ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ શેર સામે લોન: મુખ્ય તફાવત, દર અને સરખામણી

શેર સામે લોન વિરુદ્ધ ગોલ્ડ લોન ભારતમાં સુરક્ષિત ભંડોળ વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરતા દેવાદારો માટે આ એક સામાન્ય સરખામણી છે. ગોલ્ડ લોન સામાન્ય રીતે નિયમનકારી ધોરણો અનુસાર 85% સુધી LTV આપે છે અને સોનાની શુદ્ધતા અને મૂલ્યના આધારે તેનું મૂલ્યાંકન કરવામાં આવે છે. શેર સામે લોન (LAS) દેવાદારોને તેમના ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ્સની માલિકી જાળવી રાખવા સક્ષમ બનાવે છે પરંતુ તેમાં માર્જિન આવશ્યકતાઓ સહિત બજાર-સંકળાયેલ જોખમો શામેલ હોઈ શકે છે.

બંને વિકલ્પો કોલેટરલ પ્રકાર, જોખમ પ્રોફાઇલ અને ઉધાર માળખાના સંદર્ભમાં અલગ અલગ હોય છે. પસંદગી ઉધાર લેનારા-વિશિષ્ટ જરૂરિયાતો, સંપત્તિની ઉપલબ્ધતા અને ધિરાણકર્તા નીતિઓ પર આધારિત છે.

ગોલ્ડ લોન અને શેર સામે લોન શું છે?

A ગોલ્ડ લોન એક સુરક્ષિત લોન છે જ્યાં ઉધાર લેનાર સોનાના દાગીના અથવા સિક્કાને કોલેટરલ તરીકે ગીરવે મૂકે છે. ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા અને વજનનું મૂલ્યાંકન કરે છે, અને સોનાના બજાર મૂલ્યના ટકાવારીના આધારે લોન મંજૂર કરે છે. આ લોન ભારતીય રિઝર્વ બેંક દ્વારા જારી કરાયેલ માર્ગદર્શિકા હેઠળ નિયંત્રિત થાય છે, ખાસ કરીને સંબંધિત લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) મર્યાદાઓ, મૂલ્યાંકન પ્રથાઓ અને ઉધાર લેનારા સુરક્ષા ધોરણો.

A શેર સામે લોન (LAS), પણ તરીકે ઓળખાય છે સિક્યોરિટીઝ સામે લોન, ઉધાર લેનારાઓને ડીમેટ ખાતામાં રાખેલા ઇક્વિટી શેર ગીરવે મૂકવાની મંજૂરી આપે છે. સેન્ટ્રલ ડિપોઝિટરી સર્વિસીસ લિમિટેડ અથવા નેશનલ સિક્યોરિટીઝ ડિપોઝિટરી લિમિટેડ જેવી ડિપોઝિટરી દ્વારા ધિરાણકર્તાની તરફેણમાં પૂર્વાધિકાર ચિહ્નિત થયેલ છે. ઉધાર લેનાર ડિવિડન્ડ જેવા માલિકી લાભો જાળવી રાખે છે, જ્યારે ધિરાણકર્તા પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યના આધારે ક્રેડિટ પ્રદાન કરે છે.

બંને ઉત્પાદનો શ્રેણીમાં આવે છે સુરક્ષિત લોન, પરંતુ કોલેટરલ પ્રકાર, મૂલ્યાંકન સ્થિરતા અને જોખમના સંપર્કમાં નોંધપાત્ર રીતે અલગ પડે છે.

ગોલ્ડ લોન કેવી રીતે કામ કરે છે

ઉધાર લેનાર સોનાની વસ્તુઓ સબમિટ કરે છે (સામાન્ય રીતે ૧૮ કેરેટ કે તેથી વધુ) મૂલ્યાંકન માટે. ધિરાણકર્તા શુદ્ધતા અને વજન નક્કી કરવા માટે એક પરીક્ષણ કરે છે, અને પ્રવર્તમાન સોનાના ભાવોના આધારે યોગ્ય લોન રકમની ગણતરી કરે છે. નિયમનકારી ધોરણો મુજબ, ધિરાણકર્તાઓ સુધીની લોન મંજૂર કરી શકે છે સોનાના મૂલ્યના 75%. આ પ્રક્રિયામાં લાગુ પડતા KYC આવશ્યકતાઓનું પાલન શામેલ છે, અને ગિરવે મૂકેલ સોનું ધિરાણકર્તા સુરક્ષા પ્રોટોકોલ અનુસાર સંગ્રહિત કરવામાં આવે છે.

શેર સામે લોન કેવી રીતે કાર્ય કરે છે

ઉધાર લેનાર માન્ય યાદીમાંથી યોગ્ય સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરે છે અને તેમના ડીમેટ ખાતા દ્વારા પ્લેજ બનાવવાની મંજૂરી આપે છે. ધિરાણકર્તા પૂર્વાધિકાર ચિહ્નિત કરે છે અને ક્રેડિટ લાઇન અથવા લોન રકમ પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે બજાર મૂલ્યના ૭૫% ઇક્વિટીના ભાવ. ઉધાર લેનારને ડિવિડન્ડ અને કોર્પોરેટ લાભો મળતા રહે છે. જોકે, જો બજાર ભાવ ઘટે છે, તો ઉધાર લેનારને મુશ્કેલીનો સામનો કરવો પડી શકે છે માર્જિન કોલ.

ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ શેર સામે લોન: બાજુ-બાજુ સરખામણી

ગોલ્ડ લોન અને શેર સામે લોન ઉધાર મર્યાદા, કોલેટરલ લાક્ષણિકતાઓ અને સંકળાયેલા જોખમોમાં અલગ અલગ હોય છે. ઉધાર લેનારાઓએ તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતો અને જોખમ સહનશીલતાના આધારે બંને વિકલ્પોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

મુખ્ય તફાવતો સમજાવ્યા: LTV, વ્યાજ દરો અને જોખમ

આ વિભાગ મુખ્ય પરિમાણોની તુલના કરે છે જેમ કે LTV ગુણોત્તર, વ્યાજ દર, અને કોલેટરલ જોખમ બંને ઉત્પાદનોમાં.

લોન-ટુ-વેલ્યુ (LTV) રેશિયો: તમારી ઉધાર શક્તિ માટે તેનો શું અર્થ થાય છે

LTV ગીરવે મૂકેલી સંપત્તિના મૂલ્ય સામે ઉપલબ્ધ લોનનું પ્રમાણ નક્કી કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે:

• ₹૧,૦૦,૦૦૦ ની કિંમતનું સોનું ₹૭૫,૦૦૦ સુધી ઉધાર લઈ શકે છે
• ₹1,00,000 ના મૂલ્યના શેર ₹50,000 સુધી ઉધાર લેવાની મંજૂરી આપી શકે છે

લાગુ LTV નિયમનકારી મર્યાદાઓ અને ધિરાણકર્તા નીતિઓને આધીન છે.

વ્યાજ દરો: ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ શેર સામે લોન

બંને ઉત્પાદનો માટે વ્યાજ દરો ધિરાણકર્તા દ્વારા આંતરિક જોખમ મૂલ્યાંકન, સંપત્તિ પ્રકાર અને પ્રવર્તમાન બજાર પરિસ્થિતિઓના આધારે નક્કી કરવામાં આવે છે. ધિરાણકર્તાઓએ નિયમનકારી માર્ગદર્શિકા અનુસાર લાગુ દરો અને શુલ્ક પારદર્શક રીતે જાહેર કરવા જરૂરી છે.

શેર સામે લોનમાં માર્જિન કોલ રિસ્ક

A માર્જિન કોલ જો ગીરવે મૂકેલા શેરનું મૂલ્ય જરૂરી મર્યાદાથી નીચે આવે તો ઉદ્ભવી શકે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, ઉધાર લેનારને વધારાની કોલેટરલ અથવા આંશિક રીતે વળતર આપવાની જરૂર પડી શકે છેpay લોન. જો જરૂરિયાત પૂરી ન થાય, તો ધિરાણકર્તા સંમત શરતો અનુસાર ગીરવે મૂકેલી સિક્યોરિટીઝને ફડચામાં લઈ શકે છે. ગોલ્ડ લોનમાં સામાન્ય રીતે આવી પદ્ધતિઓનો સમાવેશ થતો નથી.

ગોલ્ડ લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?

નીચેની પરિસ્થિતિઓમાં ગોલ્ડ લોનનો વિચાર કરી શકાય છે:

• જામીનગીરી માટે યોગ્ય સોનાની સંપત્તિની ઉપલબ્ધતા
• મૂર્ત સંપત્તિ દ્વારા સમર્થિત સુરક્ષિત ઉધાર માટે પસંદગી
• લાગુ LTV ગુણોત્તર માર્ગદર્શિકામાં ભંડોળ માટેની આવશ્યકતા
• ફરી સાથે પરિચિતતાpayધિરાણકર્તાઓ દ્વારા ઓફર કરાયેલા માળખાં
• ટૂંકા ગાળાના ભંડોળની જરૂરિયાતો

અંતિમ પસંદગી ધિરાણકર્તાની શરતો, લાગુ પડતા શુલ્ક અને વ્યક્તિગત નાણાકીય મૂલ્યાંકનના આધારે થવી જોઈએ.

શેર સામે લોન ક્યારે પસંદ કરવી જોઈએ?

A શેર સામે લોન નીચેના સંજોગોમાં મૂલ્યાંકન કરી શકાય છે:

• ડીમેટ ખાતામાં યોગ્ય સિક્યોરિટીઝની માલિકી
• રોકાણો વેચ્યા વિના પ્રવાહિતા મેળવવાની આવશ્યકતા
• વ્યવસ્થા કરવાની ઇચ્છા કોલેટરલ જોખમ બજારના વધઘટ સાથે સંકળાયેલ
• પોર્ટફોલિયો મૂલ્ય સાથે જોડાયેલ ક્રેડિટ સુવિધાઓ માટે પસંદગી
• જો લાગુ પડે તો માર્જિન આવશ્યકતાઓને પૂર્ણ કરવાની ક્ષમતા

આવી સુવિધાઓનો લાભ લેતા પહેલા ઉધાર લેનારાઓએ જોખમો અને ઉધાર આપતી શરતોનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

કરવેરાની અસરો: ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ શેર સામે લોન

ઉપયોગ અને સંપત્તિ વર્ગના આધારે કરવેરાનો અમલ અલગ અલગ હોય છે:

• વ્યવસાયિક હેતુઓ માટે ઉપયોગમાં લેવાતી ગોલ્ડ લોન પર ચૂકવવામાં આવતું વ્યાજ નીચે મુજબ કપાતપાત્ર હોઈ શકે છે આવકવેરા કાયદાની કલમ 37.
• શેર ગીરવે મૂકવાથી ટ્રાન્સફર થતું નથી અને તેનાથી મૂડી લાભ કર લાગતો નથી.
• જો ધિરાણકર્તા દ્વારા માર્જિન કોલને કારણે ગીરવે મૂકેલા શેર વેચવામાં આવે છે, તો પરિણામી નફો કે નુકસાન ઉધાર લેનારના હાથમાં કરપાત્ર હોય છે.

કેસ-વિશિષ્ટ અર્થઘટન માટે ઋણ લેનારાઓએ લાયક કર સલાહકારનો સંપર્ક કરવો જોઈએ.

IIFL ફાઇનાન્સ પર ગોલ્ડ લોન અથવા સિક્યોરિટીઝ સામે લોન માટે કેવી રીતે અરજી કરવી

ગોલ્ડ લોન અરજી પગલાં

• ધિરાણકર્તાની શાખાની મુલાકાત લો અથવા સત્તાવાર પ્લેટફોર્મ દ્વારા અરજી કરો
• મૂલ્યાંકન માટે સોનાની વસ્તુઓ સબમિટ કરો
• KYC દસ્તાવેજો પૂર્ણ કરો
• લોનની શરતોની સમીક્ષા કરો અને કરારનો અમલ કરો
• લોનની રકમ ચકાસણી અને જરૂરી ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કર્યા પછી વિતરિત કરવામાં આવે છે.

શેર સામે લોન અરજી પગલાં

• ધિરાણકર્તાના પ્લેટફોર્મ દ્વારા અરજી કરો
• મંજૂર યાદીમાંથી યોગ્ય સિક્યોરિટીઝ પસંદ કરો
• ડીમેટ ખાતામાં પૂર્વાધિકાર માર્કિંગને અધિકૃત કરો
• ચકાસણી પછી ક્રેડિટ મર્યાદા સક્રિય થાય છે.
• ભંડોળનો ઉપયોગ મંજૂર મર્યાદામાં થઈ શકે છે

ઉપસંહાર

ગોલ્ડ લોન વિરુદ્ધ શેર સામે લોન સંપત્તિના પ્રકાર, નિયમનકારી મર્યાદાઓ અને સંકળાયેલા જોખમોની સરખામણીનો સમાવેશ થાય છે. ગોલ્ડ લોન RBI ના ધોરણો દ્વારા નિર્ધારિત LTV કેપ્સ દ્વારા સંચાલિત થાય છે, જ્યારે શેર સામેની લોન બજાર-સંલગ્ન મૂલ્યાંકન અને માર્જિન આવશ્યકતાઓને આધીન છે. નિર્ણય લેતા પહેલા દેવાદારોએ તેમની નાણાકીય સ્થિતિ, સંપત્તિ ઉપલબ્ધતા અને જોખમ સહનશીલતાનું મૂલ્યાંકન કરવું જોઈએ.

ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો