મોટી લોન માટે પરિવારો એક જ ગીરવે અનેક સોનાની વસ્તુઓ કેવી રીતે ભેગી કરી શકે છે

ઘરેણાં ઘણીવાર ઘરના જુદા જુદા સભ્યોમાં વહેંચવામાં આવે છે, જ્યારે કુટુંબ સ્તરે ભંડોળની જરૂરિયાત ઊભી થઈ શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓમાં, કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ માલિકીની ચકાસણી, દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી જોગવાઈઓને આધીન, એક જ લોન વ્યવસ્થાને ટેકો આપવા માટે બહુવિધ પરિવારના સભ્યો સાથે સંકળાયેલી યોગ્ય સોનાની વસ્તુઓને મંજૂરી આપી શકે છે.

A કૌટુંબિક સોનું એકત્ર કરવું સામાન્ય રીતે વ્યવસ્થામાં ધિરાણકર્તાની પ્રક્રિયાઓ અનુસાર એક જ લોન ખાતું સ્થાપિત કરતી વખતે મૂલ્યાંકન હેતુઓ માટે બહુવિધ પાત્ર સોનાની વસ્તુઓનું એકસાથે મૂલ્યાંકન કરવાનો સમાવેશ થાય છે. પરિણામી પાત્રતા ગિરવે મૂકેલી વસ્તુઓની શુદ્ધતા અને વજન, લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદા, ઉધાર લેનારા મૂલ્યાંકન અને નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ જેવા પરિબળો પર આધાર રાખે છે.

આ લેખ સમજાવે છે કે કેવી રીતે ફેમિલી ગોલ્ડ પ્લેજ લોન કામ કરી શકે છે, જ્યારે સોનાની શુદ્ધતા પૂલમાં અલગ અલગ હોય ત્યારે યોગ્ય સોનાની વસ્તુઓનું મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કરવામાં આવે છે, ધિરાણકર્તાઓ કયા પ્રકારના દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકે છે, મુખ્ય નિયમનકારી વિચારણાઓ અને પરિવારો પસંદગી કરતા પહેલા મૂલ્યાંકન કરવા માંગતા પરિબળો અનેક સોનાની વસ્તુઓ ગિરવે મુકવી માળખું

કુટુંબના સોનાને એક પ્રતિજ્ઞામાં એકત્ર કરવાનો શું અર્થ થાય છે?

પૂલિંગ એટલે બે કે તેથી વધુ પરિવારના સભ્યોની માલિકીની સોનાની વસ્તુઓ એક જ લોન ખાતા હેઠળ સબમિટ કરવી, જેમાં એક વ્યક્તિનું નામ પ્રાથમિક ઉધાર લેનાર તરીકે હોય. ફેમિલી ગોલ્ડ પ્લેજ લોન, બધી વસ્તુઓનું વજન અને મૂલ્ય એકસાથે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે, તેથી એકાઉન્ટ એક વ્યક્તિના હિસ્સાને બદલે પરિવારના સામૂહિક હોલ્ડિંગને પ્રતિબિંબિત કરે છે.

લોનની મુદત દરમિયાન ગીરવે મૂકેલા સોનાની ભૌતિક કસ્ટડી ધિરાણકર્તાને જાય છે, જ્યારે માલિકી સામાન્ય રીતે મૂળ માલિક(માલિકો) પાસે રહે છે, જે લોન કરાર અને લાગુ કાનૂની અધિકારોને આધીન છે. ધિરાણકર્તા એક જ લોન ખાતાને ટેકો આપવા માટે બહુવિધ પરિવારના સભ્યોના સોનાની પરવાનગી આપે છે કે કેમ તે તેની આંતરિક નીતિઓ, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાઓ પર આધાર રાખે છે.

વેચાણ વ્યવહારથી વિપરીત, યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે લોન સામાન્ય રીતે ઝવેરાતની માલિકી જાળવી રાખવાની મંજૂરી આપે છે, જે પુનઃનિર્માણને આધીન છે.payમેન્ટ અને ધિરાણકર્તાના લાગુ નિયમો અને શરતો.

જ્યારે સોનાની શુદ્ધતા પૂલમાં બદલાય છે ત્યારે મિશ્ર મૂલ્યાંકન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

દરેક વસ્તુનું મૂલ્યાંકન તેની શુદ્ધતા, વજન અને અન્ય લાગુ મૂલ્યાંકન પરિમાણોના આધારે અલગથી કરવામાં આવે છે. મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે લાગુ નિયમો અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ હેઠળ નિર્ધારિત પદ્ધતિઓનો ઉપયોગ કરીને કરવામાં આવે છે, જેમાં માન્ય બેન્ચમાર્ક પ્રદાતાઓ પાસેથી પ્રાપ્ત સંદર્ભ કિંમતોનો સમાવેશ થાય છે જ્યાં પરવાનગી હોય. ઓછી શુદ્ધતા ધરાવતી વસ્તુઓ એકંદર મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્યમાં પ્રમાણસર ઓછું યોગદાન આપી શકે છે.

પથ્થરથી જડેલા અથવા પ્રાચીન વસ્તુઓનું મૂલ્ય સામાન્ય રીતે તેમના ચોખ્ખા સોનાના પ્રમાણના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે, જે પૂલના કુલ મૂલ્યાંકન મૂલ્યને ઘટાડી શકે છે.

ત્યારબાદ મૂલ્યોનો સારાંશ આપવામાં આવે છે, અને લોનની રકમ પર લાગુ લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) સ્લેબ લાગુ કરવામાં આવે છે. રિઝર્વ બેંક ઓફ ઇન્ડિયા (સોના અને ચાંદીના કોલેટરલ સામે ધિરાણ) દિશાનિર્દેશો, 2025 હેઠળ, નિયમન કરાયેલ ધિરાણકર્તાઓએ 1 એપ્રિલ, 2026 સુધીમાં આ માળખું અપનાવવું જરૂરી છે. નિર્ધારિત LTV મર્યાદા ₹2.5 લાખ સુધીની લોન માટે 85 ટકા, ₹2.5 લાખથી વધુ અને ₹5 લાખ સુધીની લોન માટે 80 ટકા અને ₹5 લાખથી વધુની લોન માટે 75 ટકા છે.

નૉૅધ: બધા આંકડા સૂચક છે. વાસ્તવિક રકમ, ફી, કવરેજ ટકાવારી અને પાત્રતા માપદંડ ઉધાર લેનારની પ્રોફાઇલ, લોન શ્રેણી અને અરજી સમયે લાગુ માર્ગદર્શિકાના આધારે બદલાઈ શકે છે.

આ ઉદાહરણમાં એકત્રિત મૂલ્ય આશરે ₹18.33 લાખ છે, જે લાગુ LTV મર્યાદા, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન ઉચ્ચ પાત્ર ઉધાર રકમને સમર્થન આપી શકે છે.

મોટી લોનની રકમ નીચા LTV સ્લેબમાં આવતી હોવાથી, બે અલગ નાની લોન ક્યારેક વધુ સંયુક્ત ધિરાણ ટકાવારી તરફ દોરી શકે છે. અનેક સોનાની વસ્તુઓ ગિરવે મુકવી સામાન્ય રીતે ખાતાના એકત્રીકરણ સાથે સંબંધિત, એક જ પુનઃpayઉચ્ચ નાણાકીય ગુણોત્તરને બદલે સમયપત્રક અને સુવ્યવસ્થિત વહીવટ.

સંયુક્ત કુટુંબ પ્રતિજ્ઞા પર લાગુ થતી નિયમનકારી મર્યાદાઓ

ઉધાર લેનારાના ખાતા પર બે વજન મર્યાદા લાગુ પડે છે.

• લોન લેનાર વ્યક્તિને બધી લોનમાં ગીરવે મૂકેલા સોનાના ઘરેણાં કુલ 1 કિલોથી વધુ ન હોઈ શકે.
• બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા 22 કેરેટ કે તેથી વધુના સોનાના સિક્કા કુલ 50 ગ્રામથી વધુ ન હોઈ શકે.

આ મર્યાદા દરેક ફાળો આપનાર પરિવારના સભ્યને અલગથી લાગુ કરવાને બદલે ઉધાર લેનારા સ્તરે લાગુ પડે છે. બાર, બુલિયન અને ગોલ્ડ ETF આ માળખા હેઠળ લાયક કોલેટરલ નથી.

જ્યાં કુલ પાત્ર સોનાના હોલ્ડિંગ્સ લાગુ ઉધાર લેનારા-સ્તરની મર્યાદા કરતાં વધી જાય છે, ત્યાં વધારાના કોલેટરલનો ઉપચાર ધિરાણકર્તા નીતિઓ, ઉધાર લેનારાની યોગ્યતા અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

દસ્તાવેજો જેની વિનંતી કરી શકાય છે

દસ્તાવેજીકરણની આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તાઓમાં અલગ અલગ હોય છે અને તે ઉધાર માળખા, કોલેટરલ માલિકી, લોનની રકમ અને લાગુ નિયમનકારી જવાબદારીઓ પર આધાર રાખે છે. ધિરાણકર્તાઓ મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયાના ભાગ રૂપે નીચેના કેટલાક અથવા બધા દસ્તાવેજોની વિનંતી કરી શકે છે.

1. પ્રાથમિક ઉધાર લેનાર
   1. સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ફોટો ID
   2. સરનામું પુરાવા
   3. પાન અથવા ફોર્મ 60
2. દરેક ફાળો આપનાર સભ્ય
   1. સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ફોટો ID
3. માલિકી ઘોષણા
   1. ગીરવે મૂકેલા સોનાની માલિકીની પુષ્ટિ કરતું દરેક સભ્યનું સહી કરેલું ઘોષણાપત્ર.
4. નો ઓબ્જેક્શન સર્ટિફિકેટ (NOC)
   1. પ્રતિજ્ઞાને મંજૂરી આપતો સહી કરેલ સંમતિ દસ્તાવેજ
5. સોનાની વસ્તુઓ
   1. વજન અને શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન માટે સબમિટ કરેલ

જ્યાં ફાળો આપનાર સભ્ય સગીર હોય, ત્યાં કાનૂની વાલી સગીર વતી ઘોષણાપત્ર અને NOC પર સહી કરી શકે છે, જે ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ કાનૂની જરૂરિયાતોને આધીન છે.

સંમતિ દસ્તાવેજીકરણ પ્રક્રિયાનો એક મહત્વપૂર્ણ ભાગ છે કારણ કે તે પ્રતિજ્ઞા માટે માલિકી અને અધિકૃતતા સ્થાપિત કરવામાં મદદ કરે છે. વધારાની દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ, જો કોઈ હોય તો, ધિરાણકર્તા નીતિઓ, લોનની રકમ અને મૂલ્યાંકન આવશ્યકતાઓ પર આધાર રાખે છે.

પગલું-દર-પગલાં: પરિવારો એક પ્રતિજ્ઞામાં સોનું કેવી રીતે ભેળવી શકે છે

1. આ વસ્તુઓ બધા ફાળો આપનારા સભ્યો પાસેથી સહી કરેલ NOC, માલિકી ઘોષણાઓ અને ઓળખ દસ્તાવેજો સાથે એકત્રિત કરવામાં આવે છે.
2. અરજદારો એવા ધિરાણકર્તાનો સંપર્ક કરે છે જે તેની નીતિઓ હેઠળ આવી વ્યવસ્થાઓને મંજૂરી આપે છે. દસ્તાવેજીકરણ, હાજરીની આવશ્યકતાઓ અને ચકાસણી પ્રક્રિયાઓ સંસ્થાઓમાં અલગ અલગ હોઈ શકે છે.
3. ધિરાણકર્તાના મૂલ્યાંકક અરજદારની હાજરીમાં દરેક ભાગનું મૂલ્યાંકન કરે છે અને શુદ્ધતા, કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, કપાત અને મૂલ્યાંકન મૂલ્યની વિગતો આપતું પ્રમાણપત્ર જારી કરે છે.
4. મૂલ્યાંકન કરાયેલ મૂલ્યો એકત્રિત કરવામાં આવે છે અને ધિરાણકર્તા લાગુ મૂલ્યાંકન અને LTV આવશ્યકતાઓના આધારે યોગ્ય લોન રકમ નક્કી કરે છે.
5. લોનનું વિતરણ, જ્યાં મંજૂર થાય છે, તે મૂલ્યાંકન, ચકાસણી, દસ્તાવેજો અને અન્ય ધિરાણકર્તા-વિશિષ્ટ આવશ્યકતાઓ પૂર્ણ થયા પછી થાય છે.

વિતરણ પછી, નિયમનકારી માળખા હેઠળ ઉધાર લેનારા સુરક્ષા લાગુ રહે છે. ગિરવે મૂકેલ સોનું સંપૂર્ણ ચુકવણીના સાત કાર્યકારી દિવસોમાં રિલીઝ કરવું જરૂરી છે.payચોક્કસ વિલંબના સંજોગોમાં વળતરની જોગવાઈઓ લાગુ પડે છે. બુલેટ રીpayવપરાશ હેતુઓ માટે મેન્ટ લોન નિર્ધારિત મુદત મર્યાદાને આધીન છે.

કૌટુંબિક સોનું એકત્ર કરતા પહેલા સમજવાના જોખમો

વહેંચાયેલ ડિફોલ્ટ જોખમ એ સૌથી મહત્વપૂર્ણ વિચારણાઓમાંની એક છે. જો ઉધાર લેનારpay કરાર અનુસાર લોન ચૂકવવામાં આવે તો, ધિરાણકર્તા લાગુ કાનૂની અને નિયમનકારી પ્રક્રિયાઓને આધીન, ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલની હરાજી સહિત વસૂલાતના પગલાં સાથે આગળ વધી શકે છે.

હરાજીમાં અગાઉથી સૂચના, અખબારોમાં જાહેરાત અને વર્તમાન કોલેટરલ મૂલ્ય સાથે જોડાયેલ અનામત કિંમત જરૂરી છે. બાકી રકમની પતાવટ પછી બાકી રહેલ કોઈપણ સરપ્લસ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અનુસાર પરત કરવામાં આવે છે.

લોન માળખા, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓના આધારે, કોલેટરલ મૂલ્યમાં ફેરફાર ધિરાણકર્તાના ખાતાના જોખમ મૂલ્યાંકનને અસર કરી શકે છે. આવી પરિસ્થિતિઓની સારવાર, જો લાગુ હોય, તો લોન કરાર અને ધિરાણકર્તા પ્રક્રિયાઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે.

એક જ ખાતું પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છેpayજવાબદારી. તેથી પરિવારો આગળ વધતા પહેલા જવાબદારીઓ અને માલિકીના રેકોર્ડ સ્પષ્ટ રીતે દસ્તાવેજીકૃત કરવા માંગી શકે છે ફેમિલી જ્વેલરી સામે ગોલ્ડ લોન.

સોનાની જામીનગીરી સામે મેળવેલી લોનનો ઉપયોગ કોઈપણ સ્વરૂપમાં સોનું કે ચાંદી ખરીદવા માટે કરી શકાતો નથી.

IIFL ફાઇનાન્સ કેવી રીતે ફિટ થાય છે

IIFL ફાઇનાન્સ ઓફર કરી શકે છે ગોલ્ડ લોન યોગ્ય સોનાના કોલેટરલ સામે ઉત્પાદનો, ઉત્પાદનની ઉપલબ્ધતા, ઉધાર લેનારની લાયકાત, કોલેટરલ મૂલ્યાંકન, દસ્તાવેજીકરણ આવશ્યકતાઓ અને લાગુ નિયમનકારી જોગવાઈઓને આધીન.

જ્યાં આવી સુવિધાઓ ઉપલબ્ધ હોય, ત્યાં મૂલ્યાંકન અને શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન સામાન્ય રીતે લાગુ પ્રક્રિયાઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે, અને સંબંધિત દસ્તાવેજોમાં કુલ વજન, ચોખ્ખું વજન, શુદ્ધતા મૂલ્યાંકન અને મૂલ્યાંકન કરાયેલ કોલેટરલ મૂલ્ય સંબંધિત વિગતો શામેલ હોઈ શકે છે. માલિકીની ઘોષણાઓ, સંમતિ દસ્તાવેજો અને ઓળખ ચકાસણી આવશ્યકતાઓ ધિરાણકર્તાની નીતિઓ અને લાગુ નિયમોને આધીન છે.

કોલેટરલ હેન્ડલિંગ, સ્ટોરેજ, રિલીઝ પ્રક્રિયાઓ અને હરાજી-સંબંધિત પ્રક્રિયાઓ લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓ અને આંતરિક નીતિઓ અનુસાર હાથ ધરવામાં આવે છે. સંપૂર્ણ સમીક્ષાને અનુસરીનેpayલોન એકાઉન્ટની ચુકવણી અને બંધ થવા પર, ગીરવે મૂકેલી કોલેટરલ સંબંધિત નિયમો હેઠળ નિર્ધારિત લાગુ સમયમર્યાદામાં મુક્ત કરવામાં આવે છે.

વ્યાજ દરો, શુલ્ક, ફરીથીpayલોન વિકલ્પો, લોનની રકમ અને પાત્રતા માપદંડ ઉધાર લેનાર પ્રોફાઇલ, કોલેટરલ લાક્ષણિકતાઓ, ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને પ્રવર્તમાન નિયમનકારી આવશ્યકતાઓના આધારે બદલાઈ શકે છે.

ઉપસંહાર

કુટુંબની માલિકીની સોનાની વસ્તુઓને એક જ પ્લેજ સ્ટ્રક્ચરમાં એકત્રિત કરવાથી, ધિરાણકર્તા નીતિઓ, માલિકી ચકાસણી પ્રક્રિયાઓ અને લાગુ નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને આધીન, એક લોન ખાતા હેઠળ ઉધાર લેવાની જરૂરિયાતોને એકીકૃત કરવાનો માર્ગ મળી શકે છે. લાગુ LTV ફ્રેમવર્ક હેઠળ સંયુક્ત કોલેટરલ મૂલ્ય ધ્યાનમાં લેવામાં આવે તે પહેલાં દરેક વસ્તુનું શુદ્ધતા, વજન અને મૂલ્યાંકન માટે સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત રીતે મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે.

ની ઉપલબ્ધતા ફેમિલી ગોલ્ડ પ્લેજ લોન કોલેટરલ માલિકી, દસ્તાવેજીકરણ, ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન માપદંડો અને પ્રવર્તમાન નિયમો સહિત અનેક પરિબળો પર આધાર રાખે છે. જ્યારે અનેક સોનાની વસ્તુઓ ગિરવે મુકવી ખાતાના વહીવટને સરળ બનાવી શકે છે અને ફરીથીpayકેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં, ઉધાર વ્યવસ્થાપન આપમેળે ઉચ્ચ ધિરાણ પાત્રતામાં પરિણમતું નથી, કારણ કે ઉધાર મર્યાદા મૂલ્યાંકન પરિણામો અને લાગુ નિયમનકારી મર્યાદાઓ દ્વારા નિયંત્રિત થાય છે.

આગળ વધતા પહેલા, પરિવારોને લાગુ પડતી કોલેટરલ મર્યાદાઓ, સંમતિની આવશ્યકતાઓ, મૂલ્યાંકન સિદ્ધાંતો અને ફરીથી સમજવાથી ફાયદો થઈ શકે છેpayસાથે સંકળાયેલ જવાબદારીઓ ફેમિલી જ્વેલરી સામે ગોલ્ડ લોન. બધી મૂલ્યાંકન, સંગ્રહ, પ્રકાશન અને કોલેટરલ-હેન્ડલિંગ પ્રક્રિયાઓ ધિરાણકર્તા નીતિઓ અને સંબંધિત સમયે અમલમાં રહેલા નિયમનકારી માળખાને આધીન રહે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો