિધ ધિરાણકર્તાઓની મુલાકાત લઈને પ્રારંભિક સંશોધન કરો. વ્યાજ દરોનું સંશોધન કરતી વખતે, જુઓ:

• વિવિધ કંપનીઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતો ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર (વાર્ષિક ટકાવારી).
• સસ્તી લોન ઓફર કરતા ધિરાણકર્તાઓનો અંદાજ કાઢવા માટે અન્ય પ્રકારની લોન પરનો વ્યાજ દર

વ્યાજના દર ઉપરાંત, પ્રોસેસિંગ ફી, સાઇન અપ ચાર્જીસ અને અન્ય મહત્વપૂર્ણ માહિતી જેવા ચાર્જીસને ધ્યાનમાં લેવું વધુ મહત્વનું છે. એવા ધિરાણકર્તાની શોધ કરો કે જે લોન પ્રક્રિયા માટે ઓછો સમય આપે છે. એકસાથે, આ તમને તમારા માટે શ્રેષ્ઠ ગોલ્ડ લોન પ્રદાતા નક્કી કરવામાં મદદ કરશે.

પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થા દ્વારા ગોલ્ડ લોન મૂલ્યાંકન મેળવો

ગોલ્ડ લોન માટે મંજૂરી મેળવવા માટે, તમારા સોનાનું વજન અને શુદ્ધતા જાણવી મહત્વપૂર્ણ છે. એક પ્રતિષ્ઠિત સંસ્થા તમને મૂલ્યાંકન દ્વારા આ પરિબળો નક્કી કરવામાં મદદ કરશે. મૂલ્યાંકન એ એક લેખિત દસ્તાવેજ છે જે તમારા સોનાનું વજન, શુદ્ધતા અને બજાર મૂલ્ય દર્શાવે છે.

મૂલ્યાંકન એ પણ ચકાસે છે કે તમારું સોનું વાસ્તવિક છે અને નકલી નથી. તે તમને જો જરૂરી હોય તો તમારા ઘરેણાં/સોનાના સિક્કા ક્યાં વેચવા તેમજ અમુક પરિસ્થિતિઓમાં ઝવેરાતના વિવિધ ટુકડાઓ માટે કઈ કિંમતની શ્રેણી (વાજબી બજાર કિંમત) વિશે ખ્યાલ આપે છે (ઉદાહરણ તરીકે: જો તેને સાફ કરવાની જરૂર હોય તો).

તમારી લોન માટે તમે મેળવશો તે મહત્તમ મૂલ્ય તપાસો

અન્ય લોનની જેમ, ધિરાણકર્તા લોન તરીકે સિક્યોરિટી મૂલ્યનો માત્ર એક ભાગ આપે છે. તેને 'લોન ટુ વેલ્યુ' (LTV) કહેવામાં આવે છે. ભારતમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ નિયમન કર્યું છે કે સોના માટે LTV 75% સુધીનો રહેશે.
મતલબ કે જો તમારી પાસે રૂ. 1,00,000, તમે માત્ર રૂ. મેળવવા માટે પાત્ર છો. તે કોલેટરલ સામે લોન તરીકે 90,000. જો કે, શાહુકાર લોનની તેનાથી ઓછી અથવા સમકક્ષ રકમ પ્રદાન કરી શકે છે.

તમારી નાણાકીય સ્થિતિ તપાસો

તમે તમારી પસંદગીની ગોલ્ડ લોન મેળવી શકો છો જો તમે તેને અસર કરતા પરિબળો જાણતા હોવ અને તેની શોધ ક્યાં કરવી. તમારો ક્રેડિટ સ્કોર અને આવક સ્તર પણ નિર્ણયને અસર કરે છે. જો તમારી પાસે ઉત્તમ છે ક્રેડિટ સ્કોર અને દર મહિને ઊંચી આવક મેળવે છે, તો ધિરાણકર્તાઓ તેમની લોન પર ઓછા વ્યાજ દર ઓફર કરે તેવી શક્યતા વધુ હોય છે.

આ માહિતીથી માહિતગાર, હવે તમે યોગ્ય ભાગીદાર પસંદ કરવા અને તમારી નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર મેળવવા માટે વધુ સારી પસંદગી કરી શકો છો.

તમારી બેંક અથવા NBFC ને સમજદારીથી પસંદ કરો

ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતી વખતે અરજદાર પાસે બે વિકલ્પો હોય છે. એક બેંક છે, બીજી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સિયલ કંપની (NBFC) છે. બાદમાં ગોલ્ડ લોન પર વધુ વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે કારણ કે તેમની પાસે મોટી થાપણોની ઍક્સેસ નથી. જ્યારે, બેંકો ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ અને અનુકૂળ અરજી પ્રક્રિયા સાથે વ્યાજનો સસ્તું દર વસૂલ કરે છે. આ બે ધિરાણકર્તાઓમાંથી કોઈ એકની પસંદગી કરતી વખતે અરજદારે આ તમામ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવું આવશ્યક છે.

વ્યાજ દરો સંબંધિત નિયમો અને શરતોનો વિચાર કરો

લોન પસંદ કરવા માટેના મુખ્ય માપદંડોમાંનો એક વ્યાજ દર છે જે બેંક ચાર્જ કરે છે. દર અરજદારની ફરી કરવાની ક્ષમતાને અસર કરે છેpay. આથી, લોનના સમયગાળા દરમિયાન બેંક દ્વારા અસર કરી શકે તેવા વ્યાજ દરમાં સંભવિત ફેરફારો વિશે સ્પષ્ટ ખ્યાલ મેળવવો જોઈએ. આ માહિતી બેંકના અરજી ફોર્મમાં નિયમો અને શરતોમાં સમાયેલ છે.

લોનની કુલ કિંમત ધ્યાનમાં રાખો

આકર્ષક દરો ઉપરાંત, અરજદારે ગોલ્ડ લોન પર ધિરાણકર્તા અન્ય શું વસૂલ કરે છે તે ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે પ્રોસેસિંગ ફી, માર્ક-ટુ-માર્કેટ ચાર્જ, હરાજી ચાર્જ, SMS ચાર્જ, સ્ટેમ્પ ડ્યુટી અને વહેલા બંધ થવાની ફી વસૂલ કરે છે, કારણ કે ગોલ્ડ લોન પરના અન્ય ચાર્જીસમાં આ કેસ હોઈ શકે છે.

વિશ્વસનીય મૂલ્યાંકનકાર દ્વારા સોનાનું મૂલ્યાંકન

ખાતરી કરો કે તમારા શાહુકારને વિશ્વસનીય મૂલ્યાંકનકાર દ્વારા મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનાના ઘરેણાં મળે છે. અરજદાર તરીકે, તમે તમારા વિશ્વાસુ જ્વેલર દ્વારા તમારા સોનાનું મૂલ્યાંકન પણ કરાવી શકો છો અને પાત્ર લોનનો વિચાર મેળવવા માટે IIFL ફાઇનાન્સ વેબસાઇટ પર ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

IIFL ફાયનાન્સ ગોલ્ડ લોન સાથે સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર મેળવો

IIFL ફાયનાન્સ દર મહિને 0.83% જેટલા નીચા દર સાથે વિવિધ યોજનાઓ ધરાવે છે. તમે સમગ્ર ભારતમાં અમારી કોઈપણ શાખામાં જઈ શકો છો, 5 મિનિટની અંદર ઈ-કેવાયસી પૂર્ણ કરો અને 30 મિનિટની અંદર પૈસા મેળવવા માટે પાત્ર બનો. તમે IIFL એપ દ્વારા ગોલ્ડ લોન માટે પણ અરજી કરી શકો છો અને તમારા ઘરે ઘરે જ તમારા સોના માટે રોકડ મેળવી શકો છો. રોકડ મેળવો quickહવે IIFL ગોલ્ડ લોન સાથે.

વધુ જાણવા માટે વાંચો: તમારી લોન પર વ્યાજ કેવી રીતે બચાવવું

ઉપસંહાર

ધિરાણકર્તા પાસેથી લોન લેવા માટે અરજદાર માટે વ્યાજનો ગોલ્ડ લોન દર મહત્ત્વનો નિર્ણાયક છે. અરજદારે બજારનો અભ્યાસ કરવો જોઈએ અને ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ દર ધિરાણકર્તાઓ ચાર્જ કરે છે. કેટલીક મહત્વપૂર્ણ ટીપ્સ છે જે અરજદારે ગોલ્ડ લોન માટે અરજી કરતા પહેલા જાણવી જોઈએ. ગોલ્ડ લોન પર વિચાર કરતી વખતે, બેંકો અને NBFCs તેમની ગોલ્ડ લોન પર શું ચાર્જ કરે છે તેનો અભ્યાસ કરો.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

પ્રશ્ન 1. સૌથી નીચો ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર શું છે?

જવાબ જ્યારે સરેરાશ ગોલ્ડ લોન દર વાર્ષિક 7-9 ટકા વચ્ચે બદલાય છે, ત્યારે IIFL ફાયનાન્સ 0.99% p.m.થી શરૂ થતી આકર્ષક યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. જો કે, વ્યાજની સાથે, તમારા ઉધારના અસરકારક દરમાં પ્રોસેસિંગ ફી અને અન્ય નાના ચાર્જનો પણ સમાવેશ થાય છે.

Q2. કયા પરિબળો ગોલ્ડ લોનના દરને અસર કરે છે?

જવાબ ગોલ્ડ લોનના દરને અસર કરતા સામાન્ય પરિબળોમાં સોનાની શુદ્ધતા, ક્રેડિટ રેટિંગ, ઉધાર લેવાની મુદત, લોનની રકમ વગેરે છે. આ બધા મળીને નક્કી કરે છે કે તમારો ઉધાર દર કેટલો સસ્તો અથવા ખર્ચાળ હશે.

Q3. શું મને મારા સોનાની સંપૂર્ણ કિંમત લોનની રકમ તરીકે મળશે?

જવાબ તમને લોનની રકમ તરીકે તમારા સોનાના મૂલ્યનો માત્ર એક ભાગ જ મળશે. RBI દ્વારા મહત્તમ લોનની રકમ 75% સુધી મર્યાદિત છે પરંતુ તે એક ધિરાણકર્તાથી બીજામાં બદલાય છે. IIFL ફાયનાન્સ તમારા સોનાના મૂલ્યના 75% લોન તરીકે ઓફર કરે છે.