₹1 લાખની લોન મેળવવા માટે કેટલી ચાંદીની જરૂર પડે છે?

જ્યારે વિચારણા એ ચાંદી સામે લોન, સૌથી સામાન્ય પ્રશ્નોમાંનો એક એ છે કે ચોક્કસ રકમ ઉધાર લેવા માટે કેટલી ચાંદીની જરૂર છે. લોનની રકમ સીધી લાગે છે, પરંતુ તેનો જવાબ પ્રવર્તમાન ચાંદીના મૂલ્યાંકન, ગીરવે મૂકેલી વસ્તુઓની શુદ્ધતા અને મૂલ્યાંકન દરમિયાન લાગુ કરાયેલ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) ગુણોત્તર જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

આ ૧ લાખની લોન માટે ચાંદીનું વજન તેથી, આ કોઈ નિશ્ચિત સંખ્યા નથી. જો શુદ્ધતા, મૂલ્યાંકન કિંમત અથવા કોલેટરલ પ્રકાર અલગ હોય તો સમાન લોનની રકમ મેળવવા માંગતા બે લોકોને ચાંદીની અલગ અલગ માત્રાની જરૂર પડી શકે છે. ચાંદીનો આકાર, જેમ કે ઘરેણાં અથવા સિક્કા, પણ અંતિમ મૂલ્યાંકનને પ્રભાવિત કરી શકે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે ધિરાણકર્તાઓ જરૂરી લક્ષ્યો સુધી કેવી રીતે પહોંચે છે ₹1 લાખ માટે જરૂરી ગ્રામ ચાંદી, કેવી રીતે ચાંદીની શુદ્ધતા મૂલ્યાંકનને અસર કરે છે, અને ચાંદીના ભાવમાં ફેરફાર શા માટે જરૂરી જથ્થામાં ફેરફાર કરી શકે છે. તે LTV મર્યાદા, કોલેટરલ પાત્રતા અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાની ભૂમિકાની પણ શોધ કરે છે જેથી ઉધાર લેનારાઓ વધુ સારી રીતે સમજી શકે કે ગીરવે મૂકેલી ચાંદી સામે અંતિમ લોનની રકમ શું નક્કી કરે છે.

વિપરીત ગણતરી: ₹1 લાખ માટે ચાંદીના ગ્રામની જરૂર છે

મૂળભૂત સૂત્ર છે:

લોનની રકમ = પાત્ર ચાંદીનું વજન × પ્રતિ ગ્રામ સંદર્ભ કિંમત × લાગુ LTV

ફરીથી ગોઠવાયેલ:

જરૂરી પાત્ર ચાંદીનું વજન = લોનની રકમ ÷ (ગ્રામ દીઠ સંદર્ભ કિંમત × લાગુ LTV)

₹1 લાખની યોગ્ય વપરાશ લોન માટે, નિયમનકારી મહત્તમ LTV 85% છે. આ ખાતરીપૂર્વકના ધિરાણ ટકાવારી કરતાં ટોચમર્યાદા છે. ધિરાણકર્તા તેની નીતિ, ઉત્પાદન શરતો, ઉધાર લેનારની લાયકાત અને કોલેટરલ મૂલ્યાંકનના આધારે નીચો LTV લાગુ કરી શકે છે.

આ આંકડા ઉદાહરણરૂપ છે. વાસ્તવિક મૂલ્યાંકન, મંજૂર રકમ, વ્યાજ દર, ચાર્જ અને પાત્રતા કોલેટરલ, ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, લોન હેતુ, ધિરાણકર્તા નીતિ અને લાગુ નિયમો અનુસાર બદલાઈ શકે છે.

ધિરાણકર્તાઓ ચાંદીનું મૂલ્ય કેવી રીતે નક્કી કરે છે

નિયમનકારી મૂલ્યાંકન માટે, પાત્ર ચાંદીના કોલેટરલનું મૂલ્યાંકન નીચેનામાંથી નીચાના આધારે સંદર્ભ કિંમતનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે:

• પાછલા 30 દિવસનો સરેરાશ બંધ ભાવ; અને
• આગલા દિવસે બંધ ભાવ,

ઇન્ડિયા બુલિયન એન્ડ જ્વેલર્સ એસોસિએશન અથવા સેબી દ્વારા નિયંત્રિત કોમોડિટી એક્સચેન્જ દ્વારા પ્રકાશિત, લાગુ પડતું હોય તે મુજબ.

તેથી, છૂટક વિક્રેતા, બુલિયન વેબસાઇટ અથવા લાઇવ માર્કેટ ટીકર દ્વારા પ્રદર્શિત કિંમત લોન મૂલ્યાંકન માટે ઉપયોગમાં લેવાતી કિંમતથી અલગ હોઈ શકે છે.

જો લાગુ પડતી સંદર્ભ કિંમત ₹235 પ્રતિ ગ્રામને બદલે ₹225 પ્રતિ ગ્રામ હોય, તો 85% LTV પર ઉદાહરણરૂપ ફાઇન-સિલ્વરની જરૂરિયાત આશરે 501 ગ્રામથી વધીને આશરે 523 ગ્રામ થાય છે.

ચાંદીની શુદ્ધતા જરૂરી વજનમાં કેવી રીતે ફેરફાર કરે છે

લોન મૂલ્યાંકન ફક્ત તેના કુલ વજનને બદલે, પાત્ર કોલેટરલના મૂલ્યાંકન કરેલ ફાઇન-સિલ્વર સામગ્રી પર આધારિત છે.

ધિરાણકર્તાની ચકાસણી પ્રક્રિયા શુદ્ધતા અને ચાંદીનું ચોખ્ખું વજન નક્કી કરે છે. પત્થરો, ફાસ્ટનિંગ્સ અને અન્ય બિન-ચાંદીના ઘટકો ચાંદીના મૂલ્યમાં ફાળો આપતા નથી.

₹225 પ્રતિ ગ્રામ અને 85% LTV ના ઉદાહરણરૂપ સંદર્ભ ભાવે, અંદાજિત કુલ વજન આ હશે:

ગણતરીઓ ધારે છે કે જણાવેલ કુલ વજન મૂલ્યાંકન માટે અન્યથા પાત્ર છે. વાસ્તવિક ઘરેણાંમાં ચાંદી સિવાયના ઘટકો હોઈ શકે છે અથવા અન્ય કપાતને પાત્ર હોઈ શકે છે. ચોક્કસ શુદ્ધતાની સ્વીકૃતિ ધિરાણકર્તાની કોલેટરલ પોલિસી અને ચકાસણી પ્રક્રિયાને આધીન રહે છે.

૮૦૦-ગ્રેડ પંક્તિ એક ગાણિતિક ઉદાહરણ છે અને તે પુષ્ટિ કરતું નથી કે દરેક ધિરાણકર્તા તે શુદ્ધતાની ચાંદી સ્વીકારે છે.

₹1 લાખની લોન માટે ચાંદીના આભૂષણો વિરુદ્ધ ચાંદીના સિક્કા

RBI માળખા હેઠળ, ધિરાણકર્તા સાથેની કુલ કોલેટરલ મર્યાદાઓ છે:

• ૧૦ કિલો સુધીના ચાંદીના દાગીના; અને
• ૫૦૦ ગ્રામ સુધીના ચાંદીના સિક્કા.

યોગ્ય સિક્કાઓ ફ્રેમવર્ક હેઠળ લાગુ મૂળ અને શુદ્ધતાની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે તે આવશ્યક છે.

₹225 પ્રતિ ગ્રામના ઉદાહરણરૂપ ભાવે, 925-શુદ્ધતાના 500 ગ્રામ સિક્કામાં આશરે 462.5 ગ્રામ ઝીણી ચાંદી હશે. 85% LTV પર, આ આશરે ₹88,453 ની ઉદાહરણરૂપ લોન રકમને ટેકો આપશે.

આ ચોક્કસ ધારણાઓ હેઠળ, ફક્ત સિક્કા જ 500 ગ્રામ મર્યાદામાં ₹1 લાખની લોનને સમર્થન આપશે નહીં. જો લાગુ સંદર્ભ કિંમત અથવા મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતા વધારે હોય તો પરિણામ અલગ હોઈ શકે છે.

આ પ્રકારની છૂટક લોન માટે સામાન્ય રીતે પ્રાથમિક ચાંદી, જેમાં બુલિયન અને બારનો સમાવેશ થાય છે, ગીરવે મૂકી શકાતા નથી. આ પ્રતિબંધ પ્રાથમિક ચાંદી દ્વારા સમર્થિત નાણાકીય સંપત્તિઓ પર પણ લાગુ પડે છે, જે સુધારેલા નિર્દેશો હેઠળ મર્યાદિત કાર્યકારી-મૂડી અપવાદોને આધીન છે.

ચાંદીના ભાવ જરૂરી વજનમાં કેમ ફેરફાર કરે છે

નિશ્ચિત લોન રકમ અને LTV માટે, જરૂરી ચાંદીનું વજન સંદર્ભ કિંમત સાથે વિપરીત દિશામાં ખસે છે.

દાખ્લા તરીકે:

• ₹120 પ્રતિ ગ્રામ અને 85% LTV પર, આશરે 980 ગ્રામ ઝીણી ચાંદીની જરૂર પડશે.
• પ્રતિ ગ્રામ ₹235 અને 85% LTV ના દરે, આશરે 501 ગ્રામની જરૂર પડશે.

ઊંચી સંદર્ભ કિંમત જરૂરી વજન ઘટાડી શકે છે. ઓછી સંદર્ભ કિંમત તેને વધારી શકે છે.

લાગુ LTV લોનની શરતો અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર જાળવવો આવશ્યક છે. કોલેટરલ મૂલ્યમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો ખાતા અથવા ભવિષ્યના નવીકરણ પાત્રતાને અસર કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાનો પ્રતિભાવ પુનર્નિર્માણ પર આધાર રાખે છે.payલોન કરાર અને લાગુ નીતિ.

ચાંદી સામે ₹1 લાખની લોન માટે દસ્તાવેજો અને પ્રક્રિયા

દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તાઓ વચ્ચે અલગ અલગ હોઈ શકે છે. દસ્તાવેજોમાં શામેલ હોઈ શકે છે:

• સ્વીકૃત ઓળખ દસ્તાવેજ;
• સ્વીકૃત સરનામા દસ્તાવેજ;
• જ્યાં લાગુ પડતું હોય ત્યાં PAN અથવા ફોર્મ 60;
• તાજેતરનું ફોટોગ્રાફ;
• બેંક ખાતાની માહિતી; અને
• ધિરાણકર્તાની નીતિ હેઠળ જરૂરી અન્ય કોઈપણ દસ્તાવેજ.

ચાંદીની વસ્તુઓનું પરીક્ષણ અને મૂલ્યાંકન ધિરાણકર્તાની માન્ય પ્રક્રિયા અનુસાર કરવામાં આવે છે. મૂલ્યાંકન દસ્તાવેજમાં વસ્તુનું વર્ણન, શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય જેવી સંબંધિત માહિતી નોંધવી જોઈએ.

વિગતવાર ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન, જેમાં પુનઃ મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થાય છેpayRBI માળખા હેઠળ ₹2.5 લાખથી વધુની કુલ લોન માટે મેન્ટ ક્ષમતા જરૂરી છે. ધિરાણકર્તાઓ હજુ પણ તેમની પોતાની નીતિઓ અને અન્ય લાગુ જરૂરિયાતો હેઠળ ₹2.5 લાખ કે તેથી ઓછી લોન માટે દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકે છે અથવા ઉધાર લેનારા-સ્તરની તપાસ કરી શકે છે.

સંપૂર્ણ પુનઃ પછીpayજો કોઈ કરાર અથવા સમાધાન થાય, તો ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ લાગુ નિયમનકારી સમયમર્યાદામાં મુક્ત કરવી આવશ્યક છે. RBI નિર્દેશોમાં ઉલ્લેખિત શરતોને આધીન, લાયક વિલંબ માટે ધિરાણકર્તાને આભારી હોય તો પ્રતિ દિવસ ₹5,000 નું વળતર લાગુ થઈ શકે છે.

સિલ્વર લોનની ઉપલબ્ધતા અને ધિરાણ પ્રક્રિયાઓને સમજવી

ની ઉપલબ્ધતા ચાંદી સામે લોન ધિરાણકર્તા ઉત્પાદન પ્રદાન કરે છે કે નહીં, કોલેટરલ પાત્રતા, ઉધાર લેનાર પાત્રતા, કાર્યકારી ઉપલબ્ધતા અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

જ્યાં આવી સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ હોય, ત્યાં ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે મૂલ્યાંકન દસ્તાવેજો પ્રદાન કરે છે જેમાં વર્ણન કરવામાં આવે છે:

• મૂલ્યાંકન કરેલ શુદ્ધતા;
• કુલ અને ચોખ્ખું વજન;
• લાગુ કપાત; અને
• મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય.

મંજૂર રકમ, વ્યાજ દર, ચાર્જ, ફરીથીpayલોન માળખું, મુદત અને કોલેટરલ-રિલીઝ જોગવાઈઓ લાગુ લોન દસ્તાવેજો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

બુલેટ રી સાથે રચાયેલ વપરાશ લોન માટેpayજો કે, RBI માળખું મહત્તમ 12 મહિનાની વ્યક્તિગત-લોન મુદત નક્કી કરે છે. અન્ય બાબતોpayલાગુ પડતા નિયમો, ઉત્પાદન ડિઝાઇન અને ધિરાણકર્તા નીતિના આધારે મેન્ટ સ્ટ્રક્ચર્સ પણ ઉપલબ્ધ હોઈ શકે છે.

લોનની યોગ્યતા, મૂલ્યાંકન પરિણામો, કોલેટરલ સ્વીકૃતિ અને મંજૂર રકમ ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન, નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને લાગુ ચકાસણી પ્રક્રિયાઓની સફળતાપૂર્વક પૂર્ણતાને આધીન રહે છે.

ઉપસંહાર

સમજવું ૧ લાખની લોન માટે ચાંદીનું વજન મુખ્યત્વે ત્રણ મુખ્ય પરિબળોને સમજવાની બાબત છે: ચાંદીનું બજાર મૂલ્ય, તેની શુદ્ધતા અને લાગુ LTV ગુણોત્તર. જ્યારે લોનની રકમ સમાન રહે છે, ત્યારે જરૂરી ચાંદીનો જથ્થો આ પરિબળોના આધારે નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે.

આ લેખમાં ધિરાણકર્તાઓ સામાન્ય રીતે કેવી રીતે ગણતરી કરે છે તેની તપાસ કરવામાં આવી છે ₹1 લાખ માટે જરૂરી ગ્રામ ચાંદી, મૂલ્યાંકન ફક્ત કુલ વજન કરતાં ફાઇન-સિલ્વર કન્ટેન્ટ પર કેમ આધારિત છે, અને વિવિધ શુદ્ધતા સ્તરો જરૂરી ચાંદીના જથ્થાને કેવી રીતે અસર કરી શકે છે. તેમાં ચાંદીના આભૂષણો અને સિક્કાઓ વચ્ચેનો તફાવત, પ્રવર્તમાન ચાંદીના ભાવોની ભૂમિકા અને દસ્તાવેજીકરણ અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાનો પણ સમાવેશ થાય છે. ચાંદી સામે લોન.

ચર્ચા કરાયેલા ઉદાહરણો દર્શાવે છે કે ₹1 લાખની લોન માટે કેટલી ચાંદીની જરૂર છે તેનો કોઈ એક નિશ્ચિત જવાબ નથી. તેના બદલે, અંતિમ જરૂરિયાત સંયોજન પર આધાર રાખે છે ચાંદીની શુદ્ધતા, મૂલ્યાંકન કિંમત, અને મૂલ્યાંકન સમયે લાગુ પડતા ધિરાણ પરિમાણો.

આ પરિબળોને સમજીને, ઉધાર લેનારાઓ સ્પષ્ટ ચિત્ર મેળવી શકે છે કે કેવી રીતે ચાંદી સામે લોન ગણતરી કરવામાં આવે છે અને શું અંતિમને પ્રભાવિત કરે છે ૧ લાખની લોન માટે ચાંદીનું વજન જરૂરિયાત.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો