ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે લોકપ્રિય બની?

જ્યારે ઉધાર લેનાર બેંક અથવા નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) પાસેથી લોન મેળવે છે, ત્યારે તે જામીનગીરી તરીકે કેટલીક સંપત્તિ સામે હોઈ શકે છે પરંતુ કોઈપણ કોલેટરલ વિના પણ હોઈ શકે છે. કોલેટરલ મૂલ્યની સ્થાવર અસ્કયામત હોઈ શકે છે જેમ કે મિલકત અથવા જંગમ અસ્કયામતો જેમ કે કિંમતી ધાતુઓ અને સોના ઉપરાંત નાણાકીય અસ્કયામતો જેમ કે જાહેરમાં લિસ્ટેડ કંપનીના શેર.

ભારતમાં નાણાં ધીરનારાઓ સદીઓથી સોનાની વસ્તુઓ, પછી તે ઝવેરાત હોય કે વાસણો હોય કે સુશોભન ઉત્પાદનો હોય, સામે ધિરાણ આપતા આવ્યા છે. નાણાકીય વિનિમયના મોડ તરીકે સોનાનો ઉપયોગ કરવાની સરળતા, અને પ્રમાણમાં સ્થિર કિંમતો જે ભાગ્યે જ ઘટતી હોવાને કારણે મૂલ્યની વિશ્વસનીય સુરક્ષા તરીકે, સમય જતાં તેના મહત્વમાં વધારો થયો છે.

ઔપચારિક બેંકિંગ ચેનલોમાં ધિરાણનું તે સૌથી પરંપરાગત સ્વરૂપ ન હોવા છતાં, ગોલ્ડ લોન ઉદ્યોગ છેલ્લા કેટલાક દાયકાઓમાં ઝડપથી આગળ વધ્યો છે અને સંગઠિત ધિરાણ ઉદ્યોગના એક ભાગ તરીકે પ્રતિષ્ઠા પ્રાપ્ત કરી છે.

સોનાના મૂલ્યમાં વધારો થવાથી લોકો મોટી રકમ ઉધાર લઈ શકે છે અને ધિરાણકર્તાઓને આરામ પણ આપે છે. આ બે પરિબળો ઉદ્યોગના વિકાસ પાછળના મુખ્ય કારણો છે.

પ્રક્રિયાની સરળતાએ કેવી રીતે લોન લેનાર સોનાના દાગીનાનો ઉપયોગ કરી શકે છે જે ઘણીવાર ઘરે કબાટમાં સંગ્રહિત હોય છે અથવા બેંક લોકરમાં રાખવામાં આવે છે, અને ગોલ્ડ લોન કંપનીઓ દ્વારા મજબૂત માર્કેટિંગ સાથે, ઉદ્યોગને બેવડા પૈસા ખેંચવા માટે આવશ્યક બળતણ પૂરું પાડ્યું છે. કેટલાક વર્ષોમાં અંક વૃદ્ધિ.

લગ્નોમાં અને દિવાળી અને ધનતેરસ જેવા તહેવારોમાં સોનાના ઘરેણાં ખરીદવાની અને ભેટ આપવાની પરંપરાને જોતાં મોટાભાગના લોકો સોનાના દાગીના રાખવાનું વલણ ધરાવે છે. નાણાં ઉછીના લેવા માટે આને કોલેટરલ તરીકે મુદ્રીકરણ કરી શકાય છે.

ગોલ્ડ લોનનો ઉપયોગ

એનું એક મહત્વનું પાસું ગોલ્ડ લોન એ છે કે ઉધાર લેનાર એ વાત સાથે બંધાયેલ નથી કે તેઓ ધિરાણકર્તા પાસેથી મેળવેલા નાણાંનો ઉપયોગ કેવી રીતે કરી શકે. બીજા શબ્દોમાં કહીએ તો, ઉત્પાદનમાં અંતિમ-ઉપયોગ પ્રતિબંધો નથી.

આ તેને હાઉસિંગ લોન જેવી નિશ્ચિત મોર્ટગેજ પ્રોડક્ટથી અલગ બનાવે છે, જ્યાં પૈસા સામાન્ય રીતે મિલકતના વેચાણકર્તાને સીધા જ વિતરિત કરવામાં આવે છે, પછી ભલે તે બિલ્ડર હોય કે મિલકતના હાલના માલિક. ગોલ્ડ લોનમાં ઉછીના લીધેલા નાણાં, કોલેટરલ-ફ્રી પર્સનલ લોનની જેમ, આ માટે વાપરી શકાય છે:

વ્યક્તિગત હેતુઓ:

મેડિકલ ઈમરજન્સી, ફોરેન વેકેશન, બાળકોની સ્કૂલ ફી, કૌટુંબિક લગ્ન વગેરે.

• બિઝનેસ:

કાર્યકારી મૂડી અથવા રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન, વિક્રેતા payment, ઓફિસ અથવા ફેક્ટરી લીઝ ભાડા, નવી મશીનરી ખરીદવી.

ગોલ્ડ લોન માટેની માંગ

ગોલ્ડ લોન ઉદ્યોગ મુખ્યત્વે સોનાની કિંમત અથવા કિંમત દ્વારા ઘડવામાં આવે છે. આ એટલા માટે છે કારણ કે વ્યક્તિ જે રકમ ઉછીના લઈ શકે છે તે સીધી તેના પર આધારિત છે. પીળી ધાતુના લાંબા ગાળાના ભાવના વલણે માત્ર ઉદ્યોગને મજબૂત બનાવ્યો છે.

2011 સુધી, સમગ્ર માનવ ઇતિહાસમાં આશરે 1,81,881 ટન સોનાની ખાણકામ કરવામાં આવી હતી અને ઉદ્યોગના અનુમાન મુજબ અડધાથી વધુ સોનાના દાગીનાના રૂપમાં હાજર હતા. 2017 માં, વર્લ્ડ ગોલ્ડ કાઉન્સિલે તેના અંદાજો બહાર પાડ્યા હતા જેમાં કહેવામાં આવ્યું હતું કે ભારતીય પરિવારો કુલ પરિવારના 13% જેટલા છે. વધુમાં, ભારતમાં કુલ સોનાના હોલ્ડિંગમાં ગ્રામીણ ભારતનો હિસ્સો લગભગ બે તૃતીયાંશ છે.

જો આપણે સોનાના આભૂષણો સામેની બેંક લોનના આંકડાઓને ધ્યાનમાં લઈએ, તો કુલ રકમ 34,000 માર્ચ, 31ના રોજ આશરે રૂ. 2020 કરોડથી વધીને 61,000-2020માં રૂ. 21 કરોડની આસપાસ થઈ ગઈ છે- કોવિડ-19 રોગચાળા હેઠળનું પ્રથમ વર્ષ. આ બતાવે છે કે કેવી રીતે ઋણ લેનારાઓએ નીચા વ્યાજ દરે ઉધાર લેવા માટે, ખાસ કરીને કટોકટીની ક્ષણો દરમિયાન ઝવેરાત સાથે અસ્થાયી રૂપે અલગ થવા અંગેના તેમના આરક્ષણોને દૂર કર્યા.

20 માર્ચ, 74,000 ના રોજ પૂરા થયેલા 12 મહિનામાં બેંકો દ્વારા કુલ ગોલ્ડ લોન આશરે 31% વધીને રૂ. 2022 કરોડ થઈ છે.

તેની સરખામણીમાં, રોગચાળાના છેલ્લા બે વર્ષમાં એકંદર પર્સનલ લોન માર્કેટ 10-12%ની રેન્જમાં વધ્યું છે. આનાથી ગોલ્ડ લોનમાં એક શ્રેણી તરીકે વધારો થયો છે.

આ જ વલણ NBFCs માટે પણ દેખાઈ રહ્યું છે, જેઓ પહેલાથી જ બિઝનેસ પર પ્રભુત્વ ધરાવે છે. આશરે રૂ. 60 ટ્રિલિયન મૂલ્યના ગોલ્ડ લોન બિઝનેસમાંથી 2% થી વધુ ખાનગી ફાઇનાન્સર્સ અથવા NBFCs પાસે છે.

વૃદ્ધિ ડ્રાઇવરો

જો આપણે ગ્રોથ ડ્રાઇવર્સ પર નજર કરીએ, તો તે NBFCs દ્વારા આક્રમક દબાણ છે જેમણે સફળતાપૂર્વક વાતચીત કરી છે કે કેવી રીતે વ્યક્તિ ઘરે બેસીને સોના સામે સરળતાથી ઉધાર લઈ શકે છે. પ્રક્રિયામાં લાંબો સમય લાગતો નથી કારણ કે તે ડિજીટાઈઝ થઈ ગઈ છે. આ ગોલ્ડ લોન અરજી ઓનલાઈન કરી શકાય છે અને ધિરાણકર્તાના પ્રતિનિધિ સોનાની કિંમત માટે લોન લેનારના ઘરે આવે છે અને પછી quick લોન ઓફર કરવામાં આવે છે.

દેશમાં સુરક્ષિત લોનનું આ સૌથી અનુકૂળ અને ઝડપી સ્વરૂપ છે. આની સામે, અન્ય કોલેટરલ-બેક્ડ લોન માટે ધિરાણકર્તાઓ દ્વારા લાંબા સમય સુધી ખંત અને મૂલ્યાંકનની જરૂર પડે છે.

પરંતુ ગોલ્ડ લોન માટે સૌથી નોંધપાત્ર દબાણ તેના લેનારાને થતા ફાયદાઓથી આવે છે. નિષ્ક્રિય સોનાના દાગીનાનું મુદ્રીકરણ નાની અથવા મોટી રકમ માટે કરી શકે છે, વ્યક્તિગત લોન જે નીચલી અને ઉપરની બંને મર્યાદા સાથે આવે છે તેનાથી વિપરીત.

તદુપરાંત, ગોલ્ડ લોન લેનારાને સૌથી નીચો વ્યાજ દર લાગુ કરે છે. સાદી-વેનીલા પર્સનલ લોન મેળવવા અથવા ક્રેડિટ કાર્ડમાંથી રોકડ લેવાની સામે આ તેને આકર્ષક ઉત્પાદન બનાવે છે, જેમાં ઊંચા વ્યાજ દરો સામેલ છે.

ઉપસંહાર

ઉપયોગની સુગમતા, સૌથી ઓછા વ્યાજ દરો અને ઝડપી વિતરણ જેવી મીઠી શરતો પર ટૂંકા ગાળાની લોન મેળવવાની સરળતાને કારણે ગોલ્ડ લોન સૌથી ઝડપથી વિકસતું સેગમેન્ટ બની ગયું છે.

IIFL ફાઇનાન્સ જેવી ટોચની NBFCs કોઈપણ ઉપલી મર્યાદા વિના રૂ. 3,000 જેટલી ઓછી રકમથી ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.payબે વર્ષનો સમયગાળો. IIFL ફાઇનાન્સ સંપૂર્ણ ડિજિટલ પ્રક્રિયા દ્વારા ગોલ્ડ લોન પ્રદાન કરે છે, જે ટૂંકા ગાળાની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે સોનાના આભૂષણોનું મુદ્રીકરણ કરવાનું અનુકૂળ બનાવે છે.