ગોલ્ડ લોન ટર્મ લોન વિરુદ્ધ ઓવરડ્રાફ્ટ: કુલ ખર્ચની સરખામણી
સામગ્રીનું કોષ્ટક
બે સોનાથી સજ્જ સુવિધાઓ સમાન મંજૂર રકમ વહન કરી શકે છે છતાં અલગ અલગ ઉધાર ખર્ચ પેદા કરી શકે છે. A ગોલ્ડ લોન ટર્મ લોન સામાન્ય રીતે સંપૂર્ણ રકમ રિલીઝ કરવામાં આવે છે, જ્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ સામાન્ય રીતે વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજ વસૂલ કરે છે. આ ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ટર્મ લોન માર્ગદર્શિકા ઉપયોગની તુલના કરે છે, ફરીથીpayમેન્ટ, ટેન્યોર, LTV અને વહેલા બંધ જેથી દરેક માળખાનું મૂલ્યાંકન સમાન ધારણાઓ પર કરી શકાય.
દરેક માળખું કેવી રીતે કાર્ય કરે છે
બંને માળખાં યોગ્ય સોનાના દાગીના સામે સુરક્ષિત છે. મુદત સુવિધા એક નિર્ધારિત રકમનું વિતરણ કરે છે અને તેમાં હપ્તાઓ, સમયાંતરે વ્યાજ અથવા બુલેટ રિટર્નનો ઉપયોગ થઈ શકે છે.payઓવરડ્રાફ્ટ ડ્રોઇંગ મર્યાદા બનાવે છે; ઉપાડ અને ફરીથીpayકરારનું પાલન થાય છે, અને વ્યાજ સામાન્ય રીતે દૈનિક ઉપયોગને પ્રતિબિંબિત કરે છે. ચાર્જ અને સર્વિસિંગ શરતો હજુ પણ ખર્ચને અસર કરી શકે છે.
આરબીઆઈ બુલેટ લોન વપરાશની મર્યાદા 12 મહિના સુધી રાખે છે. તે સાર્વત્રિક 24-મહિનાની મુદતનો ઉલ્લેખ કરતું નથી; IIFL જણાવે છે કે કરારના આધારે, તેનો ગોલ્ડ-લોન સમયગાળો 24 મહિના સુધી લંબાવી શકાય છે. ઉપલબ્ધતા અને પુનઃpayમૂલ્યાંકન પદ્ધતિ મૂલ્યાંકન અને નીતિને આધીન રહે છે.
ગોલ્ડ ટર્મ લોન: નિર્ધારિત રકમ અને રિpayment શેડ્યૂલ
ગોલ્ડ ટર્મ લોન મંજૂર રકમ એક જ સમયે પૂરી પાડે છે. EMI શેડ્યૂલ દ્વારા મુદ્દલ ઘટાડી શકે છે payments; ફક્ત વ્યાજ અથવા બુલેટ માળખું મુદ્દલ બાકી લાંબા સમય સુધી છોડી શકે છે. તે જાણીતા એક-વખતના ખર્ચમાં ફિટ થઈ શકે છે કારણ કે નિયત તારીખો અને પરિપક્વતાની જવાબદારી દસ્તાવેજીકૃત છે.
ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ: ઉપયોગ સાથે જોડાયેલ વ્યાજ
ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ મંજૂર મર્યાદા સુધીની સુવિધા પૂરી પાડે છે. ભંડોળ ઓપરેટિંગ નિયમોમાં ખેંચી શકાય છે અને ચૂકવી શકાય છે. વ્યાજ સામાન્ય રીતે ઉપયોગને અનુસરે છે, તેથી તે કાર્યકારી-મૂડી અથવા મોસમી જરૂરિયાતોને અનુરૂપ હોઈ શકે છે. દર, ફી અને કોઈપણ લઘુત્તમ-વ્યાજ અથવા બિન-ઉપયોગની સ્થિતિ પણ મહત્વપૂર્ણ છે.
કુલ વ્યાજ ખર્ચ: બાજુ-બાજુ ચિત્ર
નીચે આપેલી સરખામણીમાં ૧૨% સાદું વાર્ષિક વ્યાજ, સંપૂર્ણ બાકી મુદતની બાકી રકમ અને ૬૦% OD સરેરાશ ઉપયોગ ધારવામાં આવ્યો છે. તે વ્યાજને અલગ કરે છે જેથી ઉપયોગની અસર દેખાય.
|
મર્યાદા / મુદતની રકમ |
કાર્યકાળ |
મુદત વ્યાજ |
૬૦% ના દરે OD વ્યાજ |
દૃષ્ટાંતરૂપ તફાવત |
|
₹ 1,00,000 |
6 મહિના |
₹ 6,000 |
₹ 3,600 |
₹ 2,400 |
|
₹ 1,00,000 |
12 મહિના |
₹ 12,000 |
₹ 7,200 |
₹ 4,800 |
|
₹ 3,00,000 |
6 મહિના |
₹ 18,000 |
₹ 10,800 |
₹ 7,200 |
|
₹ 3,00,000 |
12 મહિના |
₹ 36,000 |
₹ 21,600 |
₹ 14,400 |
|
₹ 5,00,000 |
6 મહિના |
₹ 30,000 |
₹ 18,000 |
₹ 12,000 |
|
₹ 5,00,000 |
12 મહિના |
₹ 60,000 |
₹ 36,000 |
₹ 24,000 |
આ ગોલ્ડ ઓડી વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ લોન ખર્ચ ઉદાહરણ સાર્વત્રિક બ્રેક-ઇવન પોઇન્ટ બનાવતું નથી. સમાન દરો અને ફી પર, OD વ્યાજ સંપૂર્ણ ઉપયોગ કરતા ઓછું હોય છે. ઉચ્ચ OD દર અથવા વધારાના શુલ્ક તે પરિણામને ઉલટાવી શકે છે. ટર્મ ખર્ચ વધુ અનુમાનિત છે; ઉપયોગ સાથે OD ખર્ચમાં ફેરફાર થાય છે.
નૉૅધ: ૧૨% દર અને ૬૦% ઉપયોગિતા ઉદાહરણરૂપ ધારણાઓ છે, IIFL ઉત્પાદન શરતો નહીં. વાસ્તવિક વ્યાજ, APR અને શુલ્ક યોજના, ઉપયોગ, પોસ્ટિંગ તારીખો, મૂલ્યાંકન અને સહી કરેલા દસ્તાવેજો પર આધાર રાખે છે.
ઉપયોગ કેસ અને રોકડ પ્રવાહ પેટર્ન દ્વારા પસંદગી
|
ભંડોળની જરૂરિયાત |
શક્ય માળખું |
કાર્યકાળ અભિગમ |
ધ્યાનમાં લેવાનું કારણ |
|
તબીબી અથવા શિક્ષણ payment |
ટર્મ લોન |
ટૂંકા સમયપત્રક સાથે મેળ ખાતી અપેક્ષિત રીpayment |
જાણીતી રકમ એક જ સમયે જરૂરી છે |
|
વ્યવસાયિક કાર્યકારી મૂડી |
ઓવરડ્રાફટ |
કાર્યકાળ કાર્ય ચક્ર સાથે સંરેખિત |
દોરે છે અને ફરીથીpayટિપ્પણીઓ સંગ્રહોને અનુસરી શકે છે |
|
સંપત્તિ ખરીદી અથવા નવીનીકરણ |
EMI-આધારિત ટર્મ લોન |
યોજના દ્વારા મંજૂર સમયપત્રક |
નિયમિત હપ્તાઓ બજેટિંગને ટેકો આપે છે |
કોષ્ટક રોકડ પ્રવાહનું નકશાકરણ કરે છે; તે ભલામણ નથી. જો તેનો દર અથવા શરતો ઓછી યોગ્ય હોય તો અનિયમિત આવક આપમેળે OD ની તરફેણમાં આવતી નથી.
ગોલ્ડ લોનની મુદત મંજૂરી પત્રમાં શામેલ છે. વપરાશ બુલેટ લોન 12 મહિના સુધી મર્યાદિત છે; અન્ય માળખાં ધિરાણકર્તા નીતિનું પાલન કરે છે. IIFL જણાવે છે કે મુદત 24 મહિના સુધી લંબાવી શકાય છે.
LTV અને શુદ્ધતા: ઉપલબ્ધ રકમ શું નક્કી કરે છે
બંને રચનાઓ આંતરિક સોનાના મૂલ્યનો ઉપયોગ કરે છે. પત્થરો, લાખ, દોરીઓ અને અન્ય બિન-સોના ઘટકોને બાકાત રાખવામાં આવ્યા છે; શુદ્ધતા અને ચોખ્ખા વજન ડ્રાઇવ મૂલ્યાંકન.
RBI એ વપરાશ-લોન LTV મર્યાદા ₹2.5 લાખ સુધી 85%, ₹2.5 લાખથી ઉપર 80% અને ₹5 લાખ સુધી 75% અને ₹5 લાખથી ઉપર 75% નક્કી કરી છે. વપરાશ લોન માટે, નિર્ધારિત ગુણોત્તર સતત ધોરણે જાળવી રાખવો આવશ્યક છે. આવક ઉત્પન્ન કરતી સુવિધાઓ ધિરાણકર્તાની નીતિ અને લાગુ દિશાનિર્દેશો હેઠળ નિર્ધારિત માન્ય LTV અને દેખરેખ અભિગમને આધીન રહે છે.
OD મૂલ્યાંકન મૂલ્યમાં વધારો કરતું નથી. ગોલ્ડ લોનની પાત્રતા માલિકી, KYC, હેતુ, મૂલ્યાંકન અને ધિરાણકર્તા નીતિ પર પણ આધાર રાખે છે.
નૉૅધ: LTV મર્યાદા મંજૂરી અથવા ચોક્કસ મર્યાદાની ખાતરી આપતી નથી. મૂલ્યાંકન અને પાત્રતા વર્તમાન બેન્ચમાર્ક ભાવો, ચોખ્ખા સોનાની સામગ્રી, હેતુ અને ધિરાણકર્તા મૂલ્યાંકન પર આધાર રાખે છે.
વહેલું બંધ: દરેક માળખામાં શું ફેરફાર થાય છે
લોન લેનાર વ્યક્તિ ગોલ્ડ લોન વહેલા બંધ કરી શકે છે payકરારને આધીન, મુદ્દલ, ઉપાર્જિત વ્યાજ અને જાહેર કરાયેલા ચાર્જીસ. બુલેટ-સ્ટાઇલ ₹2,00,000 ટર્મ લોન માટે, ઉદાહરણ તરીકે 12% ના દરે, ત્રણ મહિનાનું વ્યાજ ₹6,000 છે; 12 મહિનાથી ₹24,000 મળશે. તેથી, ત્રણ મહિના પછી બંધ કરવાથી લગભગ ₹18,000 ચાર્જીસ પહેલાં ટાળવામાં આવે છે.
મુદ્દલ ઘટે છે તેથી EMI ગણતરી અલગ અલગ હોય છે. ફોરક્લોઝર ચાર્જ લાગુ થઈ શકે છે. OD સાથે, ઉપયોગ ઓછો કરવાથી સામાન્ય રીતે માન્ય રિમાંથી વ્યાજ ઘટે છે.payતારીખ પૂરી થઈ ગઈ છે; સંપૂર્ણ બંધ થવા પર પણ બધા લેણાંની ચુકવણી જરૂરી છે.
નૉૅધ: બંધ ચિત્રમાં અપરિવર્તિત બુલેટ બેલેન્સ પર સાદું વ્યાજ ધારણ કરવામાં આવ્યું છે. વાસ્તવિક બચત ફરીથીpayમેન્ટ સ્ટ્રક્ચર, રેટ, દિવસની ગણતરી, પોસ્ટિંગ તારીખ અને લાગુ પડતા શુલ્ક.
ઉપસંહાર
આ સરખામણી દર્શાવે છે કે ખર્ચ રોકડના ઉપયોગને અનુસરે છે, જેટલો હેડલાઇન રેટ. A ગોલ્ડ લોન ટર્મ લોન એક વ્યાખ્યાયિત વિતરણ પૂરું પાડે છે અને ફરીથીpayસમયપત્રક; જ્યારે મર્યાદાનો માત્ર એક ભાગ જ ઉપયોગમાં લેવાય છે ત્યારે ઓવરડ્રાફ્ટ વ્યાજ ઘટાડી શકે છે. વધુ સ્પષ્ટ ગોલ્ડ લોન ઓવરડ્રાફ્ટ વિરુદ્ધ ટર્મ લોન નિર્ણય એ જ સમયગાળા દરમિયાન APR, ફી, અપેક્ષિત દૈનિક ઉપયોગ અને બંધ કરવાની શરતોની તુલના કરીને લેવામાં આવે છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
શું ગોલ્ડ લોન ટર્મ લોન છે?
ગોલ્ડ લોનને ટર્મ લોન તરીકે સંરચિત કરી શકાય છે જ્યારે નિર્ધારિત રકમનું વિતરણ કરવામાં આવે છે અને હપ્તાઓ દ્વારા અથવા પરિપક્વતા પર ચૂકવવામાં આવે છે. ગોલ્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ એ એક ફરતી સુવિધા છે. ઉત્પાદન લેબલને બદલે મંજૂરી પત્ર, રિવોલ્વિંગ લોનને ઓળખે છે.payજવાબદારી માળખું, દર, મુદત અને શુલ્ક.
ગોલ્ડ લોનની મુદત કેટલી છે?
કાર્યકાળ હેતુ, ધિરાણકર્તા નીતિ અને પુનઃ પર આધાર રાખે છેpayમાળખાકીય માળખું. RBI બુલેટ ગોલ્ડ લોનના વપરાશને 12 મહિના સુધી મર્યાદિત કરે છે. અન્ય માળખા કરારને અનુસરે છે. IIFL જણાવે છે કે તેની ગોલ્ડ-લોન મુદત 24 મહિના સુધી લંબાવી શકાય છે, જે મંજૂર યોજના અને ઉધાર લેનારાના મૂલ્યાંકનના આધારે છે.
શું ગોલ્ડ લોન ત્રણ મહિનામાં બંધ કરી શકાય?
બાકી મુદ્દલ, ઉપાર્જિત વ્યાજ અને જાહેર કરાયેલા ચાર્જ ચૂકવ્યા પછી વહેલા બંધ કરવાની મંજૂરી આપી શકાય છે. બચત તેના પર આધાર રાખે છે કે શુંpayચુકવણી EMI, ફક્ત વ્યાજ અથવા બુલેટ દ્વારા થાય છે. કોઈપણ લોક-ઇન, ફોરક્લોઝર ચાર્જ અને માન્ય સમાધાન તારીખ KFS અને કરારમાં તપાસવી જોઈએ.
કયું સારું છે: ગોલ્ડ ઓવરડ્રાફ્ટ કે ટર્મ લોન?
ઓવરડ્રાફ્ટ રિકરિંગ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી શકે છે કારણ કે વ્યાજ સામાન્ય રીતે ઉપયોગ પછી આવે છે. ટર્મ લોન એક નિર્ધારિત સમયપત્રક સાથે એક વખતની રકમને અનુરૂપ હોઈ શકે છે. ઓછા ખર્ચનો વિકલ્પ સરેરાશ OD ઉપયોગ, APR, લાગુ ફી, રિચાર્જ બંને પર આધાર રાખે છે.payશિસ્ત અને અપેક્ષિત રોકડ પ્રવાહ.
ગોલ્ડ ટર્મ લોન માટે મહત્તમ મુદત કેટલી છે?
દરેક ગોલ્ડ ટર્મ લોન માટે કોઈ સાર્વત્રિક 24-મહિનાની નિયમનકારી મહત્તમ મર્યાદા નથી. RBI બુલેટ લોન વપરાશને 12 મહિના સુધી મર્યાદિત કરે છે, જ્યારે અન્ય માળખાં ધિરાણકર્તા નીતિ પર આધાર રાખે છે. IIFL જણાવે છે કે તેનો ગોલ્ડ-લોન સમયગાળો 24 મહિના સુધી લંબાવી શકાય છે, જે કરાર અને મંજૂર યોજનાને આધીન છે.
LTV ટર્મ-લોન અને ઓવરડ્રાફ્ટ પાત્રતાને કેવી રીતે અસર કરે છે?
LTV મૂલ્યાંકન કરાયેલ સોનાના મૂલ્યની તુલનામાં બાકી ક્રેડિટને મર્યાદિત કરે છે. વપરાશ-લોન મર્યાદા કુલ રકમ દ્વારા 85%, 80% અને 75% પર સ્તરવાળી છે. આવક ઉત્પન્ન કરતી સુવિધાઓ ધિરાણકર્તા નીતિ હેઠળ માન્ય LTV ને અનુસરે છે. અંતિમ પાત્રતા ચોખ્ખા વજન, શુદ્ધતા, હેતુ, પુનઃઉત્પાદન પર આધાર રાખે છે.payમૂલ્યાંકન અને દસ્તાવેજીકરણ.
ડિસક્લેમર: આ બ્લોગમાંની માહિતી ફક્ત સામાન્ય હેતુઓ માટે છે અને સૂચના વિના બદલાઈ શકે છે. તે કાનૂની, કર અથવા નાણાકીય સલાહનો વિષય નથી. વાચકોએ વ્યાવસાયિક માર્ગદર્શન મેળવવું જોઈએ અને પોતાની વિવેકબુદ્ધિથી નિર્ણયો લેવા જોઈએ. IIFL ફાઇનાન્સ આ સામગ્રી પર કોઈપણ નિર્ભરતા માટે જવાબદાર નથી. વધુ વાંચો
