રૂ. 5 લાખ ગોલ્ડ લોનનો વ્યાજ દર
સામગ્રીનું કોષ્ટક
ઋણ લેનારાઓ દ્વારા તેમની ટૂંકા અને લાંબા ગાળાની નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે ગોલ્ડ લોન સૌથી વધુ લોકપ્રિય પ્રોડક્ટ્સમાંની એક બની ગઈ છે. જ્યારે આવી જરૂરિયાતો મોટાભાગે અમુક પ્રકારની કટોકટી સાથે સંકળાયેલી હોય છે, ત્યારે લોકો કૌટુંબિક લગ્ન અથવા વેકેશન પર જવા જેવા આયોજિત ખર્ચ માટે ગોલ્ડ લોન પણ લેતા હોય છે.
આનું કારણ એ છે કે ગોલ્ડ લોનના પર્સનલ લોન કરતાં ચોક્કસ ફાયદા છે. એક સરળ મંજૂરી પ્રક્રિયા, ઓછી પેપરવર્ક, ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની જરૂર નથી અને ટેક્સ બેનિફિટ્સ એ ગોલ્ડ લોન સાથે સંકળાયેલા કેટલાક ફાયદા છે.
કારણ કે ગોલ્ડ લોન એ એક સુરક્ષિત ઉત્પાદન છે, બેંકો અને NBFC એ લોન લેનારાઓ માટે આવી લોન પસંદ કરવાનું સરળ બનાવ્યું છે. મંજૂરીની પ્રક્રિયા છે quick અને ઝંઝટ-મુક્ત, અને લોનની મુદત સાત દિવસથી માંડીને 20 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે.
ગોલ્ડ લોનની કિંમત
ભારતમાં લગભગ તમામ બેંકો અને ઘણી NBFC ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે. પરંતુ પાત્રતા જરૂરિયાતો, પુનઃpayમેન્ટ શરતો, વ્યાજ દરો અને કાર્યકાળ ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, સોનાની શુદ્ધતા, વ્યાજ દર અને અન્ય શુલ્ક આવી લોન પસંદ કરવાની કિંમત નક્કી કરે છે. તેથી, રૂ. 5 લાખની ગોલ્ડ લોનની કિંમત ધિરાણકર્તાએ અલગ અલગ હશે. કાર્યકાળ અને વ્યાજ દરો જેવા પરિબળોને આધારે ખર્ચ પણ વ્યક્તિ-વ્યક્તિમાં બદલાશે.
ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઑનલાઇન પ્રદાન કરે છે ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર જ્વેલરીના પ્રકાર અને ગુણવત્તાના આધારે લોન લેનારાઓને તે સમજવામાં મદદ કરવા માટે કે તેઓ કેટલી લોન મેળવી શકે છે અને તે શું છેpayમેન્ટ અને EMI ખર્ચ.
નોંધનીય છે કે આમાંના મોટાભાગના ચિત્રો વર્તમાન બજારની સ્થિતિ અને ડેટા પર આધારિત છે. વધુ માહિતી મેળવવા માટે ઋણ લેનારાઓએ ધિરાણકર્તાને ચોક્કસ વિગતો આપવી જોઈએ. લોન એકત્રીકરણ વેબસાઇટ્સ ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર પણ પ્રદાન કરે છે. પરંતુ થોડા ખ્યાલો સમજવા જરૂરી છે.
વ્યાજ દર
કયા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવા તે પસંદ કરવાનો નિર્ણય વિવિધ પરિબળો પર આધારિત છે જેમાં વ્યાજ દર સૌથી મહત્વપૂર્ણ છે. ભારતમાં ગોલ્ડ લોનના દર લગભગ 7.35% ના નીચા થી શરૂ કરો અને વાર્ષિક કે તેથી વધુ 20% સુધી જાઓ. તેથી, વાર્ષિક 5% ની કિંમતની રૂ. 7.35 લાખ ગોલ્ડ લોન માટે EMI પાંચ વર્ષ માટે દર મહિને લગભગ રૂ. 10,300 છે. આનો અર્થ છે કુલ વ્યાજ payપાંચ વર્ષના સમયગાળામાં લગભગ રૂ. 1.2 લાખ હશે.
જો કે, જો વ્યાજ દર 18% માં બદલાય છે, તો EMI લગભગ 13,400 રૂપિયા હશે અને કુલ વ્યાજ payપાંચ વર્ષના સમયગાળામાં રૂ. 3 લાખથી વધુ હશે.
વ્યાજ દર ઉપરાંત, અન્ય ચાર્જીસ છે જેમ કે પ્રોસેસિંગ ફી, પ્રિpayપુનઃપ્રાપ્તિ માટે પણ વિચારણા કરવાની જરૂર છેpayમેન્ટ રકમ અથવા ગોલ્ડ લોનની કિંમત. એ યાદ રાખવું અગત્યનું છે કે સમાન માસિક હપતા, અથવા EMI, ચાર્જમાં તફાવતને કારણે ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ હોઈ શકે છે. કોલેટરલ તરીકે રાખવામાં આવેલા સોનાના વર્તમાન મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન પણ કિંમતોને અસર કરે છે અને કિંમતોમાં વધઘટ ફરીથી બદલાવ તરફ દોરી જાય છે.payફ્લોટિંગ વ્યાજ દરો સાથે જોડાયેલા નિવેદનો.
એલટીવી
LTV ના ખ્યાલ અથવા લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયોને સમજવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. ધિરાણકર્તાઓ ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા નિર્ધારિત નિયમોના આધારે ગોલ્ડ લોન આપે છે. આ નિયમો અનુસાર, ધ ગોલ્ડ લોન પર LTV 75% પર મર્યાદિત છે. આનો અર્થ એ છે કે ધિરાણ સંસ્થાઓ કોલેટરલ તરીકે રાખવામાં આવેલા સોનાના બજાર મૂલ્યના 75% સુધીની લોન આપશે.
જો કે, કેટલીક બેંકો ઓછી એલટીવી પસંદ કરી શકે છે અને તેથી એ પસંદ કરવાનો ખર્ચ ગોલ્ડ લોન પણ બદલાઈ શકે છે. તેથી, જો સોનાનું બજાર મૂલ્ય રૂ. 5 લાખ કહેવાતું હોય, તો ઉધાર લેનાર મહત્તમ રૂ. 375,000 લોન તરીકે મળવાપાત્ર થશે. આનો અર્થ એ છે કે 5 લાખ રૂપિયાની લોન લેવા માટે, લેનારાએ લગભગ 6.7 લાખ રૂપિયાનું સોનું ગીરવે રાખવું પડશે.
Repayમેન્ટ મોડ
રૂ. 5 લાખની ગોલ્ડ લોનની કિંમત કેટલી છે તે પણ તેના પર નિર્ભર રહેશેpayમેન્ટ પદ્ધતિ કે જે ઉધાર લેનારાઓ પસંદ કરે છે. મોટાભાગની બેંકો વિવિધ પુનઃ પ્રદાન કરે છેpayલોકપ્રિય EMI વિકલ્પ ઉપરાંત, જ્યાં વ્યાજ અને મુદ્દલ એકસાથે ચૂકવવામાં આવે છે. EMI પુનઃpayમેન્ટ પદ્ધતિનો ઉપયોગ મોટેભાગે પગારદાર લેનારાઓ દ્વારા કરવામાં આવે છે કારણ કે તેમની માસિક આવક પર દૃશ્યતા હોય છે. કેટલાક શાહુકાર પણ પરવાનગી આપે છે payમાત્ર ઈએમઆઈના રૂપમાં વ્યાજ અને પાછળથી મુદ્દલ.
પુનઃ અન્ય સ્વરૂપોpayમેન્ટ આંશિક છે payments અને બુલેટ ફરીથીpayમેન્ટ બુલેટમાં રીpayવ્યાજ અને મુદ્દલ બંને લોનની મુદતના અંતે ચૂકવવામાં આવે છે. રીના નોન-ઇએમઆઇ રૂટpayવ્યવસાયિક હેતુઓ માટે ગોલ્ડ લોન લેનારા ઉધાર લેનારાઓ દ્વારા પણ પસંદ કરવામાં આવે છે કારણ કે નીચા વ્યાજ દર ઉપરાંત, તે કર લાભો માટે પણ પાત્ર છે.
ગોલ્ડ લોન પર EMIની ગણતરીમાં લોનની મુદત મહત્વપૂર્ણ છે. દાખલા તરીકે, બેંકો 12-મહિનાના બુલેટ રી પર વધુ વ્યાજ દર વસૂલે છેpayછ અને ત્રણ મહિનાના બુલેટ રી માટે ગોલ્ડ લોન અને થોડો ઓછો વ્યાજ દરpayમેન્ટ ગોલ્ડ લોન.
ઉપસંહાર
મોટા ભાગના લોકો પાસે તેમના ઘરે સોનાના આભૂષણો હોય છે અને તેનો ઉપયોગ કટોકટીના સમયમાં નાણાંકીય કાળજી લેવા માટે કરી શકાય છે. આઈઆઈએફએલ ફાઈનાન્સ જેવી બેંકો અને એનબીએફસી ભારતીયોના તેમના સોનાના હોલ્ડિંગ પ્રત્યે ભાવનાત્મક જોડાણને સમજે છે. તેથી, તેઓ ખાતરી કરે છે કે કોલેટરલ તરીકે રાખવામાં આવેલ જ્વેલરી સલામત અને સુરક્ષિત છે.
તે જ સમયે, IIFL ફાઇનાન્સ જેવા પ્રતિષ્ઠિત ધિરાણકર્તાઓએ લેવાની સમગ્ર પ્રક્રિયા કરી છે અને repayગોલ્ડ લોનનો ઉલ્લેખ ડિજિટલ ટૂલ્સનો ઉપયોગ કરીને સરળ અને મુશ્કેલી મુક્ત. IIFL ફાયનાન્સ ફ્લેક્સિબલ રી પણ ઓફર કરે છેpayઉધાર લેનારાઓને બોજ ન લાગે તેની ખાતરી કરવા માટેની પદ્ધતિઓ.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
તમે ₹5 લાખની ગોલ્ડ લોન માટે EMIનો અંદાજ બે રીતે લગાવી શકો છો: ઓનલાઇન or શાખામાંમોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ ઓફર કરે છે ઓનલાઈન ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર જ્યાં તમે લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદત દાખલ કરો છો જેથી તરત જ EMI મેળવી શકો. વૈકલ્પિક રીતે, શાખામાં, એક પ્રતિનિધિ તમારા ગીરવે મૂકેલા સોનાનું મૂલ્યાંકન કરો, લોન-ટુ-વેલ્યુ રેશિયો લાગુ કરો, અને તમારા પસંદ કરેલા કાર્યકાળ અને લાગુ વ્યાજ દરના આધારે EMI ની ગણતરી કરો. આ સચોટ અને પારદર્શક મૂલ્યાંકન સુનિશ્ચિત કરે છે.payમેન્ટ પ્લાન.
₹5 લાખની ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ આના પર આધાર રાખે છે ધિરાણકર્તાનો વ્યાજ દર, લોનની મુદત, અને ગિરવે મુકેલા સોનાનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય. સોનાનો બજાર ભાવ તમને મળી શકે તેટલી મહત્તમ લોન રકમ નક્કી કરે છે, અને વ્યાજની ગણતરી તે મંજૂર લોન પર કરવામાં આવે છે. લોન દરમિયાન, તમારું ગીરવે રાખેલ સોનું સુરક્ષિત રીતે રાખવામાં આવે છે, અને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજો ખાતરી કરે છે કે quick લોન સંપૂર્ણપણે ચૂકવી દીધા પછી મંજૂરી અને સરળ મુક્તિ.
ગોલ્ડ લોન પરનું વ્યાજ આના પર આધાર રાખે છે મંજૂર લોનની રકમ, વ્યાજ દર અને મુદત. પ્રથમ, ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન કરે છે તમારા ગીરવે મૂકેલા સોનાનું વજન, શુદ્ધતા અને વર્તમાન બજાર કિંમત તેનું મૂલ્ય નક્કી કરવા માટે. પછી તેઓ લાગુ કરે છે આરબીઆઈ દ્વારા ફરજિયાત લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો તમે મહત્તમ કેટલી લોન મેળવી શકો છો તે નક્કી કરવા માટે. આના પર વ્યાજની ગણતરી કરવામાં આવે છે મંજૂર લોન રકમસોનાના કાચા બજાર મૂલ્યને કારણે નહીં, જોકે સોનાની ઊંચી કિંમત મોટી લોન માટે પરવાનગી આપી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારા સોનાનું મૂલ્ય ₹5 લાખ છે અને તમે વાર્ષિક 10% ના દરે 12 મહિનાની લોન લો છો, તો વ્યાજ આશરે ₹50,000 હશે. લોનની સમગ્ર મુદત દરમિયાન, તમારું ગીરવે રાખેલ સોનું સુરક્ષિત રીતે રાખવામાં આવેલ, અને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ ખાતરી કરે છે quick મંજૂરી અને સરળ પ્રકાશન ફરી એકવારpayકાર્ય પૂર્ણ થયું.
ગોલ્ડ લોન પરનો વ્યાજ દર મુખ્યત્વે ધિરાણકર્તાની નીતિઓથી પ્રભાવિત થાય છે, લોનની રકમ, મુદત, અને વર્તમાન બજાર પરિસ્થિતિઓ. કારણ કે લોન ગીરવે મૂકેલા સોના સામે સુરક્ષિત, ધિરાણકર્તાઓ અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો ઓફર કરી શકે છે. અન્ય પરિબળો, જેમ કે સોનાનો પ્રકાર અને શુદ્ધતા, પણ ભૂમિકા ભજવી શકે છે. ગોલ્ડ લોન સાથે આવે છે ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ, quick સોનાની મંજૂરી અને સુરક્ષિત સંગ્રહ, ઉધાર લેનારાઓને તેમના રિઝલ્ટ સમજવામાં મદદ કરવીpayજવાબદારીઓ સ્પષ્ટપણે જણાવો.
હા, વ્યાજ ઉપરાંત, ગોલ્ડ લોનમાં કેટલાક વધારાના ચાર્જ શામેલ હોઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર પ્રક્રિયા શુલ્ક જ્યારે લોન મંજૂર થાય છે, ત્યારે સોનાનું મૂલ્યાંકન અથવા મૂલ્યાંકન ફી શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે, અને જપ્તી અથવા પૂર્વ-બંધીpayમેન્ટ ફી જો લોન ટૂંકા ગાળામાં બંધ થઈ જાય. તો પણ હોઈ શકે છે અંતમાં payમેન્ટ અથવા બાઉન્સ payમેન્ટ ચાર્જીસ, અને કાનૂની ખર્ચ જેમ કે જીએસટી અથવા સ્ટેમ્પ ડ્યુટી લાગુ થઈ શકે છે. ચોક્કસ ફી ધિરાણકર્તા અને લોન યોજના પ્રમાણે બદલાય છે, પરંતુ સામાન્ય રીતે, પ્રક્રિયા યથાવત રહે છે પારદર્શક, સાથે quick મંજૂરી, ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણ, અને ગીરવે રાખેલા સોનાનું સુરક્ષિત હોલ્ડિંગ પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધીpayમેન્ટ.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
