ભારતમાં વિવિધ ગોલ્ડ લોનની સરખામણી કેવી રીતે કરવી

ગોલ્ડ લોન બંને બેંકો દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે - સરકારી માલિકીની તેમજ ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો - તેમજ વિશિષ્ટ ગોલ્ડ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને મોટી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ જે છૂટક ધિરાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. છૂટક લોનમાં તેમના અંગત ઉપયોગ માટે અથવા તેમના પોતાના નાના વ્યવસાય માટે લોન લેતી વ્યક્તિઓનો સમાવેશ થાય છે.

જ્યારે તમે તમારા સોના સામે લોન લેવાનું વિચારી રહ્યા હોવ, ત્યારે તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ યોગ્ય શોધવા માટે વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવતી ગોલ્ડ લોનની તુલના કરવી મહત્વપૂર્ણ છે. ભારતમાં, સરકારી અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો, વિશિષ્ટ ગોલ્ડ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ અને મોટી નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) તરફથી ગોલ્ડ લોન ઉપલબ્ધ છે જે રિટેલ ધિરાણ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તમને વ્યક્તિગત ખર્ચ માટે ભંડોળની જરૂર હોય કે નાના વ્યવસાયને ટેકો આપવા માટે, વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી, લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો અને રિ-બેંકિંગ રેશિયોમાં તફાવતોને સમજો.payમેન્ટ વિકલ્પો તમને જાણકાર પસંદગી કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

ધિરાણકર્તા નક્કી કરતા પહેલા પાંચ મુખ્ય પાસાઓનો વિચાર કરો

જો કોઈ સોનાની લોન માટે બજારમાં બહાર હોય, તો ધિરાણકર્તા સાથે જવાનું નક્કી કરતા પહેલા પાંચ મુખ્ય પાસાઓ પર ધ્યાન આપવું જોઈએ. અહીં અમે પેરામીટર્સનો રેડી રેકનર આપીએ છીએ જેણે તેમની પસંદગીના ધિરાણકર્તાને શોધવા માટે વિચારવું જોઈએ.

સગવડ

ઉપભોક્તા જીવનશૈલીમાં એક સૌથી મહત્વપૂર્ણ પરિબળ જે લોકો આજે જીવે છે તે સમય અને સગવડ છે. લોકો હવે ધિરાણકર્તાઓની દયા પર નથી અને કાગળના ભારણ સાથે લાંબી કતારોમાં ઉભા રહેવા માંગતા નથી.

હકીકતમાં, જેમ કોવિડ-19 રોગચાળાએ માનવ જીવનના મોટાભાગના અન્ય પાસાઓને બદલી નાખ્યા, તેમ ગોલ્ડ લોન પણ ડિજિટલ થઈ ગઈ.

• અરજી કરો અને તેનો લાભ લો ગોલ્ડ લોન પરંપરાગત રીતે, સોનાના દાગીના સાથે બેંકની શાખામાં જઈને.

મોટાભાગની બેંકો ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન ઓફર કરતી નથી. ઋણ લેનારને પૂર્ણ કરવા માટે બેંક શાખામાં જવું પડશે ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયા.

NBFC માં તફાવત

• કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ માત્ર નામ પર ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. પ્રારંભિક અરજી ઓનલાઈન સબમિટ કરવામાં આવે છે પરંતુ તે પછીનો સમગ્ર અનુભવ પરંપરાગત રીતે થાય છે.
• અન્યો અંત-થી-અંત ડિજિટલ પ્રક્રિયા અને ઉત્પાદન ઓફર કરે છે.

દાખલા તરીકે, એક ધિરાણકર્તા કે જે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે તે કહે છે કે કોઈ વ્યક્તિ ઓનલાઈન અરજી કરી શકે છે પરંતુ તેની શાખામાં નોંધણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કર્યા પછી જ ઓનલાઈન ગોલ્ડ લોનની સુવિધા ઉપલબ્ધ થશે. અન્ય ધિરાણકર્તાના કિસ્સામાં, પ્રક્રિયા એક શાખામાં સોનાના દાગીનાને 'સેફ-લોકિંગ' કરીને અને પછી તેની ઑનલાઇન ગોલ્ડ લોન સેવા માટે નોંધણી કરીને શરૂ થાય છે. મોટી ખાનગી બેંકો સહિત મોટાભાગની બેંકો ડિજિટલ ગોલ્ડ લોનનો અનુભવ પણ આપતી નથી.

પરંતુ ઓછામાં ઓછા એક કિસ્સામાં પ્રક્રિયા 100% ડિજિટલ છે. કોઈ પણ વ્યક્તિ IIFL ફાયનાન્સમાં ઓનલાઈન અરજી કરી શકે છે અને થોડી જ મિનિટોમાં કંપનીનો પ્રતિનિધિ ઉધાર લેનારનો સંપર્ક કરશે. કંપની એક્ઝિક્યુટિવ પછી ઉધાર લેનારના સરનામે નીચે આવશે, સોનાના દાગીનાની કિંમત કરશે અને તેને ઉપાડશે. ત્યારબાદ, ઉધાર લેનારને તેના બેંક ખાતામાં તરત જ ક્રેડિટ મળે છે. પછી લોનની ચૂકવણી અને સંચાલન પણ કરી શકાય છે.

ઝડપ: 30-45-60 મિનિટ અથવા દિવસો!

ગોલ્ડ લોનના ગ્રાહક માટે બીજું મહત્વનું પરિબળ લોન મેળવવાનું છે quickly મોટાભાગના ગોલ્ડ ફાઇનાન્સર્સ લોનનું વિતરણ કરવાની પરંપરાગત રીત ઓફર કરે છે અને પ્રક્રિયા પોતે જ સંપૂર્ણ અથવા મોટાભાગે શારીરિક રીતે શાખામાં જવા પર આધારિત છે. આનો અર્થ થાય છે કે લોન મંજૂર થવામાં થોડા દિવસો બાકી છે.

દાખલા તરીકે, દેશની સૌથી મોટી ખાનગી બેંકોમાંની એક 45 મિનિટની ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે, પરંતુ તે ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન ઓફર કરતી નથી, જેનો અર્થ છે કે શાખાની મુલાકાત લેવા માટે સમય કાઢવો જરૂરી છે. ખાનગી ક્ષેત્રની અન્ય એક મોટી બેંક કહે છે કે તે 60 મિનિટમાં ગોલ્ડ લોન આપી શકે છે.

તેનાથી વિપરિત, IIFL ફાઇનાન્સ, ના અગ્રણીઓમાંની એક ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન, ફ્લેટ 30 મિનિટની અંદર ગોલ્ડ લોનનું વચન આપે છે. આ માંગ પર પિઝા મેળવવા જેટલું ઝડપી છે!

લોનની રકમ

સોનાના દાગીના માટે વ્યક્તિને કેટલી રકમ મળી શકે છે તે ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તા સુધી બદલાય છે. કંપનીઓ સિંગલ લોન ટુ વેલ્યુ (LTV) રેશિયોનું પાલન કરે છે, જે વર્તમાન નિયમો મુજબ 75% છે. આનો અર્થ એ છે કે વ્યક્તિને સોનાના દાગીનાના મૂલ્યના ફક્ત 75% સુધી લોન તરીકે મળી શકે છે, પરંતુ જુદા જુદા ધિરાણકર્તાઓ પાસે તેઓ મંજૂર કરેલી વાસ્તવિક રકમ માટે અલગ અલગ મર્યાદા હોય છે.

દાખલા તરીકે, ભારતની બે ટોચની ખાનગી બેંકો શહેરી વિસ્તારોમાં લઘુત્તમ 25,000 રૂપિયા અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં 10,000 રૂપિયાની લોન આપે છે. આનો અર્થ એ છે કે 7-35,000 રૂપિયાની લોન મેળવવા માટે વ્યક્તિ પાસે ઓછામાં ઓછા 25,000 ગ્રામ સોનાના દાગીના હોવા જરૂરી છે જેની કિંમત લગભગ 27,000 રૂપિયા છે. અન્ય મોટી ખાનગી બેંકમાં લોનની રકમ 50,000 રૂપિયાની ન્યૂનતમ થ્રેશોલ્ડ છે.

પરંતુ IIFL ફાઇનાન્સ જેવી NBFCs રૂ. 3,000 જેટલી ઓછી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે જો તમારી પાસે 1 ગ્રામ સોનું પણ હોય, જેની કિંમત હાલમાં 5,200 રૂપિયાની આસપાસ છે, તો તમે ગોલ્ડ લોન મેળવી શકશો. તે બધુ પણ નથી. એનબીએફસી પણ જો જરૂરી હોય તો ઘણી મોટી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે જે રૂ. 1 કરોડથી વધુ થઈ શકે છે, જ્યારે બેન્કો સામાન્ય રીતે રૂ. 25-50 લાખની ટોચમર્યાદા ધરાવે છે.

વ્યાજ દર

ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા વસૂલવામાં આવતો વ્યાજ દર પણ ગોલ્ડ લોન લેનારા માટે મુખ્ય પરિબળ છે. સમાન માસિક હપ્તાઓ (EMI)ના સંદર્ભમાં માસિક આઉટગો વ્યાજ દર પર આધારિત છે. લોનની રકમ, મુદત અને પીળી ધાતુની શુદ્ધતાના આધારે વ્યાજ દરો બદલાય છે.

સમગ્ર બોર્ડમાં માપદંડ સમાન હોવાનું ધારીને, જો આપણે વ્યાજ દરની શ્રેણીને ધ્યાનમાં લઈએ, તો અમને 7.55% થી શરૂ થતા વાર્ષિક વ્યાજ દરો સાથે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરતી ટોચની ખાનગી-ક્ષેત્રની બેંકો મળે છે અને સરેરાશ 19.8 ની રેન્જમાં 10.48% સુધી જાય છે. -14.9%.

જો આપણે બેંકોની બહાર જોઈએ તો, NBFCsમાં, વિશિષ્ટ ગોલ્ડ લોન પ્રદાતાઓ પાસે વાર્ષિક દરો લગભગ 9% થી શરૂ થાય છે અને 22% સુધી જાય છે, પરંતુ સરેરાશ 12% ના સ્તરની આસપાસ છે.

તેનાથી વિપરીત, IIFL ફાઇનાન્સ સૌથી વધુ સ્પર્ધાત્મક ઓફર કરે છે ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દરો. IIFL ફાઇનાન્સ દ્વારા વસૂલવામાં આવતા વાર્ષિક દરો 6.48% જેટલા ઓછાથી શરૂ થાય છે અને 27% સુધી જાય છે.

ચાર્જિસ

બંને બેંકો અને NBFCs પાસે લોન સાથે સંકળાયેલા અન્ય ચાર્જીસ છે, જેમ કે પ્રોસેસિંગ ચાર્જ, ફોરક્લોઝર ફી, રિન્યુઅલ ફી, વેલ્યુએશન ફી વગેરે. કેટલીક બેંકો છ મહિના અને તેથી વધુ સમય માટે ફોરક્લોઝર ચાર્જીસ વસૂલ કરે છે, પરંતુ IIFL જેવી NBFC આવા કોઈ શુલ્ક લાદતી નથી, જો કોઈ વ્યક્તિ અગાઉpay અને માત્ર ત્રણ મહિના પછી લોન ખાતું બંધ કરો. NBFC માટે પ્રોસેસિંગ ચાર્જ સામાન્ય રીતે બેંકો કરતા ઓછો હોય છે.

ગોલ્ડ લોનની સરખામણી કરતી વખતે ટાળવા જેવી સામાન્ય ભૂલો

ગોલ્ડ લોનની સરખામણી કરતી વખતે, ઉધાર લેનારાઓ ઘણીવાર મહત્વપૂર્ણ વિગતોને અવગણે છે, જે તેમના ઉધાર અનુભવને અસર કરી શકે છે અનેpayઆ મુશ્કેલીઓને સમજવાથી લોન પ્રક્રિયા સરળ અને વધુ સુરક્ષિત બને છે.

• લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયોને અવગણવું
  ઘણા દેવાદારો ફક્ત વ્યાજ દરો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે પરંતુ ભૂલી જાય છે કે લોનની રકમ ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા નક્કી કરાયેલા LTV રેશિયો પર આધારિત છે. RBI ના ધોરણો સોનાની લોન માટે LTV ને સોનાના મૂલ્યાંકન મૂલ્યના સુરક્ષિત ટકાવારી સુધી મર્યાદિત કરે છે, જે ખાતરી કરે છે કે લેનારા અને ધિરાણકર્તા બંને સુરક્ષિત છે. LTV તપાસવામાં ન આવવાથી ભંડોળમાં અણધારી અછત થઈ શકે છે.
• પ્રોસેસિંગ અને સર્વિસ ચાર્જીસને અવગણવું
  બેંકો અને NBFCs પ્રોસેસિંગ ફી, મૂલ્યાંકન શુલ્ક અથવા અન્ય સેવા ખર્ચ વસૂલ કરી શકે છે. જ્યારે આ પ્રમાણભૂત અને RBI-અનુરૂપ છે, તેમનો હિસાબ ન રાખવાથી લોન શરૂઆતમાં અપેક્ષા કરતા મોંઘી થઈ શકે છે. તમારી સરખામણીમાં હંમેશા આ શુલ્કને ધ્યાનમાં રાખો.
• ફક્ત વ્યાજ દરો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું
  વ્યાજ દરો પુનઃના આધારે બદલાય છેpayકાર્યકાળ અને સ્થિતિ. ઓછા લવચીક દર સાથે નીચા હેડલાઇન દર આવી શકે છેpayશરતો. આરબીઆઈ માર્ગદર્શિકા મુજબ ધિરાણકર્તાઓએ અસરકારક દર સ્પષ્ટપણે જાહેર કરવો જરૂરી છે અનેpayમેન્ટ વિકલ્પો - ઉધાર લેનારાઓએ વ્યાજ અને સુગમતા બંને પર લોનની તુલના કરવી જોઈએ.
• અવગણના ફરીpayશરતો અને સુગમતા
  કેટલાક ઉધાર લેનારાઓ ધારે છે કે ફરીથીpayરિઝર્વ બેંકના ધોરણો મુજબ, ગોલ્ડ લોન EMI, બુલેટ લોન જેવા વિકલ્પોની મંજૂરી આપે છે. payજાહેરાતો, અથવા ફક્ત વ્યાજ-માત્ર હપ્તાઓ. આ તપાસ ન કરવાથી રોકડ પ્રવાહ વ્યવસ્થાપન પર અસર થઈ શકે છે.
• ધિરાણકર્તા પારદર્શિતા અને દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓને અવગણવી
  RBI નો આદેશ છે કે બધી ગોલ્ડ લોન યોગ્ય મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ અને રસીદો દ્વારા સમર્થિત હોવી જોઈએ. જે દેવાદારો ધિરાણકર્તાની વિશ્વસનીયતા તપાસવાનું છોડી દે છે અથવા દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓને સમજવામાં નિષ્ફળ જાય છે તેઓ વિલંબ અથવા વિવાદોનું જોખમ લે છે.

આ સામાન્ય ભૂલોને ધ્યાનમાં રાખીને, દેવાદારો જાણકાર નિર્ણયો લઈ શકે છે, RBI ના ધોરણોનું પાલન સુનિશ્ચિત કરી શકે છે અને આશ્ચર્ય વિના તેમના સોનાનો અસરકારક રીતે કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકે છે.

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના મુખ્ય પરિબળોમાં સુવિધા, મંજૂરી પ્રક્રિયા, લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને ધિરાણકર્તા દ્વારા વસૂલવામાં આવતી અન્ય ફીનો સમાવેશ થાય છે. બેંકોની તુલનામાં, NBFCs કિંમત અથવા વ્યાજ દર, વ્યક્તિ કેટલી રકમ મેળવી શકે છે અને સુવિધાની દ્રષ્ટિએ વધુ સ્પર્ધાત્મક ઉત્પાદન તરીકે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.

NBFC પેકની અંદર, IIFL ફાયનાન્સ શ્રેષ્ઠ મૂલ્ય પ્રસ્તાવ આપે છે. તે ડિજિટલ ગોલ્ડ લોન પ્રદાન કરે છે, તેના મોટા ભાગના સાથીદારો કરતાં ઓછા વ્યાજ દરો ઓફર કરે છે અને રકમનું વિતરણ કરવામાં સૌથી ઝડપી ટર્નઅરાઉન્ડ સમય ધરાવે છે. IIFL ફાયનાન્સ સૌથી નાની લોનની રકમ પણ ઓફર કરે છે, જેથી જે લોકોને ટૂંકા ગાળા માટે નાની ટિકિટ લોનની જરૂર હોય તેઓ પણ ઉધાર લઈ શકે.