લોન પહેલાં ચાંદીની શુદ્ધતા કેવી રીતે ચકાસવામાં આવે છે: પદ્ધતિઓ અને લઘુત્તમ ધોરણો સ્વીકારવામાં આવે છે

લોનની રકમ વસ્તુ પર નહીં પણ શુદ્ધ ધાતુની સામગ્રી પર આધાર રાખે છે. લોન હેતુ માટે ચાંદીની શુદ્ધતા પરીક્ષણ હાથ ધરવામાં આવે છે કારણ કે મૂલ્યાંકન ફક્ત આભૂષણ અથવા પાત્ર ચાંદીની વસ્તુના ફાઇન-સિલ્વર કન્ટેન્ટને ધ્યાનમાં લે છે. શાખામાં કરવામાં આવતી શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય અને પરિણામે, સંભવિત લોન રકમને સીધી અસર કરે છે.

મોટાભાગના કિસ્સાઓમાં, ધિરાણકર્તાઓ એક સંરચિત પ્રક્રિયાનું પાલન કરે છે જેમાં હોલમાર્ક નિરીક્ષણ, સાધન-આધારિત પરીક્ષણ, વજન મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકનનો સમાવેશ થઈ શકે છે. આ લેખ સામાન્ય રીતે ઉપયોગમાં લેવાતી ચાર પરીક્ષણ પદ્ધતિઓ, લઘુત્તમ ચાંદી શુદ્ધતા ધોરણો જે ઘણીવાર સ્વીકૃત થાય છે અને જો કોઈ વસ્તુ જરૂરી થ્રેશોલ્ડથી નીચે આવે તો શું થઈ શકે છે તે સમજાવે છે.

શા માટે ધિરાણકર્તાઓ લોન મંજૂર કરતા પહેલા ચાંદીની શુદ્ધતાનું પરીક્ષણ કરે છે

ચાંદીના આભૂષણના બજાર મૂલ્યમાં ધાતુની સામગ્રી, કારીગરી અને ડિઝાઇનનો સમાવેશ થઈ શકે છે. જોકે, ધિરાણ હેતુઓ માટે, સામાન્ય રીતે ફક્ત અંતર્ગત ચાંદીની સામગ્રીને ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે.

મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્ય સામાન્ય રીતે આનો ઉપયોગ કરીને ગણવામાં આવે છે:

ચોખ્ખું વજન × શુદ્ધતા પરિબળ × બેન્ચમાર્ક ચાંદીનો ભાવ × લાગુ LTV

રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025, લોનની રકમના આધારે ટાયર્ડ લોન ટુ વેલ્યુ (LTV) મર્યાદા લાગુ કરવાની શક્યતા પ્રદાન કરે છે. આ માળખું ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85% સુધી LTV સ્તર, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80% અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75% સુધીની મંજૂરી આપે છે, જે લાગુ શરતોને આધીન છે.

જ્યાં કોઈ વસ્તુ હોલમાર્ક ધરાવે છે, ત્યાં પણ ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર ચાંદીની શુદ્ધતા પરીક્ષણ કરે છે , કારણ કે નક્કી કરેલી શુદ્ધતા વસ્તુની કિંમત નક્કી કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતી ઝીણી ચાંદીની માત્રા પર સીધી અસર કરે છે.

નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર, મૂલ્યાંકન અને શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા દરમિયાન ઉધાર લેનારાઓને સામાન્ય રીતે હાજર રહેવાની પરવાનગી આપવામાં આવે છે.

ચાંદીની શુદ્ધતા ચકાસવા માટે ધિરાણકર્તાઓ ચાર પરીક્ષણ પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરે છે

1. હોલમાર્ક અને BIS માર્ક નિરીક્ષણ

પ્રથમ પગલું ઘણીવાર દ્રશ્ય નિરીક્ષણ હોય છે.

સ્ટાફ બારીકાઈ ચિહ્ન દર્શાવતો BIS હોલમાર્ક શોધી શકે છે જેમ કે:

• 999
• 958
• 925
• 800

BIS લોગો સાથે.

હોલમાર્ક શુદ્ધતા માટે સૂચક તરીકે કાર્ય કરે છે, જોકે તે ઘણીવાર સોનાની શુદ્ધતા નક્કી કરતું નથી. આનું કારણ એ છે કે નિશાનો ક્યારેક બદલી શકાય છે, ખસેડી શકાય છે અથવા દૃષ્ટિની રીતે અલગ પાડવા મુશ્કેલ બની શકે છે, તેથી ધિરાણકર્તાને સામાન્ય રીતે સોનાની શુદ્ધતા ચકાસવા માટે અન્ય રીતોની જરૂર પડે છે.

2. XRF (એક્સ-રે ફ્લોરોસેન્સ) સ્કેન

ચાંદીની શુદ્ધતા ચકાસવા માટે XRF સ્કેન સૌથી વધુ ઉપયોગમાં લેવાતી પદ્ધતિઓમાંની એક છે.

વસ્તુની સામે એક હેન્ડહેલ્ડ ડિવાઇસ મૂકવામાં આવે છે અને તેની મૂળભૂત રચનાનું વાંચન ઉત્પન્ન કરે છે. આ પ્રક્રિયા બિન-વિનાશક છે અને સામાન્ય રીતે ફક્ત થોડીક સેકન્ડ લે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, વાંચન સૂચવી શકે છે:

• 5% ચાંદી
• 5% કોપર

ત્યારબાદ નોંધાયેલ ચાંદીના ટકાવારીનો મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયામાં સમાવેશ કરી શકાય છે.

આ પદ્ધતિ ઝડપી, બિન-આક્રમક અને પ્રમાણમાં સચોટ હોવાથી, ઘણા ધિરાણકર્તાઓ તેમની માનક મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓના ભાગ રૂપે XRF પરીક્ષણનો ઉપયોગ કરે છે.

૩. એસિડ (નાઈટ્રિક એસિડ) ટેસ્ટ

જ્યાં XRF પરીક્ષણ ઉપલબ્ધ ન હોય, અથવા જ્યારે વધારાની ચકાસણી જરૂરી માનવામાં આવે, ત્યારે એસિડ પરીક્ષણનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.

પ્રક્રિયામાં સામાન્ય રીતે શામેલ છે:

1. વસ્તુને પરીક્ષણ પથ્થર પર હળવા હાથે ઘસો.
2. થોડી માત્રામાં નાઈટ્રિક એસિડ લગાવવું.
3. પરિણામી રંગ પ્રતિક્રિયાનું અવલોકન.

આ પરીક્ષણ એ સંકેત આપી શકે છે કે વસ્તુમાં ઉચ્ચ-શુદ્ધતાવાળી ચાંદી, ચાંદીનો મિશ્રધાતુ, અથવા મુખ્યત્વે પાયાની ધાતુઓ છે.

પ્રક્રિયા પરીક્ષણ ક્ષેત્ર પર નાના નિશાન છોડી શકે છે, તેથી તેનો ઉપયોગ સામાન્ય રીતે પસંદગીયુક્ત રીતે કરવામાં આવે છે અને તે ગૌણ પુષ્ટિ પદ્ધતિ તરીકે કાર્ય કરી શકે છે.

4. ચોક્કસ ગુરુત્વાકર્ષણ (ઘનતા) પરીક્ષણ

ચાંદીમાં આશરે 10.5 ગ્રામ/સેમી³ ની લાક્ષણિક ઘનતા હોય છે.

ચોક્કસ ગુરુત્વાકર્ષણ પરીક્ષણ હેઠળ , વસ્તુનું વજન હવામાં કરવામાં આવે છે અને પછી પાણીમાં ડૂબકી લગાવતી વખતે તેનું વજન કરવામાં આવે છે. આ માપ વચ્ચેનો ગુણોત્તર ઘનતાનો અંદાજ પૂરો પાડે છે.

ચાંદીની જાણીતી ઘનતાની નજીકના પરિણામો અન્ય શુદ્ધતા પરીક્ષણોના તારણોને સમર્થન આપી શકે છે.

આ પદ્ધતિ બિન-વિનાશક છે અને નક્કર ચાંદીના લેખો માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે, જોકે હોલો, પથ્થર-સેટ અથવા જટિલ ટુકડાઓ પરિણામોની ચોકસાઈને અસર કરી શકે છે. પરિણામે, ધિરાણકર્તાઓ ઘણીવાર તેનો ઉપયોગ સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન સાધન તરીકે કરવાને બદલે અન્ય ચકાસણી પદ્ધતિઓ સાથે કરે છે.

લોન માટે સ્વીકૃત લઘુત્તમ ચાંદી શુદ્ધતા ધોરણો

નોંધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક પાત્રતા, મૂલ્યાંકન, શુદ્ધતા આવશ્યકતાઓ, લોનની રકમ અને કોલેટરલ સ્વીકૃતિ માપદંડ ધિરાણકર્તા અને લાગુ નિયમો પ્રમાણે બદલાય છે.

પરંપરાગત ચાંદીના આભૂષણો સામાન્ય રીતે 800 અને 925 ની શુદ્ધતા શ્રેણીમાં જોવા મળે છે . સ્વીકૃતિ ધિરાણકર્તા નીતિઓ, શુદ્ધતા ચકાસણી પરિણામો અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

RBI માળખા હેઠળ, નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓ નિર્ધારિત મર્યાદા સુધીના પાત્ર ચાંદીના આભૂષણો અને લાગુ નિયમનકારી મર્યાદામાં બેંક દ્વારા વેચાયેલા ચાંદીના સિક્કા સ્વીકારી શકે છે . ચાંદીના બુલિયન અને ચાંદીના કેટલાક અન્ય સ્વરૂપો પાત્ર કોલેટરલ તરીકે લાયક ન હોઈ શકે.

મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમો દ્વારા નિર્ધારિત બેન્ચમાર્ક કિંમત પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને ફાઇન-સિલ્વર સમકક્ષ પર આધારિત હોય છે. ધિરાણકર્તાઓએ ગ્રાહકોને શુદ્ધતા, વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન કરેલ મૂલ્યની વિગતો આપતા દસ્તાવેજો પણ પૂરા પાડવા જરૂરી છે.

જો ચાંદી લઘુત્તમ શુદ્ધતા પૂરી ન કરે તો શું થાય છે?

જો કોઈ વસ્તુ ધિરાણકર્તાની શુદ્ધતા અથવા પાત્રતાની આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરતી નથી, તો તેના અનેક પરિણામો શક્ય છે.

વસ્તુ લાયક ન પણ હોય

નોંધપાત્ર રીતે ઓછી ચકાસાયેલ ચાંદીની સામગ્રી ધરાવતી ચાંદીને કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારી શકાતી નથી.

આંશિક મૂલ્યાંકન

જ્યાં કોઈ વસ્તુમાં ચાંદી અને ચાંદી સિવાયના બંને ઘટકો હોય, ત્યાં મૂલ્યાંકન ફક્ત ચકાસાયેલ ચાંદીની સામગ્રી પર આધારિત હોઈ શકે છે.

પરિણામે, મૂલ્યાંકન કરેલ કોલેટરલ મૂલ્ય વસ્તુના કુલ વજન દ્વારા સૂચિત કરતાં ઓછું હોઈ શકે છે.

ફરીથી પરીક્ષણ

જ્યાં ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ દ્વારા પરવાનગી આપવામાં આવે છે, ત્યાં જો ઉધાર લેનારાઓને પ્રારંભિક વાંચન અંગે ચિંતા હોય તો તેઓ વધારાની ચકાસણી પદ્ધતિની વિનંતી કરી શકે છે.

કારણ કે ઉધાર લેનાર સામાન્ય રીતે પરીક્ષણ પ્રક્રિયાનું અવલોકન કરવાનો હકદાર હોય છે, મૂલ્યાંકન પરિણામ પારદર્શક અને દસ્તાવેજીકૃત હોવાનો હેતુ છે.

IIFL ફાઇનાન્સ શુદ્ધતા તપાસને કેવી રીતે હેન્ડલ કરે છે

IIFL ફાઇનાન્સ યોગ્ય ચાંદીના ઘરેણાં અને યોગ્ય બેંક દ્વારા વેચાયેલા ચાંદીના સિક્કા સામે લોન ઓફર કરી શકે છે, જે ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની યોગ્યતા, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન અને લાગુ નિયમોને આધીન છે.

શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન ગ્રાહકની હાજરીમાં કરવામાં આવે છે. મૂલ્યાંકન પ્રમાણપત્ર નોંધે છે:

• સૂક્ષ્મતા
• કુલ વજન
• નેટ વજન
• કપાત, જો કોઈ હોય તો
• આકારણી કરેલ મૂલ્ય

આંતરિક પ્રક્રિયાઓ હેઠળ પરવાનગી હોય ત્યાં, ગ્રાહકો શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અંગે ચિંતા હોય તો તેઓ વધારાની ચકાસણીની વિનંતી કરી શકે છે.

લોન કરારના અમલ પહેલાં લાગુ પડતા બધા ચાર્જ, ફી અને લોનની શરતો જાહેર કરવામાં આવે છે.

₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે, RBI ફ્રેમવર્ક ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓમાં ફરજિયાત આવક મૂલ્યાંકનની જરૂર નથી, જોકે ધિરાણકર્તાઓ તેમની પોતાની ક્રેડિટ અને જોખમ-મૂલ્યાંકન નીતિઓ લાગુ કરી શકે છે.

વિતરણ પછી, ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ લાગુ કસ્ટડી જરૂરિયાતો અનુસાર સંગ્રહિત કરવામાં આવે છે. ફરીથીpayલાગુ શરતોની પરિપૂર્ણતા અને પાલન પછી, કોલેટરલ નિર્ધારિત સમયમર્યાદામાં મુક્ત કરવામાં આવે છે. આરબીઆઈના નિર્દેશો ધિરાણકર્તા-કાર્યક્ષમ મુક્તિમાં વિલંબ માટે વળતરની આવશ્યકતાઓ પણ પ્રદાન કરે છે.

ઉપસંહાર

લોન હેતુ માટે ચાંદીની શુદ્ધતા પરીક્ષણ ચાંદીના કોલેટરલના મૂલ્યાંકન મૂલ્યને નક્કી કરવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવે છે.

આ પ્રક્રિયા સામાન્ય રીતે હોલમાર્ક ચકાસણીથી શરૂ થાય છે અને XRF સ્કેનિંગ , એસિડ પરીક્ષણ અને ચોક્કસ ગુરુત્વાકર્ષણ પરીક્ષણ જેવી પદ્ધતિઓ દ્વારા સમર્થિત છે . પરિણામી શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન મૂલ્યાંકન માટે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા ઝીણા ચાંદીના જથ્થા અને તેથી, સંભવિત લોન રકમને પ્રભાવિત કરે છે.

ધિરાણકર્તાની મુલાકાત લેતા પહેલા ચાંદીની વસ્તુના શુદ્ધતાના ગ્રેડને સમજવાથી મૂલ્યાંકન પરિણામો અંગે વાસ્તવિક અપેક્ષાઓ નક્કી કરવામાં મદદ મળી શકે છે. શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન, મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ, જાહેરાતો અને કોલેટરલ હેન્ડલિંગ લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે.

અસ્વીકરણ: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો