ડિજિટલ સોનું કેવી રીતે કામ કરે છે? કસ્ટોડિયન, વૉલ્ટ અને સેટલમેન્ટ સમજાવ્યું

એપ ગ્રામ બતાવે છે; તિજોરીમાં ધાતુ છે. એટલે કે એક જ લાઇનમાં આખું સ્થાપત્ય, અને સમજણ ડિજિટલ ગોલ્ડ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે આ બે મુદ્દાઓ વચ્ચેની મશીનરીને સમજવી. ડિજિટલ સોનું એ ખરીદનાર વતી કસ્ટોડિયન દ્વારા સુરક્ષિત તિજોરીમાં રાખવામાં આવેલા ભૌતિક 24-કેરેટ સોના પરનો દાવો છે, સામાન્ય રીતે વીમા કવર સાથે: ખર્ચવામાં આવેલ દરેક રૂપિયો ખરીદનારના ખાતામાં ફાળવવામાં આવેલા જીવંત ભાવે પ્રમાણસર વજન ખરીદે છે, અને હોલ્ડિંગ્સને રોકડમાં પાછા વેચી શકાય છે અથવા સિક્કા અને બાર તરીકે રિડીમ કરી શકાય છે. બધા રસપ્રદ પ્રશ્નો નીચે રહે છે. કસ્ટોડિયન કોણ છે, પ્લેટફોર્મને સોનાને સ્પર્શતા શું રોકે છે, અને વેચાણ ઓર્ડર અને બેંકમાં નાણાં વચ્ચે શું થાય છે? આ માર્ગદર્શિકા કસ્ટોડિયન અને વોલ્ટ સ્ટ્રક્ચર, હોલ્ડિંગ્સને સુરક્ષિત કરતી રિંગ-ફેન્સિંગ, સંપૂર્ણ સેટલમેન્ટ લાઇફસાઇકલ સ્ટેપ બાય સ્ટેપ અને ખરીદનારને રસ્તામાં મળનારા ખર્ચ દ્વારા કામ કરે છે.

ડિજિટલ ગોલ્ડ શું છે?

ડિજિટલ સોનું એ 24 કેરેટ સોનું, 999.9 દંડ, ₹1 જેટલી નાની રકમમાં, ભૌતિક ડિલિવરી લીધા વિના ખરીદવા માટેનું એક ઓનલાઈન સાધન છે. ખરીદનાર પાસે ધાતુ કરતાં માલિકીનો ડિજિટલ રેકોર્ડ હોય છે, જે ઉત્પાદનને પોકેટ મની કદમાં કામ કરવા દે છે જે કોઈ ઝવેરી આપી શકતો નથી.

દરેક એકાઉન્ટ એન્ટ્રી પાછળ એક સુરક્ષિત તિજોરીમાં ફાળવવામાં આવેલ ભૌતિક, શુદ્ધતા-પ્રમાણિત સોનાનું સમાન વજન હોય છે. સ્ક્રીન પરનો રેકોર્ડ અને શેલ્ફ પરની ધાતુ કસ્ટોડિયન ગોઠવણી દ્વારા એકસાથે બંધાયેલ છે, અને તે ગોઠવણી, એપ્લિકેશનના ઇન્ટરફેસમાં નહીં, તે જ જગ્યાએ ઉત્પાદનની સલામતી ખરેખર રહે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ જે કરવાનું વિચારી રહી છે ડિજિટલ સોનું ખરીદો ખરેખર તે માળખામાં રસ છે, તેથી તે નીચે આપેલા બારીક દેખાવને પાત્ર છે.

રક્ષક અને તિજોરી: ખરેખર સોનું કોના હાથમાં છે?

આ ઉત્પાદનમાં ચાર સ્તંભો વિશ્વાસ ધરાવે છે, અને દરેકનું નામ ચોક્કસ રીતે લેવા યોગ્ય છે.

1. કસ્ટોડિયન. એક સ્વતંત્ર તૃતીય-પક્ષ એન્ટિટી, સામાન્ય રીતે ટ્રસ્ટી માળખું, ખરીદદારો વતી ભૌતિક સોનું ધરાવે છે, જે પ્લેટફોર્મની પોતાની સંપત્તિથી અલગ હોય છે. પ્લેટફોર્મ એપ્લિકેશન ચલાવે છે; કસ્ટોડિયન ધાતુ રાખે છે.
2. રિંગ-ફેન્સિંગ. ખરીદદારો માટે સોનું ટ્રસ્ટમાં રાખવામાં આવે છે, જેનો અર્થ એ છે કે પ્લેટફોર્મ તેનો ઉપયોગ પોતાના વ્યવસાય માટે કરી શકતું નથી, તેની સામે ઉધાર લઈ શકતું નથી, અથવા તેને તેની સંપત્તિમાં ગણી શકતું નથી.
3. વૉલ્ટ સુરક્ષા. સ્ટોરેજ વ્યાવસાયિક વૉલ્ટમાં રહે છે જે સામાન્ય રીતે ચોરી અને નુકસાન સામે વીમો ધરાવે છે અને ગ્રાહકના હોલ્ડિંગ્સ સામે સ્ટોકની ચકાસણી કરવા માટે સમયાંતરે તૃતીય-પક્ષ ઑડિટનો સામનો કરે છે.
4. સંગ્રહિત ધાતુ છે 24K સોનું ઓનલાઇન ખરીદદારોને વચન આપવામાં આવે છે કે, 999.9 દંડ, તિજોરીમાં પ્રવેશતા પહેલા પરીક્ષકો દ્વારા ચકાસવામાં આવશે.

એક પ્રામાણિક નોંધ ચિત્રને પૂર્ણ કરે છે: ભારતમાં ડિજિટલ ગોલ્ડનું કોઈ સમર્પિત નિયમનકારી માળખું નથી, આ એક ખામી છે જે 2025 ના અંતમાં સિક્યોરિટીઝ રેગ્યુલેટરે જાહેરમાં દર્શાવી હતી. ઉપરોક્ત સુરક્ષા કાયદાકીય કરતાં કરાર આધારિત અને માળખાકીય છે, તેથી જ ડિજિટલ ગોલ્ડ કસ્ટોડિયન ખરીદીની વ્યવસ્થા, વીમો અને ઓડિટ રિપોર્ટ ખરીદનારનું ધ્યાન પહેલી ખરીદી પહેલાં લેવાના લાયક છે, પછી નહીં.

રીંગ-ફેન્સિંગ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

બેંક લોકરનો વિચાર કરો. બેંક અંદર રહેલી વસ્તુઓનું રક્ષણ કરે છે, પરંતુ તેમાં રહેલી સામગ્રી ગ્રાહકની હોય છે, અને બેંકના પોતાના લેણદારોનો તેના પર કોઈ દાવો હોતો નથી. રિંગ-ફેન્સ્ડ સોનું એ જ તર્ક પર કામ કરે છે: ખરીદનાર જે ધાતુ ધરાવે છે તે ક્યારેય પ્લેટફોર્મની બેલેન્સ શીટ પર બેસતી નથી, તેથી નાણાકીય મુશ્કેલીમાં ફસાયેલ પ્લેટફોર્મ તેની સાથે સોનાને ખેંચી લેતું નથી. કસ્ટોડિયન ખરીદદારો માટે ધાતુ રાખવાનું ચાલુ રાખે છે, અને કસ્ટોડિયન કરારને અનુસરીને વસૂલાત થાય છે. તે અલગતા એ મુખ્ય તર્ક છે ડિજિટલ સોનાની સલામતી, અને એપના આંકડાઓ પર વિશ્વાસ કરતા પહેલા પ્લેટફોર્મ ખરેખર તે ધરાવે છે કે નહીં તેની પુષ્ટિ કરવી યોગ્ય છે.

સમાધાન પ્રક્રિયા: ખરીદીથી ગોલ્ડ ક્રેડિટ સુધી

નું સંપૂર્ણ જીવનચક્ર ડિજિટલ ગોલ્ડ સેટલમેન્ટ પ્રક્રિયા સાત પગલાંમાં ચાલે છે અને તેમને જાણવાથી મોટાભાગના આશ્ચર્ય દૂર થાય છે.

1. ખરીદનાર પ્લેટફોર્મ પર રૂપિયા અથવા ગ્રામમાં રકમ પસંદ કરે છે.
2. વ્યવહાર થાય તે ક્ષણે ભાવ જીવંત બજાર દર પર લૉક થાય છે; પ્લેટફોર્મ સામાન્ય રીતે સ્થાપિત બેન્ચમાર્ક સાથે દરોને લિંક કરે છે.
3. Payચુકવણી UPI, નેટ બેંકિંગ અથવા કાર્ડ દ્વારા થાય છે.
4. કસ્ટોડિયનને ખરીદનારના ખાતામાં સોનાના વજન જેટલું જ રકમ ફાળવવાની સૂચના આપવામાં આવે છે.
5. ડિજિટલ પુષ્ટિકરણ અથવા એકાઉન્ટ એન્ટ્રી હોલ્ડિંગ રેકોર્ડ કરે છે, અને આ છે ડિજિટલ સોનું કેવી રીતે ખરીદવું શરૂઆતથી અંત સુધી, સામાન્ય રીતે એક મિનિટમાં.
6. માટે ડિજિટલ સોનું વેચો, ખરીદનાર લાઇવ રેટ પર વેચાણ ઓર્ડર આપે છે અને રકમ સામાન્ય રીતે એક થી બે કાર્યકારી દિવસોમાં બેંક ખાતામાં પહોંચી જાય છે, T+1 અથવા T+2 વિન્ડો પ્લેટફોર્મ સામાન્ય રીતે ક્વોટ કરે છે.
7. તેના બદલે રિડીમ કરવા માટે, ખરીદનાર સિક્કા અથવા બારની ભૌતિક ડિલિવરીની વિનંતી કરે છે જ્યારે હોલ્ડિંગ પ્લેટફોર્મના લઘુત્તમ વજનને પાર કરે છે, ડિલિવરી અને મેકિંગ ચાર્જ લાગુ થાય છે અને પીસ શુદ્ધતા પ્રમાણપત્ર સાથે આવે છે.

ખરીદી થોડીવારમાં પૂર્ણ થાય છે, બહાર નીકળવામાં દિવસો લાગે છે. તે અસમપ્રમાણતા સામાન્ય છે અને કસ્ટડી સ્ટ્રક્ચરમાં સમાવિષ્ટ છે, કારણ કે પૈસા ખસેડતા પહેલા ધાતુને ડી-એલોકેટેડ કરવી આવશ્યક છે.

રોકાણ કરતા પહેલા જાણવા જેવા ખર્ચ અને શુલ્ક

ચાર ખર્ચ વાસ્તવિક વળતરને આકાર આપે છે, અને તેમાંથી કોઈ પણ સોનાના ભાવ હેડલાઇનમાં દેખાતું નથી. દરેક ખરીદી પર 3% GST લાગુ પડે છે, જે વ્યક્તિઓ માટે વસૂલ કરી શકાતું નથી. પ્લેટફોર્મ સ્પ્રેડ, જેનો અર્થ થાય છે કે કોઈપણ સમયે ક્વોટ કરાયેલ ખરીદી અને વેચાણ કિંમત વચ્ચેનો તફાવત, સામાન્ય રીતે 2% થી 3% ની આસપાસ ચાલે છે અને પ્લેટફોર્મના માર્જિન તરીકે કાર્ય કરે છે. સ્ટોરેજ ઘણીવાર પ્રારંભિક સમયગાળા માટે મફત હોય છે, સામાન્ય રીતે લગભગ પાંચ વર્ષ, ત્યારબાદ કેટલાક પ્લેટફોર્મ વાર્ષિક ફી વસૂલ કરે છે. અને રિડેમ્પશન ડિલિવરી અને મેકિંગ ચાર્જ લાવે છે જ્યારે હોલ્ડિંગ્સ સિક્કા અથવા બારમાં રૂપાંતરિત થાય છે. કોઈ બ્રોકરેજ નથી અને કોઈ ડીમેટ ચાર્જ નથી, જે ડિજિટલ ગોલ્ડ ફી ટૂંકી યાદી, પણ સ્પ્રેડ વત્તા GST નો અર્થ એ છે કે સોનાના ભાવમાં ઘણા ટકાનો વધારો થવો જોઈએ તે પહેલાં quick રાઉન્ડ-ટ્રીપ બ્રેક્સ પણ. કોઈપણ ડિજિટલ સોનામાં રોકાણ વાંચવાથી સારું થાય છે ડિજિટલ ગોલ્ડ ચાર્જ પહેલા રૂપિયા પહેલાનું પાનું, પહેલા રિડેમ્પશન નહીં.

ડિજિટલ ગોલ્ડ અને ગોલ્ડ લોન: જ્યાં દરેક ફિટ થાય છે

સોના પ્રત્યે સંવેદનશીલ પરિવારો માટે એક સીમા દોરવા યોગ્ય છે: ડિજિટલ સોનું હોલ્ડિંગ બનાવે છે, જ્યારે ગોલ્ડ લોન હાલના હોલ્ડિંગને કામ કરવા માટે મૂકે છે, અને બંને સીધા જોડાયેલા નથી. RBI ના 2026 ના ધિરાણ નિયમો ડિજિટલ ગોલ્ડ બેલેન્સને લોન કોલેટરલ તરીકે સ્વીકારતા નથી. જે ​​લાયક છે તે માન્ય સ્વરૂપોમાં ભૌતિક ધાતુ, સૌથી ઉપર સોનાના ઘરેણાં, ઉપરાંત 50 ગ્રામની ટોચમર્યાદાની અંદર 22-કેરેટ બારને પૂર્ણ કરતા બેંક દ્વારા જારી કરાયેલા સિક્કા છે. તેથી એપ્લિકેશન પર ગ્રામ જમા કરતો પરિવાર એપ્લિકેશન સામે ઉધાર લઈ શકતો નથી, પરંતુ અલમિરાહમાં રહેલા ઘરેણાં IIFL ફાઇનાન્સ ગોલ્ડ લોનને તેના પરીક્ષણ કરેલ વજન અને શુદ્ધતા પર સમર્થન આપી શકે છે, અંતિમ આંકડો શાખા મૂલ્યાંકન અને પ્રવર્તમાન માર્ગદર્શિકા પર આધાર રાખે છે. વિવિધ સાધનો, વિવિધ કાર્યો.

ઉપસંહાર

એપ્લિકેશનને દૂર કરો અને ડિજિટલ સોનું કેવી રીતે કામ કરે છે એકસાથે કાર્યરત ત્રણ કરારોમાં આનો સમાવેશ થાય છે: એક કસ્ટોડિયન જે પ્રમાણિત ધાતુને ટ્રસ્ટમાં રાખે છે, એક વોલ્ટ તેનો વીમો અને ઓડિટ કરે છે, અને ખરીદનારની બેંક અને વોલ્ટના ખાતાવહી વચ્ચે મૂલ્ય ખસેડવાની પતાવટ પ્રક્રિયા. રિંગ-ફેન્સિંગ પ્લેટફોર્મ મુશ્કેલીને સોનાથી દૂર રાખે છે, T+1 અથવા T+2 વિન્ડો એક્ઝિટનું સંચાલન કરે છે, અને સ્પ્રેડ વત્તા 3% GST પ્રવેશની સાચી કિંમત નક્કી કરે છે. 2026 સુધી, માળખામાં જે શામેલ નથી, તે એક વૈધાનિક નિયમપુસ્તક છે, તેથી કસ્ટોડિયન કરાર અને ઓડિટ ટ્રેલ ખરીદનારનું વાસ્તવિક રક્ષણ છે. અને ઉધારની જરૂરિયાતો માટે, ભૌતિક ઝવેરાત, એપ્લિકેશન બેલેન્સ નહીં, તે જ છે જે ગોલ્ડ લોનનો દરવાજો ખોલે છે. ઉપરોક્ત સંખ્યાઓ અને સમયરેખા સૂચક છે; વાસ્તવિક શરતો દરેક પ્લેટફોર્મ, દિવસના દરો અને દિવસે લાગુ પડતા નિયમો પર આધાર રાખે છે.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો