ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે?

ઘરે અથવા બેંકમાં લોકરમાં બિનઉપયોગી પડેલા સોનાના દાગીના એ વ્યક્તિની તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટેનો સૌથી વ્યવહારુ વિકલ્પ છે. આ જ્વેલરીને બેંકો અને નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપનીઓ (NBFCs) પાસે ગીરવે મૂકી શકાય છે જેથી મુશ્કેલી મુક્ત લોન સુરક્ષિત કરી શકાય અને ટૂંકા ગાળાની તરલતાની સમસ્યાનો ઉકેલ લાવી શકાય.

ખરેખર, ગોલ્ડ લોન ઉધાર લેવાની સરળતાને કારણે ભારતમાં સૌથી વધુ લોકપ્રિય ક્રેડિટ પ્રોડક્ટ્સમાંની એક છે. તેમની લોકપ્રિયતાનું બીજું મુખ્ય કારણ એ છે કે, હોમ લોન અથવા વાહન લોન જેવી અન્ય સુરક્ષિત લોનથી વિપરીત, ગોલ્ડ લોનમાંથી મળેલી રકમનો ઉપયોગ કોઈપણ વ્યક્તિગત અથવા તો વ્યવસાયિક હેતુ માટે થઈ શકે છે.

જીવન અનપેક્ષિત વળાંક ફેંકે છે, અને કેટલીકવાર, આપણને નાણાકીય પ્રોત્સાહનની જરૂર હોય છે. ત્યાં જ ગોલ્ડ લોન આવે છે – એ quick તમારા સોનાના દાગીનાનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરીને રોકડ મેળવવાની અને અનુકૂળ રીત. પરંતુ તે બરાબર કેવી રીતે કામ કરે છે? ચાલો ગોલ્ડ લોનની દુનિયામાં જઈએ અને તમને જાણકાર નિર્ણયો લેવા માટે સશક્તિકરણ કરીએ.

તે બધું તમારા સોનાના દાગીનાથી શરૂ થાય છે - નેકલેસ, બંગડીઓ, વીંટી, કંઈપણ જાય (જ્યાં સુધી તે ઓછામાં ઓછી 18 કેરેટ શુદ્ધતા હોય). બેંક, જ્વેલર અથવા NBFC (નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની) જેવા વિશ્વાસપાત્ર ધિરાણકર્તા પાસે જાઓ. તેઓ વિશિષ્ટ મશીનનો ઉપયોગ કરીને તમારા સોનાની શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન કરશે, તમે જે લોન માટે પાત્ર છો તે નક્કી કરશે. પરંતુ પ્રથમ, ચાલો મૂળભૂત બાબતો પર જઈએ.

ગોલ્ડ લોન શું છે?

ગોલ્ડ લોનને અસ્થાયી વિનિમય તરીકે વિચારો. તમે તમારા સોનાના ઘરેણાં (હોલમાર્ક કરેલા અને સારી સ્થિતિમાં) ધિરાણકર્તા, સામાન્ય રીતે બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા પાસે ગીરવે મુકો છો અને તેના બદલામાં લોનની રકમ મેળવો છો. એકવાર તમે ફરીpay વ્યાજ સાથે લોન, તમે તમારું કિંમતી સોનું પાછું મેળવો!

ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયા

અન્ય કોઈપણ સુરક્ષિત લોનની જેમ, ગોલ્ડ લોનમાં લેનારા તેમના સોનાના દાગીનાને ધિરાણકર્તા પાસે કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકે છે. દરેક ગોલ્ડ લોન અરજદારે એક મહત્વની બાબત જાણવી જોઈએ કે મોટાભાગે ધિરાણકર્તાઓ ઓછામાં ઓછા 18 કેરેટની શુદ્ધતા સાથે સોનાના દાગીના સ્વીકારે છે. વધુમાં, ભારતીય રિઝર્વ બેંકના ધોરણો મુજબ, બેંકો અને NBFCs તેમના જોખમોનું સંચાલન કરવા માટે લોન તરીકે સોનાના મૂલ્યના માત્ર 75% સુધીની ઓફર કરે છે.

ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા ચકાસવા અને સોનાનું વજન સ્થાપિત કરવા માટે મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા હાથ ધરે છે. ધિરાણકર્તાઓ વર્તમાનના આધારે તેની કિંમત નક્કી કરવા માટે સોનાની ગુણવત્તા અને જથ્થા બંનેનું વિશ્લેષણ કરે છે સોનાનો દર બજાર કિંમત

એકવાર સોનાના બજાર મૂલ્યના આધારે લોનની રકમ મંજૂર કરવાની મૂલ્યાંકન પ્રક્રિયા પૂર્ણ થઈ જાય, ધિરાણકર્તા દસ્તાવેજોની ચકાસણી કરે છે. અન્ય લોન ઉત્પાદનોની તુલનામાં, ન્યૂનતમ ગોલ્ડ લોન દસ્તાવેજીકરણ (જેમ કે ઓળખનો પુરાવો અને સરનામાનો પુરાવો) અને તેમાં કોઈ ભારે કાગળનો સમાવેશ થતો નથી. લોન છે quickમૂલ્યાંકન અને ચકાસણી પ્રક્રિયા પૂર્ણ કર્યા પછી ly ચૂકવવામાં આવે છે.

મૂલ્યાંકન તમારા સોનાની શુદ્ધતા, વજન અને વર્તમાન બજાર કિંમત લોનની રકમ નક્કી કરે છે. ધિરાણકર્તા કેરેટમીટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા સોનાનું મૂલ્યાંકન કરે છે, અને વોઇલા, તમે જાણો છો કે તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો.

દસ્તાવેજીકરણ: આઈડી પ્રૂફ અને એડ્રેસ પ્રૂફ જેવા મૂળભૂત કેવાયસી દસ્તાવેજો જરૂરી છે. કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લોનની રકમના આધારે વધારાના દસ્તાવેજો માંગી શકે છે.

લોન કરાર: આ દસ્તાવેજ લોનની શરતોની રૂપરેખા આપે છે, જેમાં વ્યાજ દર, લોનનો સમયગાળો, પુનઃpayમેન્ટ શેડ્યૂલ, અને અંતમાં payમેન્ટ ચાર્જીસ. સહી કરતા પહેલા તેને ધ્યાનથી વાંચો!

ભંડોળ વિતરણ: એકવાર બધું વ્યવસ્થિત થઈ જાય, પછી લોનની રકમ તમારા બેંક ખાતામાં જમા થઈ જાય છે અથવા રોકડમાં સોંપવામાં આવે છે.

Repayમેન્ટ: ફરીથી પસંદ કરોpayતમારા બજેટને અનુરૂપ મેન્ટ પ્લાન. મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ માસિક હપ્તા અથવા બુલેટ જેવા લવચીક વિકલ્પો ઓફર કરે છે payનિવેદનો યાદ રાખો, સમયસર રીpayમેન્ટ ખાતરી કરે છે કે તમે તમારું સોનું સરળતાથી પાછું મેળવશો.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો:

ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર લોનની સુરક્ષિત પ્રકૃતિને કારણે સામાન્ય રીતે વ્યક્તિગત લોન કરતાં ઓછી હોય છે. જો કે, લોનની રકમ, કાર્યકાળ, તમારી ધિરાણપાત્રતા અને ધિરાણકર્તાની નીતિઓ જેવા પરિબળોને આધારે દરો બદલાઈ શકે છે.

ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર:

સંખ્યાઓ દ્વારા અભિભૂત લાગે છે? સરળ શ્વાસ લો! ઘણા ધિરાણકર્તાઓ ઑનલાઇન ઓફર કરે છે ગોલ્ડ લોન કેલ્ક્યુલેટર. ફક્ત તમારા સોનાનું વજન અને શુદ્ધતા દાખલ કરો, અને કેલ્ક્યુલેટર વ્યાજ સાથે, તમે અપેક્ષા રાખી શકો તે લોનની રકમનો અંદાજ કાઢે છે. payસક્ષમ આ તમને જાણકાર નિર્ણયો લેવામાં અને એક પસંદ કરતા પહેલા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓની તુલના કરવામાં મદદ કરે છે.

ગોલ્ડ લોનની મુદત

ગોલ્ડ લોનમાં ટૂંકા પુનઃપ્રાપ્તિ હોય છેpayમેન્ટ મુદત કારણ કે સોનાના ભાવમાં અસ્થિરતા લોન પર નકારાત્મક અસર કરી શકે છે. મોટાભાગની ગોલ્ડ લોન ફરી છેpayત્રણ થી 12 મહિના સુધીનો સમયગાળો. સોનાની કિંમતમાં કોઈપણ ફેરફારને કારણે થતા નુકસાનને ઘટાડવા માટે, મોટાભાગના ધિરાણકર્તાઓ એક મહિનાથી શરૂ કરીને વધુમાં વધુ ત્રણ વર્ષ સુધીની ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે.

દરેક ધિરાણ સંસ્થામાં મહત્તમ કાર્યકાળ અલગ હોય છે પરંતુ તે ક્યારેય પાંચ વર્ષથી આગળ વધતો નથી. ફરીથી પસંદ કરવાનું ઋણ લેનારાઓ પર નિર્ભર છેpayતેમની નાણાકીય જવાબદારીઓ પર આધાર રાખીને ન્યાયપૂર્ણ રીતે કાર્યકાળpayમાનસિક ક્ષમતા.

Repayમેન્ટ મોડ

ઋણ લેનારાઓએ ફરીથી જ જોઈએpay ગીરવે મૂકેલા સોનાના આર્ટિકલ પાછું મેળવવા માટે લોનની મુદત પરના વ્યાજ સાથે મૂળ રકમ.

ગોલ્ડ લોન રીpayment નિયમો અને શરતો એક શાહુકારથી બીજામાં બદલાય છે. ઉધાર લેનારાઓ પણ કરી શકે છે pay વ્યાજની રકમ અગાઉથી અને મુદ્દલની રકમ મુદ્દતના અંતે અથવા તો પસંદ કરી શકો છો pay વ્યાજ અને મુદ્દલ એકસાથે ચૂકવવામાં આવે તેવી અન્ય લોનની જેમ સમાન માસિક હપ્તાઓ દ્વારા લોનની છૂટ.

ગોલ્ડ લોન પર વ્યાજ

સુરક્ષિત લોનમાં સામાન્ય રીતે અસુરક્ષિત લોન કરતાં ઓછા વ્યાજ દર હોય છે. સ્વભાવથી સુરક્ષિત હોવાને કારણે, અસુરક્ષિત લોનની તુલનામાં ગોલ્ડ લોનમાં વ્યાજના ઓછા દર હોય છે કારણ કે સિક્યોરિટી તરીકે વપરાતું સોનું ધિરાણકર્તાના જોખમને ઘટાડે છે. જ્યાં સુધી લોન સંપૂર્ણપણે ક્લિયર ન થાય ત્યાં સુધી ધિરાણકર્તા સંપત્તિને પકડી રાખે છે. ડિફોલ્ટના કિસ્સામાં, નુકસાનની વસૂલાત માટે ગીરવે રાખેલા સોનાની હરાજી કરી શકાય છે.

સોનાની કિંમત નક્કી કરવા માટે ઘણા બાહ્ય પરિબળો છે જે ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરને આકાર આપે છે. વધુમાં, ધિરાણકર્તા દ્વારા આપવામાં આવતો વ્યાજ દર પણ ગીરવે મૂકેલા સોનાના જથ્થા અને શુદ્ધતા, અરજદારની માસિક આવક અને ક્રેડિટ સ્કોર, લોનની રકમ અને ફરીથી પર આધાર રાખે છે.payલોનનો સમયગાળો.

ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દર પણ લોન પ્રદાતા પર આધાર રાખે છે. બેન્કો સામાન્ય રીતે NBFC કરતાં ઓછી ગોલ્ડ લોન વ્યાજ દર વસૂલે છે. બેંકો અને નાણાકીય સંસ્થાઓમાં પણ, ગોલ્ડ લોનના વ્યાજ દરો તેઓ જે બેન્ચમાર્ક પદ્ધતિને અનુસરે છે તેના આધારે ધિરાણકર્તાથી ધિરાણકર્તામાં અલગ-અલગ હોય છે. બેન્ચમાર્કિંગ પદ્ધતિઓ બે પ્રકારની છે - MCLR-લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ (આંતરિક) અને રેપો રેટ-લિંક્ડ લેન્ડિંગ રેટ (બાહ્ય).

ગોલ્ડ લોન: વિવિધ જરૂરિયાતો માટે ચમકતો ઉકેલ

Quick કટોકટી માટે રોકડ: તબીબી બિલ, ઘરની મરામત અથવા અણધાર્યા ખર્ચ માટે તાત્કાલિક ભંડોળની જરૂર છે? ગોલ્ડ લોન લાંબી મંજૂરીઓ અથવા જટિલ કાગળ વગર તાત્કાલિક નાણાકીય સહાય પૂરી પાડી શકે છે.

ઋણને એકીકૃત કરો: બહુવિધ ઉચ્ચ વ્યાજની લોનને જગલિંગ કરી રહ્યાં છો? નીચા વ્યાજ દર સાથેની ગોલ્ડ લોન તમને તમારા દેવાને એકીકૃત કરવામાં અને તમારા દેવાને સરળ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છેpayમીન્ટ્સ.

વ્યવસાયની તકો: ઉદ્યોગસાહસિકો તેમના વ્યવસાય સાહસોમાં રોકાણ કરવા માટે ગોલ્ડ લોનનો લાભ લઈ શકે છે, તેમની હાલની સંપત્તિઓને વેચ્યા વિના ટેપ કરી શકે છે.

ફેસ્ટિવલ ફંડિંગ: તહેવારોની સિઝનમાં જ્યારે ખર્ચમાં વધારો થાય છે ત્યારે ગોલ્ડ લોન કામમાં આવે છે. તમારી ઉજવણીની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરો અને સમજદારીપૂર્વક રોકડ પ્રવાહનું સંચાલન કરો.

યાદ રાખો:

શરતોની તુલના કરો: પ્રથમ ઓફર માટે સમાધાન કરશો નહીં. વ્યાજ દરો, પ્રોસેસિંગ ફી અને ફરીથી સરખામણી કરોpayનિર્ણય લેતા પહેલા વિવિધ ધિરાણકર્તાઓ માટે મેન્ટ વિકલ્પો.

ઝીણવટભરી પ્રિન્ટ વાંચો: કોઈપણ છુપાયેલા શુલ્ક અથવા પૂર્વ સહિત લોન કરારને સારી રીતે સમજોpayment દંડ.

Repay સમય પર: સુસંગત પુનઃpayમેન્ટ્સ ખાતરી કરે છે કે તમે તમારું સોનું સરળતાથી પાછું મેળવશો અને વધારાના શુલ્ક ટાળો.

જ્યારે સમજદારીપૂર્વક ઉપયોગ કરવામાં આવે ત્યારે ગોલ્ડ લોન એક મૂલ્યવાન નાણાકીય સાધન બની શકે છે. પ્રક્રિયાને સમજીને, તમારી જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લઈને અને યોગ્ય ધિરાણકર્તાને પસંદ કરીને, તમે તમારા સોનાની સંભવિતતાને અનલોક કરી શકો છો અને જીવનના નાણાકીય ઉતાર-ચઢાવને વધુ સરળતા સાથે નેવિગેટ કરી શકો છો. તેથી, ચમકતા રહો અને માહિતગાર પસંદગીઓ કરો!

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ જ્વેલરી દ્વારા સમર્થિત ગોલ્ડ લોન, સુરક્ષિત ક્રેડિટ સુવિધા મેળવવા માટે ત્વરિત ઉકેલ હોઈ શકે છે. ગોલ્ડ લોનમાં વ્યાજ દરો ઘણા ઓછા હોય છે અને તે પર્સનલ લોન અને ક્રેડિટ કાર્ડનો એક આદર્શ વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

વ્યક્તિ સોનાની સામે કેટલી રકમ ઉછીના લેવા પાત્ર છે અને વ્યાજ ઓફર કરે છે તે ધિરાણકર્તા પર આધારિત છે. આથી ઓછામાં ઓછી બે થી ત્રણ ધિરાણ સંસ્થાઓના વ્યાજ દરોની તુલના કરવી અને પછી શ્રેષ્ઠ સોદો ઓફર કરતા ધિરાણકર્તાને પસંદ કરવું સારું છે.

IIFL ફાયનાન્સ તમારી કટોકટીની નાણાકીય જરૂરિયાતને પહોંચી વળવા માટે તમારા ભૌતિક સોના સામે ત્વરિત ભંડોળ ઓફર કરે છે. IIFL ફાયનાન્સ પર ગોલ્ડ લોન એ દ્વારા ઓફર કરવામાં આવે છે quick અને સંપૂર્ણપણે ઓનલાઈન અરજી ગોલ્ડ લોન પ્રક્રિયા જે ઘરે બેસીને મિનિટોમાં પૂર્ણ કરી શકાય છે. IIFL ફાયનાન્સ પોસાય તેવા વ્યાજ દરે ગોલ્ડ લોન ઓફર કરે છે અને ગોલ્ડ લોન ફરીથીpayment મુદત કે જે ઉધાર લેનારની આવક અથવા રોકડ પ્રવાહના આધારે કસ્ટમાઇઝ કરી શકાય છે.